Решения по делу № 2-3095/2014 ~ М-2887/2014 от 04.08.2014

Дело № 2-3095/2014                                                                             01 октября 2014 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ломоносовский районный суд г. Архангельска в составе

председательствующего судьи Зыкина Н.Д.

при секретаре Белозеровой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске гражданское дело по иску Агаева А.Х.о. к обществу с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Агаев А.Х.о. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (далее - ООО «КБ «Ренессанс Кредит») о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа. В обоснование заявленных требований указано, что <Дата> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого истец предоставляет ответчику кредит в размере ... рублей на условиях, установленных договором. По условиям кредитного договора в общую стоимость кредита входит комиссия за подключение к программе страхования 1 в размере ...% от суммы кредита за каждый месяц срока кредита. Во исполнение условий кредитного договора ответчиком сумма кредита была выплачена в полном объеме, сумма страховой премии была перечислена ответчиком страховой компании. В связи с досрочным погашением кредита истцом и исполнением кредитных обязательств в полном объеме, полагает, что имеет право на возврат неиспользованной части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, то есть в сумме ... рублей, которую и просит взыскать с ответчика. Также просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме ... рублей, расходы на оплату услуг представителя в сумме ... рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

В судебном заседании представитель ответчика ООО «КБ «Ренессанс Кредит» Замарина Е.В., действующая на основании доверенности от <Дата>, с исковыми требованиями не согласилась. В обоснование возражений указала на отсутствие оснований для взыскания неиспользованной части страховой премии, поскольку выплата страховой премии была единовременной. При этом общими условиями кредитования, с которыми был ознакомлен истец, при досрочном возврате кредита возврат части комиссии не предусмотрен. Просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Истец, представитель третьего лица, извещенные о времени и месте рассмотрения дела по последним известным суду адресам, в суд не явились. От истца в суд поступило заявление о проведении судебного заседания без его участия.

По определению суда дело в порядке п.3 ст.167 ГПК РФ рассмотрено при данной явке.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, <Дата> между истцом и ООО «КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор <№>, по условиям которого истцу был предоставлен кредит на неотложные нужны в сумме ... рублей на ... месяцев под ... % годовых (л.д.6-8).

Из материалов дела также следует, что для обеспечения исполнения обязательств перед банком истцу ответчиком была оказана услуг по подключению к программе страхования. При выдаче кредита банком была удержана комиссия за подключение к Программе страхования 1 в размере ... рублей и перечислена на счет страховой компании страховая премия.

Из материалов дела усматривается и не оспаривается представителем ответчика, что истцом <Дата> было произведено полное досрочное погашение кредита.

В соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из анализа приведенных правовых норм следует, что досрочное погашение кредита заемщиком не влечет досрочного прекращения договора личного страхования в соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, а, значит, и последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования.

Страхователь (заемщик), который досрочно погасил кредит, вправе отказаться от договора страхования. При этом по общему правилу он не вправе требовать возврата уплаченной по договору страховой премии. Часть страховой премии может быть возвращена страхователю только в том случае, если соответствующие положения содержатся в договоре страхования.

Согласно договору страхования <№>, заключенному между ООО «Группа Ренессанс Страхование» и ООО «КБ «Ренессанс Капитал», датой окончания срока страхования является дата окончания срока кредита, определяемая согласно условиям договора предоставления потребительского кредита.

В соответствии с п.п.6.2.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО «КБ «Ренессанс Капитал» услуга «Подключение к Программе страхования» осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита. Услуга «Подключение к Программе страхования» оказывается исключительно по желанию и с согласия клиента. При этом комиссия за подключение к Программе страхования 1 взимается единоразово путем безакцептного списания со счета клиента в банке. В случае дальнейшего отказа клиента от участия в программе страхования уплаченная комиссия клиенту не возвращается.

Также возможность возврата неиспользованной части страховой премии не предусмотрена и Правилами страхования ООО «Группа Ренессанс Страхование».

Из представленного кредитного договора следует, что истец ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Правил страхования, являющихся неотъемлемой частью договора

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 421 граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Проанализировав условия заключенного кредитного договора, Общие условия предоставления кредита и выпуска банковских карт физическим лицам ООО «КБ «Ренессанс Капитал», условия договора страхования, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания уплаченной страховой премии, поскольку страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита (пункт 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации) и не противоречит закону (статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований Агаева А.Х.о. о взыскании страховой премии, а также производных требований о взыскании компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов суд полагает отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Агаева Алипанаха Ханоглан оглы к обществу с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд г. Архангельска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 06 октября 2014 года.

Председательствующий                          Н.Д.Зыкин