Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-230/2022 (2-2076/2021;) ~ М-2039/2021 от 15.12.2021

    З А О Ч Н О Е    Р Е Ш Е Н И Е

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 февраля 2022 года                                                                 город Тула

Привокзальный районный суд города Тулы в составе:

председательствующего Афониной С.В.,

при секретаре Шевчук М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Привокзального районного суда города Тулы гражданское дело №2-230/22 по иску Публичного Акционерного Общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Савковой Ларисе Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

    истец Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (далее по тексту- ПАО Банк «ФК Открытие») обратился в суд с иском к Савковой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование требований, что дата. ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ответчиком Савкова Л.В. заключили договор на предоставление банковских услуг посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта по договору № от дата. на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) 223620 руб., процентная ставка по кредиту 22,8%. Ответчик воспользовалась предоставленным кредитом, однако обязательства по возврату кредитных средств и процентов за пользование кредитом не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность за период с дата. по дата. в размере 257176 руб. 23 коп., из которой сумма основного долга 222056 руб. 67 коп., проценты за пользование кредитом 31602 руб. 95 коп., пени в размере 3516 руб. 61 коп.

В последующем ЗАО МКБ «Москомприватбанк» был переименован в АО «Бинбанк кредитные линии», затем в АО «Бинбанк Дилжитал», а АО «Бинбанк Диджитал» реорганизовано в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие».

дата ПАО Банк «ФК Открытие» направил Савковой Л.В. требование о досрочном истребовании задолженности в срок до дата однако данное требование исполнено не было, в связи с чем просит суд взыскать с Савковой Л.В. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» сумму задолженности в размере 257176 руб. 23 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5772 руб.

Истец ПАО Банк «ФК Открытие» явку представителя в судебное заседание не обеспечил. О месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, в исковом заявлении указал ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Савкова Л.В. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, отзыв или возражения на иск суду не представила.

Суд, в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту- ГПК РФ) счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства и на основании ст.167 ГПК РФ- в отсутствие представителя истца.

    Исследовав собранные по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании статей 420 и 422 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

В силу требований ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Центральным Банком РФ от 24.12.2004 № 266-П, установлен порядок выдачи на территории Российской Федерации банковских карт (эмиссия банковских карт) кредитными организациями.

В соответствии с п. 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели). Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств ( овердрафт ). Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств ( кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что дата. ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ответчиком Савкова Л.В. заключили договор на предоставление банковских услуг посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком Савковой Л.В. заявления от дата на получение кредитной карты ЗАО МКБ «Москомприватбанк» в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты (далее - Условия), тарифами Банка, Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик Савкова Л.В. была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение кредитной карты.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта по договору № от дата. на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) 223620 руб., процентная ставка по кредиту 22,8%.

Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

По условиям договора Савкова Л.В. обязана была обеспечить возврат предоставленного кредита путем обязательных ежемесячных платежей в размере 5% от задолженности (но не менее 200 руб. и не более остатка задолженности) с уплатой процентов за пользование кредитом.

Из анкеты-заявления о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ "Москомприватбанк" от дата. усматривается, что Савкова Л.В. обязуется исполнять требования Условий и Правил предоставления банковских услуг, Тарифы банка.

В соответствии с пунктом 6.1 Условий и правил предоставления банковских услуг решение о предоставлении кредита на карту осуществляется при обращении клиента путем запроса желаемой суммы транзакции (через банкомат или терминал).

Согласно пункту 6.4 названных Условий сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным платежом установлены в тарифах, являющихся неотъемлемой частью договора. Платеж включает в себя плату за пользование кредитом, предусмотренную тарифами, и часть задолженности по кредитам. Срок погашения процентов установлен пунктом 6.5 - ежемесячно за предыдущий месяц.

Положениями пункта 6.6.1 Условий определено, что за несвоевременное исполнение долговых обязательств держатель карты дополнительно оплачивает штрафы, и (или) дополнительную комиссию, размеры которых определяются тарифами.

Проценты за пользование кредитом, предусмотренные тарифами исчисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца (пункт 6.6.2 Условий).

