Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-611/2022 (2-2860/2021;) ~ М-2688/2021 от 14.12.2021

Дело № 2-611/2022

54RS0009-01-2021-004041-03

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«04» мая 2022 года                                                      г. Новосибирск

Советский районный суд города Новосибирска в составе:

председательствующего судьи                                       Яроцкой Н.С.,

при секретаре                                                                    Смородиновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Акционерный банк «РОССИЯ» к Кулага А. В. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Акционерный банк «РОССИЯ» обратился в суд с иском к Кулага А.В. о взыскании задолженности по договору № от 13.08.2013 г. в размере 70 812, 01 рублей из них: просроченные проценты – 13 404,03 рублей, пени – 57 407, 98 рублей, а также расходов на оплату государственной пошлины в размере 2 324, 36 рублей.

В обоснование иска указано, что 23.08.2013 г. между Акционерным банком «Содействие общественным инициативам» (ОАО) и Кулага А.В. был заключен договор № о предоставлении денежных средств. По условиям договора размер кредита составил 150 000 рублей, срок до 14.08.2018 г., размер процентов – 19, 75 % годовых, размер пени – 0, 15 % от суммы просроченной задолженности.

15.09.2016 г. между АО «Собинбанк» и АО «АБ «РОССИЯ» был заключен договор уступки прав (требований) по кредитным договорам №, в соответствии с которым права требования по кредитному договору, заключенному с Кулага А.В. перешли к истцу. 05.12.2019 г. мировым судьей пятого судебного участка Советского судебного района г. Новосибирска был вынесен судебный приказ о взыскании с должника 113 508, 46 рублей, в том числе 49 051, 36 рублей - сумма непогашенного кредита, 132, 71 рублей – сумма начисленных процентов, 15 017, 84 рублей – сумма просроченных процентов, 47 588, 64 рублей – пени, 1 717, 91 рублей - госпошлина.

07.06.2021 г. мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании задолженности в размере 68 258, 53 рублей, из них 13 404, 03 рублей - просроченные проценты, 58 854, 50 рублей – пени. 25.06.20201 г. судебный приказ был отменен. Задолженность Кулага А.В. по кредитному договору за период с 06.08.2019 г. по 08.07.20201 г. составляет 70 812, 01 рублей.

Истец АО АБ РОССИЯ в судебное заседание представителя не направил, извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в свое отсутствие.

Ответчик Кулага А.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика – Мосина Л.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, полагала, что размер пени является чрезмерным, превышающим предельный размер неустойки, установленный законом, просила снизить размер пени. Поддержала доводы письменного отзыва, согласно которому, действительно 05.12.2019 г. мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с должника суммы в размере 113 508, 46 рублей. 21.10.2020 г. было возбуждено исполнительное производство по данному судебному приказу. Кулага А.В. погасил сумму долга 07.12.2020 г. в размере 50 000 рублей и 17.12.2020 г. в размере 63 508, 46 рублей. 07.06.2021 г. истец вновь обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности в размере 68 258 рублей за период с 06.08.2019. г по 03.03.2020 г. в сумме 68 258 рублей. 25.06.2021 г. данный судебный приказ был отменен. Пункт 14.1. договора не предусматривает одновременное начисление процентов и неустойки. Таким образом взыскание просроченных процентов в размере 13 404,03 рублей является незаконным. Кроме того, с 06.04.2020 г. по 01.01.2021 г. действовал мораторий на законные и договорные неустойки. Пени, начисленные за период с 06.04.2020 г. по 17.12.2020 г подлежат прекращению 08.04.2020 г. Правительством РФ определен максимальный размер неустойки за неисполнение заемщиком кредитных обязательств, который не может превышать 20% от суммы долга. Размер пени составит 9 810, 20 рублей (л.д. 154-156).

Проверив доводы искового заявления и возражений, выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Заключив кредитный договор, стороны приняли на себя соответствующие обязательства и в силу статьи 309 ГК РФ обязаны исполнять их надлежащим образом.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из материалов дела следует, что 23.08.2013 г. между Акционерным банком «Содействие общественным инициативам» (ОАО) и Кулага А.В. был заключен кредитный договор №. По условиям договора сумма кредита составил 150 000 рублей, срок до 14.08.2018 г. включительно, размер процентов – 19,75 % годовых. Ежемесячная дата внесения аннуитетного платежа – 14 числа каждого месяца.

Согласно п. 5.7 договора размер пени за просрочку внесения ежемесячного аннуитетного платежа 0, 15%.

В соответствии с п. 5.8. договора, размер пени за просрочку исполнения требования Банка о досрочном возврате кредита, процентов составляет 0,15%.

В соответствии с п. 12.1 договора банк вправе потребовать досрочного возврата суммы задолженности по основному долгу, уплаты начисленных процентов, а также уплаты всех видов пени, штрафов и неустойки если заемщик допустил однократное нарушение сроков исполнения денежных обязательств независимо от длительности нарушения и суммы.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по оплате аннуитететных платежей заемщик со следующего после истечения соответствующего срока дня уплачивает банку пени в размере, указанном в п. 5.7 договора, от суммы неисполненных денежных обязательств за каждый день просрочки. В этом случае, на оставшуюся часть кредита, на которую начисляется пен, прекращается начисление процентов по ставке, предусмотренной п. 5.3 договора. С даты, следующей за датой, указанной в п. 5.4. договора, либо установленной в требовании банка о досрочном возврате, проценты, предусмотренные п. 5.3 договора на всю непогашенную к этой дате сумму кредита (п. 14.1 договора).

В случае нарушения заемщиком сроков исполнения обязательств, установленных в порядке, предусмотренном п. 12.1 договора, со дня, следующего после истечения соответствующего срока, заемщик уплачивает начисленные банком пени за просрочку возврата суммы кредита и начисленных процентов за пользование им - в размере, указанном в п. 5.8 договора, от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки возврата (п.14.2 договора).

Согласно п. 14.3 договора пени и штрафы, предусмотренные в п.п. 14.1 и 14.2 договора, взимаются вплоть до даты, надлежащего исполнения соответствующего обязательства включительно (л.д. 32-36).

По договору уступки прав (требований) от 16.09.2016 г. № права требования к заёмщику Кулага А.В. по кредитному договору № перешли от АО «Собинбанк» и АО «АБ «РОССИЯ» (л.д. 51-60).

12.07.2018 г. АО «Акционерный Банк «РОССИЯ» направил в адрес Кулага А.В. требование о погашении задолженности по кредиту в срок до 14.08.2018 г. В требовании указано, что заемщиком нарушены п. 55. И п.5.6 договора. По состоянию на 12.07.2018 г. размер задолженности составляет 68 209, 64 рублей (л.д. 66-71)

07.06.20201 г. мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с Кулага А.В. в пользу АО «Акционерный банк «РОССИЯ» задолженности в размере 68 258, 53 рублей за период с 06.08.2019 г. по 03.03.2020 г. В последующем 25.06.2021 г. судебный приказ был отменен (л.д. 37).

В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом задолженность составляет:

- размер процентов составит 23 404, 03 рублей, исходя из суммы задолженности по кредиту в размере 49 051, 36 рублей, периода просрочки с 06.08.2019 г. по 23.12.2020 г и процентной ставки – 19, 75% годовых;

- размер пени на сумму задолженности составит 37 229,98 рублей исходя из суммы задолженности по кредиту в размере 49 051, 36 рублей, периода просрочки с 06.08.2019 г. по 23.12.2020 г. и ставки пени – 0,15% в день;

- размер пени на сумму задолженности по процентам составит 20 178 рублей, исходя из суммы задолженности по процентам в размере 15017, 84 рублей, периода просрочки с 06.08.2019 г. по 23.12.2020 г и ставки пени- 0,15% в день (л.д. 18-20).

Судом установлено, что 05.12.2019 г. мировым судьей пятого судебного участка Советского судебного района г. Новосибирска был вынесен судебный приказ № о взыскании с Кулага А.В. в пользу АО «Акционерный банк «РОССИЯ» задолженности по кредитному договору № от 13.08.2013 г. по состоянию на 05.08.2019 г. в размере 111 790, 55 рублей, из которых 49051, 36 рублей – сумма непогашенного кредита, 132, 71 рублей – начисленные проценты, 15017, 84 рублей – просроченные проценты, 47588, 64 рублей – штрафы/пени. А также расходов на оплату государственной пошлины в размере 1 717, 91 рублей (дело № л.д.118).

На основании судебного приказа № № было возбуждено исполнительное производство №-ИП. В соответствии со справкой о движении денежных средств по депозитному счету в рамках исполнительного производства должник Кулага А.В. 07.12.2020 г. перечислил 50 000 рублей и 17.12.2020 г. перечислил 63508, 46 рублей указанные денежные средства ДД.ММ.ГГГГ службой судебных приставов были перечислены взыскателю АО «АБ РОССИЯ» (л.д. 171-182).

Данные обстоятельства также подтверждаются платежными поручениями от 17.12.2020 г. и 07.12.2020 г. (л.д. 152, 153).

Таким образом, судом установлено, что на 05.08.2019 г. размер задолженности по кредиту составлял 49 051, 36 рублей.

Был погашен Кулага А.В. в соответствии с очередностью, установленной ст. 319 ГК РФ в полном объеме 17.12.2020 г.

Следовательно, размер процентов за период с 06.08.2019 г. по 17.12.2022 г., рассчитанный в соответствии с п. п.14.2 договора составит 13 245, 22 рублей, исходя из следующего расчета.

(49 051,36 ? 148 дней ( с 06.08.2019 по 31.12.2019 / 365 ? 19.75%) + (49 051,36 ? 352 дней (с 01.01.2020 г. по 17.12.2020) / 366 ? 19.75%).

При этом, по убеждению суда, банк неверно рассчитывает проценты по 23.12.20202 г., т.е. по дату, когда служба судебных приставов перечислила денежные средства в счет погашения долга по исполнительному производству, так как должник исполнил требования ранее указанной даты.

Доводы ответчика о том, что проценты не подлежат начислению, основаны на неверном толковании условий договора.

В соответствии с указанными выводами, пени также подлежат начислению за период с 06.08.2019 г. по 17.12.2020 г., с учетом частичного гашения 07.12.2020 г.

Так согласно судебному приказу № задолженность по состоянию на 05.08.2019 г. составила 111 790, 55 рублей, из которых 49051, 36 рублей – сумма непогашенного кредита, 132, 71 рублей – начисленные проценты, 15017, 84 рублей – просроченные проценты, 47588, 64 рублей – штрафы/пени, а также были взысканы расходы на оплату государственной пошлины в размере 1 717,91 рублей.

Перечисленные Кулага А.В. 07.12.2020 г. денежные средства в размере 50 000 рублей пошли на погашение взысканных задолженности по государственной пошлине, пени, и просроченных процентов в части (693, 45 рублей).

Перечисленные Кулага А.В. 17.12.2020 г. денежные средства в размере 63508, 46 рублей пошли на гашение оставшейся задолженности по просроченным процентам (14 324, 39 рублей) начисленных процентов и задолженности по кредиту.

Таким образом, расчет пени будет следующим.

Пени на задолженность по кредиту за период с 06.08.2019 г. по 17.12.2020 г. составят 36 788,52 рублей.

Расчёт пени по задолженности, возникшей 06.08.2019
Задолженность	Период просрочки			Формула	Неустойка
	с	по	дней
49 051,36	06.08.2019	17.12.2020	500	49 051,36 ? 500 ? 0.15%	36 788,52 р.
Итого:	36 788,52 руб.
Сумма основного долга: 49 051,36 руб.
Сумма процентов по всем задолженностям: 36 788,52 руб.

Пени на задолженность по просроченным процентам с 06.08.2019 г. по 17.12.2020 г. составят 11 252, 98 рублей.

Расчёт пени по задолженности, возникшей 06.08.2019
Задолженность	Период просрочки			Формула	Неустойка
	с	по	дней
15 017,84	06.08.2019	07.12.2020	490	15 017,84 ? 490 ? 0.15%	11 038,11 р.
-693,45	07.12.2020	Оплата задолженности
14 324,39	08.12.2020	17.12.2020	10	14 324,39 ? 10 ? 0.15%	214,87 р.
Итого:	11 252,98 руб.
Сумма основного долга: 14 324,39 руб.
Сумма процентов по всем задолженностям: 11 252,98 руб.

Довод ответчика о том, что в период с 06.04.2020 г. по 17.12.2020 г. неустойка не подлежит начислению в связи с мораторием, является несостоятельным, поскольку вопрос №10 "Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 2" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 30.04.2020) относится лишь к вопросам применения законодательства при банкротстве.

В вопросе №2 названного Обзора, даны разъяснения, что в соовтеттсвии с Федеральным законом от 3 апреля 2020 г. N 106-ФЗ предусмотрена возможность изменения условий кредитного договора со стороны заемщика в заявительном порядке. Однако с таким заявлением ответчик не обращался.

Пунктом 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Однако в силу п. 2 ст. 17 данного закона, настоящий Федеральный закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

Таким образом, довод ответчика о том, что положения закона о предельном размере неустойки распространяется на спорный кредитный договор от 13.08.2013 г. является несостоятельным.

Ответчиком заявлено о снижении неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Исходя из фактических обстоятельств дела, периода нарушения обязательств, поведения ответчика и погашения им основной задолженности, объему последствий неисполнения обязательств, суд полагает, что рассчитанная неустойка является завышенной и несоразмерной последствиям нарушения обязательств.

В связи с чем, суд считает необходимым снизить размер неустойки до 20% годовых.

Таким образом, размер пени, подлежащий взысканию из расчета 20% годовых составит:

- пени на задолженность по кредиту за период с 06.08.2019 г. по 17.12.2020 г. - 13412,88 рублей.

- пени на задолженность по просроченным процентам с 06.08.2019 г. по 17.12.2020 г. - 4 102, 78 рублей.

Общий размер пени, подлежащей взысканию составит 17 515,66 рублей (13 412,88+4 102, 78).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчиков в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Согласно платежному поручению, истец оплатил государственную пошлину в размере 2 324, 36 рублей (л.д. 12,13).

Исковые требования удовлетворены в размере 43,44 %.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1009, 7 рублей (2 324, 36* 43,44 %).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 13.08.2013 ░. ░ ░░░░░░░ 30 760,88 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░:

- ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13 245,22 ░░░░░░;

- ░░░░ ░ ░░░░░░░ 17 515,66 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 009, 7 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                     ░░░░░░░                          ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 12.05.2022