Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-999/2021 ~ М-123/2021 от 18.01.2021

54RS0003-01-2021-000154-51

Дело № 2-999/2021

                ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

        ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

        14 апреля 2021 года                                                                                             г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи                                                                       Капитаненко Т.А.

при секретаре судебного заседания                                                                Алтуховой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Плюс Банк» к ГАВ о взыскании долга по кредитному договору, об обращении взыскания на автомобиль,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Плюс Банк» обратилось с иском к ГАВ о взыскании долга по кредитному договору, об обращении взыскания на автомобиль, с учётом уточнений просит суд взыскать с ГАВ в пользу ПАО «Плюс Банк» задолженность по кредитному договору __ от 11.06.2019 по состоянию на 11.04.2020 в размере 709 061,34 рублей; расходы по уплате государственной пошлины, в размере 16 290,61 руб.; обратить взыскание на транспортное средство, принадлежащее ГАВ, имеющее следующие характеристики: HYUNDAI TUCSON 2.0 GLS AT, год выпуска 2008, VIN __, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание, публичные торги, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в сумме оценки предмета залога, установленной в договоре залога, составляющей 488 404,80 рублей; взыскать проценты за пользование кредитом в размере 23,60% годовых, начисляемых на основную сумму долга, начиная с 12.10.2020 до момента расторжения кредитного договора; расторгнуть кредитный договор __ от 11.06.2019, заключённый между ПАО «Плюс Банк» и ГАВ

Исковые требования мотивированы тем, что между ПАО «Плюс Банк» и ГАВ был заключён кредитный договор __ от 11.06.2019, согласно которому Заёмщику был предоставлен целевой кредит в сумме 711 306 руб. на срок 48 календарных месяцев с процентной ставкой 23,60 % годовых на приобретение автомобиля и оплату страховой премии.

Денежные средства были предоставлены для приобретения в собственность легкового автотранспортного средства со следующими характеристиками: автомобиль марки: HYUNDAI TUCSON 2.0 GLS AT, год выпуска 2008, VIN __.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил перечислив 711 306 рублей на текущий счёт Заёмщика.

Заёмщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается расчётом задолженности и выпиской по его текущему счёту.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, Банк направил заёмщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита. В установленный по условиям Кредитного договора срок заёмщик сумму долга не вернул.

По состоянию на 12.10.2020 за ответчиком числится задолженность в размере 709 061,34 рублей, из которой:

•    сумма основного долга – 623 348,14 руб.;

•    задолженность по процентам за пользование кредитом – 85 713,20 руб.;

•    задолженность по пене за просрочку возврата кредита - 0 руб.

В соответствии с разделом 2 Индивидуальных условий кредитования способом обеспечения исполнения обязательств Заемщика выступает приобретённое с использованием кредитных средств Банка указанное выше транспортное средство.

В соответствии с указанным пунктом право залога возникает у Залогодержателя с момента приобретения Залогодателем в собственность приобретаемого транспортного средства. Данное положение договора соответствует положениям статьи 341 Гражданского кодекса РФ.

Право собственности на указанный автомобиль возникло у Заёмщика 11.06.2019 на основании заключённого договора купли-продажи __ от 11.06.2019, соответственно, приобретённое Заёмщиком транспортное средство с использованием кредитных средств Банка считается находящимся в залоге в пользу Банка.

Банк в установленном законом порядке зарегистрировал уведомление о возникновении залога, что подтверждается соответствующим уведомлением с регистрационным номером __ от 12.06.2019.

Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного Банком кредита подтверждается выпиской по текущему счёту Заемщика.

Представитель истца ПАО «Плюс Банк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ГАВ в судебное заседание не явился, извещён о дне слушания дела по адресу регистрации по месту жительства.

Суд рассматривает дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к выводу, что исковые требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой форме достигнуто соглашение во всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Судом установлено, что 11.06.2020 между ПАО «Плюс Банк» и ГАВ был заключён кредитный договор __ на сумму 711 306 рублей, сроком на 48 месяца под 23,6% годовых.

