Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-563/2016 ~ М-666/2016 от 24.02.2016

Дело № 2- 563/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 апреля 2016 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Лысых Е.Н.,

при секретаре Сукач Е.В., с участием:

представителя ответчика Рихтер А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску АО «Альфа - Банк» к Русановскому Сергею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

АО «Альфа – Банк» обратилось (до изменения организационно – правовой формы – ОАО) в суд с иском к Русановскому С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование заявленных требований, что 03.09.2012 между ОАО «Альфа – банк» и Русановским С.В.. было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Соглашению присвоен номер <номер обезличен>. Соглашение заключено в офертно – акцептной форме. Во исполнение Соглашения Банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа – Банк» № 554 от 14.05.2012, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом составили 28,99 годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальных условий кредитования. Ответчик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, в настоящее время свои обязательства не исполняет, а именно: не вносит платежи по кредиту и не оплачивает проценты за пользование денежными средствами. Общими условиями предусмотрено, что в случае нарушения сроков погашения кредита и начисленных процентов ответчиком, за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка, кроме этого каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Ссылаясь на ст.ст. 307-330, 432-435,438,810,811,819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика просроченный основной долг в размере <данные изъяты> рублей, проценты – <данные изъяты> рублей, неустойки – <данные изъяты> руб.; а также взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

Истец, в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Русановский С.В. в судебное заседание не явился, не сообщив суду о причинах неявки.

Назначенный на основании ст. 50 ГПК РФ представитель истца адвокат Рихтер А.В., представившая ордер № 1 от 07.04.2016 г., явившись в судебное заседание, возражала против удовлетворения заявленных исковых требований.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Выслушав представителя ответчика, исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «Альфа – Банк» в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310, 401 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. За неисполнение обязательств наступает ответственность.

По правилам п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), при этом отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В судебном заседании установлено, что 03.09.2012 Русановский С.В. обратился в ОАО «Альфа – Банк» с предложением (анкета-заявление) заключить с ним Соглашение о кредитовании на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи кредитных карт ОАО «Альфа – Банк», открытия и кредитования счета кредитной карты, а также установить индивидуальные условия кредитования; открыть на его имя счет кредитной карты; выдать ему кредитную карту.

ОАО «Альфа – Банк» предложение Русановского С.В. приняло, разработав для заемщика индивидуальные условия кредитования: лимит кредитования <данные изъяты> рублей, номер счета кредитной карты <номер обезличен>, проценты за пользование кредитом 28,99% годовых, беспроцентный период пользования кредитом 100 дней, размер минимального платежа – 5 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом.

Русановский С.В. вместе с индивидуальными условиями кредитования получил Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», подписал их, что означало заключение с банком соглашения о кредитовании <номер обезличен>.

Представленные в материалах дела мемориальные ордера, а также справка по кредитной карте свидетельствуют об осуществление банком кредитования счета и активации заемщиком кредитной карты. Указанные обстоятельства подтверждаются также выписками по счету <номер обезличен> период с 01.01.2012 по 20.01.2016.

Таким образом установлено, что 03.09.2012 между ОАО «Альфа – Банк» и Русановским С.В. было заключено соглашение о кредитовании в офертно-акцептной форме, которому был присвоен <номер обезличен>.

Соглашение о кредитовании содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере кредита, полной стоимости кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ устанавливает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

     Согласно п. 3 указанной статьи письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно представленным мемориальным ордерам и выпискам по счету ответчик пользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, начиная с 10.09.2012 г. на общую сумму <данные изъяты> руб.

В соответствии с п.п.4.1 Общих условий Клиент обязан в течение Платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа на счет кредитной карты. Минимальный платеж – минимальная сумма денежных средств, которую клиент обязан уплатить банку до окончания платежного периода и включает в себя: часть основного долга по кредиту, а также проценты за пользование кредитом (п.1.9 Общих условий).

