Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-497/2016 (2-7636/2015;) ~ М-6899/2015 от 26.11.2015

гр. дело № 2-497/2016г.

строка № 56

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«20» января 2016г. Центральный районный суд г. Воронежа

в составе:

председательствующего судьи Жемчужниковой И.В.

при секретаре Буниной И.А.

с участием представителя истца по доверенности Бобровой Е.С.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЮниКредит Банк» к Сваринь ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд, указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между сторонами заключен кредитный договор № в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ. под 13 % годовых для приобретения земельного участка с жилым домом, находящегося по адресу: <адрес>

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной Сваринь И.П. как должником-залогодателем, и зарегистрированной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ. Первоначальным залогодержателем по закладной является АО ЮниКредит Банк. Договор купли-продажи и переход права зарегистрирован в с установленным обременением «ипотека в силу закона».

В связи с тем, что обязательства по погашению задолженности и оплате начисленных процентов ответчиком не исполняются с ДД.ММ.ГГГГ и не вносятся обусловленные договором денежные средства, ДД.ММ.ГГГГ. истцу направлено требование истца о досрочном погашении всей задолженности по кредиту. Однако, до сегодняшнего дня свои обязательства по погашению задолженности по кредитному договору ответчик не исполнил, в связи с чем истец просит взыскать со ответчика <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. - просроченные проценты, начисленные по кредитному договору, <данные изъяты> руб. - штрафные проценты (пени) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., <данные изъяты>. - проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> общей площадью 610 кв.м., кадастровый №, и на жилой дом, находящийся там же, общей площадью 569,9 кв.м., лит. А А1 А2, установив начальную продажную цену на торгах на общую сумму <данные изъяты>.; взыскать госпошлину, уплаченную при подаче искового заявления в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца АО ЮниКредит Банк по доверенности Боброва Е.С. иск поддержала, пояснила изложенное

Ответчик Сваринь И.П. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежаще, в предварительное судебное заседание представлено заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика по ордеру адвокат Суров М.В. в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, о чем имеется расписка, сведения о причинах неявки суду не представлены.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

На основании пояснений представителя истца, заявления на получение кредита под залог недвижимого имущества, анкеты, кредитного договора, закладной, паспорта, договора купли-продажи, передаточного акта, свидетельства, досудебного требования, выписки по счету, отчета, справки, свидетельств о рождении, имеющихся в деле, установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между сторонами заключен кредитный договор № в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ. под 13 % годовых для приобретения земельного участка с жилым домом, находящегося по адресу: <адрес>.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной Сваринь И.П. как должником-залогодателем, и зарегистрированной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ. Первоначальным залогодержателем по закладной является АО ЮниКредит Банк. Договор купли-продажи и переход права зарегистрирован в с установленным обременением «ипотека в силу закона».

В связи с тем, что обязательства по погашению задолженности и оплате начисленных процентов ответчиком не исполняются ДД.ММ.ГГГГ., и не вносятся обусловленные договором денежные средства, ДД.ММ.ГГГГ. истцу направлено требование истца о досрочном погашении всей задолженности по кредиту. Однако, до сегодняшнего дня свои обязательства по погашению задолженности по кредитному договору ответчик не исполнил.

В связи с неисполнением заемщиком кредитного договора и согласно ст. ст. 819, 809 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить истцу не выплаченную им сумму и уплатить неустойку за неуплату основного долга, что предусмотрено договором и согласно ст. 330, 331 ГК РФ.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 809 ГК РФ в том случае, когда в кредитном договоре имеются условия о размере процентов, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенными договором.

За несвоевременное погашение задолженности по кредиту заемщиком уплачивается неустойка в размере 0.2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, что предусмотрено п. 5.1 кредитного договора и п.12 закладной.

В соответствии с п.п.2 п.4.7.2 кредитного договора банк имеет право досрочно истребовать всю сумму задолженности по кредиту и начисленным процентам в случае просрочки заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору (согласно расчету задолженности) составила: просроченная задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., проценты, начисленные по текущей ставке, в размере <данные изъяты>., проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу, в размере <данные изъяты>. Суд принимает во внимание как не оспоренный ответчиком, представленный истцом расчет задолженности по кредитному соглашению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.40-42) в части задолженности по основному долгу, процентов, начисленных по текущей ставке, процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу.

В части взыскания суммы штрафных процентов, начисленных на непогашенную задолженность в размере <данные изъяты> руб., суд считает возможным снизить до <данные изъяты> руб. по следующим основаниям.

Согласно ст. 333 ГК РФ и п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № от 1.07.1996г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации» если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При оценке последствий нарушения обязательства могут приниматься во внимание обстоятельства, имеющие как прямое, так и косвенное отношения к последствиям нарушения обязательства. Критериями для установления несоразмерности могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение размера неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства длительность неисполнения обязательства и другие.

Несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства устанавливается при исследовании судом фактических обстоятельств дела и имеющих в нем доказательств.

Учитывая размер кредита, что истцом установлен чрезмерно высокий процент неустойки от просроченной исполнением суммы за каждый календарный день просрочки, значительное превышение размера неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, а также учитывая тяжелое материальное положение ответчика, которая является инвалидом, суд находит необходимым снизить размер неустойки, начисленных на непогашенную задолженность в размере <данные изъяты>

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию общая сумма задолженности по кредитному соглашению в размере <данные изъяты>

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной Сваринь И.П. как должником-залогодателем, и зарегистрированной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ Первоначальным залогодержателем по закладной является АО ЮниКредит Банк.

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право его законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона). Правила настоящего Кодекса о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное.

Согласно ст. 350 ГК РФреализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса

В соответствии со ст. ст. 50, 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчета № от ДД.ММ.ГГГГ. оценочной компании «Ассоциация независимой оценки» рыночная стоимость жилого дома, и земельного участка составляет <данные изъяты> руб. и <данные изъяты>., от которых 80% равно <данные изъяты>. соответственно.

При этом суд учитывает, что отчет не оспорен ответчиком, который в настоящее судебное заседание не явился, свои возражения и их доказательства суду не представил, хотя в судебном заседании и в определении суда от ДД.ММ.ГГГГ. ответчику разъяснялось право на предоставление отчета о стоимости имущества.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы; в случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом требований, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст. ст. 67, 194- 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать со Сваринь ФИО8 в пользу АО «ЮниКредит Банк» основной долг в размере <данные изъяты>.; просроченные проценты в размере <данные изъяты> руб.; проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.; штрафные проценты (пени) за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>., госпошлину в <данные изъяты> руб., итого <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество, расположенное по адресу: <адрес>

- земельный участок, общей площадью 610 кв. м, кадастровый №, установив начальную продажную цену на торгах в <данные изъяты>

- на жилой дом, общей площадью 569,9 кв. м, лит. А А1 А2, установив начальную продажную цену на торгах в размере <данные изъяты>

Отказать в остальной части исковых требований АО «ЮниКредит Банк».

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: