Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-46/2021 (2-404/2020;) ~ М-253/2020 от 22.05.2020

Дело № 2-46/2021

Решение

Именем Российской Федерации

17 февраля 2021 года г. Канск Красноярского края

Канский районный суд Красноярского края в составе председательствующего - судьи Конищевой И.И.,    

при секретаре Катунине В.А.,

с участием ответчика Иванюкова В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КБ «Канский» ООО в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладом» к Иванюкову Владимиру Александровичу, Иванюковой Людмиле Петровне, Сенотрусовой Тамаре Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

КБ «Канский» ООО в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладом» обратился в суд с иском к Иванюкову Владимиру Александровичу, Иванюковой Людмиле Петровне, Сенотрусовой Тамаре Александровне, в котором просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по договору № 51/12 от 07.06.2012 определенную на 27.03.2019 в размере 1309562,95 рубля, в том числе 553408,70 рубля – сумма основного долга, 756154,25 рубля – сумма процентов, проценты по кредитному договору из расчета 35% на сумму 553408,70 начиная с 28.03.2019 по дату фактического исполнения обязательств, расходы по оплате государственной пошлины в размере 20747,81 рубля, обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на заложенное имущество:

- квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив её начальную продажную цену в размере 444000,00 рублей;

- земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив его начальную продажную цену в размере 6000,00 рублей, путем продажи с публичных торгов.

Свои требования истец мотивировал тем, что КБ «Канский» (ООО) и Иванюков В.А. заключили Кредитный договор № 51/12 от 07.06.2012. В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора Банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 1200000 рублей 07.06.2012, со взиманием 21 % годовых, в том числе 750000 рублей на приобретение квартиры и земельного участка и 450000 рублей на ремонт квартиры.

Иванюков В.А. за счет предоставленных кредитных средств приобрел в собственность Квартиру и Земельный участок по Договору купли-продажи имущества с использованием кредитных средств от 07.06.2012. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю была 13.06.2012 осуществлена государственная регистрация права собственности Иванюкова В.А. на Квартиру и Земельный участок с одновременной регистрацией ипотеки в силу закона за № 24-24-16/012/2012-927 от 13.06.2012.

Кредит в размере 1200000 рублей был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет Иванюкова В.А. в Банке 07.06.2012, что подтверждается Выписками из лицевого счета. Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору.

Согласно п. 4.4 Кредитного договора в случае нарушения срока предоставления залога, предусмотренного п. 4.2 настоящего договора, процентная ставка по кредиту увеличивается до 35 % годовых с 16.07.2012 до момента исполнения условия, предусмотренного п. 4.2 настоящего Договора.

Документы, устанавливающие обеспечение, являются неотъемлемой частью настоящего договора (п. 4.5 Кредитного договора).

Согласно п. 5.6 Кредитного договора Заемщик обязуется своевременно и в полной сумме произвести погашение суммы кредита и начисленных процентов.

Согласно п. 6.1 Договора о кредитной линии Кредитор имеет право досрочно в судебном (третейском суде) порядке расторгнуть настоящий договор и взыскать всю сумму кредита и процентов, предусмотренных условиями настоящего договора, в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по настоящему договору по уплате кредита или процентов; образования необеспеченной задолженности; неисполнения Заемщиком его обязательств, предусмотренных п. 5.8 Кредитного договора.

Согласно п. 4.1 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: договор поручительства № 51/12а от 07.06.2012, заключенный между Кредитором и Иванюковой Людмилой Петровной, договор поручительства № 51/126 от 07.06.2012, заключенный между Кредитором и Сенотрусовой Тамарой Александровной.

Заемщик неоднократно нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается Выпиской из лицевого счета, Расчетом задолженности.

Кредитором в адрес Заемщика и Поручителей были направлены требования о досрочном возврате кредита, однако указанное требование исполнено не было.

Учитывая, что согласно п. 4.3 Кредитного договора, квартира - объект недвижимого имущества (предмет залога) оценен сторонами настоящего договора в сумме 444000 рублей, что является залоговой (начальной продажной) ценой объекта, полагает возможным установить начальную продажную цену квартиры в размере 444000 рублей, а земельный участок - объект недвижимого имущества (предмет залога) оценен сторонами настоящего договора в сумме 6000 рублей, что является залоговой (начальной продажной) ценой объекта, полагает возможным установить начальную продажную иену квартиры в размере 6000 рублей.

До обращения в суд истец неоднократно предпринимал попытки для решения вопроса о погашении задолженности по Договору путем проведения с Ответчиками телефонных переговоров и направления им почтовых отправлений.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик Иванюков В.А. в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, просил применить срок исковой давности.

Ответчик Иванюкова Л.П. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие и применить срок исковой давности.

Ответчик Сенотрусова Т.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом. Ранее в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, просила применить срок исковой давности.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 807, 809, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено в судебном заседании, 07.06.2012 между КБ «Канский» ООО и ответчиком Иванюковым В.А. заключен кредитный договор № 51/12, согласно которому Иванюкову В.А. предоставлен кредит в размере 1200000 рублей под 21% годовых, в том числе 750000 рублей на приобретение квартиры, кадастровый №, земельного участка, кадастровый №, расположенных по адресу: <адрес>, и 450000 рублей на ремонт квартиры.

