Мировой судья судебного
участка № 29 Октябрьского судебного района 11-42/2021
г. Самары Самарской области Шабанова Т.М.
АПЕЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
19.04.2021 г. Октябрьский районный суд г. Самары в составе: председательствующего судьи Рапидовой И.В.
при секретаре судебного заседания Бураковой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу представителя истца Уколова А.В - адв. Крицикера Д.В., по доверенности 63АА6021117 от 24.04.2020г. и ордера 070628 от 19.04.2021г. (per. № 63/2268) на решение мирового судьи судебного участка № 29 Октябрьского судебного района г. Самары Самарской области от 16.12.2020г. по гражданскому делу N 11-42/21, которым постановлено:
«В удовлетворении исковых требований Уколова Андрея Владимировича к АО «Московская акционерная страховая компания» о расторжении договора добровольного страхования средств наземного транспорта серия 37/50 № 500837657 от 19.03.2020г., взыскании уплаченной по договору добровольного страхования средств наземного транспорта страховой премии в размере 46 909 рублей 30 копеек, компенсации морального вреда в размере 25 000 рублей, судебных расходов в размере 18 500 рублей, штрафа в размере 23 454 руб. 65 коп. отказать»,
УСТАНОВИЛ:
Уколов Андрей Владимирович обратился к мировому судье с исковым заявлением к АО «Московская акционерная страховая компания» о расторжении договора добровольного страхования средств наземного транспорта серия 37/50 № 500837657 от 19.03.2020г., взыскании уплаченной по договору добровольного страхования средств наземного транспорта страховой премии в размере 46 909 рублей 30 копеек, компенсации морального вреда в размере 25 000 рублей, судебных расходов в размере 18500 рублей, штрафа в размере 23 454 руб. 65 коп. В исковом заявлении указал, что 19.03.2020г. между истцом и ПАО «РГС Банк» был заключен кредитный договор на сумму 509 025 руб. Данные денежные средства были выданы заемщику на приобретение автомобиля Hyundai Solaris VIN Z94K241CBLR211442, который по данному договору стал предметом залога. Обязательным условием кредитного договора (п. 9 договора) являлось страхование автомобиля по рискам «утраты (гибели), угона» указанного транспортного средства, с указанием в договоре страхования указанного выше Банка в качестве выгодоприобретателя. Исполняя указанное условие кредитного договора, истец был вынужден заключить договор страхования указанного транспортного средства с АО «Московская акционерная страховая компания», которые он посчитал выгодными (страховой полис 37/50 № 500837657 от 19.03.2020г.) Страховая премия составила 47 560 руб. 80 коп. и была уплачена истцом в полном размере в день заключения договора. 24.03.2020г. спустя 5 суток с момента заключения договора истцом был погашен кредит в полном объеме, в связи с чем выгодоприобретатель (банк) свое предусмотренное договором правом утратил, и существование страхового риска по договору страхования для ответчика прекратилось. Никаких соглашений о переходе прав выгодоприобретателя по данному договору не заключалось. В тот же день 24.03.2020г. истец сообщил о факте выплаты кредита ответчику и потребовал возврата уплаченной страховой премии, поскольку решил договор страхования расторгнуть. Ответчик на обращение истца потребовал в 14-дневный срок с момента заключения договора страхования, то есть до 03.04.2020г. предоставить справку из ПАО «РГС Банк» о погашении кредита. Указом Президента РФ от 25.03.2020г. № 206 дни с 30 марта по 03 апреля 2020г. были объявлены нерабочими. Кроме того, в соответствии с Постановлением Губернатора Самарской области от 30.03.2020г. № 64 истец как и другие жители региона был обязан не покидать места проживания (пребывания), за исключением случаев обращения за экстренной (неотложной) медицинской помощью и случаев иной прямой угрозы жизни или здоровья, иных перечисленных случаях. Постановлением Губернатора Самарской области от 03.04.2020г. № 70 указанные выше ограничения были продлены до 12.04.2020г. Таким образом, истец в течение указанного период не мог получить справку о погашении кредита, и заявить письменное требование о возврате уплаченной страховой премии. 13.04.2020г. на территории Самарской области в полном объеме возобновили работу банки истец смог получить справку о погашении указанного кредита и немедленно предоставил ее ответчику, заявив при этом требование о возврате страховой премии, предоставив платежные реквизиты. На данное требование получил отказ. Считает данный отказ необоснованным. Согласно положениям ч. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Договором страхования предусмотрено, что выплата страхового возмещения по рискам осуществляется лишь при наступлении страхового случая и исключительно в пользу выгодоприобретателя - банка. Таким образом, существование страхового риска прекратилось, так как согласно условиям договора страхования в случае наступления страхового случая, страховая компания должна была оплатить задолженности истца перед банком. Кроме того, при таких обстоятельствах спорный договор страхования нельзя рассматривать как самостоятельный, этот договор носит аккцессорный характер по отношению к кредитному (основному) договору. Пунктом 7.15 Правил страхования средств наземного транспорта № 09.17, утв. Приказом АО «МАКС» от 05.12.2019г., установлен 14-дневный срок, в течение которого Страхователю в случае досрочного отказа от договора страхования подлежит возврат страховой премии в полном объеме. Ст. 32 Закона о защите прав потребителей определено, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательства по данному договору. По данному факту истцом было подано заявление в службу Финансового уполномоченного, на которое он также получил отказ. Поскольку договор страхования действовал в течение 5 суток, за которые страховая премия составила 651 руб. 50 коп. из расчета 130,3 руб. в сутки, ответчик имеет право удержать 651 руб. 50 коп. На основании изложенного истцом заявленные приведенные исковые требования.
Решением мирового судьи судебного участка № 29 Октябрьского судебного района г. Самары Самарской области от 16.12.2020г. постановлено: ««В удовлетворении исковых требований Уколова Андрея Владимировича к АО «Московская акционерная страховая компания» о расторжении договора добровольного страхования средств наземного транспорта серия 37/50 № 500837657 от 19.03.2020г., взыскании уплаченной по договору добровольного страхования средств наземного транспорта страховой премии в размере 46 909 рублей 30 копеек, компенсации морального вреда в размере 25 000 рублей, судебных расходов в размере 18 500 рублей, штрафа в размере 23 454 руб. 65 коп. отказать».
Заявитель (истец) Уколов А.В., его представитель Крицикер Д.В., действующий по доверенности № 63 АА 6021117 от 24.04.2020г., в судебном заседании требования апелляционной жалобы поддержали по основаниям, изложенным в ней, просили удовлетворить.
Представитель заинтересованного лица (ответчик) в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы, о чем в деле имеется обратное уведомление, причину неявки суду не сообщил.
Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив доводы апелляционной жалобы, материалы дела, проверив законность решения суда, в пределах доводов апелляционной жалобы не находит оснований для отмены решения суда, по следующим основаниям.
Согласно ч. 1 ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.
В соответствии с ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в мотивировочной части решения суда должны быть указаны обстоятельства дела, установленные судом; доказательства, на которых основаны выводы суда об этих обстоятельствах; доводы, по которым суд отвергает те или иные доказательства; законы, которыми руководствовался суд.
Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению. Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов (пункты 2 и 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 г. N 23 "О судебном решении").
В соответствии с частями 1, 3 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права (ст. 362 ГПК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в приделах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении или возражениях относительно жалобы, представления. Суд апелляционной инстанции оценивает имеющиеся в деле, а также дополнительно представленные доказательства. Дополнительные доказательства принимаются судом апелляционной инстанции, если лицо, участвующее в деле, обосновало невозможность их представления в суд первой инстанции по причинам, не зависящим от него, и суд признает эти причины уважительными. О принятии новых доказательств суд апелляционной инстанции выносит определение.Согласно ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. Условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.
Статьей 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Статьей 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ)).
Судом установлено, что 19.03.2020г. между истцом и ответчиком заключен договор страхования средств наземного транспорта № 37/50 № 500837657 от 19.03.2020г. в отношении автомобиля Hyundai Solaris VIN Z94K241CBLR211442 на условиях Правил страхования средств наземного транспорта АО «МАКС» № 09.17. Согласно договору страхования, удостоверенного полисом № 37/50 № 500837657, указанное транспортное средство застраховано по рискам КАСКО «Хищение, ущерб». Срок действия договора с 19.03.2020г. по 18.03.2021г. Истец при заключении договора был ознакомлен и согласен с указанными Правилами, о чем свидетельствует его подпись в полисе.
В п. 7.13 Правил страхования указаны случаи прекращения договора страхования, в том числе в случае истечение срока его действия, исполнение Страховщиком обязательств по договору в полном объеме, ликвидации Страхователя.
В п. 7.14 Правил страхования предусмотрено, что Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, иным чем страховой случай.
