Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1280/2021 (2-3179/2020;) ~ М-2168/2020 от 22.06.2020

Дело № 2-1280/2021

УИД № 18RS0003-01-2020-002778-47

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 марта 2021 года                                            город ИжевскОктябрьский районный суд г.Ижевска в составе:

Председательствующего судьи                                   Шахтина М.В.,

при секретаре                                                                Исаковой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к К о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к К о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя исковые требования следующим.

<дата> между Банком и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании на получение рефинансирования № RFM<номер>, в соответствии с которым Банк осуществил перечисление заемщику денежных средств в размере 1 387 244,12 руб. под 15,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 29 числа каждого месяца в размере 29 000 рублей.

Согласно выписке по счету, ответчик воспользовалась денежными средствами, вместе с тем принятые на себя обязательства во внесению ежемесячных платежей по кредиту не исполняет.

За период с <дата> по <дата> образовалась задолженность в размере 1 464 265,98 рублей 38 копеек, а именно: 1 387 244,12 рублей - просроченный основной долг, 73 018,97 начисленные проценты, 4 002, 89 руб. – штрафы и неустойки, которую он просит взыскать с ответчика.

При подаче иска Банк уплатил госпошлину в 15 521,33 рублей, которая должна быть возмещена ответчиком.

В судебное заседание представитель Банка, извещенный о времени и месте его проведения, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик К извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

<дата> ответчик обратился в Банк с заявлением на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком № RFM<номер> по ранее заключенным с Банком соглашениям/договорам потребительского кредита № F0P<номер> и № <номер>, при этом в случае предоставления кредита обязалась соблюдать условия погашения задолженности по договору потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед Банком (договор рефинансирования).

Согласно индивидуальных условий № RFM<номер> от <дата> договора потребительного кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед Банком (далее - Индивидуальные условия рефинансирования), сумма кредита – 1 387244,12 руб., процентная ставка – 15,99 % годовых, количество ежемесячных платежей - 84 (пункты 1, 4, 6 договора).

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что платежи по договору осуществляются по Графику платежей, сумма ежемесячного платежа составляет 29 000 рублей. Дата осуществления первого платежа – <дата>, дата осуществления ежемесячного платежа – 29 число каждого месяца.

Ответчик ознакомилась и согласилась с Индивидуальными условиями, обязалась выполнять его условия, что следует из ее собственноручной подписи.

Ответчик исполнял обязательства по погашению задолженности по кредиту несвоевременно, в связи с чем образовалась задолженность.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению основного долга и уплате процентов заемщик выплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (пункты 9.1, 9.2 Общих условий предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком, пункт 12 Индивидуальных условий).

Факт предоставления Банком кредита заемщику подтверждается выпиской по счету и сторонами не оспаривается.

Таким образом, обязательства по предоставлению кредита заемщику Банк выполнил полностью, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему Банком суммы кредитования, что усматривается из выписки по счету, однако свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчик исполняла ненадлежащим образом, допустив образование просроченной задолженности.

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде доказательствами и сторонами по существу не оспариваются.

Требования истца законны, обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 ст. 1 ГК РФ субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) с общими положениями об обязательствах, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заемщику или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с частью 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку судом установлено, что ответчик в одностороннем порядке уклоняется от возврата полученных сумм кредита и по уплате процентов, то суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании задолженности по договору рефинансирования подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты на сумму займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Доказательств, подтверждающих, возврат истцу АО "АЛЬФА-БАНК" суммы по кредиту на погашение (рефинансирование) задолженности перед банком в полном объеме, ответчиком в судебное заседание не предоставлено, в связи с чем истец вправе требовать от заемщика досрочного погашения всей суммы задолженности и причитающихся процентов.

Согласно расчету истца, по состоянию 29.04.2020 размер задолженности по кредиту на погашение (рефинансирование) задолженности ответчика перед банком составляет: просроченный основной долг – 1 387 244,12 руб., начисленные проценты – 73 018,97 руб.

Поскольку кредит заемщику предоставлен, ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнял, что привело к образованию задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, доказательств надлежащего исполнения денежного обязательства не было представлено, следовательно, в силу статей 809 - 811 ГК РФ требования истца о взыскании просроченного основного долга и процентов, установленных условиями кредитного договора (соглашения о предоставлении кредита на погашение (рефинансирования) задолженности клиента перед банком) являются обоснованными.

При определении размера просроченного основного долга по кредитному договору, задолженности по процентам за пользование кредитом, суд, проанализировав представленный истцом расчет задолженности, приходит к выводу о том, что примененный в нем порядок и механизм расчета соответствует положениям ст. 319 ГК РФ, определяющей очередность погашения требований по денежному обязательству. Расчет задолженности ответчиком не оспорен. Доказательств об ином размере задолженности, надлежащем исполнении обязательств перед Банком ответчик, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представила.

Таким образом, задолженность ответчика перед истцом по уплате просроченного основного долга составляет 1 387 244,12 руб., просроченные проценты – 73 018,97 руб.

Разрешая исковые требования о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения обязательств.

В соответствии с пунктом 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Поскольку при заключении кредитных договоров заемщик и Банк в письменной форме оговорили условие о неустойке, данное требование Банка также обоснованно и подлежит удовлетворению.

Взыскание неустойки не противоречит требованиям ст.811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.

Поскольку ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, имеет место просрочка исполнения обязательств, требование о взыскании неустойки за нарушение сроков возврата суммы основного долга и процентов по кредиту подлежит удовлетворению.

Расчёт взыскиваемых сумм проверен судом, является арифметически верным и поэтому может быть положен в основу решения.

Доказательств, подтверждающих неправомерность заявленных требований и неправильность произведённого истцом расчёта задолженности, ответчиком в соответствии со статьей 56 ГПК РФ не представлено.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

В пункте 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 ст. 56 ГПК РФ, часть 1 ст. 65 АПК РФ).

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае нарушения права могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие, значимые для дела обстоятельства.

В пункте 75 вышеназванного Постановления от 24 марта 2016 года № 7 Пленум Верховного Суда РФ отмечает, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Исходя из конкретных обстоятельств дела, принимая во внимание размер неустойки, не превышающий пределы размера штрафных санкций (20%), установленных Законом № 353-ФЗ, ее соотношение с суммой долга, период просрочки, отсутствие со стороны ответчика доказательств несоответствия размера взыскиваемой неустойки объективным убыткам истца, суд полагает, что размер подлежащей взысканию неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, иное означало бы создание преимущества на стороне должника, не выполняющего надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору.

Оснований для ее снижения в порядке статьи 333 ГК РФ, не имеется.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию: неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 3 298,62 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга в размере 704,27 руб.

Поскольку требования истца о взыскании задолженности удовлетворены, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 15 521,33 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к К о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с К в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору № <номер> от 29 октября 2019 года по состоянию на 29 апреля 2020 года:

-основной долг в размере 1 387 244,12 руб.,

- начисленные проценты в размере73 018,97 руб.,

-неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 3 298,62 руб.,

-неустойка за несвоевременную уплату основного долга в размере 704,27 руб.

Взыскать с К в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 521,33 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска.

            Резолютивная часть решения изготовлена председательствующим судьей в совещательной комнате.

            Решение в окончательной форме принято 26 марта 2021 года.

                Председательствующий судья                                                          М.В. Шахтин