Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1100/2022 (2-748/2021; 2-4124/2020;) ~ М-3248/2020 от 14.09.2020

Дело <номер> (2-748/2021; 2-4124/2020;)

УИД 18RS0<номер>-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 января 2022 года      <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> Республики в составе:

председательствующего судьи Стех Н.Э.,

при помощнике ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» о признании действий не законными, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, возмещении морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 (далее истец) обратился в суд с иском к акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» (далее ответчик, АО «АЛЬФА-БАНК», Банк) о признании действий АО «АЛЬФА-БАНК» и его структурных подразделений по блокировке карты, ограничению расходных операций по карте 4261 0126 7918 5687, принадлежащей ФИО1, с прикрепленным к ней расчетным счетом <номер>, о возложении обязанности снять ограничения владения, пользования, распоряжения с банковской карты 4261 0126 7918 5687, прикрепленного к ней расчетного счета <номер>, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 12456,91 руб., возмещении морального вреда в размере 50000 руб.

Исковые требования мотивировал тем, что <дата> ФИО1 в отделении АО «АЛЬФА-БАНК» на свое имя открыл счет <номер>, который прикреплен к карте 4261 0126 7918 5687.

<дата> на указанный счет ФИО1 с использованием устройства Cash-in поступили денежные средства в сумме 300000 руб. семью платежами. В тот же день АО «АЛЬФА-БАНК» заблокирован доступ в личный кабинет ФИО1 <дата> ФИО1 с помощью банковской карты через банкомат попытался получить доступ к счету <номер>, но доступ к счету был заблокирован. <дата> ФИО1 обратился с заявлением в АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением о снятии блокировки карты и о переводе денежных средств на счет, открытый в другом банке. В ответ заместитель руководителя ККО «Ижевск-Дерябинский» АО «АЛЬФА-БАНК» ФИО4 потребовала документального подтверждения внесения денежных средств (предоставления оригиналов чеков, подтверждающих внесение денежных средств на счет). <дата> ФИО1 обратился с досудебной претензией и платежным поручением в АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением о снятии блокировки карты и о переводе денежных средств на счет, открытый в другом банке, предоставив копии чеков о внесении денежных средств. Содержание ответа дублирует содержание ответа от <дата>. <дата> ФИО1 обратился с заявлением в АО «АЛЬФА-БАНК» о закрытии счет аи перечислении остатка денежных средств в ПАО Сбербанк. Ответ не получен. Считает действия Банка не основанным на законе. Банковская карта использовалась ФИО1 для удовлетворения личных потребностей, За пользование чужими денежными средствами подлежат начислению проценты за период с <дата> по <дата>. Неправомерными действиями Банка истцу причинен моральный вред.

В последующем от требования о возложении обязанности снять ограничения владения, пользования, распоряжения с банковской карты 4261 0126 7918 5687, прикрепленного к ней расчетного счета <номер> отказался. Отказ от части иска принят отдельным определением суда.

В судебное заседание истец ФИО1, будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте судебного заседания, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Судебная корреспонденция, направленная по его месту жительства, указанному в исковом заявлении, возвращена в суд оператором почтовой связи с пометкой «Истечение срока хранения».

В силу пункта 11.1 Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений, утвержденного приказом ФГУП "Почта России" от <дата> N 98-п, в соответствии с ПОУПС письменная корреспонденция при невозможности ее вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранится в объектах почтовой связи места назначения в течение 30 дней, иные почтовые отправления - в течение 15 дней, если более длительный срок хранения не предусмотрен Договором.

Почтовые отправления разряда "Судебное" при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней.

При исчислении срока хранения почтовых отправлений разряда "Судебное" день поступления и возврата почтового отправления, а также нерабочие праздничные дни, установленные трудовым законодательством РФ, не учитываются.

Срок хранения почтовых отправлений исчисляется со следующего рабочего дня ОПС после поступления почтового отправления в объект почтовой связи места назначения.

Такие же сроки хранения почтовых отправлений разряда "Судебное" установлены пунктом 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от <дата> N 234.

Согласно штампам на конверте, судебное отправление получено отделением почтовой связи по месту вручения <дата>, а возвращено почтой в связи с истечением срока хранения <дата>. Таким образом, срок хранения составил 7 дней.

