Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3156/2016 ~ М-3601/2016 от 16.08.2016

№ 2-3156/2016

Решение

Именем Российской Федерации

14 сентября 2016 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Ткаченко И.А.

при секретаре Москалевой О.С.,

с участием представителя истца Гачкайло А.Г., действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Банка ВТБ - 24 (публичное акционерное общество) к Оферкину В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «ВТБ 24» обратилось в суд с иском к Оферкину В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 658 164,51 руб. и возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 781,65 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Банк ВТБ 24» и Оферкин В.А. заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец предоставил ответчику кредит в размере 1 000 000,00 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 24,60% годовых. Нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору привело к образованию задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 857 305,03 руб.

С учетом снижения истцом пени в 10 раз просит взыскать с Оферкина В.А. в пользу ПАО «ВТБ 24» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 658 164,51 руб., из них: задолженность по основному долгу 578 551,57 руб., задолженность по плановым процентам за пользование кредитом 57 486,22 руб., задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов 22 126,72 руб.

В судебном заседании представитель истца поддержала заявленные исковые требования по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик Оферкин В.А., будучи надлежащим образом извещенным о дате и времени судебного разбирательства, что подтверждается распиской об извещении (л.д. 90), в суд не явился, о причинах неявки суд не известил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, о наличии у него каких-либо обоснованных возражений относительно заявленных требований суду не сообщил.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Заслушав представителя истца, изучив письменные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Оферкин В.А. представил в ЗАО «Банк ВТБ 24» подписанную им анкету-заявление на получение кредита без обеспечения по программе «Кредит наличными» на сумму 800 000,00 руб. на срок 60 месяцев, согласно которой заявитель согласился с тем, что при принятии банком положительного решения о выдаче кредита Правила потребительского кредитования без обеспечения и Согласие на кредит будут опосредовать собой кредитный договор между ним и банком, который будет считаться заключенным не иначе, как при условии согласования всех существенных условий. Указано, что заявитель ознакомлен и согласен со всеми условиями Правил потребительского кредитования без обеспечения.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ВТБ 24» и Оферкиным В.А. путем присоединения последнего к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Согласия на кредит, содержащего существенные условия кредита, заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 1 000 000,00 руб. под 24,60% годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18).

В соответствии с п.п. 1.6 Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее Правила) данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.

Таким образом, суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами состоялся, заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

    В соответствии с изменениями, внесенными в устав ВТБ 24 (ЗАО), Банк реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «ТрансКредитБанк» на основании решения годового Общего собрания акционеров ОАО «ТрансКредитБанк» от 28.06.2013 (протокол от 01.07.2013 № 05), а также решения единственного акционера Банка от 26.08.2013; наименование Банка изменено в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11.09.2014 года (протокол № 04/14) на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) ВТБ 24 (ПАО) (л.д. 32-42).

В соответствии с кредитным договором, заключенным сторонами, заемщику предоставлен кредит в размере 1 000 000,00 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 24,60% годовых.

Из положений ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, действующие в отношении договора займа, если иное не предусмотрено указанными правилами и не вытекает из существа договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктами 2.2-2.4 Правил, Согласием на кредит, являющихся неотъемлемыми частями кредитного договора, предусмотрен порядок возврата кредита и уплаты процентов, согласно которому за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты, в размере, предусмотренном договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает проценты ежемесячно. Первый платеж включает проценты, начисленные за период, начинающийся в день, следующий за датой фактического предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода включительно. Последующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно аннуитентным платежом.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Во исполнение своих обязательств по кредитному договору истец предоставил Оферкину В.А. кредит путем перечисления суммы кредита в размере 1 000 000,00 руб. на банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д. 7-17).

В судебном заседании установлено, что Оферкин В.А. как заемщик денежных средств ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению кредита и уплате процентов, сроки возврата кредита и уплаты процентов неоднократно нарушались, требование банка о необходимости погасить всю просроченную задолженность в добровольном порядке (л.д. 25) осталось без исполнения.Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа, а в соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 3.1.2 Правил предусмотрено право банка в случае нарушения заемщиком установленного договором срока уплаты ежемесячного платежа, досрочно взыскать сумму задолженности по договору.

Заемщиком нарушено обязательство по погашению задолженности по кредиту, включая начисленные проценты, в порядке и сроки, установленные кредитным договором.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 857 305,03 руб.

Истцом заявлено требование о взыскании с Оферкина В.А. задолженности с учетом снижения пени в 10 раз в размере 658 164,51 руб., из которой задолженность по основному долгу задолженность по основному долгу 578 551,57 руб., задолженность по плановым процентам за пользование кредитом 57 486,22 руб., задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов 22 126,72 руб.

Производя расчет, суд руководствуется Согласием на кредит, содержащим существенные условия предоставления кредита и устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (24,60%), процентный период для начисления процентов – период между 03 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 02 числом (включительно) текущего календарного месяца, платежную дату 02 числа каждого календарного месяца, сумму аннуитетного платежа 29 117,28 руб., пени за просрочку обязательств по кредиту в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств, условия расчетов и платежей, а также п. 2.7 Правил, устанавливающих очередность списания денежных средств в счет погашения кредита.

Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной выписки по банковскому счету заемщика.

Заемщиком в счет погашения основного долга внесены платежи, размер остатка ссудной задолженности составил на ДД.ММ.ГГГГ 578 551,57 руб.

Проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле: остаток основного долга на начало периода x 24,6% (процентная ставка) x количество дней пользования кредитом / 366(365) (количество дней в году).

Таким образом, задолженность по плановым процентам начислена в размере 632 073,79 руб., внесено в счет погашения 574 587,57 руб., к взысканию составит сумма 57 486,22 руб.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

В соответствии с Согласием на кредит в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств он обязуется уплачивать Банку неустойку в виде пени в размере 0,6 % процента в день от суммы невыполненных обязательств.

Из выписки по счету заемщика, графика платежей, устанавливающего сроки внесения ежемесячных платежей по кредиту, следует, что ответчиком систематически не исполнялись кредитные обязательства, в связи с чем, банком ему были обоснованно начислены штрафные санкции в виде пени.

Расчет пени произведен по формуле: сумма просроченного долга x количество дней x 0,6% в день от суммы неисполненных обязательств.

Задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов (с учетом оплаченных) составляет 221 267, 24 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им права, включая право на судебную защиту, руководствуясь данной нормой права, истец самостоятельно снизил размер взыскиваемой неустойки до 10% от суммы задолженности по пени.

С учетом снижения истцом пени в 10 раз сумма пени за несвоевременную уплату плановых процентов составила 22 126,72 руб.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, отсутствие долга или его меньший размер, исходя из требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

Из анализа действующего законодательства и представленных доказательств, суд приходит к выводу о том, что ответчик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору и у суда имеются основания взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору в полном объеме.

Таким образом, общая сумма подлежащей взысканию с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 658 164,51 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Исчисленный судом в порядке п.1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ размер государственной пошлины, подлежащий уплате, составляет 9 781,65 руб.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере 9 781,65 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 2).

В пользу истца с ответчика на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 781,65 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое требование Банк ВТБ - 24 (публичное акционерное общество) к Оферкину В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Оферкина В.А. в пользу ВТБ - 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 658 164 руб. 51 коп. (шестьсот пятьдесят восемь тысяч сто шестьдесят четыре руб. 51 коп.), из которых: задолженность по основному долгу 578 551 руб. 57 коп., плановые проценты 57 486 руб. 22 коп., неустойка (пеня) за несвоевременную уплату плановых процентов 22 126 руб. 72 коп.

Взыскать с Оферкина В.А. в пользу Банк ВТБ - 24 (публичное акционерное общество) в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 9 781 руб. 65 коп.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья:

На дату опубликования решение не вступило в законную силу.