Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1060/2014 ~ М-947/2014 от 10.11.2014

2-1060/2014

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Великий Устюг                               24 декабря 2014 года

Великоустюгский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Кисель Ю.А.

при секретаре Коморниковой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Великоустюгского отделения Вологодского отделения № 8638 к Тележкиной Ю.С., Тележкину А.Н., Плешковой Т.Н. о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Истец ОАО «Сбербанк России» в лице Великоустюгского отделения Вологодского отделения № 8638 обратился в суд с иском к ответчикам Тележкиной Ю.С., Тележкину А.Н., Плешковой ... Т.Н. о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указал, что ... года между истцом ОАО «Сбербанк России» и ответчиками Тележкиной Ю.С., Тележкиным А.Н., Плешковой Т.Н. был заключен кредитный договор № № согласно которому Тележкиной Ю.С., Тележкину А.Н., Плешковой Т.Н. был предоставлен кредит «...)» в сумме 450 000 рублей под 13,75 % годовых на приобретение квартиры № ..., расположенной по адресу ..., на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления (п.1.1 Кредитного договора).

Согласно п.2.1 Кредитного договора № № от ..., в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору заемщик/созаемщики передали в залог (ипотеку) банку вышеуказанную квартиру.

В соответствии с п.п. 4.1, 4.2 Кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться ежемесячными аннуитетными платежами с соответствие с графиком платежей 30-го числа каждого месяца в размере 5514 рублей 32 копейки.

В соответствие с п.4.5 Кредитного договора погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойка производятся путем списания со счета заемщика, при этом отсутствие денежных средств на счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного исполнения Заемщиком обязательств по договору. Заемщик/Созаемщики нарушили условия кредитного договора, допустив неоднократное нарушение сроков платежей, предусмотренных п.п.4.1, 4.2 договора.

Банк известил заемщика/созаемщиков о нарушении условий договора и о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, а также о возможном расторжении договора о взыскании задолженности путем обращения взыскания на заложенное имущество. Однако, задолженность в срок, указанный в требовании, ответчиками погашена не была.

В соответствии с п.5.3.4 Кредитного договора, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренную условиями договора и обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

По состоянию на ... года задолженность ответчиков Тележкиной Ю.С., Тележкина А.Н., Плешковой Т.Н. перед ОАО «Сбербанк России» составляет 122 837 рублей 61 копейка, из них: просроченные проценты - 9 617 рублей 04 копейки; просроченный основной долг - 107 705 рублей 00 копеек; неустойка за просроченные проценты - 4 992 рубля 89 копеек; неустойка за просроченный основной долг - 522 рубля 68 копеек.

Указанные суммы истец и просил взыскать с ответчиков, расторгнув кредитный договор № № от ... года, заключенный с Тележкиной Ю.С., Тележкиным А.Н., Плешковой Т.Н., взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в общей сумме 122 837 рублей 61 копейка, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую на праве общей долевой собственности Тележкиной Ю.С. и Тележкину А.Н. по ... доли в праве каждому, расположенную по адресу ..., определив способ ее реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере залоговой стоимости, установленной сторонами кредитного договора, а также взыскать с ответчиков расходы по уплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, настаивает на удовлетворении иска в полном объеме.

Ответчик Тележкина Ю.С. в судебном заседании не оспаривает факт наличия задолженности перед банком, факт просрочки внесения платежей, а также сумму задолженности. Пояснила, что не в состоянии выплачивать платежи, поскольку не работает, алиментов на содержание детей не получает, а бывший муж также не платит по кредиту.

Ответчики Тележкин А.Н. и Плешкова Т.Н. в судебное заседание не явились, будучи извещенными о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Изучив письменные материалы дела, выслушав объяснения сторон, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ... года между ОАО «Сбербанк России» в лице старшего контролера-кассира Дополнительного офиса № 151/081 филиала «Сбербанк России» Д.О.., действующей на основании Устава, Положения об отделении и доверенности в порядке передоверия № ... г., с одной стороны, и Тележкиной Ю.С., Тележкина А.Н., Плешковой Т.Н., именуемых Созаемщики, с другой стороны, заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит по программе «...)» в сумме 450 000 рублей под 13, 750% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу ..., на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад Заемщика № № открытый в филиале Великоустюгского ОСБ № .... Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п.1.1).