Служба почтовой связи возвратила корреспонденцию отправителю в соответствии с требованиями пункта 11.1 Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений, утвержденного приказом ФГУП "Почта России" от <дата> N 98-п, пункта 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от <дата> N 234.

Таким образом, истец, злоупотребляя правом, уклонился от получения судебного извещения.

Дело рассмотрено в отсутствие истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

В судебном заседании представитель истца ФИО5 исковые требования поддержал по доводам, изложенным в иске, просил их удовлетворить.

Ответчик АО «АЛЬФА-БАНК», будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте рассмотрения дела, в суд своего представителя не направил. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ. Представитель ответчика ФИО6 представил возражения, где указал, что Банк имеет право ввести ограничение на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а также заблокировать денежные средства в случаях, предусмотренных законом (ст. 845, 858 ГК РФ). Согласно п. 11 ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма» от <дата> № 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Также право Банка отказать в выполнении распоряжений Клиента, ограничивать возможность использования удаленных каналов доступа, карты Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» (далее ДКБО).

По счету клиента выявлены операции, в отношении которых у Банка были подозрения в их мошенническом характере. Согласно выписке, на счет истца <номер> <дата> внесены наличные денежные средства в общей сумме 300000 руб. В этот же день <дата> в 21:51 (мск) на горячую линию телефонного центра АО «АЛЬФА-БАНК» обратилась ФИО7, которая сообщила оператору Банка, что ей якобы позвонили, представившись службой безопасности, убедили снять со своей карты деньги и положить на другой счет, в результате чего она внесла в том числе 300000 руб. на счет <номер>, который был указан мошенниками. В результате проверки указанные со слов ФИО7 обстоятельства внесения денежных средств по указанию мошенников, а именно время, дата, счет, сумма полностью соответствуют фактическим обстоятельствам параметрам внесения денежных средств на счет <номер>. Указанное послужило основанием блокировки <дата> денежных средств на счете <номер>, наложения ограничений по картам и удаленным каналам доступа ввиду сомнительности операций на основании норм действующего законодательства и заключенного между сторонами ДКБО. Меры отказа в выполнении распоряжения клиента согласно 115-ФЗ не применялись. Банк истребовал у клиента документы, обосновывающие сомнительные операции. <дата> все установленные ограничения сняты.

Привлеченная судом к участию в деле ФИО7 в суд не явилась.

Судебная корреспонденция, направленная по ее месту жительства, подтвержденному справкой адресной службы, возвращена в суд оператором почтовой связи с пометкой «Истечение срока хранения».

В силу пункта 11.1 Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений, утвержденного приказом ФГУП "Почта России" от <дата> N 98-п, в соответствии с ПОУПС письменная корреспонденция при невозможности ее вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранится в объектах почтовой связи места назначения в течение 30 дней, иные почтовые отправления - в течение 15 дней, если более длительный срок хранения не предусмотрен Договором.

Почтовые отправления разряда "Судебное" при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней.

При исчислении срока хранения почтовых отправлений разряда "Судебное" день поступления и возврата почтового отправления, а также нерабочие праздничные дни, установленные трудовым законодательством РФ, не учитываются.

Срок хранения почтовых отправлений исчисляется со следующего рабочего дня ОПС после поступления почтового отправления в объект почтовой связи места назначения.

Такие же сроки хранения почтовых отправлений разряда "Судебное" установлены пунктом 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от <дата> N 234.

Согласно штампам на конверте, судебное отправление получено отделением почтовой связи по месту вручения <дата>, а возвращено почтой в связи с истечением срока хранения <дата>. Таким образом, срок хранения составил 7 дней.

Служба почтовой связи возвратила корреспонденцию отправителю в соответствии с требованиями пункта 11.1 Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений, утвержденного приказом ФГУП "Почта России" от <дата> N 98-п, пункта 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от <дата> N 234.

Таким образом, третье лицо ФИО7, злоупотребляя правом, уклонилась от получения судебного извещения.

Дело рассмотрено в ее отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав мнение представителя истца, исследовав и проанализировав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Пунктом 2 той же статьи предусмотрено, что банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

В соответствии с пунктом 3 той же статьи банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Кроме того, согласно пункту 2 статьи 848 Гражданского кодекса Российской Федерации, законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента; такие же условия согласно пункту 3 той же статьи могут содержаться и в договоре, если иное не установлено законом.

По смыслу приведенных положений закона, которые должны толковаться и применяться с учетом общего принципа надлежащего исполнения обязательств и недопустимости одностороннего отказа от их исполнения (ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ), отказ банка в исполнении распоряжений клиента, в том числе в перечислении и выдаче денежных средств со счета, возможен только по основаниям, предусмотренным законом или договором.

Обстоятельства того, что со стороны банка имел место отказ в исполнении распоряжений клиента об операциях по банковскому счету, по существу не оспаривались ответчиком и подтверждены имеющимися в деле доказательствами.

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Законом от <дата> N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Согласно статье 4 Закона N 115-ФЗ (нормы закона приведены в редакции, действовавшей на <дата>) к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, относятся: организация и осуществление внутреннего контроля; обязательный контроль; запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом; иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами.

Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами возложена на кредитные организации пунктом 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ, согласно которому кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления. Основаниями документального фиксирования информации являются в том числе: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В случае если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком как подпадающая под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе затребовать у клиента не только документы, выступающие формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документы по всем связанным с ней операциям, а также иную информацию, позволяющую банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документы, подтверждающие источники поступления денежных средств на счет клиента.

В качестве меры оперативного реагирования и воздействия на клиента, при наличии оснований полагать совершение операций, противоречащих вышеуказанному Закону, банку также предоставлены полномочия по запросу у клиента документов для идентификации клиента, их представителей, выгодоприобретателей, документальному фиксированию сведений по операциям и предоставлению их в уполномоченный орган.

Пунктом 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ установлено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При этом в силу пункта 12 статьи 7 Закона N 115-ФЗ, применение мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 настоящей статьи и пунктом 5 статьи 7.5 настоящего Федерального закона, приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и пунктом 8 статьи 7.5 настоящего Федерального закона, отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основаниями для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Пунктом 14 статьи 7 Закона N 115-ФЗ установлено, что клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

<дата> на ФИО1 в АО «АЛЬФА-БАНК» открыт счет <номер>, к указанному счету истцом получена банковская карта 4261 0126 7918 5687. В расписке о получении банковской карты ФИО1 своей подписью подтвердил ознакомление и согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК».

Пунктом 14.2.9 Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» предусмотрена обязанность клиента предоставлять в Банк информацию, а также документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств на счете, основание совершения операции по выдаче наличных денежных средств, а также в иных случаях по требованию Банка, которой корреспондирует предусмотренное пунктом 14.3.5 этого же Договора право Банка запрашивать у клиента дополнительную информацию и документы об операциях с денежными средствами, в том числе для осуществления функций валютного контроля в соответствии с п. 3.9 Договора, а также подтверждающие источник происхождения денежных средств на счете, основание совершения операции с наличными денежными средствами; информацию и документы, позволяющие установить выгодоприобретателей, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Пунктом 14.3.2 Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» предусмотрено право Банка отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций на зачисление денежных средств, поступивших на Счет, по которой не предоставлены информация и документы по запросу Банка, в т.ч. необходимые для фиксирования информации, предусмотренной Федеральным законом от <дата> № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Пунктом <дата> Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» предусмотрено право Банка в случае обнаружения или возникновения подозрений у Банка о неправомерности проводимых операций с использованием карты клиента, средств доступа, логина, своего логина, пароля «Альфа-Клик», кода «Альфа-Мобайл», кода «Альфа-Мобайл-Лайт», пароля «Альфа-Диалог», а также в случае получения от государственных и правоохранительных органов информации о неправомерном их использовании:

- блокировать карты клиента;

- блокировать доступ клиента к интернет банку «Альфа-Клик», к услуге «Альфа-Мобайл», услуге «Альфа-Мобайл-Лайт», услуге «Альфа-Диалог», денежным переводам «Альфа-Оплата»;

- не исполнять поручения клиента до выяснения обстоятельств.

