Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6689/2015 ~ М-5481/2015 от 13.07.2015

Гражданское дело № 2-6689/2015

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Лукичевой Л.В.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в Октябрьский районный суд <адрес> с вышеуказанным исковым заявлением.

В обоснование исковых требований указала, что между ней и ответчиком ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк обязался открыть заемщику текущий счет в рублях и осуществлять его обслуживание, а также предоставить кредит в сумме 170592 рубля 00 копеек. Заемщик обязался возвратить кредит и выплатить проценты за его пользование в порядке и сроках, предусмотренных заключенным договором. ДД.ММ.ГГГГ ею в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика: копии кредитного договора, копии приложений к кредитному договору, и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора, ввиду их отсутствия. Ответа на претензию получено не было. Данную информацию ответчик обязан был предоставить по Закону Российской Федерации «О защите прав потребителей» бесплатно. Недостаточность информации о кредите, порядке его возврата и списание средств с лицевого счета заемщика является нарушением п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

На основании изложенного, просит обязать ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика ФИО2, находящиеся в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», а именно: копию приложения к кредитному договору 2154673100 от ДД.ММ.ГГГГ; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора от ДД.ММ.ГГГГ на момент подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание истец ФИО2 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении телеграммы, при подаче иска в суд заявила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. 5).

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил, об отложении дела не просил, причина неявки суду не известна. Мотивированного отзыва на исковое заявление не представил, направил копию кредитного договора № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с истцом ФИО2 с приложенными к нему: заявлением клиента по кредитному договору, графиком погашения, заявлением на страхование, а также копию паспорта, трудовой книжки, справки о доходах ФИО2 за 2012 год.

На основании ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В ходе судебного заседания установлено, что между истцом ФИО2 и ответчиком заключен кредитный договор № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого истцу предоставлен кредит, состоящий в сумме 170592 рубля 00 копеек, в том числе 150000 рублей 00 копеек – сумма к выдаче, 20592 рубля 00 копеек – сумма страхового взноса на личное страхование; под условием уплаты процентов по ставке 39,90% годовых, сроком на 48 месяцев, с ежемесячным платежом в сумме 7171 рубль 69 копеек (п.п. 1, 2, 7,9 кредитного договора).

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно п. 1 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № ****** «О практике рассмотрения судами дела о защите прав потребителей», отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению.

Таким образом, возникшие между истцом и ответчиком отношения по предоставлению кредита регулируются нормами Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

По смыслу абз. 4 п.2 ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребитель имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежей с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате и оставшейся суммы кредита.

Вместе с тем, в силу ч. 1 ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» граждане (физические лица) и организации (юридические лица) вправе осуществлять поиск и получение любой информации в любых формах и из любых источников при условии соблюдения требований, установленных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами.

Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами. Согласно ч. 4 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» федеральными законами устанавливаются условия отнесения информации к сведениям, составляющим коммерческую тайну, служебную тайну и иную тайну, обязательность соблюдения конфиденциальности такой информации, а также ответственность за ее разглашение.

Согласно п. 5 ст. 10 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

В силу ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

В соответствии со статьей 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № ****** «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве (ч. 2 названной статьи).

Таким образом, к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.

В силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Истцом при обращении в суд с данным иском представлена претензия, адресованная ООО «Хоум Кредитэнд Финанс Банк», датированная ДД.ММ.ГГГГ года, с просьбой предоставить копии документов по кредитному делу заемщика, а именно, копию кредитного договора № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, приложения к договору, график платежей и расширенную выписку по лицевому счету за весь период ввиду их отсутствия у заемщика; просьбой произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссии и страховых премий; просьбой денежные средства, незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика, в виде комиссий и страховых взносов перечислить в счет погашения основной суммы долга; расторгнуть кредитный договор № ****** от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7).

Вместе с тем, доказательств, подтверждающих направление в адрес Банка указанной претензии, получение её Банком, а, следовательно, уклонение Банка от выдачи запрашиваемых документов, истцом в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено.

Представленная в материалах дела претензия не позволяет возможным достоверно установить факт как ее направления в адрес банка, так и получения банком.

Кроме того, в самом тексте претензии неверно указан адрес заемщика: <адрес> д. 64а, <адрес>, в то время как согласно представленной копии паспорта истец зарегистрирована по адресу <адрес> <адрес>А, <адрес> (л.д.8-9).

Из возражений ответчика следует, что он указанную претензию не получал, не регистрировал и не отрабатывал, а также не уклонялся от предоставления клиенту информации, копий названных документов, не отказывал в их выдаче.

Между тем из вышеупомянутых норм права следует, что банк вправе отказать клиенту в предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, если запрос направлен посредством почтового отправления и у банка отсутствовала возможность идентификации клиента.

Истец не лишен возможности обратиться лично в кредитную организацию, в том числе и по месту заключения договора с заявлением о предоставлении соответствующих документов по кредитному договору.

Также, истцом не представлено доказательств того, что ей после заключения договора ответчиком было отказано в предоставлении требуемой информации, что могло повлечь ответственность банка за нарушение прав потребителя, вследствие отсутствия информации.

Более того, истец запрашивала у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, обязательность предоставления которой применительно к кредитному договору предусмотрена ст.ст. 8 и 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», а требовала предоставления копий документов, часть которых была получена ею при заключении договора, а часть не касалась не выбора услуги, а ее исполнения.

С учетом изложенного, суд считает, что в удовлетворении требований ФИО2 необходимо отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 320, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» об истребовании документов – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в мотивированном виде путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.

Председательствующий Л.В. Лукичева