Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-277/2012 (2-5617/2011;) ~ М-3753/2011 от 21.07.2011

Дело № 2-277/2012г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01.03.2012г. Свердловский районный суд г. Перми в составе:

судьи Федотова О.Ю.

при секретаре Коробейниковой И.Л.

с участием представителей истца Акулова А.Ю., Теплоуховой Е.А., ответчицы Ушаковой Е.В., представителя ответчицы Зеленина В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Мельниковой Г.В., Ушаковой Е.В. о взыскании кредитной задолженности; по встречному иску Ушаковой Е.В. к ОАО «Росбанк» о признании обязательств прекращенными, признании дополнительного соглашения незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ истцом на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды №, ответчику Мельниковой Г.В. был предоставлен кредит в размере -СУММА1- на срок - 60 месяцев со сроком последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ под -%- годовых. Мельникова Г.В. обязалась вносить ежемесячно до 31 числа на банковский счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов -СУММА2-, в соответствии с графиком платежей, установленных приложением № к кредитному договору.

Между банком и Ушаковой Е.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства в обеспечение исполнения Мельниковой Г.В. обязательств по кредитному договору.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Мельниковой Г.В. было написано заявление на реструктуризацию задолженности по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, по которому срок предоставления кредита увеличивался, со сроком последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка составила -%- годовых, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета отменяется. Ответчику предоставляется отсрочка всех выплат на 6 месяцев, при этом в период отсрочки уплачиваются проценты, начисляемые за пользование кредитом, в соответствии с новым информационным графиком. Ответчик Мельникова Г.В. обязалась вносить, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячно до 28 числа на банковский счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов -СУММА3-, в соответствии с новым графиком погашения кредита.

ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение с ответчиком Ушаковой Е.В., согласно которого поручитель дал согласие на внесение вышеуказанных изменений в кредитный договор.

Ответчиком Мельниковой Г.В. в погашение задолженности по кредиту было внесено 12 платежей, последнее поступление было ДД.ММ.ГГГГ Сумма задолженности ответчиков перед истцом на ДД.ММ.ГГГГ составляет: -СУММА4-.

Истец просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Прикамского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в сумме -СУММА4-, взыскать расходы по государственной пошлине в сумме -СУММА5-.

Ушаковой Е.В. подано встречное исковое заявление к ОАО АКБ "Росбанк" в лице Прикамского филиала, Мельниковой Г.В. о признании дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору №, незаключенным, признании обязательств сторон по договору поручительства прекращенными, взыскании расходов, указывая, что на изменении условий кредитного договора и договора поручительства дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ согласия не давала, подпись на данном дополнительном соглашении № и приложениях к нему сделана не Ушаковой Е.В., а чужой рукой.

           В судебном заседании представители истца на иске настаивали, по встречному иску возражали.

Ответчик Ушакова Е.А. с иском не согласилась, на встречных исковых требованиях настаивала, просила взыскать расходы по проведенной экспертизе

Представителя ответчика Ушаковой Е.А.- Зеленин В.В. с иском не согласился, встречные исковые требования поддержал.

Ответчик Мельникова Г.В. в судебное заседание не явилась, извещалась.

Суд, изучив материалы дела, пришел к следующему.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

3. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

2. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 322 Гражданского кодекса Российской Федерации, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Судом из пояснений представителей истца, ответчика Ушаковой Е.В., представителя ответчика Ушаковой Е.В., материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды № ответчику Мельниковой Г.А. был предоставлен кредит в размере -СУММА1- на срок - 60 месяцев со сроком последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ под -%- годовых. Мельникова Г.В. обязалась вносить ежемесячно до 31 числа на банковский счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов -СУММА2-, в соответствии с графиком платежей, установленных приложением № к кредитному договору (л.д. 7-14).

Между банком и Ушаковой Е.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства в обеспечение исполнения Мельниковой Г.В. обязательств по кредитному договору (л.д. 17-19).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету Мельниковой Г.А.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Мельниковой Г.В. было написано заявление на реструктуризацию задолженности по кредиту (л.д. 20). ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, по которому срок предоставления кредита увеличивался, со сроком последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка составила -%- годовых, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета отменяется. Ответчику предоставляется отсрочка всех выплат на 6 месяцев, при этом в период отсрочки уплачиваются проценты, начисляемые за пользование кредитом, в соответствии с новым информационным графиком. Ответчик Мельникова Г.В. обязалась вносить, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячно до 28 числа на банковский счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов -СУММА3-, в соответствии с новым графиком погашения кредита (л.д. 23).

