Решение по делу № 2-334/2019 (2-2029/2018;) ~ М-1979/2018 от 19.11.2018

Дело №2-334/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

       24 января 2019 года                                                           г. Симферополь

Железнодорожный районный суд г. Симферополя в составе:

         председательствующего, судьи - Белинчук Т.Г.,

         при секретаре - Тихоновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «ВВБ» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Косюк А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращения взыскания на заложенное имущество, -

У с т а н о в и л :

       19 ноября 2018 ПАО Банк «ВВБ» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Косюк А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращения взыскания на заложенное имущество.

       Окончательно уточнив свои требования 20.12.2018 истец просил суд:

- взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № 0501\000472\2017-КД от 29 июня 2017 по в размере 406 751 руб. 54 коп. состоящую из: задолженности по основному долгу - 252 277,74 руб., задолженности по просроченному основному долгу - 106 222,24 руб., задолженность по текущим процентам - 6965,99 руб., задолженности по просроченным процентам - 31717,52 руб., пени за просрочку погашения процентов – 2067 руб., пени за просрочку погашения основного долга - 7501,05 руб.;

     - взыскание с ответчика задолженности по процентам за пользование кредитом исходя из ставки 15,09 % годовых, рассчитанных на остаток основного долга начиная с 19.12.2018 по день фактического исполнения обязательства.

    - взыскать с ответчика пени за просрочку погашения процентов за пользование кредитом, исходя из ставки 20 % от несвоевременно уплаченной суммы, за каждый календарный день просрочки начиная с 19.12.2018 по день фактического исполнения обязательства;

    - взыскать с ответчика пени за просрочку погашения основного долга, исходя из ставки 20 % от несвоевременно уплаченной суммы за каждый календарный день просрочки начиная с 19.12.2018 по день фактического исполнения обязательства:

    - обратить взыскание на залоговое имущество согласно договору № 0501 /000472/2017-ЗТС от 29 июня 2017 на автомобиль: RENAULT DUSTER 2017 года выпуска, VIN №, ПТС № 77 ОР 676374, выдан 22.02.2017 г. ЗАО «РЕНО РОССИЯ» (г. Москва, Волгоградский пр-т, д.42, корп. 36) ;

    - установить начальную продажную стоимость предмета залога с публичных торгов в размере 1 027 990 руб.

     - взыскать с ответчика в пользу судебные расходы по оплате госпошлины в размере 13 121 руб. 39 коп.;

- взыскать с ответчика госпошлину в размере 585 руб. в доход федерального бюджета. ( л.д.109-111).

        Требования мотивированы тем, что Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 12 декабря 2017 года № ОД-3473 с 12 декабря 2017 года был введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов ПАО Банк «ВВБ». Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 09 апреля 2018 № ОД-891 у Публичного акционерного общества Банк «ВВБ» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Севастополя от 17 мая 2018 года по делу № А84-1175/18 ПАО Банк «ВВБ» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

Исполнение обязанностей конкурсного управляющего ПАО Банк «ВВБ» возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Между ПАО Банк «ВВБ» с одной стороны и Косюк А.М. с другой стороны 29 июня 2017 года заключён Кредитный договор № 0501/000472/2017-КД. Согласно условиям Кредитного договора, кредит в размере 478 000 руб., предоставляется на приобретение недвижимого имущества в соответствии с п. 1. Предмета и индивидуальных условий договора. Согласно п. 2. Предмета и индивидуальных условий договора, Заемщик обязуется возвратить полученный кредит не позднее 15 июня 2020 года.

В обеспечение исполнения обязательства по Кредитному договору между Косюк А.В. и Банком 29 июня 2017 года заключен договор № 0501/000472/2017-ЗТС залога имущества.

Согласно п. 1.3. Договора залога, предметом залога по настоящему договору является следующее имущество: RENAULT DUSTER 2017 года выпуска, VIN №, ПТС № 77 ОР 676374, выдан 22.02.2017 г. ЗАО «РЕНО РОССИЯ».

В соответствии с п. 1.5. Договора залога, стороны оценили передаваемое в залог имущество в размере 1 027 990 руб.

Согласно п. 12 Предмета и индивидуальных условий договора Кредитного договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 (двадцать) процентов годовых на сумму просроченной задолженности за весь период просрочки независимо от уплаты процентов, предусмотренных строками 4 и 6 настоящей таблицы индивидуальных условий договора.

Проценты на сумму просроченной задолженности начисляются Банком со дня, следующего за сроком возврата потребительского кредита и (или) уплаты процентов, установленного настоящим договором, по день возврата включительно. При начислении суммы процентов в расчет принимаются фактическое количество календарных дней просрочки. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В соответствии с п.2.7. Кредитного договора, в случае нарушения Заемщиком условий настоящего договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста календарных дней, а также в случае, если выданный кредит окажется по различным причинам необеспеченным, Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения уведомив об этом Заемщика в письменной форме.