Ответчик подтвердил, что ознакомлен с Условиями предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «АвтоПлюс», полностью согласен с ними и обязуется неукоснительно их выполнять, что подтверждается подписью ГАВ в договоре.

Кредит в сумме 711 306 руб. был перечислен ПАО «Плюс Банк» на текущий счёт открытый в ПАО «Плюс Банк», что подтверждается выпиской по счёту и ответчиком не оспорено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами заключён; при этом банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объёме.

Условия и порядок погашения задолженности по кредиту изложены в ч.6 Индивидуальных условий, согласно которым срок пользования кредитом (число месяцев или конечная дата погашения) 84 месяца, заёмщик погашает сумму кредита ежемесячными платежами, в порядке и сроки, установленные в Условиях, Предложении и Графике платежей. Ежемесячный платёж включает в себя сумму процентов за пользование кредитом за истекший процентный период и часть кредита (основного долга) и иные вознаграждения банка, установленные Общими условиями и Индивидуальными условиями. Как указано в графике, размер ежемесячного платежа 23032,87 руб.

Согласно п.12 Индивидуальных условий в случае нарушения заёмщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита Заёмщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты.

Согласно п. 3.3 Общих условий Кредит предоставляется Банком в размере, установленном в Индивидуальных условиях, на оплату Заемщиком стоимости Автомобиля и дополнительного оборудования, указанного в Индивидуальных условиях, а также по желанию Заемщика на:

-    оплату страховой премии по Договору страхования Автомобиля и/или услуг, связанных со страхованием Автомобиля;

-    оплату страховой премии по Договору личного страхования Заемщика и/или услуг, связанных с личным страхованием Заемщика;

-    оплату услуг, связанных с распространением на Заемщика условий договора добровольного коллективного страхования.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредит предоставляется банком на следующие цели:

- 540 506 руб. на покупку транспортного средства;

- 100 000 руб. на оплату страховой премии по договору личного страхования, заключённому Заёмщиком (Страхователем) со Страховщиком и услуг, связанных с личным страхованием. Информация о данном виде страхования указана в п. 21 настоящих Условий.

- 70 800руб. на оплату услуг по Договору на оказание услуг «Помощь на дорогах».

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ч. 3).

Заёмщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по его текущему счёту.

Из представленного истцом расчёта задолженности по кредитному договору № __ от 11.06.2019 следует, что по состоянию на 12.10.2020 за ответчиком числится задолженность в размере 623 348 рублей из которой: сумма основного долга – 1486339,67 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом – 374 554,23 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно п. 6.1.1 Общих условий предоставления кредита основанием досрочного истребования кредита является нарушение Заемщиком Заёмщиком настоящих Общих условий и Индивидуальных условий в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

17.07.2020 истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, однако, доказательств его исполнения ответчик не представил.

Учитывая, что доказательств возмещения кредитору задолженности ответчиком не представлено, суд считает, что имеются основания для взыскания с ответчика задолженности в указанном истцом размере (по не оспоренному ответчиком и принятому судом расчёту).

Таким образом, с ответчика ГАВ в пользу истца надлежит взыскать задолженность по кредитному договору __ на сумму 711 306 по состоянию на 11.04.2020 в размере 709 061,34 рублей, из которой сумма основного долга – 623 348,14 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 85 713,20 руб.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд полагает, что допущенное нарушение Заёмщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию ПАО «Плюс Банк» кредитный договор, заключённый между ним и ГАВ, подлежит расторжению.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты по кредиту должны выплачиваться ежемесячно до дня возврата суммы займа, исходя из условий договора и установленных судом обстоятельств, а потому требования истца о взыскании ответчика процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита по 23,6% годовых с 12.10.2020 до расторжения кредитного договора, подлежат удовлетворению.

Судебным разбирательством установлено, что сумму кредита в размере 711 306 рублей ГАВ использовал по назначению кредитного договора, а именно с помощью заёмных денежных средств приобрёл у ООО «АВТОФОН финансовый сервис» транспортное средство HYUNDAI TUCSON 2.0 GLS AT, год выпуска 2008, VIN __, что подтверждается представленными истцом в материалы дела письменными доказательствами: договором купли-продажи транспортного средства.