В соответствии п. 1.3 Кредитного договора окончательный срок погашения кредита 28.05.2017. Согласно приложению № 2 к Кредитному договору проценты за кредит начисляются на фактически выданные суммы и уплачиваются Заемщиком ежемесячно, не позднее 28 числа каждого месяца. Согласно приложению № 2 к Кредитному договору устанавливается повышенная процентная ставка за несвоевременный возврат кредита в размере 35 % годовых. Денежные средства предоставлены путем перечисления всей суммы кредита на счет Иванюкова В.А. в Банке 07.06.2012, что подтверждается Выписками из лицевого счета, получение кредита ответчиком не оспаривается.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 07.06.2012 были заключены договоры поручительства № 51/12а от 07.06.2012 с Иванюковой Л.П., № 51/126 от 07.06.2012 с Сенотрусовой Т.А.

Согласно договорам поручительства поручитель обязуется перед Кредитором отвечать за надлежащее исполнение Иванюковым В.А. всех его обязательств перед Кредитором, возникших из Кредитного договора № 51/12 от 07.06.2012. Основанием ответственности Поручителя является ненадлежащее исполнение Иванюковым В.А. своих обязательств по кредитному договору, в частности: не возвращение кредита в установленный срок полностью или частично, независимо от длительности просрочки; не уплата процентов по кредиту в установленный срок, в том числе повышенных процентов полностью или частично, независимо от длительности просрочки (п.1.1 договоров поручительства). Поручитель отвечает перед Кредитором солидарно с Должником в том же объеме, как и Должник (п. 1.3 Договоров поручительства). В соответствии с договорами поручительства погашение задолженности Поручителем должно быть осуществлено в течение 10 дней после письменного требования Кредитора (п. 2.2 договоров поручительства).

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору № 51/2012 от 07.06.2012 является ипотека в силу закона объектов недвижимости.

Иванюков В.А. за счет предоставленных кредитных средств, приобрел в собственность по Договору купли-продажи имущества с использованием кредитных средств от 07.06.2012 квартиру, кадастровый №, земельный участок, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>.

13.06.2012 Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю была осуществлена государственная регистрация права собственности Иванюкова В.А. на Квартиру за № 24-24-16/012/2012-924 от 13.06.2012, с одновременной регистрацией ипотеки в силу закона за № 24-24-16/012/2012-926 от 13.06.2012; Земельный участок за № 24-24-16/012/2012-925 от 13.06.2012, с одновременной регистрацией ипотеки в силу закона за № 24-24-16/012/2012-927 от 13.06.2012.

Как следует из выписки по счету заемщика, платежи заемщиком вносились несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности.

Приказом Банка России от 13.12.2017 №ОД-3490 у КБ «Канский» ООО была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Красноярского края от 20.02.2018 по делу № A33-34526/2017, КБ «Канский» ООО признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыта процедура конкурсного производства. Определением Арбитражного суда Красноярского края по делу №А33- 34526/2017 от 11.07.2019 срок конкурсного производства в отношении КБ «Канский» ООО продлен до 12.12.2019. Конкурсным управляющим Банка назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН 1047796046198). Представителем конкурсного управляющего назначен Мелентьев А.Ф. на основании доверенности №752 от 05.04.2018, который в порядке передоверия уполномочил представителя ООО «Столичное АВД» Хан Н.Л. представлять Банк на основании доверенности от 26.03.2019. В соответствии с Агентским договором № САВД от 07.06.2016 ООО «Столичное АВД» действует как агент, уполномоченный на осуществление действий по взысканию просроченной задолженности, в том числе в судебном порядке. Согласно договору об оказании услуг по комплексному сопровождению портфеля кредитов, предоставленных физическим лицам №2018-0395/5305 от 16.03.2018 ООО «Столичное АВД» по заданию КБ «Канский» ООО в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обязуется оказать услуги Банку по комплексному сопровождению портфеля кредитов, предоставленных физическим лицам.

Досудебная претензия с требованием о погашении просроченной задолженности до 24.10.2018 направлена в адрес Иванюкова В.А. 24.09.2018.

Досудебная претензия с требованием о погашении просроченной задолженности до 10.01.2020 направлена в адрес Иванюковой Л.П., Сенотрусовой Т.А. 30.12.2019.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, задолженность за период с 07.06.2012 по 27.03.2019 составляет 1309562,95 рубля, в том числе 553408,70 рубля – сумма основного долга, 756154,25 рубля – сумма процентов.

Ответчиками заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

При этом п.2 приведенной статьи установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из кредитного договора, кредитные средства предоставляются на срок до 28.05.2017, при этом возврат кредита, уплата процентов осуществляется по частям в соответствии с графиком платежей в размере ежеквартального платежа в сумме 60000 рублей. Проценты за кредит уплачиваются ежемесячно не позднее 28 числа месяца каждого месяца.

Таким образом, поскольку условиями кредитного договора предусмотрено погашение заемщиком кредита путем перечисления периодических платежей, то есть исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ), при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, срок давности предъявления кредитором требования о возврате заемных средств должен исчисляться отдельно по каждому платежу.

Из представленной в дело выписки по счету заемщика, графика платежей, а также из расчета суммы задолженности следует, что денежные средства в счет погашения кредитного договора, ответчиком не вносились после 05.05.2017.

Поскольку погашение кредитной задолженности по договору должно было производиться периодическими платежами, то срок исковой давности подлежит исчислению в отношении каждого платежа с даты, когда он должен быть совершен.

Исковое заявление по настоящему делу направлено в суд 13.05.2020.

Таким образом, по настоящему делу подлежат удовлетворению требования истца о взыскании задолженности за три года, предшествующие обращению Банка в суд с настоящим иском. Следовательно, истцом не пропущен срок исковой давности по платежам по кредитному договору с 13.05.2017. По платежам, срок уплаты которых наступил до 13.05.2017, срок исковой давности на момент обращения с иском в суд истек.

В связи с чем, с ответчиков, исходя из графика платежей, условий договора, расчета истца по периодическим платежам, подлежит взысканию в пользу истца в пределах срока исковой давности за период с 13.05.2017 (по графику 28.05.2017) задолженность в размере 81000 рублей (60000 рублей основного долга, 21000 рублей процентов).

Суд признает законными и обоснованными требования истца не только к заемщику, но и к поручителям, поскольку они вытекают из содержания ст.363 ГК РФ, в которой сказано, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручительства. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Установив, что обязательства по возврату кредита исполнялись ответчиком Иванюковым В.А. ненадлежащим образом, договорами поручительства предусмотрена солидарная ответственность поручителей с заемщиком, суд в соответствии со ст. ст. 309, 310, 363, 807 - 810 Гражданского кодекса Российской Федерации приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по договору с ответчиков в солидарном порядке.

Учитывая, что кредитным договором № 51/12 от 07.06.2012 предусмотрено начисление 35 % годовых, требования о взыскании с ответчиков процентов по кредитному договору с 28.03.2019 по день фактического исполнения обязательств заявлены обоснованно и также подлежат удовлетворению.

На основании ч.1 ст. 77 Закона «Об ипотеке» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 указанного закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 1 Закона к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество по договору об ипотеке имущества, перечислены в ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и при рассмотрении настоящего спора не установлены.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», исходя из условий кредитного договора, суд считает возможным обратить взыскание на принадлежащую Иванюкову В.А. на праве собственности квартиру и земельный участок, являющиеся предметом залога, зарегистрированные в установленном порядке 13.06.2012.

При этом суд принимает во внимание, что сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, что соответствует требованиям п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В обоснование размера начальной продажной цены заложенного имущества истцом указано на согласованную с заемщиком (п. 4.3 Кредитного договора) оценку: квартира оценена в сумме 444000 рублей, земельный участок оценен в сумме 6000 рублей. Возражений относительно определенной истцом продажной цены заложенного имущества ответчиками не заявлено и доказательств недостоверности названной стоимости не представлено.

В связи с чем, в соответствии с требованиями п. 4) ч.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры в размере 444000 рублей; земельного участка в размере 6000 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Учитывая условия договоров поручительства, расходы по госпошлине должны быть взысканы с ответчиков солидарно в пользу истца пропорционально взысканной сумме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Коммерческого банка «Канский» Общества с ограниченной ответственностью в лице конкурсного управляющего Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Иванюкову Владимиру Александровичу, Иванюковой Людмиле Петровне, Сенотрусовой Тамаре Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору частично удовлетворить.

Взыскать солидарно с Иванюкова Владимира Александровича, Иванюковой Людмилы Петровны, Сенотрусовой Тамары Александровны в пользу Коммерческого банка «Канский» Общества с ограниченной ответственностью задолженность по кредитному договору № 51/12 от 07.06.2012 за период с 14.05.2017 в размере 60000,00 рубля сумма основного долга, 21000,00 рубля – сумма просроченных процентов; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2630,00 рублей. Всего взыскать 83 630 (восемьдесят три тысячи шестьсот тридцать) рублей 00 копеек.

Взыскать солидарно с Иванюкова Владимира Александровича, Иванюковой Людмилы Петровны, Сенотрусовой Тамары Александровны в пользу Коммерческого банка «Канский» Общества с ограниченной ответственностью проценты на сумму основного долга по кредитному договору № 51/12 от 07.06.2012 из расчета 35 % годовых, начиная с 28.03.2019 по день фактического возврата суммы задолженности.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Иванюкову Владимиру Александровичу путем продажи с публичных торгов:

- квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив её начальную продажную цену в размере 444000,00 рублей;

- земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив его начальную продажную цену в размере 6000,00 рублей.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Канский районный суд в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Председательствующий- И.И. Конищева

В окончательной форме

решение принято 03.03.2021.