Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2968/2017 ~ М-1891/2017 от 05.06.2017

Дело №2-2968/17

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Красноярск         06 сентября 2017 года

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Золототрубовой М.В.,

при секретаре Охремчук Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Горбунову Н.С., Горбуновой О.П. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Горбунову Н.С., Горбуновой О.П. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями Кредитного договора от 28.11.2013 № Горбунову Н.С., Горбуновой О.П. АКБ Московский областной банк ОАО, предоставил кредит в сумме 1 737 000 рублей со сроком возврата 31.10.2039г., для приобретения в собственность квартиры, расположенную по адресу: <адрес> Права Залогодержателя по договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, законным владельцем которой и, соответственно, Кредитором и Залогодержателем в настоящее время является АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п. 1 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права Залогодержателя и права Кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. Ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование производили с нарушением условий договора. 03.04.2017г. Ответчикам направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по Кредитному договору, которое до настоящего времени не выполнено.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости Квартиры по состоянию на 19.04.2017 года составляет 1 364 318,25 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1 304 460,27 рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 55 842,14 рублей, а также начисленные пени в размере 4015,84 рублей. По состоянию на 20.04.2017г. Квартира была оценена в размере 1 426 000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика - Отчетом об оценке рыночной стоимости квартиры, оценка проведена ООО «ЭсДжи-Ипотечный Центр». На основании договора займа и закладной, начиная с 20.04.2017г. до вступления решения в законную силу, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13,2% годовых.

В указанной связи, истец просит взыскать солидарно с Горбунова Н.С. и Горбуновой О.П. сумму задолженности по кредитному договору от 28.11.2013г. № в общей сумме по состоянию на 19.04.2017г. 1 364 318,25 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 1 304 460,27 руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 55 842,14 руб., а также начисленные пени в размере 4015,84 руб., а также начиная с 20.04.2017 года и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,2% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, который составляет 1 304 460,27 руб.. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в том числе: определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость Квартиры в размере 1 426 000 рублей. Расторгнуть Кредитный договор от 28.11.2013г. № с даты вступления решения суда в законную силу. Взыскать солидарно с ответчиков Горбунова Н.С. и Горбуновой О.П. расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21 021,59 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Гончаров А.А. (полномочия подтверждены) не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом и своевременно, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчики Горбунов Н.С. и Горбунова О.П. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом путем направления корреспонденции по всем известным суду адресам.

Судебные извещения возвращены в адрес суда с отметкой почтового отделения об истечении срока их хранения.

Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234, и ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

В силу п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Указанные выше обстоятельства, расцениваются судом как надлежащее извещение ответчика о времени и месте заседания, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии с нормами главы 22 ГПК РФ, против чего представитель истца не возражал.

Исследовав материалы дела, суд полагает, что заявленные требования подлежат удовлетворению.

В силу ст. ст. 307, 309 ГК РФ обязательства, возникшие из договора и иных предусмотренных законом оснований, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

На основании ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В силу ст. 330 ГК КРФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 1 ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 28.11.2013 года между АКБ МОСОБЛБАНК ОАО и заемщиками Горбуновым Н.С. и Горбуновой О.П. как солидарными должниками заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщикам кредит в размере 1 737 000 рублей под 13,2% на срок до 31.10.2039 года, на приобретение в общую совместную собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В силу п.2.1. кредитного договора кредит предоставляется заемщику по заявлению в безналичном форме путем перечисления всей суммы займа на банковский счет № в АКБ МОСОБЛБАНК ОАО, открытый на имя Горбунова Н.С..

В соответствии с п. 1.3.1. обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона.

Согласно п. 5.2. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию займодавца неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Согласно п. 5.3. кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает по требованию займодавца неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

В силу п. 4.4.1. кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем письменного предъявления письменного требования о полном досрочном суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней.

В соответствии с п. 4.4.2. кредитного договора кредитор имеет право обратить взыскание на недвижимое имущество при неисполнении требования займодавца в случаях, установленных в п. 4.4.1. договора.

