Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-822/2015 от 25.05.2015

Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации

29 мая 2015 года с. Кинель-Черкассы

Кинель-Черкасский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Иноземцевой Е.И.

С участием представителя истца Панфиловой С.В.

при секретаре Проскуриной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску публичного акционерного общества «Балтийский инвестиционный банк» к Дьяковой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

у с т а н о в и л:

В иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Балтийский Инвестиционный Банк» и Дьяковой <данные изъяты> был заключен Кредитный договор № (<данные изъяты>) путем акцепта Банком подписанного Заемщиком Заявления-анкеты на <данные изъяты> о присоединении к Общим условиям предоставления кредита на <данные изъяты> и передачи приобретаемого <данные изъяты> в залог ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК». В соответствии с п. 1. Заявления сумма кредита составляет <данные изъяты>.

Согласно п. 3.1. Общих условий Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом, пунктом 1. Заявления процентная ставка по кредиту установлена в размере <данные изъяты>% годовых, срок кредитования до ДД.ММ.ГГГГ.

Истец исполнил свою обязанность по предоставлению Ответчику кредита ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на текущий счет Ответчика №, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 5.3. Заявления, погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, производится ежемесячно 20-ого числа каждого календарного месяца. Первый платеж осуществляется не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В день наступления срока исполнения обязательств по Кредитному договору согласно п. 3.5. Общих условий Заемщик обязан обеспечить наличие на счете № остатка денежных средств в размере суммы своих обязательств. В соответствии с п. З.2., п. 3.3. Общих условий погашение кредита и процентов осуществляется путем безакцептного списания Банком денежных средств со счета Заемщика. Пунктом 6.1. Общих условий предусмотрено право банка взимать штрафную неустойку в размере <данные изъяты> % от суммы невыполненных в срок обязательств за каждый день просрочки начиная с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и/или процентов за пользование кредитом.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, не обеспечив наличие денежных средств на текущем счете № в размере, достаточном для исполнения обязанностей по Кредитному договору, в связи с этим по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность по Кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. произведен расчет суммы долга, общая сумма задолженности составляет <данные изъяты>, в том числе: текущая ссудная задолженность - <данные изъяты>, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -<данные изъяты>, просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты>, просроченные проценты - <данные изъяты>, проценты, начисленные на просроченною ссудную задолженность - <данные изъяты>, неустойка на проценты - <данные изъяты>, неустойка на основной долг - <данные изъяты>

Банк принимал попытки мирно урегулировать возникший спор, однако после неоднократных переговоров с Ответчиком Банку не удалось выявить возможность погашения задолженности в добровольном порядке. В настоящее время Истец исчерпал все возможные пути досудебного урегулирования возникшего с Ответчиком спора. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 2 ст. 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № от ДД.ММ.ГГГГ и п. 5.1. Общих условий, Банк вправе досрочно истребовать кредит в случае нарушения Заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов, предусмотренного (ых) Кредитным договором. ДД.ММ.ГГГГ Ответчику было направлено Требование о досрочном возврате кредита по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и об оплате имеющейся на момент направления требований задолженности. В установленные сроки, оплаты не последовало.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору, согласно п. 7.1.1. Общих условий, Дьякова Ю.Е. передала Банку в залог <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности Дьяковой <данные изъяты>. В соответствии с п. 4.2. Заявления залоговая стоимость Предмета залога равна <данные изъяты> % стоимости приобретения Предмета залога и составляет <данные изъяты>.

Пунктом 7.2.4.2. Общих условий предусмотрено, что Залогодержатель вправе в случае неисполнения Заемщиком обеспеченных предметом залога обязательств обратить взыскание на Предмет залога в судебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости Предмета залога.

Имеются достаточные основания для досрочного взыскания с Ответчика суммы основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, пени, начисленной на сумму просроченной задолженности и обращения взыскания на предмет залога - <данные изъяты>.

Согласно п. 7.3.3. Общих условий, стороны установили, что начальная продажная цена предмета залога во второй год кредитования равна <данные изъяты>% от залоговой стоимости Предмета залога, указанной в п. 4.2. Заявления и составляет <данные изъяты> рублей. Между Залогодателем и Залогодержателем достигнуто соглашение об определении начальной продажной цены заложенного имущества.

Истец просит взыскать с Дьяковой <данные изъяты> в пользу ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей( текущая ссудная задолженность - <данные изъяты>, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты>, просроченные проценты - <данные изъяты>, проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность - <данные изъяты>, неустойка на проценты - <данные изъяты>, неустойка на основной долг - <данные изъяты>) Обратить взыскание на заложенное имущество, <данные изъяты>,, принадлежащий на праве собственности Дьяковой Ю.Е., путем его реализации (продажи) с публичных торгов, установив ему начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с Дьяковой <данные изъяты> в пользу ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В период нахождения дела в производстве суда истец изменил свое наименование с открытого акционерного общества на публичное акционерное общество «Балтийский инвестиционный банк», о чем суду представлены выписка из единого государственного реестра юридических лиц, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

В судебном заседании представитель истца Панфилова С.В. иск поддержал.

