Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-778/2020 ~ М-83/2020 от 09.01.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04.03.2020 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи        Курмаевой А.Х.,

при секретаре судебного заседания    Бердинской А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-778/20 по иску ИП Кудрявцева А.Н. к Мельниковой М.Г. о взыскании задолженности,

установил:

ИП Кудрявцев А.Н. обратился в суд с иском о взыскании задолженности, указав, что дата между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и Обществом с ограниченной ответственностью «РегионКонсалт», действующим в интересах Индивидуального предпринимателя Кудрявцева А.Н. на основании Поручения №... от дата к Агентскому договору №... от дата, был заключен договор №... уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в соответствующем перечне, в том числе право требования по кредитному договору №... от дата к заемщику Мельниковой М.Г.. В соответствии с кредитным договором ответчику предоставлен кредит в размере 109 008,00 руб. на срок по дата под 29% годовых. В соответствии с кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита. дата ООО «РегионКонсалт» направило ответчику уведомление об уступке права требования, в котором было указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены банком истцу по договору цессии, а также что между истцом и Обществом с ограниченной ответственностью «Нэйва» заключен Договор оказания услуг по обслуживанию прав требования, удостоверенных кредитными договорами, на основании которого ООО «Нэйва» оказывает истцу услуги по взысканию задолженности и сбору платежей по кредитным договорам, в связи с чем, ответчику необходимо производить исполнение обязательств по кредитному договору по указанным реквизитам ООО «Нэйва». Одновременно с уведомлением ООО «РегионКонсалт» в адрес ответчика было направлено уведомление истца об уступке прав требования, в котором также содержалось указание на уступку прав требования по кредитному договору истцу, а также требование о полном исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору в связи с их ненадлежащим исполнением. Однако требование истца о полном исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору выполнено не было. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности ответчика составляет: основной долг срочный - 0,00 руб.; основной долг просроченный - 74 458,97 руб., проценты срочные - 0,00 руб.; проценты просроченные - 75 870,62 руб.; пени на основной долг - 0,00 руб.; пени на проценты - 0,00 руб., итого общая задолженность - 150 329,59 руб. Истец устанавливает ограничение для взыскания неустойки (пеней) в размере 25 процентов от суммы задолженности ответчика по основному долгу и процентам. Также отмечает, что ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, однако судебный приказ был отменен мировым судьей по заявлению ответчика. Просит взыскать с ответчика Мельниковой М.Г., в пользу Индивидуального предпринимателя Кудрявцева А.Н. сумму задолженности по кредитному договору №... от дата, которая по состоянию на дата составляет 150 329,59 руб., в том числе: 74 458,97 руб. - основной долг; 75 870,62 руб. – проценты. Взыскать с ответчика Мельниковой М.Г., в пользу Индивидуального предпринимателя Кудрявцева А.Н. проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 29 процентов годовых с дата (дата, следующая за датой расчета цены иска) года (включительно) по дату полного фактического погашения кредита. Взыскать с ответчика Мельниковой М.Г., в пользу Индивидуального предпринимателя Кудрявцева А.Н. расходы по уплате государственной пошлины - 4 206,60 руб.

В судебное заседание истец ИП Кудрявцев А.Н. не явился, о дате и месте судебного заседания извещен, в исковом заявлении указал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Мельникова А.Н. в судебном заседании исковые требования не признала, просила отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском истцом срока исковой давности. дата ею был внесен последний платеж, считает, что с дата истец мог обратиться в суд с иском, однако иск подан лишь в дата году. Просит в иске отказать.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно абз. 1 ст. 30 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров с учетом особенностей, предусмотренных Федеральным законом РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и определении его условий кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделки или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В п. 3 ст. 434 ГК РФ со ссылкой на п. 3 ст. 438 ГК РФ указано, что письменная форма договора считается соблюденной, при совершении лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. В указанном случае договор считается заключенным в письменной форме, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Из материалов дела следует, что дата ответчик Мельникова М.Г. обратилась в АКБ «Русславбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита.

Договор между АКБ «Русславбанк» и Мельниковой М.Г. заключен кредитный договор.

Стороны согласовали следующие условия сумма кредита - 109 008,00 руб., срок погашения - с дата по дата, дата ежемесячного платежа - *** числа каждого месяца, дата последнего платежа – дата, сумма последнего платежа – 3 572,39 руб., максимальная сумма уплаченных процентов – 76 078,39 руб., плата за кредит – ***% в год.

Согласно ч. 1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту ее акцепта.

В соответствии с частью 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с частью 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь, часть 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

дата между ИП Кудрявцевым А.Н. и ООО «РегионКонсалт» заключен агентский договор №..., согласно которому, ИП Кудрявцев А.Н. поручил, а ООО «РегионКонсалт» принял на себя обязательства за вознаграждение от своего имени, но за счет ИП Кудрявцева А.Н., с учетом положений настоящего Договора, осуществлять юридические и фактические действия по совершению сделок, направленных на приобретение прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров и договоров займа, отвечающих требованиям ИП Кудрявцева А.Н. (л.д.13-15).

Поручением №... от дата ИП Кудрявцев А.Н. поручил ООО «РегионКонсалт» приобрести от своего имени, но за счет ИП Кудрявцева А.Н. для него права требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров, реализуемых на торгах посредством публичного предложения по продаже имущества Коммерческого банка «Русский Славянский Банк» (АО) (л.д.47).

дата между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «РегионКонсалт» заключен договор уступки прав требования (цессии) №... в соответствии с которым, по результатам электронных торгов посредством публичного предложения по реализации имущества Цедента по лоту №..., проводимых в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении Торгов, опубликованном в газете «Коммерсантъ» от дата №..., Цедент передает, а Цессионарий принимает и оплачивает на условиях Договора принадлежащие Цеденту права требования к 721 физическому лицу по кредитным договорам (л.д.9-10).

В силу части 1 статьи 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора не изменяются, его положение при этом не ухудшается (статьи 384 и 386 ГК РФ).

Согласно объему прав требований по состоянию на дату перехода прав требований к Договору уступки прав требований №..., к ООО «РегионКонсалт» перешло, в том числе право требования к Мельниковой М.Г. по кредитному договору №... от дата (л.д.11-12).

Договор уступки прав требования (цессии) от дата ответчиком Мельниковой М.Г. не оспорен.

Кредитный договор является разновидностью договора займа, в связи с чем, необходимо учитывать положения ст. 810 ГК РФ, которая устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленные договором.

На основании ст. 809 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа. В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что дата ООО «РегионКонсалт» направило в адрес ответчика Мельниковой М.Г. уведомление об уступке права требования, в котором проинформировало ответчика об уступке права требования, состоявшейся между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» и ООО «РегионКонсалт» дата, на основании которого, а также на основании Агентского договора от дата между ИП Кудрявцевым А.Н. и ООО «РегионКонсалт» №..., право требования по кредитному договору №... от дата перешли к ИП Кудрявцеву А.Н. В уведомлении ООО «РегионКонсалт» также указал реквизиты, на которые необходимо перечислить денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту.

До настоящего времени ответчиком не исполнены обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Истцом представлен расчет суммы задолженности по состоянию на дата, в соответствии с которым, задолженность Мельниковой М.Г. по кредитному договору №... от дата составляет 150 329,59 руб., в том числе: 74 458,97 руб. – просроченный основной долг, 75 870,62 руб. – просроченные проценты.

Определением мирового судьи судебного участка №... Октябрьского судебного района Самарской области от дата отменен судебный приказ, вынесенный дата по гражданскому делу №... о взыскании с Мельниковой М.Г. сумму задолженности по кредитному договору №... от дата.

Расчет задолженности, представленный истцом, является арифметически правильным и у суда сомнений не вызывает, ответчиком представленный расчет не опровергнут, доказательств оплаты в счет погашения задолженности ответчиком также не представлено.

В письменном отзыве на заявленные требования ответчиком Мельниковой М.Г.заявлено о пропуске истцом сроков исковой давности при подаче искового заявления, поскольку иск подан по истечении 3 –х лет с даты последнего неоплаченного платежа дата.

Из заявления о предоставлении потребительского кредита видно, что кредит в сумме 109 008,00 руб. предоставлен на срок до дата.

Договор заключен на срок до дата и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей ежемесячными платежами, размер которых установлен Графиком до дата. Проценты за пользование кредитом также подлежали уплате ежемесячно в соответствии с Графиком.

Таким образом, условиями договора потребительского кредита предусмотрен возврат кредита ежемесячно по частям, равно, как и уплата процентов за пользования кредитом, ежемесячно, пропорционально оставшейся части кредита.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (ст. 199 ГК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая, что иск направлен в суд дата, согласно штемпелю на почтовом конверте, т.е. до истечения трех лет с момента наступления срока исполнения соответствующей (последней) части обязательства, который, согласно графика платежей наступил дата, срок давности подлежит применению к сумме взыскания до дата, однако как следует из расчета задолженности сумма задолженности рассчитывается истцом с дата года. Таким образом, суд приходит к выводу, что к заявленной части обязательства срок исковой давности не подлежит применению, в связи с чем, ходатайство ответчика удовлетворению не подлежит.

В связи с изложенным, с ответчика Мельниковой М.Г. подлежит взысканию сумма задолженности в размере 150 329,59 руб., в том числе просроченный основной долг – 74 458,97 руб., просроченные проценты – 75 870,62 руб.

Довод ответчика, что сумма процентов не может превышать максимальную сумму, указанную в договоре не принимается во внимание, поскольку взыскиваемые проценты указанный в договоре размер суммы процентов не превышает.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности по ставке *** процентов годовых с дата по дату полного фактического погашения кредита.

Между тем, согласно условиям кредитного договора, датой последнего платежа является дата, истец обратился в суд с указанными исковым требованиями дата, то есть за пределами срока исполнения договора, установленного условиями кредитного договора, в связи с чем, суд не находит оснований для удовлетворения указанного требования истца, поскольку истец не лишен права на обращение в суд в будущем с самостоятельными исковыми требованиями о взыскании процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности.

В соответствии с требованиями ч.1 ст. 98, 103 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 4 206,60 руб., оплаченной по платежным поручениям №... от дата на 2 103.30 руб. и №... от дата на 2 103,30 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ИП Кудрявцева А.Н. удовлетворить частично.

Взыскать с Мельниковой М.Г. в пользу Индивидуального предпринимателя Кудрявцева А.Н. сумму задолженности по кредитному договору №... от дата в размере 150 329,59 руб., в том числе просроченный основной долг - 74 458,97 руб., просроченные проценты - 75 870,62 руб., в возврат государственной пошлины - 4 206,60 руб., а всего 154 536 (сто пятьдесят четыре тысячи пятьсот тридцать шесть руб., 19 коп.)

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия в окончательном виде.

В окончательном виде решение суда принято 05.03.2020г.

Судья     подпись                            А.Х. Курмаева

.

.

.