Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-737/2014 ~ М-598/2014 от 18.04.2014

Дело № 2-737/2014                     копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Малоярославец Калужской области 5 июня 2014 года

Малоярославецкий районный суд Калужской области в составе председательствующего судьи Артёмовой Г.С.

при секретаре Ващук Л.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к ООО «Росгосстрах» о признании договора страхования жизни и здоровья недействительным, применении последствий недействительности сделки, взыскании суммы переплаты по договору ОСАГО, взыскании штрафа и компенсации морального вреда, замене страхового полиса,

                        установил:

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился в суд с вышеназванным иском к ООО «Росгосстрах» просил признать договор страхования жизни и здоровья, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком, недействительным, взыскать с ООО «Росгосстрах» в его пользу 2000 рублей неосновательного обогащения, переплату по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО «Росгосстрах» в размере 320,76 рублей, штраф за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке в размере 1060,38 рублей, компенсацию морального вреда в размере 300 000 рублей, обязать ООО «Росгосстрах» заменить страховой полис от ДД.ММ.ГГГГ и выдать ему новый страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств с периодом действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с указанием следующих сведений: страхователь и собственник транспортного средства - ФИО1, автомобиль Renault Laguna, идентификационный номер VF1BT1U0D39481033, государственный регистрационный знак М478ВА40, свидетельство о регистрации транспортного средства <адрес>, лицо, допущенное к управлению транспортным средством - ФИО1, страховая премия – 1817, 64 руб., класс КБМ=6, в качестве такси не используется. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ он обратился в страховой отдел ООО «Росгосстрах» в <адрес> для заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Сотрудники ООО «Росгосстрах» согласились заключить с ним договор ОСАГО при условии одновременного заключения договора страхования жизни и здоровья. Он отказался от страхования жизни и здоровья, в ответ на что сотрудники ООО «Росгосстрах» отказали ему в заключении договора ОСАГО. Ввиду того, что договор ОСАГО за 2012-2013гг. у него заканчивался ДД.ММ.ГГГГ года, а в иных страховых компаниях в <адрес> и <адрес> не оказалось страховых полисов, ДД.ММ.ГГГГ он был вынужден вновь обратиться в ООО «Росгосстрах» для заключения договора ОСАГО. ДД.ММ.ГГГГ в качестве обязательного условия заключения договора ОСАГО ему было предложено заключить договор страхования жизни и здоровья со страховой премией 2000 рублей, при заключении договора ОСАГО согласиться на неприменение в расчете страховой премии понижающего коэффициента за безаварийное управление транспортным средством (КБМ) 0,85 (6 класс). Несмотря на то, что он был не согласен с навязываемой дополнительной страховой услугой и неприменением понижающего коэффициента (о чем известил сотрудников ООО «Росгосстрах»), он был вынужден заключить с ООО «Росгосстрах» договор страхования жизни и здоровья и договор ОСАГО на предложенных условиях, так как в противном случае он остался бы без действующего страхового полиса ОСАГО, что повлекло невозможность управления автомобилем. После заключения договора страхования жизни и здоровья он потребовал от сотрудников ООО «Росгосстрах» добровольно устранить нарушения его прав: вернуть уплаченную им страховую премию в размере 2000 рублей, переплату по договору ОСАГО в размере 320,76 рублей, заменить страховой полис на новый с указанием суммы страховой премии размере 1817, 64 руб., понижающего коэффициента (КБМ) 6 класса, на что сотрудники ООО «Росгосстрах» ответили отказом. Считает действия сотрудников ООО «Росгосстрах» незаконными, договор страхования жизни и здоровья от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, расчет страховой суммы по договору ОСАГО неверным. Сотрудники ООО «Росгосстрах» поставили заключение договора ОСАГО в зависимость от заключения договора страхования жизни и здоровья, т.е. навязали ему услугу в нарушение закона. При расчете страховой премии по договору ОСАГО сотрудники ООО «Росгосстрах» незаконно применили в расчете корректировочный коэффициент по 3 классу – 1,0 вместо применения корректировочного коэффициента по 6 классу – 0,85, в результате чего уплаченная им страховая премия составила 2138,40 руб. вместо 1817, 64 руб. При заключении договора ОСАГО в 2013 году ему был присвоен класс КБМ 5, что подтверждается страховым полисом, выданным ему ОАО «СГ МСК. ДД.ММ.ГГГГ года. В течение срока действия данного полиса страховых случаев (страховых выплат) у него не было, о чем он поставил в известность сотрудников ООО «Росгосстрах», и предоставил им страховой полис от ДД.ММ.ГГГГ года. ООО «Росгосстрах» при расчете страховой премии должно было присвоить ему 6 класс КБМ и применить коэффициент 0,85.

Истец ФИО1, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, в суд не явился, заявлением в адрес суда просил рассмотреть дело без его участия.

Представитель ответчика ООО «Росгосстрах» надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, в суд не явился.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).Договор личного страхования является публичным договором (статья 426). Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что между ФИО1 и ООО «Росгосстрах» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор страхования жизни и здоровья (страхование от несчастных случаев). Страховая премия, уплаченная истцом, по данному договору, составила 2000 рублей.

В этот же день между ФИО1 и ООО «Росгосстрах» заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года. В выданном истцу ООО «Росгосстрах» страховом полисе обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в разделе 8 «Особые отметки» указано: Кбм=3.

Согласно квитанции № от ДД.ММ.ГГГГ истцом по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств уплачена страховая премия в размере 2138 руб.40 коп

Из содержания вышеуказанных документов не следует, что заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств было обусловлено страхованием жизни и здоровья (страхованием от несчастных случаев).

Из материалов дела следует, что при заключении договора страхования жизни и здоровья, ФИО1 выразил свое согласие на добровольное страхование жизни и здоровья, о чем свидетельствует его подпись в страховом полисе. Таким образом, при заключении данного договора истец был ознакомлен с условиями данного договора, правилами страхования и был с ними согласен.

Достаточных доказательств, с достоверностью подтверждающих доводы истца о том, что у него не было возможности отказаться от указанной услуги, суду не представлено. Показания допрошенного по ходатайству истца в судебном заседании свидетеля ФИО3 не могут с достоверностью подтверждать данные обстоятельства.

При таких обстоятельствах требования истца о признании договора страхования жизни и здоровья от ДД.ММ.ГГГГ недействительным и взыскании с ООО «Росгосстрах» в его пользу 2000 рублей, как неосновательного обогащения, удовлетворению не подлежат.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, и является публичным;

Согласно пункту 1 статьи 4 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Статьей 9 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" предусмотрено, что страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда. Коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от:

а) территории преимущественного использования транспортного средства, которая определяется для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина, для юридических лиц - по месту регистрации транспортного средства;

б) наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей;

в) технических характеристик транспортных средств;

г) сезонного использования транспортных средств;

д) иных существенно влияющих на величину страхового риска обстоятельств.

Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 739 утверждены Страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структура и порядок применения страховщиками при определении страховой премии (далее по тексту – Страховые тарифы).

Пунктом 3 Страховых тарифов предусмотрен коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор обязательного страхования) (КБМ).

Согласно примечаниям к указанному пункту коэффициент КБМ применяется при заключении, изменении или продлении договора обязательного страхования со сроком действия 1 год. Информация о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимая для определения класса собственника транспортного средства (водителя), может быть получена из представленных страхователем сведений о страховании и (или) на основании имеющихся у страховщика данных о наличии (отсутствии) страховых выплат (далее - информация). По договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании информации в отношении каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. При отсутствии информации указанным водителям присваивается класс 3. Если водителем представлена информация, согласно которой предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленная информация учитывается только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства. При отсутствии информации (ранее заключенных и окончивших свое действие (прекращенных досрочно) договоров) в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, собственнику данного транспортного средства присваивается класс 3.

Согласно доводам ФИО1, изложенным в тексте искового заявления и его объяснениям в судебном заседании при заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств сотруднику ООО «Росгосстрах» им был представлен страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, выданный ему ОАО СГ «МСК» ДД.ММ.ГГГГ года, где ему при определении КБМ был присвоен класс 5. В период действия предыдущего договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств страховых случаев (страховых выплат) не имелось. Данные обстоятельства в письменных возражениях представителя ответчика, направленных в адрес суда, не оспаривались.

Кроме того, при подписании ДД.ММ.ГГГГ заявления о заключении с ответчиком договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств ФИО1 в разделе о применяемых коэффициентах страховых тарифов выразил свое несогласие.

Таким образом, ответчиком неверно был применен коэффициент КБМ при заключении ДД.ММ.ГГГГ с истцом договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Вместо 3 класса подлежал присвоению класс 6, и соответственно при расчете страховой премии вместо коэффициента 1 подлежал применению коэффициент 0,85.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика в его пользу 320 рублей 76 коп. ((1980х0,9х1х1х1х1,2х1) – (1980х0,9х0,85х1х1х1,2х1)= 320 рублей 76 коп.)) подлежат удовлетворению.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», с ООО «Росгосстрах» в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда. При этом суд учитывает обстоятельства дела, объем и характер причиненных потребителю нравственных и физических страданий. Суд также учитывает степень вины страховщика, требования разумности и справедливости и с учетом указанных обстоятельств определяет размер компенсации морального вреда в сумме 1 000 рублей.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с продавца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Из содержания ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» следует, что взыскание штрафа производится судом за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Поскольку, как следует из объяснений истца в судебном заседании, он не обращался к ответчику с претензией о выплате ему вышеуказанных денежных средств, основания для взыскания штрафа с ответчика в пользу истца отсутствуют.

Правовых оснований для удовлетворения требований о понуждении ответчика заменить страховой полис от ДД.ММ.ГГГГ и выдать истцу новый страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ФИО1 к ООО «Росгосстрах» о признании договора страхования жизни и здоровья недействительным, применении последствий недействительности сделки, взыскании суммы переплаты по договору ОСАГО, взыскании штрафа и компенсации морального вреда, замене страхового полиса удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Росгосстрах» в пользу ФИО1 денежные средства в размере 320 рублей 76 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей 00 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калужский областной суд через Малоярославецкий районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись         Г.С.Артёмова

Копия верна. Судья                                 Г.С.Артёмова