Согласно п. <дата> к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК», Банк вправе ограничивать функциональность Интернет Банка «Альфа-Клик», Телефонного центра «Альфа-Консультант», услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт№», «Альфа-Диалог», «Альфа-Оплата», в том числе ограничивать перечень возможных операций, совершаемых посредством указанных средств дистанционного банковского обслуживания, по своему усмотрению и без объяснения причин.

Пунктом 18.3.4 Приложения <номер> к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» предусмотрено право Банка блокировать любые карты, выпущенные клиенту в рамках договора, в том числе карточные токены, а также ограничивать перечень возможных услуг с использованием карты/реквизитов карты, в частности услугу снятия наличных денежных средств через банкоматы, услугу «Перевод с карты на карту», использование карты для увеличения остатка электронных денежных средств, учитываемых другой кредитной организацией (перевод на «электронный кошелек»), в том числе в случаях выявления Банком операций клиента, содержащих в соответствии с документами Банка России признаки необычных операций, принимать все необходимые меры вплоть до изъятия карт, отказать в проведении операций в случае нарушения клиентом (держателем карты, доверенным лицом) условий договора.

Центральный Банк Российской Федерации в письме от <дата> <номер>-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» указал, что к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, может быть отнесено осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок.

Как видно из выписки по счету ФИО1. <дата> через устройство Cash-in на счет истца внесены денежные средства на общую сумму 300000 руб.

В эту же дату, начиная с 21:51:02 (МСК) в АО «АЛЬФА-БАНК» обращалась ФИО7, которая сообщила, что ей <дата> звонили с официальных номеров АО «АЛЬФА-БАНК», представились службой безопасности АО «АЛЬФА-БАНК», общались с ней на протяжении 4-5 часов, прислали договор страхования счета по «вотсап», ФИО7 переводила деньги через банкомат на два счета, назвала номера этих счетов, один из них <номер>, принадлежащий ФИО1, на который перевела 300000 руб.

Таким образом, по счету истца произведены операции, по которым в Банк поступило сообщение о совершении мошеннических действий.

<дата> ФИО1 обратился в АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением с просьбой разблокировать карту либо вернуть деньги на счет в другой банк. При этом пояснил, что деньги переведены за продажу криптовалюты через бот в телеграмм ВТС Banker. Данные покупателя ему не известны. Представил копии чеков, подтверждающих перевод.

<дата> ФИО1 обратился в АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением, в котором просил разблокировать счет и перевести деньги на его счет в другом банке.

<дата> ФИО1 обратился в АО «АЛЬФА-БАНК» с претензией, а также заявлением о расторжении договора банковского счета <номер> и переводе денежных средств в полном объеме в другой банк.

<дата> ФИО1 написал заявление на закрытие счета <номер>, переводе денежных средств со счета на счет в ПАО Сбербанк.

На заявления истца АО «АЛЬФА-БАНК» представило ответы, для рассмотрения вопроса о снятии ограничений со счетов истца просили представить в Банк документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств на счете по операциям <дата>, оригиналы чеков по внесению денежных средств.

Требование Банка представить оригиналы чеков по операциям внесения денежных средств <дата> на сумму 300000 руб. на его счет ФИО1 не исполнено. Действия Банка по отказу в выполнении распоряжений клиента о совершении операций по счету ФИО1 с поступившей <дата> на его счет суммой 300000 руб. при таких обстоятельствах правомерны, совершены в соответствии с требованиями закона и условиями договора.

Подлинники документов, раскрывающих суть совершенных истцом операций <дата>, устраняющих неясность в их экономическом смысле и в вопросе законности целей при совершении этих операций, суду не представлены. Из представленных истцом копий документов не прослеживается связи между проведением им операций по продаже криптовалюты и получением <дата> им денежных средств в сумме 300000 руб., внесенных через банкомат. <дата> в связи с отсутствием сведений об обращении ФИО7 в правоохранительные органы либо в суд, ограничения с операциями по карте истца Банком сняты.

Исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковое требование ФИО1 к акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» о признании действий не законными, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, возмещении морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд УР в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд <адрес>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд УР в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд <адрес>.

Решение в окончательной форме принято <дата>.

Судья                          Н.Э. Стех