В установленные соглашением сроки ответчик производил платежи в счет погашения долга, однако, начиная с 06.05.2013 платежи вносить перестал.. Всего по состоянию на 03 февраля 2016 года Русановский С.В. воспользовалась суммой кредитования в размере <данные изъяты> руб., однако в счет погашения основного долга было оплачено им <данные изъяты> руб. С тех пор возникла задолженность, которая по представленным расчетам истца в части основного долга составила <данные изъяты> руб. Представленный истцом расчет задолженности в этой части судом проверен и признан верным. Ответчик доказательств погашения кредита в большем размере не представила, как и иного расчета задолженности, тогда как в соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается в обоснование своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами (ст. 57 ГПК РФ).

Таким образом, учитывая установление судом факта ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному соглашению, суд считает правомерным и подлежащим удовлетворению требование о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере <данные изъяты> руб.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3.7 Общих условий кредитования за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/ в кредитном предложении/ в предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты.

По условиям кредитного соглашения за пользование суммой кредита заемщик обязан уплатить Банку проценты в размере 28,99 % годовых. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по процентам в размере <данные изъяты> руб. Задолженность по уплате процентов в указанной сумме подтверждается расчетом задолженности по кредитному соглашению, справкой по кредитной карте, выписками по счету, представленными истцом. Расчет задолженности судом проверен и признан правильным, ответчиком не оспорен. Так за период пользования заемными средствами заемщик обязан был уплатить проценты в сумме <данные изъяты> руб., однако сумма погашенных процентов составила <данные изъяты> руб.

Таким образом, требование истца о взыскании с заемщика процентов за пользование суммой кредита в размере <данные изъяты> руб. подлежит удовлетворению.

Согласно ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, подлежащая уплате должником кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку за несвоевременную уплату процентов и основного долга по состоянию на 03.02.2016 года в размере <данные изъяты> руб., из них: <данные изъяты> руб. неустойка за несвоевременную уплату процентов и <данные изъяты> руб. – неустойка за несвоевременное погашение основного долга.

Пунктом 8.1 Общих условий выдачи кредитной карты предусмотрено, что в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу в течение платежного периода, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк в бесспорном порядке списывает по кредитной карте, выпущенной в соответствии с анкетой – заявлением неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки.

Указанное требование истца является обоснованным, поскольку как установлено судом, ответчик неоднократно допускал просрочки внесения ежемесячных обязательных платежей, размер неустойки согласован с ответчиком до заключения Соглашения о кредитовании, предусмотрен в виде ответственности за просрочку платежей в Общих условиях по карте, из размер установлен Тарифами, размещенными на сайте ОАО «АЛЬФА-БАНК» www/alfabank.ru.. Обязательства по уплате неустойки за просрочку платежей были приняты на себя ответчиком при заключении Соглашения о кредитовании.

При таких обстоятельствах требование банка о взыскании с ответчика неустойки за

Как указано в п. 69, 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке на основании пункта 1 статьи 333 ГК РФ.

Ответчиком заявление о снижении размера неустойки суду не представлено. С учетом периода образования задолженности, ее суммы, суд не находит оснований для снижения заявленного размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, поэтому подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца неустойка за период с 23.09.2014 г. по 24.11.2014 г. за своевременное погашение основного долга в размере <данные изъяты> руб. и неустойки за период с 23.10.2014 г. по 24.11.2014 г. за несвоевременную уплату процентов в размере <данные изъяты> руб. является законным и обоснованным.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Альфа Банк» к Русановскому Сергею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Русановского С.В. в пользу АО «Альфа Банк» задолженность по кредитному соглашению <номер обезличен> от 03.09.2012

в размере <данные изъяты> из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> проценты за пользование кредитом за период 20.06.2014 г. по 25.11.2014 г. в размере <данные изъяты> неустойки за период с 23.09.2014 г. по 24.11.2014 г. в размере <данные изъяты>

Взыскать с Русановского С.В. в пользу АО «Альфа Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий: Е.Н. Лысых