В п. 7.15 Правил страхования предусмотрено, что в случае досрочного отказа Страхователя - физического лица от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии (если иной срок не предусмотрен действующим законодательством) при условии отсутствия в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, действуют следующие положения: п. 7.15.1. - в случае, если Страхователь отказался от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения и до даты начала действия страхования, страховая премия подлежит возврату в полном объеме; п. 7.15.2 - в случае, если Страхователь отказался от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения, но после даты начала действия страхования, Страховщик при возврате уплаченной страховой премии вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора страхования.
В п. 7.16 Правил страхования предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования по основаниям, указанным в ч. 1 ст. 958 ГК РФ, Страховщик возвращает Страхователю часть уплаченной им страховой премии пропорционально не истекшему сроку действия договора (полиса). При досрочном прекращении договора страхования по иным основаниям, не указанным в п. 7.15, 7.16 Правил, уплаченная Страховщику страхования премия не подлежит возврату, если договором или соглашением сторон не установлено иное (п. 7.17 Правил страхования).
Согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно положениям ч. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
Согласно ч. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
Согласно ч. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. 960 ГК РФ при переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество, за исключением случаев принудительного изъятия имущества по основаниям, указанным в пункте 2 статьи 235 настоящего Кодекса, и отказа от права собственности (статья 236). Лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, должно незамедлительно письменно уведомить об этом страховщика.
Таким образом, предусмотренные ч. 1 ст. 958 ГК РФ обстоятельства, перечень которых не является исчерпывающим, хотя бы и вызванные действиями стороны договора, например прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим риск гражданской ответственности, связанный с этой деятельностью, прекращают договор страхования, но не являются отказом от него.
Отказ от действующего, не прекратившегося по указанным выше основаниям договора страхования предусмотрен пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи.
Как следует из представленных доказательств, договор страхования средств наземного транспорта № 37/50 № 500837657 от 19.03.2020г. заключен истцом и ответчиком в отношении автомобиля Hyundai Solaris VIN Z94K241CBLR211442 на условиях Правил страхования средств наземного транспорта АО «МАКС» № 09.17 Согласно договору страхования, удостоверенного полисом № 37/50 № 500837657, указанное транспортное средство застраховано по рискам КАСКО «Хищение, ущерб».
Договор страхования является самостоятельным договором по отношению к кредитному договору № 06/40-042927/2020 от 19.03.2020г., заключенному между и истцом и ПАО «РГС Банк».
В материалы дела предоставлена справка о погашении истцом задолженности по приведенному кредитному договору. Погашение истцом кредитного обязательства и смена собственника приведенного транспортного средства согласно условиям заключенного договора страхования не прекращают существование страхового риска и возможности наступления страхового случая в отношении застрахованного автомобиля.
В силу ст. 960 ГК РФ к новому собственнику автомобиля перешли права и обязанности по договору страхования, в том числе и право требования расторжения договора.
Поскольку согласно предоставленным суду доказательствам истец обратился к ответчику с претензией 13.04.2020г. по истечении 14 календарных дней после заключения договора, предусмотренных Правилами страхования для возврата уплаченной страховой премии, на основании п. 7.17 Правил страхования, ч. 3 ст. 958 ГК РФ уплаченная страховая премия возврату не подлежит.
Положениями статей 55, 56, 67 ГПК РФ установлено, что доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.
Оценив представленные сторонами доказательства, суд первой инстанции правильно пришел к выводу, что в удовлетворении искового требования о расторжении договора добровольного страхования средств наземного транспорта серия 37/50 № 500837657 от 19.03.2020г., выплате, уплаченной по договору добровольного страхования средств наземного транспорта страховой премии в размере 46 909 рублей 30 копеек следует отказать.
Производные исковые требования о взыскании компенсации морального вреда в размере 25 000 рублей, судебных расходов в размере 18500 рублей, штрафа в размере 23 454 руб. 65 коп. по этому основанию также не подлежат удовлетворению.
С учетом изложенного, решение суда первой инстанции следует признать законным и обоснованным, оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы суд апелляционной инстанции не находит.
Руководствуясь ст. ст. ст. 327, абзацем 2 ст. 328, ст. 329 ГПК РФ РФ, суд
ОПРЕДЕЛИЛ:
░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 29 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 16.12.2020░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░.░ - ░░░. ░░░░░░░░░ ░.░., ░░ ░░░░░░░░░░░░ 63░░6021117 ░░ 24.04.2020░. ░ ░░░░░░ 070628 ░░ 19.04.2021░. (pe░. № 63/2268), - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.
░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.
░░░░░ (░░░░░░░) ░.░. ░░░░░░░░
░░░░░ ░░░░░.
░░░░░:
░░░░░░░░░: