Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4374/2010 ~ М-3492/2010 от 03.08.2010

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 сентября 2010 года Ленинский районный суд г. Самары под председательствованием судьи Двоеглазовой О.В. при секретаре Кузнецовой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4374/10 по иску Митрошкина Александра Владимировича к Самарскому филиалу ОАО АКБ «РОСБАНК» о признании условия договора недействительным, зачете излишне выплаченной суммы в счет погашения основного долга, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л :

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил истцу кредит в сумме 218000 руб. под 10,5 % годовых на покупку автомобиля с условием возврата кредита и процентов в срок до ДД.ММ.ГГГГ По условиям договора предусматривалось обязательство заемщика ежемесячно уплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере 872 руб. Указанную сумму истец ежемесячно уплачивает банку и к моменту подачи искового заявления она составила 27904 руб. Истец обратился в суд с иском о признании недействительным условия договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета и зачете выплаченной суммы в счет погашения его обязательств по кредиту. За пользование его денежными средствами он просит взыскать с банка проценты, исходя из ставки рефинансирования на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 2936 руб. 64 коп. Полагает, что причиненные ему по вине банка нравственные страдания, подлежат компенсации в денежном выражении в сумме 10000 руб.

В судебном заседании истец поддержал иск и пояснил, что договор о предоставлении кредита был заключен им с банком ДД.ММ.ГГГГ. В договоре содержалось условие о ежемесячной оплате комиссии за ведение ссудного счета, который является внутренним документом банка и по этому счету услуги заемщику не оказываются. Полагает, что банк необоснованно удержал с него сумму 27904 руб., пользовался этими денежными средствами, поэтому обязан выплатить проценты с указанной суммы из расчета 7,75 % годовых за 32 месяца, что составляет 2936 руб. 64 коп. Указанные суммы он просит взыскать с банка и зачесть в счет оплаты по договору кредита. Требования о компенсации морального вреда обосновывает причиненными ему банком нравственными страданиями. Он просит также признать недействительным условие договора, по которому банк имеет право в одностороннем порядке изменять процентную ставку по кредиту.

Представитель ответчика в суд не явился. В письменном отзыве на иск ответчик указал, что исковые требования не признает, в случае удовлетворения иска просит снизить размер неустойки, и рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Заслушав заявителя, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям:

Пунктом 4.4 договора, заключенного между сторонами, банк в случае изменения ставки рефинансирования или конъюнктуры кредитного или финансового рынка, а также в случае уменьшения или отмены банком комиссии за ведение ссудного счета вправе изменить в одностороннем порядке ставку процентов за пользование кредитом, письменно уведомив клиента об этом не менее чем за 30 дней.

Этим же договором о предоставлении истцу кредита предусмотрена обязанность истца выплачивать комиссию за ведение ссудного счета в сумме 872 руб. в месяц.

Указанные условия договора не соответствуют закону: ссудный счет не является банковским счетом, он используется банком для отражения на нем состояния задолженности. Таким образом, этот счет является внутренним документом банка, а не самостоятельной услугой, предоставляемой заемщику. Взимание платы за ведение ссудного счета, таким образом, является незаконным. На случай отмены комиссии за ведение ссудного счета (п.4.4 договора) банк предусмотрел свое право на изменение размера начисляемых процентов в одностороннем порядке.

Постановлением Конституционного Суда РФ от 23.02.99 года № 4-П признаны не соответствующими Конституции РФ положения Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» условия, позволяющие банкам в одностороннем порядке изменять процентные ставки по договорам с гражданами.

Как видно из представленного истцом расчета, он ежемесячно на протяжении 32 месяцев выплачивал по 872 руб., что в сумме за указанный период составило 27904 руб. Весь этот период ответчик незаконно пользовался денежными средствами истца и в соответствии со ст. 395 ГК РФ на эту сумму могут быть начислены проценты, исходя из ставки рефинансирования на день рассмотрения дела. В настоящее время эта ставка составляет 7,75 % годовых. За весь период пользования чужими денежными средствами сумма процентов составляет 2935 руб. 22 коп.

Довод ответчика о том, что комиссия по ведению ссудного счета является составной частью платы за пользование кредитом, несостоятелен – за пользование кредитом договором предусмотрены проценты, размер которых определен договором. Принцип свободы договора, на которую ссылается ответчик, не может противоречить закону и ущемлять законные права и интересы граждан. Ссылки на указания и письма Банка России, в которых упоминаются доходы от открытия и ведения ссудных счетов клиентов, несостоятельны в силу вышеуказанных обстоятельств.

Таким образом, суд считает, что в пользу истца подлежит взысканию сумма, равная излишне выплаченной комиссии – 27904 руб. и процентов за пользование чужими денежными средствами – 2935 руб. 22 коп. с излишне выплаченную сумму суд считает возможным зачесть в счет погашения предоставленного истцу кредита, поскольку срок договора не истек, задолженность по нему до конца не выплачена.

В части компенсации морального вреда иск Митрошкина А.В. удовлетворению не подлежит – факт причинения по вине ответчика нравственных или физических страданий истцом не доказан.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 197-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» Самарский Филиал и Митрошкиным Александром Владимировичем, о взимании комиссии за ведение ссудного счета в размере 872 руб. ежемесячно и о праве в одностороннем порядке изменить размер процентов за пользование кредитом.

Зачесть в счет погашения кредита, предоставленного Митрошкину Александру Владимировичу по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, излишне выплаченную им за ведение ссудного счета 27904 руб.

Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Митрошкина Александра Владимировича проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 2935 руб. 22 коп.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ОАО УКБ «РОСБАНК» в доход местного бюджета госпошлину в сумме 1125 руб.18 коп.

Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок в Самарский областной суд через Ленинский районный суд г. Самары.

Судья (подпись) О.В.Двоеглазова

Копия верна

Судья: