Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1007/2021 ~ М-350/2021 от 03.02.2021

63RS0039-01-2021-000565-80

2-1007/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 марта 2021 года                            г. Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Ивановой А.И.

при секретаре Ахметовой Л.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1007/2021 по исковому заявлению АО «Кошелев-Банк» к Ждановой Елене Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Кошелев-Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Ждановой Елене Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требования указывает, что 12.07.2017 г. между ним и Ждановой Е.Ю. заключён кредитный договор №№, в соответствии с которым предоставлен кредит в размере 614 250 рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 9,90% процентов годовых, со сроком погашения кредита 144 месяца. Цель предоставления кредита – приобретение в собственность Ждановой Е.Ю. жилого помещения в 5-этажном многоквартирном жилом доме № 5, общей площадью 9 053,20 кв.м. (по генеральному плану), объекта «КОШЕЛЕВ-ПРОЕКТ», А-20, 5-ти этажные жилые дома № 1-8 по ГП, секция № 1, строительный номер №, состоящего из 1 жилой комнаты на 1 этаже, 5-ти этажного жилого дома, общей расчетной площадью 32,60 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, стоимостью 1 228 500 руб., КН №. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является: до государственной регистрации права собственности ответчика (заемщика) на квартиру – залог права требования заемщика по договору долевого участия в строительстве, после государственной регистрации права собственности заемщика – ипотека квартиры в силу закона и страхование рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества, причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и (или) болезни (заболевания), прекращением права собственности на недвижимое имущество, обременения (ограничения) права собственности на него правами третьих лиц. Размер ежемесячного платежа составляет 9 353,81 руб., дата платежа установлена в соответствии с графиком платежей. При нарушении сроков возврата кредита, сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заёмщик уплачивает неустойку в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день (п.п.5.2, 5.3 кредитного договора). В соответствии с п.4.4.2 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору при просрочке очередного ежемесячного платежа более чем на 30 дней. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов (датой образования непогашенной просроченной задолженности является 05.08.2020), АО «Кошелев-Банк» на основании п. 4.4.2 кредитного договора потребовало досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, направив 28.10.2020 в адрес заемщика соответствующее требование со сроком исполнения не позднее 30 календарных дней со дня его предъявления. Однако задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на 22.01.2021 составляет 496 665,69 руб., из которых: 411 283,64 руб. – задолженность по основному долгу, 44 192,52 руб. – сумма просроченного основного долга, 1 340,90 руб. – сумма срочных процентов, 34 397,18 руб. – сумма просроченных процентов, 3 036,24 руб. – сумма неустойки по основному долгу, 2 415,21 руб. – сумма неустойки по процентам. Поскольку право собственности зарегистрировано за ответчиком, на основании договора долевого участия в строительстве в ЕГРН 03.05.2018 внесена запись № № об ипотеке в силу закона на недвижимое имущество – квартира, назначение объекта: жилое, площадь 32,6 кв.м., этаж № 1, адрес (местоположение) объекта: <адрес>, кадастровый номер: №. Стоимость квартиры определена соглашением сторон, которая указана в кредитном договоре и составляет 1 228 500 рублей.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит взыскать с ответчика – Ждановой Е.Ю. задолженность по кредитному договору № № от 12.07.2017 в размере 496 665,69 руб., из которых: 411 283,64 руб. – задолженность по основному долгу, 44 192,52 руб. – сумма просроченного основного долга, 1 340,90 руб. – сумма срочных процентов, 34 397,18 руб. – сумма просроченных процентов, 3 036,24 руб. – сумма неустойки по основному долгу, 2 415,21 руб. – сумма неустойки по процентам; а также расходы по оплате госпошлины в сумме 14 167 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество – квартира, назначение объекта: жилое, площадь 32,6 кв.м., этаж № 1, адрес (местоположение) объекта: <адрес>, кадастровый номер: №, установив начальную продажную цену в размере 1 228 500 рублей.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Костин С.А. заявленные требования поддержал в полном объеме, просил иск удовлетворить.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени разбирательства дела извещен надлежащим образом (л.д. 80), причины неявки суду не сообщил, отзыва на иск не представил, ходатайства о рассмотрении дела в свое отсутствие или об отложении судебного разбирательства не заявлял.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Представитель истца не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Рассмотрев материалы дела, заслушав представителя истца, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору субсидиарно применяются положения гражданского закона о договоре займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК РФ).

Таким образом, даже однократная просрочка предусмотренного кредитным договором платежа по возврату кредита рассматривается законодателем как достаточное основание для возникновения у кредитора права потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с уплатой причитающихся процентов. При этом не имеет никакого значения ни размер просроченного платежа, ни продолжительность просрочки.

Из материалов дела следует, что 12.07.2017 АО «Кошелев-Банк» заключило с Ждановой Е.Ю. кредитный договор №№ (л.д. 8-13), в соответствии с которым предоставило кредит в размере 614 250 рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 9,90% процентов годовых, со сроком погашения кредита 96 месяцев. Цель предоставления кредита – приобретение в собственность Ждановой Е.Ю. жилого помещения в 5-этажном многоквартирном жилом доме № 5, общей площадью 9 053,20 кв.м (по генеральному плану), объекта «КОШЕЛЕВ-ПРОЕКТ», А-20, 5-ти этажные жилые дома № 1-8 по ГП, секция № 1, строительный номер №, расположенного на 1 этаже, состоящего из 1 комнаты, общей расчетной площадью 32,60 кв.м, расположенного по адресу: <адрес>, стоимостью 1 228 500 руб., на основании договора участия в долевом строительстве № 20-5-9 от 12.07.2017 года. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является, в том числе, ипотека в силу закона (п. 1 кредитного договора).

Заемщиком приобретена названная квартира, что подтверждается договором участия в долевом строительстве № 20-5-9 с использованием кредитных средств от 12.07.2017, заключенным между АО «КОШЕЛЕВ-ПРОЕКТ САМАР» (Застройщик) и Ждановой Е.Ю. (Дольщик), а также актом приема-передачи квартиры от 26.03.2018 года (л.д. 19-23, 24).

Согласно выписке из ЕГРН об объекте недвижимости по состоянию на 21.01.2021 Жданова Е.Ю. является правообладателем жилого помещения – квартиры, общей площадью 32,60 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, с КН №, о чем в Единый государственный реестр недвижимости внесена запись № № от 03.05.2018 (л.д. 25-29).В соответствии с п. 4.1.1 кредитного договора заемщик обязан осуществлять частичный возврат кредита и уплачивать банку проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей (л.д. 14-15), а также суммы неустойки в порядке и сроки, установленные кредитным договором (п. 4.1.2 кредитного договора).

В случае просрочки возврата кредита и уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и (или) от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день нарушения обязательств. Размер неустойки рассчитывается со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности по день ее погашения (включительно) (п.п. 5.2, 5.3 кредитного договора).

В соответствии с п. 4.4.2 кредитного договора, кредитору (истцу) предоставлено право досрочно взыскать сумму задолженности по договору, включая сумму кредита и начисленных процентов.

28.10.2020 Банком в адрес заемщика направлено требование о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее 30 календарных дней с даты его получения (л.д.35, 36), однако никаких действий, направленных на погашение задолженности, ответчиком не предпринято.

По состоянию на 22.01.2021 задолженность составляет 496 665,69 руб., из которых: 411 283,64 руб. – задолженность по основному долгу, 44 192,52 руб. – сумма просроченного основного долга, 1 340,90 руб. – сумма срочных процентов, 34 397,18 руб. – сумма просроченных процентов, 3 036,24 руб. – сумма неустойки по основному долгу, 2 415,21 руб. – сумма неустойки по процентам.

Судом установлено, что Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита в полном объеме, перечислив денежные средства на банковский счет заемщика, что подтверждается распоряжением на выдачу кредита (л.д. 18). В свою очередь, заемщик обязательства по кредитному договору исполняет несвоевременно и не в полном объеме. С 05.08.2020 у заемщика образовалась непогашенная просроченная задолженность.

Наличие у ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном размере подтверждается представленным суду расчетом (л.д. 6-7), не доверять которому у суда нет оснований. Расчет является арифметически верным, ответчиком не оспаривается, доказательств погашения указанной задолженности в материалы дела не представлено. Оснований для применения ст.333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку ставка неустойки соразмерна ключевой ставке ЦБ РФ, доказательств отсутствия вины заемщика в нарушении обязательств по кредитному договору суду не представлено.

Учитывая, что заемщик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, суд полагает требования истца о взыскании с ответчика в пользу банка суммы задолженности по кредитному договору в заявленном размере обоснованной и подлежащей удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретённое либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Как следует из материалов дела, на полученные от истца по кредитному договору от 12.07.2017 г. № № средства ответчиком приобретена квартира по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №.

Ипотека квартиры в силу закона зарегистрирована Управлением Росреестра по Самарской области 03.05.2018г., номер регистрации №, что подтверждается выпиской из ЕГРН по состоянию на 22.01.2021 (л.д. 25-29).

Таким образом, приобретённая ответчиком квартира находится в залоге у истца в обеспечение обязательств ответчика по кредитному договору от 12.07.2017 г. № №.

Статьей 334 Гражданского Кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно статье 348 Гражданского Кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Таким образом, предусмотренные законом основания для обращения взыскания на заложенное имущество имеются. Заёмщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, сумма неисполненного обязательства значительно превышает 5% от залоговой стоимости предмета ипотеки (1 228 500 руб.), период просрочки исполнения обязательств, обеспеченных залогом, превышает 3 месяца, в связи с чем нарушение обеспеченного залогом обязательства не может быть признано незначительным применительно к положениям п.1 ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

При таких обстоятельствах требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению. Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством РФ об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного имущества определяется при этом решением суда.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласованная сторонами залоговая стоимость квартиры составила 1 228 500 рублей (п.1.4 кредитного договора от 12.07.2017 г. № №).

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 228 500 руб., является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 14 167 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Кошелев-Банк» к Ждановой Елене Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Ждановой Елены Юрьевны в пользу АО «Кошелев-Банк» задолженность по кредитному договору № № от 12.07.2017 в размере 496 665,69 руб., из которых: 411 283,64 руб. – задолженность по основному долгу, 44 192,52 руб. – сумма просроченного основного долга, 1 340,90 руб. – сумма срочных процентов, 34 397,18 руб. – сумма просроченных процентов, 3 036,24 руб. – сумма неустойки по основному долгу, 2 415,21 руб. – сумма неустойки по процентам.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Ждановой Елене Юрьевне, путем продажи с публичных торгов – квартира, назначение объекта: жилое, площадь 32,6 кв.м., этаж № 1, адрес (местоположение) объекта: <адрес>, кадастровый номер: №, установив начальную продажную цену в размере 1 228 500 рублей.

Взыскать с Ждановой Елены Юрьевны в пользу АО «Кошелев-Банк» расходы по оплате госпошлины в сумме 14 167 руб.

Ответчик вправе подать заявление об отмене настоящего заочного решения в Ленинский районный суд г. Самары в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.

Настоящее заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд г. Самары в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а иными лицами, участвующими в деле, – в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, – в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья             (подпись)                А.И. Иванова

Копия верна: судья

Мотивированное решение изготовлено 22.03.2021.