Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-191/2023 ~ М-1-185/2023 от 16.11.2023

гражданское дело № 2-1-191/2023

УИД: 73RS0018-01-2023-000234-28

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Радищево                                                                             18 декабря 2023 года

Ульяновской области

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Николаевой Н.М.,

при секретаре Грачевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк к Уколовой Ольге Валерьевне о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам, процентов,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Уколовой О.В. о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам, процентов.

Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 272 727,27 руб. на срок 60 мес. под 19,9% годовых. ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 56818,18 руб. на срок 60 мес. под 18,7% годовых. Кредитные договоры заключены в простой письменной форме и подписаны в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» «Мобильный банк» с помощью аналога собственноручной подписи, на основании п. 2 ст. 160 ГК РФ и п.14 ст.7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Закона об ЭП). ДД.ММ.ГГГГ заемщиком выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписки из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», протокола проведения операций в атоматоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ в 15:25 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указанные сумма, срок кредита, процентная ставка, пароль для подтверждения. Пароль для подтверждения был введен клиентом, то есть заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. В соответствии со справкой о зачислении суммы кредита № от ДД.ММ.ГГГГ банком ДД.ММ.ГГГГ выполнено зачисление кредита в сумме 272 727,27 рублей, то есть банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ заемщиком выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписки из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», протокола проведения операций в атоматоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ в 15:36 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указанные сумма, срок кредита, процентная ставка, пароль для подтверждения. Пароль для подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Согласно справке о зачислении суммы кредита № от ДД.ММ.ГГГГ банком ДД.ММ.ГГГГ выполнено зачисление кредита в сумме 56818,18 рублей. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело, согласно которого его наследником является Уколова О.В. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 259812,48 рублей, в том числе: просроченные проценты - 39204 руб., просроченный основной долг - 220608, 48 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 49697,21 руб., в том числе: - просроченные проценты- 7091,92 руб.- просроченный основной долг - 42605,29 руб. Просят расторгнуть кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1, взыскать с Уколовой О.В. в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 259 812 руб. 48 коп.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 49697 руб. 21 коп.

Определениями Радищевского районного суда Ульяновской области от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены: ООО СК «Сбербанк страхование жизни», Уколов Э.С.

Представитель истца публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Уколова О.В. в судебном заседании пояснила, что не согласна с исковыми требованиями, по причине отсутствия у нее денежных средств. Подтвердила, что приняла наследство после смерти ее мужа ФИО1, автомашина в настоящее время ею продана, для погашения долгов. Ее муж был застрахован и ранее никогда не болел стенокардией.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус нотариального округа Радищевский район Ульяновской области в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явилась, о дне и времени судебного заседания извещалась.

Третье лицо, ФИО4 в судебном заседании не согласился с исковыми требованиями, указав, что он отказался от наследства после смерти отца, кроме того указал, что у ФИО1 имелось страхование жизни, следовательно страховая компания должна выплатить задолженность.

Информация о движении дела размещена на официальном интернет-сайте Радищевского районного суда Ульяновской области - radishevskiy.uln.sudrf.ru.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд с учетом мнения ответчика Уколовой О.В., третьего лица Уколова Э.С., считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, их представителей.

Выслушав ответчика Уколову О.В., третье лицо Уколова Э.С., изучив материалы данного гражданского дела, оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

Статьей 819 ГК РФ закреплено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила установленные для договора займа, если иное не установлено законом или не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 272 727,27 рублей через систему «Сбербанк Онлайн». Пароль для подтверждения был введен клиентом аналогом его собственноручной подписи с подтверждением заявки на кредит и указанные сумма, срок кредита, процентная ставка, пароль для подтверждения. Банком выполнено зачисление кредита в сумме 272 727,27 рублей. Срок возврат кредита определен 60 месяцев, под 19,9 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 56818,18 рублей через систему «Сбербанк Онлайн». Пароль для подтверждения был введен клиентом аналогом его собственноручной подписи с подтверждением заявки на кредит и указанные сумма, срок кредита, процентная ставка, пароль для подтверждения. Банком выполнено зачисление кредита в сумме 56818,18 рублей. Срок возврат кредита определен 60 месяцев под 18,70% годовых (т.1 л.д. 33-77).

