Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-486/2015 ~ М-438/2015 от 31.03.2015

Дело №2-486/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Качканар                                                                                  26 мая 2015 года

Качканарский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Куневой Е.А.,

при секретаре судебного заседания Клейн П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению

Закрытого акционерного общества Банк «Тинькофф Кредитные Системы» к Чуприковой Юлие Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

представитель ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (далее по тексту - Банк) обратился в суд с иском к Чуприковой Ю.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Требования Банка мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком Чуприковой Ю.В. был заключен договор кредитной карты № с начальным кредитным лимитом в сумме 54 000 рублей. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты Банка, подписанном ответчиком; Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт Банка или Условиях комплексного банковского обслуживания в зависимости от даты заключения договора, Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете.

Ответчик Чуприкова Ю.В. получила кредитную карту и ДД.ММ.ГГГГ активировала ее путем снятия наличных денежных средств. С этого момента между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор, который считается заключенным в письменной форме. После активации кредитной карты ответчик вправе была расторгнуть кредитный договор, такие действия не влекут штрафных санкций, также она могла не пользоваться заемными денежными средствами в рамках кредитного лимита или погашать существующую задолженность по кредитному договору во время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в Тарифах.

Заключенный сторонами кредитный договор содержит процентные ставки по кредиту, плату за обслуживание кредитной карты, плату за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа. В нарушение взятых на себя обязательств, ответчиком Чуприковой Ю.В. неоднократно нарушались условия о своевременности внесения минимального платежа, последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4634 руб. 80 коп. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств, Банк, в соответствии с п. 11.1. Общих условий и п. 9.1. Условий КБО, ДД.ММ.ГГГГ расторг кредитный договор, заключенный между сторонами, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета о размере задолженности, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Представитель Банка просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в общей сумме 124 102,88 руб., в том числе: 80 468,90 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 30 679,23 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом, 12 954,75 руб. - штрафные проценты за нарушение сроков возврата кредита и процентов, а также государственную пошлину в сумме 3682,06 руб.

В судебное заседание представитель Банка Абрамов Г.А., действующий на основании письменной доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8), не явился, в материалах дела от него имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.5).

Ответчик Чуприкова Ю.В. в судебное заседание также не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена по месту жительства, почтовая корреспонденция возвращена в суд по истечению срока хранения (л.д.41), что признается судом надлежащим извещением.

Кроме этого, о времени и месте рассмотрения дела лица, участвующие в деле, извещались публично путем заблаговременного размещения информации на интернет-сайте Качканарского городского суда Свердловской области в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» от 22.12.2008 №262-ФЗ.

Поскольку ходатайств об отложении рассмотрения дела ответчиком Чуприкова Ю.В. в суд не направляла, доказательств уважительности причин отсутствия в судебном заседании не представила, как не представила и каких-либо возражений по исковым требованиям Банка, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассматривает дело в отсутствие сторон.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 12 и 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон, по доказательствам, представленным ими. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Исходя из данных норм закона, суд, при принятии решения, исходит из доказательств, имеющихся в материалах дела.

Как следует из материалов дела, ответчик Чуприкова Ю.В. ДД.ММ.ГГГГ заполнила заявление-анкету на получение кредитной карты в Банке (л.д.9), в котором предлагала Банку заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого Банк выпустит на его имя кредитную карту и установит кредит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком. Договор считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей. Заявление, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживание кредитных карт, Условия комплексного банковского обслуживания в совокупности являются неотъемлемой частью договора (л.д.9,12-17).

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор № с начальным кредитным лимитом 54 000 руб.

При этом, условиями договора предусмотрены следующие платежи: уплата заемщиком процентов по операциям покупок - 28,9% годовых (п. 2.1. Тарифов); по операциям получения наличных денежных средств - 36,9% годовых (п. 2.2. Тарифов); в случае неоплаты минимального платежа ставка по кредиту составляла 0,20% в день (п. 12 Тарифов).

Кроме того, Тарифами (л.д.12) была предусмотрена оплата следующих услуг Банка и штрафных санкций: комиссия за выдачу наличных денежных средств в размере 2,9% плюс 290 руб. (п. 7); комиссия за совершение расходных операций в других кредитных организациях в размере 2,9% плюс 290 руб. (п. 15); плата за предоставление услуги «СМС-банк» в размере 59 руб. (п. 9); плата за подключение к Программе страховой защиты в размере 0,89% от задолженности (п. 13); плата за пользование денежными средствами сверх лимита задолженности в размере 390 руб. (п. 14); штраф за неуплату минимального платежа в первый раз - 590 руб., во второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб. (п. 11).

Как следует из анкеты-заявления, ответчик Чуприкова Ю.В. была ознакомлена и согласна с Тарифами по кредитным картам, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Условиями КБО, с подключением ее к Программе страховой защиты заемщиков Банка, что подтверждается ее личной подписью.

Свои обязательства по договору Банк выполнил в полном объеме, факт получения и использования Чуприковой Ю.В. денежных средств подтверждается выпиской по договору (л.д.18) и никем не оспорен (обратного суду не представлено). Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом.

Согласно ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (чч. 1 и 3 ст. 861 ГК РФ).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован «Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденным Банком России 24 декабря 2004 года за №266-П (далее по тексту - Положение).

В соответствии с п. 1.5. Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу п. 1.8. Положения, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

В тексте заявления-анкеты Чуприковой Ю.В. от ДД.ММ.ГГГГ имеется указание на то, что договор считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей (л.д.9). Предоставление Банком денежных средств ответчику осуществлено без использования банковского счета клиента, доказательством чего является поступивший в кредитную организацию реестр платежей.

Таким образом, в соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, который является договором кредитной линии с лимитом задолженности, а также содержит в себе условия договора оказания услуг. Данный договор не является кредитным договором в чистом виде, в отдельной части регулируется нормами главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а в другой части - нормами главы 39 Гражданского кодекса Российской Федерации. К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре. Тарифы, установленные Банком и ответчиком при заключении договора, не противоречат нормам действующего законодательства и являются полностью легитимными.

С учетом вышеизложенного, руководствуясь вышеприведенными нормами права, суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен смешанный договор - кредитный договор и договор выдачи банковской карты, поэтому условия договора о взимании платы за выдачи наличных денежных средств не противоречат положениям Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Закону Российской Федерации «О защите прав потребителей» и вышеназванным нормам Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Подтверждается материалами дела, что ответчиком Чуприковой Ю.В. нарушены условия о своевременности внесения платежей, что следует из выписки по договору (л.д.18-19), просрочка платежей началась с августа 2013 года, последний платеж был произведен ответчиком 12.09.2013, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числиться задолженность по кредитной карте в общей сумме 124 102,88 руб., в том числе: 80 468,90 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 30 679,23 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом, 12 954,75 руб. - штрафные проценты за нарушение сроков возврата кредита и процентов (л.д.20-24). Автоматизированный расчет суммы задолженности по кредитной карте судом проверен, каких-либо сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспорен, поэтому принимается судом. Таким образом, требование Банка о взыскании указанной задолженности по кредитной карте с ответчика Чуприковой Ю.В. законно, обосновано и подлежит удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит удовлетворению требование представителя Банка о возмещении им судебных расходов по уплаченной государственной пошлине пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 3682,06 руб. (л.д.6,7).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░»:

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 124 102 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░) ░░░. 88 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 80 468,90 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 30 679,23 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 12 954,75 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░,

- ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3682 ░░░. 06 ░░░.;

░░░░░ - 127 784 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 94 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░ ░░░░                                                                      ░.░. ░░░░░░