Государственная регистрация договора купли-продажи объекта недвижимости использованием кредитных средств от 28.11.2013 года произведена 03.12.2013 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспечение ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной первоначальному залогодержателю - Банку 28.11.2013 года. Запись об ипотеке в силу закона в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с им произведена 03.12.2013 года за №. Квартира приобретена в собственность Горбунова Н.С. и Горбуновой О.П., подтверждается выпиской из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от 12.04.2017 года. В настоящее время владельцем Закладной является Истец.

Из материалов настоящего гражданского дела усматривается, что ответчики Горбунов Н.С. и Горбунова О.П. принятые на себя обязательства не исполняют, денежные средства в счет погашения задолженности в соответствии с условиями кредитного договора № от 28.11.2013 года вносят несвоевременно и не в полном объеме, в результате чего по состоянию на 19.04.2017 года образовалась задолженность в сумме 1 364 318 рублей 25 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств (основному долгу) – 1 304 460 рублей 27 копеек, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом – 55 842 рубля 14 копеек, а также начисленные пени в размере 4 015 рублей 84 копейки, что подтверждается расчетом задолженности.

Истцом в адрес ответчиков 03.04.2017 года направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 29.04.2017 года, между тем ответчики мер к исполнению договора не приняли.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что заемщики Горбунов Н.С. и Горбунова О.П. взятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняют, платежи по кредитному договору своевременно не производят, с них в солидарном порядке надлежит взыскать образовавшуюся кредитную задолженность в сумме 1 364 318 рублей 25 копеек. Указанная сумма ответчиками не оспорена и подтверждена представленным истцом расчетом, который судом проверен и признан правильным, исходя из условий договора, положений ст. 319 ГК РФ, определяющей очередность погашения требований по денежному обязательству, с учетом внесенных ответчиком платежей по договору.

Учитывая размер суммы просроченных ответчиками платежей и длительность периода просрочки, существенное нарушение кредитного договора со стороны ответчиков Горбунова Н.С. и Горбуновой О.П., кредитный договор № от 28.11.2013 года заключенный между АКБ МОСОБЛБАНК ОАО и заемщиками Горбуновым Н.С. и Горбуновой О.П., подлежит расторжению.

В соответствии со ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

На основании ч.1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. К залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке (ст. 1 Закона об ипотеке).

Пунктом 3 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика, на основании кредитного договора, является 1 комнатная квартира, назначение: жилое, общей площадью 36,4 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый номер №.

Поскольку обязательства заемщиков обеспечены залогом, факт неисполнения данных обязательств влечет обращение взыскания на перемет залога, суд полагает необходимым удовлетворить требования истца, обратить взыскание на вышеуказанную квартиру, заложенную по кредитному договору, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества, суд учитывает заключение эксперта от 20.04.2017 года, выполненное ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр».

При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества, суд учитывает представленный истцом отчет об оценке № от 12 октября 2016 года, согласно которому рыночная стоимость спорной квартиры <адрес> по состоянию на 13.04.2017 года составляет 1 426 000 рублей, которая ответчиками не оспорена.

При рассмотрении споров, связанных с исполнением кредитных договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты за пользование заемными денежными средствами выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 2 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, то есть к дате фактического удовлетворения.

В силу пункта 1 этой же статьи ипотека обеспечивает, в том числе, уплату залогодержателю основной суммы долга, процентов за пользование кредитом, судебных расходов и иных издержек, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем для сумм, исчисляемых в процентном отношении, сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Таким образом, требования истца об определении при обращении взыскания на заложенное имущество подлежащих выплате процентов в размере 13,2% за пользование займом на сумму остатка по основному долгу в размере 1 304 460 рублей 27 копеек за период с 20.04.2017 года и по день вступления решения суда в законную силу, не противоречат действующему законодательству и подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков следует взыскать понесенные истцом по делу судебные издержки в виде возврата уплаченной государственной пошлины в размере 21 021 рубль 59 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 – 198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 28.11.2013 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 28.11.2013 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 364 318 ░░░░░░ 25 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░) – 1 304 460 ░░░░░░ 27 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – 55 842 ░░░░░ 14 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 015 ░░░░░░ 84 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13,2% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 28.11.2013 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 304 460 ░░░░░░ 27 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 20.04.2017 ░░░░ ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 28.11.2013 ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░: №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 426 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 21 021 ░░░░░ 59 ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                            ░.░. ░░░░░░░░░░░░░