В соответствии с п.6 кредитного договора № погашение кредита и процентов производится заемщиком аннуитетными платежами 17 числа в размере 7210,44 руб. По кредитному договору № погашение кредита и процентов производится заемщиком аннуитетными платежами 18 числа в размере 1464,53 рублей (т. 1 л.д. 68-71).

Истец ПАО «Сбербанк Росси» свои обязательства по указанным кредитным договорам перед заемщиком исполнил в полном объеме.

ФИО1 при заключении кредитного договора, заключил с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» договоры страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ по страховым случаям «смерть», «инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания» (п.1.1, 1.2). Выгодоприобретателем по договору страхования является ПАО «Сбербанк» (п. 6). Согласно условий участия в программ страхования по страховым рискам. Указанным в настоящих условиях, не являются страховыми случаями (исключения из страхования) по страховому риску «Смерть» является смерть застрахованного лица по причине следующего (их) заболевания(й), диагностированного(ых) у застрахованного лица до даты (включая указанную дату) списания/внесения платы за участие в программе страхования: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени (п. 3.5.1) (т. 2 л.д. 3-6).

Согласно выписке из амбулаторной карты № из ГУЗ Радищевская РБ, а так же копии медицинской карты ФИО1 проходил амбулаторное лечение в ГУЗ Радищевская РБ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом: ИБС: стенокардия напряженная 2ф. кл. (т. 2 л.д.22-23).

Судом установлено, что ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии II-ВА № и актовой записи о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 120, 163-164).

Согласно справки о смерти №С-00001 от ДД.ММ.ГГГГ, причинной смерти ФИО1 явилось следующее: а) Отек легкого при болезни сердца б) Инфаркт миокарда нетрансмуральный, в) Кардиосклероз постинфарктный г) II Атеросклероз аорты».

Таким образом, вопреки возражениям ответчика и третьего лица, заявленное событие нельзя признать страховым случаем, поскольку причиной смерти ФИО1 явился в том числе «инфаркт миокарда», при ранее диагностированном у него заболевании «стенокардия», следовательно ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обоснованно отказано в страховой выплате.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО1 перед ПАО Сбербанк по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила в размере 259 812 руб. 48 коп., в том числе: просроченный основной долг - 220608 руб. 48 коп, просроченные проценты – 39204 руб. 00 коп.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила в размере 49697 руб. 21 коп., в том числе: просроченный основной долг - 42605 руб. 29 коп, просроченные проценты – 7091 руб. 92 коп.

Истец предъявляет исковые требования к потенциальному наследнику – супруге ФИО1 - Уколовой О.В. на основании ст.1175 ГК РФ, предусматривающей, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам.

Разрешая заявленные требования о взыскании задолженности по указанным соглашениям, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ч.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери. Дети полнородных и неполнородных братьев и сестер наследодателя (племянники и племянницы наследодателя) наследуют по праву представления (ст.1143 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно нормам ч.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Статьей 1175 ГК РФ закреплено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Материалами дела установлено, что наследником первой очереди имущества умершего ФИО1 является ответчик супруга Уколова О.В. и сын ФИО4, отказавшийся от причитающего ему наследства. Иных наследников первой очереди при рассмотрении дела не установлено.