Ответчик Дьякова Ю.Е. в судебное заседание не явилась. Надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания, имеется расписка в получении повестки, о причинах неявки не известила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

Согласно ч.1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В соответствии с ч.4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, проверив материалы дела, выслушав представителя истца, не находит оснований для отказа в удовлетворении требований истца.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и п.т., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и изменения его условий не допускается.

Статья 421 ГК РФ указывает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Согласно ч.2 ст. 432 ГК РФ договор может заключаться посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В силу ст. 434 ч. 3 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По договору займа в соответствии со ст. 361 ГК РФ одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не вытекает из существа договора. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 330 ГК РФ указывает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которое он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.     

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Дьякова обратилась к истцу с заявлением о заключении кредитного договора для приобретения <данные изъяты>. В заявлении указана сумма кредита <данные изъяты> рублей, срок кредита от даты фактического предоставления до ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка по кредиту <данные изъяты>%, порядок погашения – ежемесячно аннуитетными платежами.

Акцептом банка на предложение Дьяковой явились действия, которыми ответчице были предоставлены денежные средства. Несмотря на отсутствие единого документа при заключении договора, все необходимые условия были предусмотрены в его составных частях: в подписанном Дьяковой Заявлении-Анкете, Общих условиях предоставления кредита. В анкете имеется указание на то, что Дьяковой получены, разъяснены и понятны общие условия.

Согласно п. 3.1. Общих условий и п 5.3 заявления-анкеты заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором в соответствии с графиком платежей, ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца.

Истец исполнил свою обязанность по предоставлению Дьяковой кредита, ДД.ММ.ГГГГ перечислил денежные средства на текущий счет Ответчика, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п 6.1. Общих условий в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, банк вправе взимать штрафную неустойку в размере <данные изъяты> % от суммы невыполненных в срок обязательств за каждый день просрочки начиная с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и/или процентов за пользование кредитом.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору у ответчика образовалась просроченная задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: текущая ссудная задолженность - <данные изъяты>, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -<данные изъяты>, просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты>, просроченные проценты - <данные изъяты>, проценты, начисленные на просроченною ссудную задолженность - <данные изъяты>, неустойка на проценты - <данные изъяты>, неустойка на основной долг - <данные изъяты>

В соответствии с п. 5.1. Общих условий, Банк вправе досрочно истребовать кредит в случае нарушения Заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п.7.1.1 для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика перед банком по договору заемщик передает банку в залог <данные изъяты>, индивидуальные признаки которого определены в п. 4.1 заявления, который приобретен заемщиком с использованием кредита.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору, Дьякова Ю.Е. передала Банку в залог <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности Дьяковой Ю.Е. Таким образом, одновременно сторонами был заключен договор залога на условиях и в порядке общих условий и заявления, в рамках которого залоговая стоимость предмета залога определена в <данные изъяты>% стоимости приобретаемого <данные изъяты>.

Из договора купли-продажи, заключенного <данные изъяты> и Дьяковой Ю.Е. ДД.ММ.ГГГГ видно, что предметом договора является <данные изъяты>, его цена составляет <данные изъяты> рублей.

Согласно п. 7.3.3. Общих условий, стороны установили, что начальная продажная цена предмета залога во второй год кредитования равна <данные изъяты>% от залоговой стоимости Предмета залога, указанной в п. 4.2. Заявления. Поскольку залоговая стоимость предмета залога в силу п. 4.2 заявления составляла <данные изъяты> рублей, то начальная продажная цена равна <данные изъяты> рублей. В силу п 7.2.4.2. Общих условий в случае неисполнения Заемщиком обеспеченных предметом залога обязательств залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога в судебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости Предмета залога.

Дьякова неоднократно нарушала взятые на себя обязательства, в результате чего перед банком образовалась задолженность, которая подтверждается письменным расчетом, не оспорена ответчиком,

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Существенное нарушение Дьяковой условий кредитного договора дает право истцу требовать возврата оставшейся суммы по кредиту вместе с причитающимися процентами. Обращение взыскания на заложенное имущество также основано на законе и на заключенном сторонами кредитном договоре, подлежит удовлетворению.

Требования о взыскании с ответчика возврата гос.пошлины подлежат удовлетворению, поскольку согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса, оплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в соответствии со ст. 333.19 п.1 ч. 1 НК РФ подлежит взысканию с ответчика в сумме <данные изъяты> рублей согласно ст. 103 ч.1 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 235-236 ГПК РФ,

Решил:

Взыскать с Дьяковой <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Балтийский инвестиционный банк» сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

В счет погашения задолженности обратить взыскание на заложенное имущество - <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности Дьяковой <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу <адрес>

Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив ему начальную продажную цену в размере <данные изъяты>

Взыскать с Дьяковой <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Балтийский инвестиционный банк» расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Решения может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда в Самарский областной суд через Кинель-Черкасский районный суд.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>