Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-576/2016 ~ М-100/2016 от 20.01.2016

2-576/16

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 февраля 2016 года г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Арефьевой Ю.С.

при секретаре Дудиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» к Цирульникову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «<данные изъяты>» обратилось в Сарапульский городской суд с иском к Цирульникову И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ОАО «<данные изъяты>» (далее - Банк или кредитор) и Цирульников И.В. (далее -заемщик или должник) 18 декабря 2014 года заключили кредитный договор № 9982, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 58 788,95 рублей под 22,5 % годовых, на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления. В соответствии с кредитным договором № 9982 от 18 декабря 2014 годакредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц» (далее - Общие условия кредитования). Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика. Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условия кредитования). В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием, направленным почтой, Банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. В установленный письмом-требованием срок заемщик досрочно не вернул оставшуюся сумму кредита, проценты, неустойку, в связи, с чем у Банка имеются достаточные основания потребовать досрочного взыскания задолженности по кредитному договору и расторжения кредитного договора в судебном порядке. Согласно расчету, по состоянию на 23 ноября 2015 года включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 66716,78 руб., в том числе: основной долг – 57 101,31 руб.; проценты за пользование кредитом – 8 831,54 руб.; неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом - 507,97 руб.; неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности - 275,96 руб. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 18 декабря 2014 года по 23 ноября 2015 года. Просит расторгнуть кредитный договор № 9982 от 18 декабря 2014 г., заключенный между Цирульниковым <данные изъяты> и Открытым акционерным обществом <данные изъяты>» со дня вступления в законную силу решения суда, досрочно взыскать с Цирульникова <данные изъяты> <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № 9982 от 18 декабря 2014 в размере 66 716,78 рублей; взыскать с Цирульникова <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» проценты за пользование кредитом за период со 24 ноября 2015 года по дату вступления в законную силу решения суда на сумму основного долга по кредитному договору № 9982 от 18 декабря 2014 в размере 57 101,31 рублей по ставке 22,50 % годовых; взыскать Цирульникова <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 201,50 рублей.

В судебное заседание представитель ПАО «<данные изъяты> не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя и о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившегося истца.

Ответчик Цирульников И.В. в судебное заседание не явился.

Согласно требованиям ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом или судебной повесткой с уведомлением о вручении либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова о его вручении адресату.

В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Ответчик Цирульников И.В. по данным, предоставленным МО <данные изъяты> в <адрес>, зарегистрирован по адресу: <адрес> <данные изъяты>.

Судом в адрес Цирульникова И.В. по месту регистрации, указанному выше, было направлено заказное письмо с уведомлением о времени и месте рассмотрения дела.

Исходя из пункта 33 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15.04.2005 № 221, почтовые отправления доставляются в соответствии с указанными на них адресами или выдаются в объектах почтовой связи. Извещения о регистрируемых почтовых отправлениях опускаются в почтовые абонентские ящики в соответствии с указанными на них адресами. Не полученные адресатами регистрируемые почтовые отправления за истечением срока хранения возвращаются отправителям.

Извещение о почтовом отправлении было доставлено по адресу ответчика Цырульникова И.В., однако последний в отделение связи за получением документов, направленных судом, не явился, в связи с чем, судебные документы, в том числе извещение, были возвращены в суд за истечением срока хранения.

При таких обстоятельствах суд считает, что ответчик Цирульников И.В. надлежащим образом уведомлен судом о времени и месте судебного разбирательства.

Поскольку неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, постольку она не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

В силу действующего процессуального законодательства обязанность сообщить суду о причинах неявки и представить доказательства их уважительности лежит на сторонах и других лицах, участвующих в деле, а невыполнение ими этой обязанности дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ с согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено в ходе судебного разбирательства 18 декабря 2014 года между ОАО «<данные изъяты>», в лице руководителя специализированного дополнительного офиса № ФИО4, и Цирульниковым И.В. был заключен кредитный договор № 99829 (далее по тексту – кредитный договор), по условиям которого истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме 58 788,95 рублей под 22,5% годовых на 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных вышеуказанным кредитным договором. Кредитный договор подписан указанными выше лицами.

Кредитный договор соответствует предъявляемым к нему ГК РФ требованиям. При заключении договора все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласовании иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, кредитный договор соответствует предъявляемым к нему ГК РФ требованиям.

На основании решения годового общего собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц 04 августа 2015 года зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием: Публичное акционерное общество «Сбербанк России».

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истцом свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, сумма кредита в размере 58 788,95 рублей была перечислена заемщику на счет заемщика по вкладу №, открытый в филиале кредитора (Западно-Уральский банк ОАО «<данные изъяты>» <адрес>), что подтверждается мемориальным ордером № от 18 декабря 2014 года. Указанный порядок предоставления денежных средств предусмотрен п.18 кредитного договора.

Из условий договора следует, что заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 22,5 % годовых (п. 4 кредитного договора).

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 кредитного договора). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика.

Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условия кредитования).

Графиком платежей к кредитному договору №9982 от 18 декабря 2014 года предусмотрены 60 ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется Графиком платежей, в соответствии с которым ответчик обязался ежемесячно в период с 18 января 2015 года по 18 декабря 2019 года внести 59 платежей в сумме 1 640,44 руб., и последний (60 платеж) в сумме 1626,09 руб.

Судом установлено и подтверждается историей погашений по кредитному договору, что заемщик Цирульников И.В. выплаты в погашение кредита и процентов за его использование производил несвоевременно и не в полном объеме, а с апреля 2015 года выплат не осуществлял, в результате чего у заемщика образовалась задолженность перед ПАО «<данные изъяты>».

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Право кредитора требовать досрочного возврата всей части кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократно) предусмотрено пунктом 4.2.3 Общих условия кредитования).

Принимая во внимание, что ответчик с апреля 2015 года выплаты в погашение кредита и уплату процентов прекратил, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать от ответчика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.

Поскольку в ходе судебного разбирательства факт невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен, признан судом арифметически верным, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму основного долга в размере 57 101,31 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 4 кредитного договора подтверждается, что Цирульников И.В. принял на себя обязательство выплатить банку проценты за пользование кредитом в размере 22,50% годовых. По состоянию на 23 ноября 2015 года сумма процентов по кредиту составила 8 831,54 руб. Суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование заемными денежными средствами в указанном размере, поскольку расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен, собственного расчета ответчиком суду не представлено.

В силу п.2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По изложенным основаниям являются обоснованными и подлежат удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 22,50% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 57101,31 рублей, начиная с 24 ноября 2015 года по дату вступления решения суда в законную силу.

В силу ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства, должник обязан уплатить кредитору неустойку, определенную законом или договором.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Суд соглашается с расчетом, представленным истцом в части начисления неустойки по состоянию на 23 ноября 2015 года: неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом - 507,97 руб.; неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – 275,96 руб. и находит данное требование обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку находит ее соразмерной последствиям нарушения обязательства. Ходатайств о снижении неустойки ответчиком заявлено не было.

Статья 319 ГК РФ предусматривает, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части основную сумму долга.

Данная статья под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты. Проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после погашения суммы основного долга (пункт 11 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Согласно представленному истцом расчету, ответчик производил ежемесячные платежи суммами, недостаточными для погашения основного долга и процентов. Поступившие от Цирульникова И.В. денежные суммы засчитывались истцом в первую очередь в погашение процентов, а затем, в счет уплаты основного долга, далее - в счет уплаты неустойки. Следовательно, суд приходит к выводу о том, что представленный расчет, составленный арифметически верно, соответствует требованиям ст. 319 ГПК РФ, при этом расчет суммы задолженности, составленный истцом, соответствует периоду задолженности, условиям Кредитного договора о сроках погашения кредита и сумме ежемесячного перечисления денежных средств. Расчет задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом судом проверен, произведен верно.

С учетом обстоятельств, установленных в ходе судебного разбирательства, исковые требования ПАО «<данные изъяты>» к Цирульникову А.В. о взыскании задолженности по кредиту подлежат удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 23 ноября 2015 года в сумме 66 716,78 руб., в том числе: основной долг – 57 101,31 руб.; проценты за пользование кредитом - 8831,54 руб.; неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом - 507,97 руб.; неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности - 275,96 руб. проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 22,50% годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредиту в размере 57101,31 рублей, которая подлежит уменьшению в случае ее погашения, начиная с 24 ноября 2015 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Рассматривая требования ПАО «<данные изъяты>» о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

В силу пунктов 1 и 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

19 октября 2015 года истцом в адрес Цирульникова И.В. было направлено требование о расторжении кредитного договора; заемщику предложено в срок до 18 ноября 2015 года погасить задолженность и обратиться к истцу в целях расторжения договора.

В указанный в требовании срок ответчик задолженность не погасил, какого-либо ответа не представил.

Поскольку неисполнение обязательств по кредитному договору со стороны заемщика является существенным нарушением условий кредитного договора, исковые требования ПАО «<данные изъяты>» к Цирульникову И.В. о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом вышеизложенного, принимая во внимание, что исковые требования истца удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2201,50 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» к Цирульникову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 9982 от 18 декабря 2014 года, заключенный между Цирульниковым <данные изъяты> и Открытым акционерным обществом «<данные изъяты>» со дня вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с Цирульникова <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № 9982 от 18 декабря 2014 года по состоянию на 23 ноября 2015 года: основной долг – 57 101,31 рублей; проценты за пользование кредитом за период с 18 декабря 2014 года по 23 ноября 2015 года – 8 831,54 рублей; неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом - 507,97 рублей; неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности - 275,96 рублей; проценты за пользование кредитом в размере 22,50% годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 57101,31 рублей, которая подлежит уменьшению в случае ее погашения, начиная с 24 ноября 2015 года по дату вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с Цирульникова <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «<данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 201,50 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Сарапульского городского суда Арефьева Ю.С.