В соответствии со ст. 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Нотариусом нотариального округа Радищевский район Ульяновской области заведено наследственное дело № на имущество ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, его наследниками являются жена ФИО1 и сын ФИО4, который отказался от причитающегося наследства. Уколовой О.В. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на следующее имущество: № доли одноэтажного жилого дома с пристроями и принадлежностями, находящегося по адресу: <адрес>, Радищевский <адрес>. Кадастровая стоимость жилого дома составляет 1 154 504 рубля 05 копеек. Стоимость наследственной доли жилого дома составляет 588797 рублей 07 копеек;    на № доли земельного участка в праве общей долевой собственности, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость земельного участка на дату смерти наследодателя составляет 286531 руб. 96 копеек. Стоимость наследуемой доли земельного участка составляет 143 265 руб. 98 коп.; ? доли автомобиля марки CHEVROLET NIVA №, государственный регистрационный знак М520НС73.Согласно отчета №№, составленного БТИ АО «Имущественная корпорация Ульяновской области» рыночная стоимость указанного автомобиля составляет 324000 рублей (т.1 л.д.165-214).

Согласно ответу МРЭО ГИБДД УМВД России по Ульяновской области (дислокация р.п. Новоспасское) от ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 зарегистрировано транспортное средство CHEVROLET NIVA №, государственный регистрационный знак № регистрация транспортного средства прекращена ДД.ММ.ГГГГ, в связи с наличием сведений о смерти физического лица (т.1 л.д.223).

Из ответа Главного управления МЧС России по Ульяновской области от ДД.ММ.ГГГГ в реестре системы ГИМС ЕИС ЦГУ информации о наличии маломерных судов, зарегистрированных за ФИО1 не имеется (т.1 л.д.229)

Сведениями ОСФР по Ульяновской области от ДД.ММ.ГГГГ из которых видно, что согласно региональным базам данных ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, получателем пенсии (иных выплат) по линии ОСФР по Ульяновской области не значится (т.1 л.д.231).

Сведениями УОГКУСЗН «Единый областной центр социальных выплат» от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым ФИО1 получателем мер социальной поддержки не является (т.2 л.д. 29).

Из ответа ПАО Сбербанк следует, что на имя ФИО1 установлено наличие на ДД.ММ.ГГГГ счетов № с остатком денежных средств - 950,29 руб., счет № составляет 10,58, №,69 руб. (т.2 л.д. 32-36).

Согласно выписки из ЕГРН за ФИО1 зарегистрировано право собственности на 50/100 доли земельного участка, 102/300 доли жилого дома, 51/300 доли жилого дома, расположенные по адресу: <адрес> (т.1 л.д.184, 188-199).

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ВС РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно представленным истцом расчетам задолженность по кредитному договору №615392 от 06.07.2021 за период с 17.01.2023 по 08.11.2023 в размере 259 812 руб. 48 коп., в том числе: просроченный основной долг - 220608 руб. 48 коп, просроченные проценты – 39204 руб. 00 коп.; по кредитному договору №216831 от 18.03.2021 за период с 18.01.2023 по 08.11.2023 в размере 49697 руб. 21 коп., в том числе: просроченный основной долг - 42605 руб. 29 коп, просроченные проценты – 7091 руб. 92 коп.

Суд принимает представленный истцом публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк расчет суммы задолженности, оснований не доверять расчету задолженности у суда не имеется, ответчиком не оспаривается, иного расчета также последними представлено не было. Поскольку наследниками принято наследственное имущество стоимостью, превышающей размер заявленной к взысканию задолженности по кредитному договору, они несут полную ответственность по задолженности наследодателя перед банком по основному долгу и процентам по кредиту, в связи с чем, суд пришел к выводу о том, что требование банка о взыскании образовавшейся задолженности является законным, обоснованными подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ о том, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк с Уколовой О.В. подлежит возмещению сумма понесенных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6295,10 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░1.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ 7314 № ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 03.02.2015) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ (░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░:

- ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 259 812 ░░░. 48 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 220608 ░░░. 48 ░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 39204 ░░░. 00 ░░░.;

- ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 49697 ░░░. 21 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 42605 ░░░. 29 ░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 7091 ░░░. 92 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ № № ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 03.02.2015) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ (░░░ №) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 6295 ░░░. 10 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 25.12.2023.

░░░░░                                                                            ░.░. ░░░░░░░░░