Ответчиком Мельниковой Г.В. в погашение задолженности по кредиту было внесено 12 платежей, последнее поступление было ДД.ММ.ГГГГ Сумма задолженности Мельниковой Г.В. перед Банком на ДД.ММ.ГГГГ составляет: -СУММА4-, из которых -СУММА6- - остаток основного долга; -СУММА7- - процентов за пользование кредитом; -СУММА8- комиссии за ведение ссудного счета.

В ходе рассмотрения дела в суде -ОРГАНИЗАЦИЯ- была проведена судебная почерковедческая экспертиза, в соответствии с заключением № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что подпись от имени Ушаковой Е.В., расположенная в дополнительном соглашении № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ выполнена не Ушаковой Е.В., а другим лицом.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации, поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании изложенного, встречные исковые требования Ушаковой Е.В. о признании дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении Ушаковой Е.В. незаключенным и признания обязательств Ушаковой Е.В. по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ прекращенными подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку кредитный договор был изменен без письменного согласия поручителя, новое соглашение о поручительстве ею не было подписано.

С учетом удовлетворения встречных исковых требований Ушаковой Е.В. к ОАО АКБ «РОСБАНК», в удовлетворении исковых требований ОАО АКБ «РОСБАНК» по взысканию с Ушаковой Е.В. кредитной задолженности необходимо отказать.

Вместе с тем, суд считает необходимым отказать в удовлетворении требования Банка о взыскании суммы комиссий за ведение счета в размере -СУММА8-, поскольку в соответствии с положениями ст.ст. 813, 819 ГК РФ у заемщика возникает обязанность только по возврату суммы кредита и по уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами. Обязанность внесения иных платежей, не вытекающих напрямую из кредита, законом не предусмотрена. Открытие ведение ссудного счета при расчетах с клиентом относится к ведению кредитным учреждением бухгалтерского учета и является условием предоставления и погашения кредита, то есть обязанностью банка. Тем самым ведение ссудного счета не является банковской услугой, и как следствие, на ответчика не может быть возложена обязанность по несению расходов, связанных с ведением ссудного счета.

При таких обстоятельствах и в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком Мельниковой Г.В. своих обязательств по кредитному договору, а именно нарушением сроков возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается материалами дела, и не опровергнуто ответчиками, требования банка о взыскании с ответчика Мельниковой Г.В. всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в размере -СУММА6- - остаток основного долга; -СУММА7- - процентов за пользование кредитом, являются законными и обоснованными, подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом удовлетворенных встречных исковых требований Ушаковой Е.В., с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Ушаковой Е.В., подлежат взысканию расходы по поведению судебной экспертизы в размере -СУММА9-, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме -СУММА10-.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика Мельниковой Г.В. следует взыскать в пользу истца расходы по государственной пошлине из расчета (-СУММА6- + -СУММА7- - -СУММА11-) х 1% + -СУММА12- = -СУММА13-.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Руководствуясь ст.ст. 194-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Мельниковой Галины Вячеславовны в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Прикамского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» -СУММА6- основного долга, -СУММА7- процентов, -СУММА13- расходов по оплате государственной пошлины.

В удовлетворении требований ОАО АКБ «РОСБАНК» по взысканию с Мельниковой Галины Вячеславовны комиссии за ведение счета, удовлетворении остальной части требований по взысканию государственной пошлины, отказать.

Признать дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении Ушаковой Е.В. незаключенным.

Признать обязательства Ушаковой Е.В. по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ прекращенными.

Взыскать с ОАО «РОСБАНК» в пользу Ушаковой Е.В. -СУММА10- расходов по государственной пошлине, -СУММА9- расходов по оплате экспертизы.

В удовлетворении исковых требований ОАО АКБ «РОСБАНК» по взысканию с Ушаковой Е.В. кредитной задолженности отказать.

Решение в течение месяца со дня получения может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г. Перми.

         Судья:                                                                                               О.Ю. Федотов