В этом случае Заемщик обязан вернуть Банку оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента направления Банком соответствующего требования.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора в адрес Заёмщика были направлены претензии, а в адрес Залогодателей уведомления.

Истец указывает, что на дату подачи иска задолженность в добровольном порядке не погашена.

        Представитель истца Чернецова Г.А., действующая на основании доверенности, в судебном заседании поддержала уточненные требования в полном объеме, дала пояснения согласно искового заявления и уточнений к нему.

        Ответчик Косюк А.М. и его представитель Ильненко А.В. в судебном заседании иск не признали, просили отказать в его удовлетворении.

        Заслушав пояснения представителя истца, возражения ответчика и его представителя, изучив доводы иска, исследовав и оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, обозрев оригиналы кредитных документов, суд приходит к выводу, что исковые требования    подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что между ПАО Банк «ВВБ» с одной стороны и Косюк А.М. с другой стороны 29 июня 2017 года заключён Кредитный договор № 0501/000472/2017-КД. Согласно условиям Кредитного договора, кредит в размере 478 000 руб., предоставляется на приобретение недвижимого имущества в соответствии с п. 1. Предмета и индивидуальных условий договора. Согласно п. 2. Предмета и индивидуальных условий договора, Заемщик обязуется возвратить полученный кредит не позднее 15 июня 2020 года. ( л.д. 7-14).

В обеспечение исполнения обязательства по Кредитному договору между Косюк А.В. и Банком 29 июня 2017 года заключен договор № 0501/000472/2017-ЗТС залога имущества (л.д.17-19).

Согласно п. 1.3. Договора залога, предметом залога по настоящему договору является следующее имущество: RENAULT DUSTER 2017 года выпуска, VIN №, ПТС № 77 ОР 676374, выдан 22.02.2017 г. ЗАО «РЕНО РОССИЯ».( л.д. 17).

В соответствии с п. 1.5. Договора залога, стороны оценили передаваемое в залог имущество в размере 1 027 990 руб.

Согласно п. 12 Предмета и индивидуальных условий договора Кредитного договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 (двадцать) процентов годовых на сумму просроченной задолженности за весь период просрочки независимо от уплаты процентов, предусмотренных строками 4 и 6 настоящей таблицы индивидуальных условий договора.

Проценты на сумму просроченной задолженности начисляются Банком со дня, следующего за сроком возврата потребительского кредита и (или) уплаты процентов, установленного настоящим договором, по день возврата включительно. При начислении суммы процентов в расчет принимаются фактическое количество календарных дней просрочки. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).( л.д.11)

В соответствии с п.2.7. Кредитного договора, в случае нарушения Заемщиком условий настоящего договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста календарных дней, а также в случае, если выданный кредит окажется по различным причинам необеспеченным, Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения уведомив об этом Заемщика в письменной форме.

В этом случае Заемщик обязан вернуть Банку оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента направления Банком соответствующего требования (л.д.12-13).

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора в адрес Заёмщика были направлены претензии, а в адрес Залогодателей уведомления (л.д. 51-54), что подтверждается копией реестра почтовых отправлений (л.д. 55-56).

        Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 12 декабря 2017 года № ОД-3473 с 12 декабря 2017 года был введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов ПАО Банк «ВВБ». Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 09 апреля 2018 № ОД-891 у Публичного акционерного общества Банк «ВВБ» отозвана лицензия на осуществление банковских операций (л.д.57).

В соответствии со ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", п. 22.6. Положения от 9.11.2005 N 279-П «О временной администрации по управлению кредитной организацией» в период после дня отзыва у кредитной организации лицензии и до дня открытия конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) или до дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора временная администрация вправе совершать операции по взысканию и получению в наличной и безналичной денежной форме дебиторской задолженности, включая операции по возврату заемщиками кредитов.

Решением Арбитражного суда г. Севастополя от 17 мая 2018 года по делу № А84-1175/18 ПАО Банк «ВВБ» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего ПАО Банк «ВВБ» возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 59-61).

В соответствии с п. 1 ст. 189.76 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренные статьей 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

На официальном сайте Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» опубликована информация о реквизитах платежей для погашения задолженностей.

Согласно расчета исковых требований и уточнений представленных истцом и проверенных судом: задолженности по основному долгу составляет 252 277,74 руб., задолженности по просроченному основному долгу составляет 106 222,24 руб., задолженность по текущим процентам составляет 6965,99 руб., задолженности по просроченным процентам - 31717,52 руб., пени за просрочку погашения процентов – 2067 руб., пени за просрочку погашения основного долга - 7501,05 руб. (л.д.112-113).