Пеня за несвоевременное внесение минимального ежемесячного платежа определяется по формуле, указанной в тарифах.

Пунктом 11.6 Условий, а также тарифами определено, что при нарушении сроков платежей более чем на 30 дней по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, клиент обязан уплатить банку штраф в размере 2500 рублей + 5% от суммы задолженности по кредиту, с учетом начисленных процентов и комиссий.

    Выпиской по лицевому счету подтверждается, что Савкова Л.В. активировала карту и производила по ней операции по снятию наличных денежных средств и для оплаты товаров, однако платежи вносила не регулярно, а в дальнейшем совсем прекратила исполнение своих обязательств, в связи с этим образовалась задолженность за период с дата. по дата. в размере 257176 руб. 23 коп., из которой сумма основного долга 222056 руб. 67 коп., проценты за пользование кредитом 31602 руб. 95 коп., пени в размере 3516 руб. 61 коп.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика Савковой Л.В. проверен судом, сомнений в своей правильности не вызывает, поскольку он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора, требованиями закона, арифметически верен и ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспорен.

дата. по решению общего собрания участников ООО Московский коммерческий банк "Москомприватбанк" в результате реорганизации в форме преобразования стал называться ЗАО Московский коммерческий банк "Москомприватбанк" (Протокол N 3).

дата. решением общего собрания акционеров наименование Банка изменено на Закрытое акционерное общество "БИНБАНК кредитные карты". (Протокол N 2). 21 августа 2014 г. внесены изменения в единый государственный реестр юридических лиц, ЗАО МКБ "Москомприватбанк" переименовано в ЗАО "БИНБАНК Кредитные карты". 06 марта 2017 г. изменено наименование на АО "БИНБАНК Диджитал".

На основании решения общего собрания акционеров ПАО Банк "ФК Открытие" от 26 октября 2018 г. (протокол от 26 октября 2018 г. N 04/18) и решения общего собрания акционеров АО "БИНБАНК Диджитал" от 26.10.2018 г. (протокол от 26 октября 2018 г. N 3) ПАО Банк "ФК Открытие" реорганизован в форме присоединения к нему АО "БИНБАНК Диджитал".

Из материалов дела усматривается, что дата. ПАО Банк «ФК Открытие» направил Савковой Л.В. требование о досрочном истребовании задолженности в срок до дата., однако данное требование исполнено не было.

Истец также обращался к мировому судье судебного участка № 62 Привокзального судебного района г.Тула с заявлением о выдаче судебного приказа, однако в последующем определением мирового судьи от дата судебный приказ был отменен по заявлению должника Савковой Л.В.

Однако законные требования истца ответчиком до настоящего времени не исполнены. Доказательств обратному ответчик в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ суду не представил.

При этом ответчик Савкова Л.В. сведений, опровергающих указанный расчет, свидетельствующих об ином размере задолженности, контррасчет с подтверждающими документами не представил.

Проанализировав установленные обстоятельства и исследованные доказательства с учетом положений вышеприведенных норм права и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, то есть по их относимости, допустимости и достоверности, как каждого в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что заявленные ПАО Банк «ФК Открытие» к Савковой Л.В. исковые требования законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

    В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, которые в соответствии со ст.88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    Истцом по делу уплачена государственная пошлина в 5772 руб., что подтверждено платежными поручениями № от дата. и № от дата., в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат возмещению указанные расходы по уплате государственной пошлины в установленном подпунктом 1 пункта 1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации размере.

    Руководствуясь ст.ст.194–199, 235- 237 ГПК РФ, суд

    р е ш и л:

    исковые требования Публичного Акционерного Общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» удовлетворить.

    Взыскать с Савковой Ларисы Валерьевны в пользу Публичного Акционерного Общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» задолженность по кредитному договору № от дата. за период с дата. по дата. в размере 257176 руб. 23 коп., из которой сумма основного долга 222056 руб. 67 коп., проценты за пользование кредитом 31602 руб. 95 коп., пени в размере 3516 руб. 61 коп.

Взыскать с Савковой Ларисы Валерьевны в пользу Публичного Акционерного Общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5772 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тульский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

    Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тульский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Председательствующий                                                            С.В. Афонина