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться ежемесячными аннуитетными платежами с соответствие с графиком платежей 30-го числа каждого месяца в размере 5514 рублей 32 копейки (п.п. 4.1, 4.2).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (п.п.4.2.1).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.4.3).

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойка производятся путем списания со счета заемщика, при этом отсутствие денежных средств на счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного исполнения Заемщиком обязательств по договору (п.4.5).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора (п.5.3.4).      

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору от ... года созаемщики передали в залог (ипотеку) банку принадлежащую на праве собственности Тележкиной Ю.С. и Тележкину А.Н. квартиру, расположенную по адресу .... Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100% от его стоимости в соответствии с отчетом № № об определении рыночной стоимости квартиры от ... года (п.2.1), то есть в сумме ... рублей. Законным владельцем закладной, залогодержателем ипотеки и кредитором по договору о предоставлении денежных средств в настоящее время является Открытое акционерное общество «Сбербанк России».

В нарушение условий кредитного договора ответчики нарушили сроки платежей по кредитному договору.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку заемщики Тележкина Ю.С., Тележкин А.Н. и Сухнева ... Т.Н. допускали просрочки платежей по кредиту, о требовании полного исполнения обязательств по кредитному договору были уведомлены, что подтверждается требованиями банка от ... года №№ № но мер к надлежащему исполнению обязательств не приняли, то требования истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита, процентов, неустойки являются законными и обоснованными, и не усматривает, с учетом соотношения неустойки с размером основного долга с процентами, оснований для применения ст.333 ГК РФ.

Из представленных суду документов следует, что долг по кредитному договору № от ... года составил 122 837 рублей 61 копейка, из них: просроченные проценты - 9 617 рублей 04 копейки; просроченный основной долг - 107 705 рублей 00 копеек; неустойка за просроченные проценты - 4 992 рубля 89 копеек; неустойка за просроченный основной долг - 522 рубля 68 копеек.

Кредитные обязательства ответчиков обеспечены залогом.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст.337 ГК РФ).

Согласно п.3 ст.348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.1 ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии со ст.50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из п.п.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества - квартиры должна быть определена в размере 518802 рубля 40 копеек.

В соответствии со ст.56 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Поскольку в соответствии с заключенным кредитным договором и ипотекой исполнение обязательств Тележкиной Ю.С., Тележкина А.Н. и Плешковой Т.Н. перед истцом обеспечено залогом квартиры, ответчики допустили нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению. В связи с чем следует обратить взыскание для удовлетворения требований кредитора на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу ...

Согласно ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Пункт 1 статьи 421 ГК РФ гласит: граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия кредитного договора ответчикам были разъяснены, что подтверждается их подписью в договоре. Разрешая спор, суд руководствуется положениями заключенного между истцом и ответчиками кредитного договора.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению.

Расходы по уплате госпошлины, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчиков в долевом порядке.

На основании изложенного и руководствуясь ст.198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Расторгнуть кредитный договор № № от ... года, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Тележкиной Ю.С., Тележкиным А.Н. и Плешковой Т.Н..

Взыскать с Тележкиной Ю.С., Тележкина А.Н. и Плешковой Т.Н. в солидарном порядке в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору:

- просроченные проценты - 9 617 рублей 04 копейки;

- просроченный основной долг - 107 705 рублей 00 копеек;

- неустойку за просроченные проценты - 4 992 рубля 89 копеек;

- неустойку за просроченный основной долг - 522 рубля 68 копеек,

всего 122 837 (сто двадцать две тысячи восемьсот тридцать семь) рублей 61 копейку.

Обратить взыскание на предмет залога - трехкомнатную квартиру, принадлежащую на основании договора купли-продажи квартиры от ... г. Тележкиной Ю.С. и Тележкину А.Н. по ... доле у каждого, площадью ... кв.м., назначение - жилое, этаж -1, находящуюся по адресу Вологодская ..., кадастровый номер ..., определив способ ее реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 518802 рубля 40 копеек.

Взыскать с Тележкиной Ю.С., Тележкина А.Н. и Плешковой Т.Н. в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате госпошлины в долевом порядке: с Тележкиной Ю.С. и Тележкина А.Н. по 1218 (одна тысяча двести восемнадцать) рублей 92 копейки с каждого, с Плешковой Т.Н.- 1218 (одна тысяча двести восемнадцать) рублей 91 копейка.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Великоустюгский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца.

Судья- Ю.А.Кисель