Согласно п.7.1-7.2 Общих Условий исполнение обязательств клиента перед банком обеспечивается залогом автомобиля в соответствии с Индивидуальными условиями и настоящими Условиями. Описание автомобиля, позволяющее идентифицировать его в качестве предмета залога, указано в Индивидуальных Условиях. Согласованная сторонами стоимость автомобиля как предмета залога указана в Индивидуальных условиях. Автомобиль до прекращения залога остаётся у залогодателя. Банк (залогодержатель) вправе требовать передачи ему автомобиля на хранение в случае, если заёмщиком (залогодержателем) не будет обеспечиваться сохранность автомобиля, а также в случаях нарушения заёмщиком (залогодержателем) правил о распоряжении автомобилем.

Судом установлено, что приобретённый ответчиком автомобиль с помощью кредита, являются предметом залога кредитного договора __

Согласно п.7.3 Общих Условий залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение из стоимости Предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодержателя.

Согласно п. 7.5 Общих Условий Залогом Автомобиля в соответствии с Индивидуальными условиями и настоящими Общими условиями обеспечивается надлежащее исполнение любых денежных требований Банка к Заемщику в том объеме, в котором они будут существовать к моменту их фактического удовлетворения, а именно: основной долг, проценты, комиссии, пеня, неустойка, иные расходы Банка, предусмотренные настоящими Общими условиями, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также необходимые расходы Банка по получению удовлетворения из стоимости Предмета залога.

Как следует из информации Межрайонного отдела технического надзора, регистрации автомототранспортных средств и экзаменационной работы ГИБДД УМВД России по Новосибирской области, в настоящее время заложенный автомобиль принадлежит ГАВ

В силу ч. ч. 1, 2, 3 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Основания для не применения обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ч. ч. 1, 2,3 ст. 348 ГК РФ, в данном случае отсутствуют, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, имеет место систематическое нарушение сроков внесения периодических платежей, то есть нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, что не оспорено ответчиком.

На основании указанных норм закона, поскольку ответчиком обеспеченное залогом обязательство по возврату кредита и уплате процентов по кредитному договору __ от 24.04.2019 надлежащим образом не исполнено, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – спорное транспортное средство, является обоснованным.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьёй 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Действующим законодательством не предусмотрено установление начальной продажной цены на заложенное движимое имущество при его реализации с публичных торгов; для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной цены при реализации его на торгах.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 01.07.2014.

Актуальная редакция п.1 ст.350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом пунктом 3 статьи 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч.1 ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Следовательно, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведённой судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

На основании изложенного, по требованию банка обращается взыскание на заложенное спорное транспортное средство, переданное в залог ПАО «Плюс Банк» по договору от 30.06.2018 посредством продажи указанного имущества с публичных торгов.

Иные доводы лиц, участвующих в деле, не влияют на установленные судом обстоятельства.

Таким образом, исковые требования ПАО «Плюс Банк» подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат уплаченной при подаче иска государственной пошлины по делу в сумме 16 290,61руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Плюс Банк» к ГАВ о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор __ от 11.06.2019, заключённый между ПАО «Плюс Банк» и ГАВ.

Взыскать с ГАВ в пользу Публичного акционерного общества «Плюс Банк» задолженность по кредитному договору __ от 11.06.2019 по состоянию на 12.10.2020 в размере 709 061 руб. 34 коп., расходы по уплате государственной пошлины, в размере 16 290 руб. 34 коп., а всего 725 351 руб. 68 коп.

Взыскать с ГАВ в пользу ПАО «Плюс Банк» денежные средства в счёт уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита с 12.10.2020 по дату расторжения Кредитного договора по ставке 23,6% годовых.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль LAND ROVER HYUNDAI TUCSON 2.0 GLS AT, год выпуска 2008, VIN __, принадлежащий ГАВ путём продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Заельцовский районный суд г. Новосибирска заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                          Т.А.Капитаненко