Указанный расчет задолженности ответчиком и его представителем в судебном заседании не опровергнут.

            До настоящего времени сумма долга по кредитному договору в размере 252 277,74 руб. не возвращена, что не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

        Поскольку ответчиком надлежащим образом обязательства по возврату суммы займа в сроки, установленные договором, исполнены не были, то требование о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 252 277,74 руб., являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

        Также суд соглашается с требованиями о взыскании с ответчика образовавшейся по состоянию на 18.12.2018 задолженности по просроченному основному долгу составляет 106 222,24 руб., задолженность по текущим процентам составляет 6965,99 руб., задолженности по просроченным процентам - 31717,52 руб., пени за просрочку погашения процентов – 2067 руб., пени за просрочку погашения основного долга - 7501,05 руб.

В п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

           Таким образом, требования о взыскании с ответчика задолженности по процентам за пользование кредитом исходя из ставки 15,09 % годовых, рассчитанных на остаток основного долга; пени за просрочку погашения процентов за пользование кредитом, исходя из ставки 20 % от несвоевременно уплаченной суммы, за каждый календарный день просрочки;

    пени за просрочку погашения основного долга, исходя из ставки 20 % от несвоевременно уплаченной суммы за каждый календарный день просрочки -

    произвести начиная с 19.12.2018 по день фактического исполнения обязательства основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Поскольку факт выдачи кредита подтверждается материалами дела и отсутствуют доказательства исполнения заемщиками надлежащим образом обязательств по возврату суммы кредита и начисленных процентов, суд считает, что имеются основания для удовлетворения требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество в счет погашения задолженности по кредитному договору, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 1 027 990 руб. путем продажи с публичных торгов.

В связи с изложенным, суд приходит к мнению, что исковые требования являются законными и обоснованными, нашли свое подтверждение в ходе рассмотрения дела по существу и подлежат удовлетворению

        В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

        С ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в сумме 13 121 руб. 39 коп. по оплате государственной пошлины, оплаченной при подаче иска в суд (л.д. 6).

С ответчика в местный бюджет подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 146 руб. 13 коп.

       На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 320-321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд -

Р Е Ш И Л :

        Иск Публичного акционерного общества Банк «ВВБ» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

        Взыскать с Косюк А.М. в пользу Публичного акционерного общества Банк «ВВБ» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № 0501\000472\2017-КД от 29 июня 2017 по состоянию на 18 декабря 2018 в размере 406 751 руб. 54 коп. (четыреста шесть тысяч семьсот пятьдесят один руб. пятьдесят четыре коп), состоящую из: задолженности по основному долгу - 252 277,74 руб., задолженности по просроченному основному долгу - 106 222,24 руб., задолженность по текущим процентам - 6965,99 руб., задолженности по просроченным процентам - 31717,52 руб., пени за просрочку погашения процентов – 2067 руб., пени за просрочку погашения основного долга - 7501,05 руб.

            Взыскание с Косюк А.М. в пользу Публичного акционерного общества Банк «ВВБ» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»: задолженности по процентам за пользование кредитом исходя из ставки 15,09 % годовых, рассчитанных на остаток основного долга; пени за просрочку погашения процентов за пользование кредитом, исходя из ставки 20 % от несвоевременно уплаченной суммы, за каждый календарный день просрочки;

    пени за просрочку погашения основного долга, исходя из ставки 20 % от несвоевременно уплаченной суммы за каждый календарный день просрочки -

    произвести начиная с 19.12.2018 по день фактического исполнения обязательства.

           Обратить взыскание на залоговое имущество согласно договору № 0501 /000472/2017-ЗТС от 29 июня 2017 на автомобиль: RENAULT DUSTER 2017 года выпуска, VIN №, ПТС № 77 ОР 676374, выдан 22.02.2017 г. ЗАО «РЕНО РОССИЯ» (г. Москва, Волгоградский пр-т, д.42, корп. 36) путем продажи с публичных торгов.

          Установить начальную продажную стоимость предмета залога с публичных торгов в размере 1 027 990 (один миллион двадцать семь тысяч девятьсот девяносто) руб.

           Взыскать с Косюка Александра Михайловича в пользу Публичного акционерного общества Банк «ВВБ» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 13 121 руб. 39 коп. (тринадцать тысяч сто двадцать один руб. тридцать девять коп.)

       Взыскать с Косюка Александра Михайловича госпошлину в размере 146 руб. 13 коп. (сто сорок шесть руб. тринадцать коп.) в местный бюджет.

        Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Крым через Железнодорожный районный суд г. Симферополя в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

         Судья                                                                                 Белинчук Т.Г.

         Решение в окончательной форме составлено 29 января 2019 года

          Судья                                                                                Белинчук Т.Г.