Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1743/2016 ~ М-1343/2016 от 18.04.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    16 июня 2016 года         город Нижний Тагил

    Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе

председательствующего судьи Цыдаевой В.П.,

при секретаре судебного заседания Кононенко Л.Г.,

с участием представителя истца Творонович Ю.А.,

ответчиков Вишнякова П.С. и Вишняковой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1743/2016 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Вишнякову П. С. и Вишняковой Е. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

    ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Вишнякову П.С. и Вишняковой Е.Н., указав, что ответчики и ПАО «Сбербанк» ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №, в соответствии с которым Созаемщики получили кредит в сумме <...> под <...>% годовых на покупку <...> квартиры, расположенной по адресу: <адрес> на срок <...> месяцев, считая с даты фактического предоставления. В соответствии с условиями кредитного договора, Созаемщики приняли на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Свои обязательства по предоставлению Созаемщикам денежных средств Банк выполнил надлежащим образом, денежные средства получены ими в полном объеме. В соответствии с кредитным договором, при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплату процентов, Созаемщики уплачивают кредитору неустойку В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Созаемщиков, связанных с исполнением кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчики передали Банку в залог квартиру трехкомнатную площадью <...> кв.метров по адресу: Российская Федерация, <адрес>, принадлежащую ответчикам на праве собственности на основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ. В настоящее время, в нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиками не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. В связи с этим Заемщикам было направлено требование о досрочном погашении задолженности, однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены. Просил взыскать в пользу истца солидарно с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <...>, в том числе <...> - просроченные проценты, <...> - неустойку, начисленную до даты, указанной в расчете цены иска, <...> - просроченный основной долг, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины - <...>. Обратить взыскание путем продажи на публичных торгах на имущество – квартиру трехкомнатную, назначение: жилое, площадь общая <...> кв.метров, этаж 4, адрес (местоположение): Российская Федерация, <адрес>, кадастровый (условный) №, принадлежащую Вишнякову П.С. Вишняковой Е.Н. на праве собственности на основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную стоимость <...>, указав, что вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства должны быть направлены ПАО «Сбербанк» в лице Свердловского отделения № ПАО «Сбербанк» на погашение <...> (задолженность по кредитному договору) и <...> (расходы по оплате государственной пошлины).

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал, в связи с внесением платы за кредит в размере <...> в период рассмотрения спора уменьшил сумму задолженности по просроченным процентам до <...>, остальные требования поддержал в полном объеме, просил иск удовлетворить.

Ответчики Вишняков П.С. и Вишнякова Е.Н. не оспаривали заключение кредитного договора под залог квартиры по <адрес> не возражали против удовлетворения исковых требований, просили освободить их от оплаты неустойки в связи с тяжелым материальным положением, поскольку ответчик Вишнякова Е.Н. не работала, находилась в отпуске по уходу за ребенком, в настоящее время она вышла на работу, и ответчики имеют возможность оплачивать кредит.

Заслушав стороны, исследовав и оценив представленные суду письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

На основании ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), обязательства должны исполняться в соответствии с их условиями, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение условий обязательств не допускаются.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре и не вытекает из существа этого договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Кредитный договор вступает в силу с момента подписания его сторонами (ст.433 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России», сменившим наименование на ПАО «Сбербанк России», и Созаемщиками Вишняковым П.С. и Вишняковой Е.Н. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Заемщики получили кредит в сумме <...> под <...>% годовых на покупку <...> квартиры, расположенной по адресу: <адрес> на срок <...>, считая с даты фактического предоставления под залог этого недвижимого имущества.

По условиям договора, Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязались возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, по <...> ежемесячно. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом, Созаемщики уплачивают Кредитору неустойку в размере <...> процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ Вишняковы Е.Н. и П.С. приобрели у Ж.Е.А,, В.А. квартиру №, находящуюся по адресу: <адрес>, за <...>. Квартира приобретена частично за счет кредитных средств в размере <...>, и. на дату заключения договора оценена как предмет ипотеки в силу закона в <...>

Право собственности Вишнякова П.С. и Вишняковой Е.Н. на <...> долю в праве общей долевой собственности за каждым на это жилое помещение зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ, в реестре зарегистрировано ограничение в виде ипотеки в силу закона.

Получение Созаемщиками суммы кредита в размере <...> подтверждается выпиской по счету.

Действия, совершённые Банком по перечислению денежных средств Заёмщику соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

Из выписки по счету усматривается, что с <...> года ответчиками платежи в погашение кредита осуществляют не в полном объеме. В связи с этим Банк обратился к Заемщикам с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

Согласно расчету задолженности по кредиту, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчиков перед Банком составлял <...>, из которых <...> – просроченные проценты, <...> – неустойка, <...> – просроченный основной долг.

В связи с уплатой <...> в период судебного разбирательства, которые были зачислены истцом в счет погашения просроченных процентов, задолженность по просроченным процентам составила <...>

Доказательств надлежащего исполнения условий договора по возврату долга и уплате процентов ответчиком суду не представлено (ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Таким образом, в судебном заседании подтвердился факт нарушения принятых на себя обязательств по кредитному договору со стороны ответчика, что является основанием для взыскания задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом и пени.

В судебном заседании ответчиками заявлено об освобождении от оплаты неустойки по кредитному договору в связи с тяжелым материальным положением, что судом расценивается как ходатайство о снижении размера неустойки.

В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования ст.333 ГК РФ, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Принимая во внимание, что ответчиками обязательства по кредиту продолжают исполняться, а также завышенный размер неустойки по сравнению со ставкой рефинансирования, установленной ЦБ РФ, суд приходит к выводу о возможности снижения неустойки за допущенную просрочку погашения кредита и процентов за пользование кредитом до <...>.

На этом основании с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию досрочно задолженность по кредиту в размере <...>, из которых <...> – просроченные проценты, <...> – неустойка, <...> – просроченный основной долг.

Согласно ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (ст.334.1 ГК РФ).

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании ст.348-350 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическом лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Как усматривается из расчета задолженности, Заемщики не исполняют свои обязательства по кредитному договору, что свидетельствует о систематическом нарушении сроков внесения платежей и наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество. Обстоятельств, исключающих обращение взыскания на заложенное имущество, установленных п.2 ст.348 ГК РФ, судом не установлено.

Согласно п.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Истец просит установить начальную продажную стоимость заложенной квартиры в размере, определенном в отчете № от ДД.ММ.ГГГГ, - <...>. Ответчиками такая стоимость заложенного имущества не оспорена, поэтому суд полагает возможным установить именно такую начальную продажную стоимость.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Факт оплаты истцом государственной пошлины при обращении с иском в суд подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <...>, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

    Руководствуясь статьями 12, 194-199, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 335 259 ░░░░░░ 14 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ 69 549 ░░░░░░ 30 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 20 000 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░, 1 245 709 ░░░░░░ 84 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 20 945 ░░░░░░ 07 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 335 259 ░░░░░░ 14 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20 845 ░░░░░░ 07 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░: ░░░░░, ░░░░░░░░ <...> ░░.░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 545 000 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 21 ░░░░ 2016 ░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░