Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-887/2017 ~ М-649/2017 от 07.04.2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 мая 2017 года                               г.Ессентуки

Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи                         Фроловой О.В.,

при секретаре                                     Шумовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Инвестиционно-коммерческого промышленно- строительного банка «Ставрополье» в лице дополнительного офиса Ессентукский к Д.В.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Ставропольпромстройбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Д.В.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований истец указал следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным Инвестиционно-коммерческим промышленно- строительным банком «Ставрополье» - открытое акционерное общество в лице Филиала Ставропольпромстройбанк - ОАО в городе Пятигорске и Д.В.А. заключен Кредитный договор №.

Согласно Кредитного договора №, заемщику был предоставлен потребительский кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком погашения- ДД.ММ.ГГГГ, без обеспечения.

В соответствии с п. 4 раздела III кредитного договора, проценты за пользование кредитом начислялись по ставке <данные изъяты> % процент годовых.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, выдав заемщику денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей. Факт исполнения истцом своих обязательств по предоставлению кредита подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В свою очередь заемщик, согласно п. 6 раздела III Кредитного договора, обязан был погашать основной долг и уплачивать проценты в суммах и сроки, указанные в Приложении к Кредитному договору (График платежей).

Согласно п. 15.3. Общих условий потребительского кредитования, при возникновении просроченной задолженности по кредиту (начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по кредиту и по дату фактического погашения просроченной задолженности включительно) заемщик уплачивает кредитору:

проценты, начисляемые кредитором на просроченную задолженность по кредиту, в размере годовой процентной ставки за пользование кредитом, установленной индивидуальными условиями кредитного договора;

пени, начисляемые кредитором на просроченную задолженность по кредиту, в размере 20% годовых.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, несвоевременно и не в полном объеме производил погашение кредитных сумм. Истец рассмотрел данный факт как нарушение обязательств заемщика по Кредитному договору, предоставляющий банку право истребовать задолженность по кредиту и досрочно расторгнуть кредитный договор.

Требованием № от ДД.ММ.ГГГГ, которое было отправлено ответчику заказным письмом, банк потребовал досрочного расторжения кредитного договора и погашения образовавшейся суммы задолженности. Также, указанным уведомлением заемщик был предупрежден, что в случае невыполнения требований в установленные сроки, банк обратится в суд для принудительного взыскания суммы задолженности и расторжения кредитного договора. Однако, заемщик требований не выполнил и имеющуюся задолженность не погасил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредиту составляет <данные изъяты> копеек, в том числе: просроченная задолженность- <данные изъяты> копейки, неуплаченные проценты по текущей задолженности - <данные изъяты> рубля, неуплаченные проценты по просроченной задолженности – <данные изъяты> копеек, неуплаченные пени на просроченную задолженность – <данные изъяты> копеек.

Согласно п. 15.1. Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата задолженности по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий договора заемщиком.

Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, притом, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 333.19, 333.20 НК РФ истец за рассмотрение искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, уплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ внесена запись об изменении организационно- правовой формы Банка, а именно изменено наименование юридического лица: Публичное акционерное общество Инвестиционно-коммерческий промышленно- строительный банк «Ставрополье» (ПАО Ставропольпромстройбанк).

Просило суд расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор №, заключенный между Акционерным Инвестиционно-коммерческим промышленно-строительным банком «Ставрополье» - ОАО в лице ФАИК ПСБ «Ставрополье»-ОАО в г. Пятигорске и Д.В.А.; взыскать с Д.В.А. задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> копеек, в том числе: просроченная задолженность- <данные изъяты>, неуплаченные проценты по текущей задолженности - <данные изъяты> рубля, неуплаченные проценты по просроченной задолженности – <данные изъяты> копеек, неуплаченные пени на просроченную задолженность – <данные изъяты> копеек; сумму госпошлины, уплаченной в федеральный бюджет в связи с предъявлением настоящего искового заявления в размере <данные изъяты>, а всего сумму долга в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца С.Л.С., действующая на основании надлежащим образом оформленной доверенности, не явилась, просила суд рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Ставропольпромстройбанк», против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала. Суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Д.В.А. в судебное заседание не явился, несмотря на то, что о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, что подтверждается доказательствами, имеющимися в материалах дела. В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Поскольку, доказательств, подтверждающих уважительность причин неявки в судебное заседание, ответчик не представил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ч.1 ст. 819, ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенным условием по кредитному договору является условие о предмете договора, т.е. о денежных средствах, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Из ст. 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения в письменной форме с ответчиком, как с заемщиком кредитного договора, содержащего необходимые по закону условия относительно суммы займа, условий, на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения основной суммы займа и процентов за пользование им. Истцом представлены: Договор потребительского кредита <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, Анкета – заявление на получение потребительского кредита в Ставропольпромстройбанк - ОАО, Общие условия договора потребительского кредита в ПАО Ставропольпромстройбанк по программам потребительского кредитования физических лиц «Стандарт», «Стандарт +», «Лимит доверия», «Автокредит», График погашения текущей задолженности пор кредиту, текущей задолженности по процентам, расчет стоимости кредита, выписку по счету, документы заемщика.

В соответствии с п.1.3 Общих условий, Общие условия договора потребительского кредита с Приложениями в совокупности с заявлением – анкетой заемщика, индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Графиком платежей составляют кредитный договор, заключенный между сторонами. Кредитный договор считается заключенным в случае, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям кредитного договора, и в срок установленный кредитным договором. Кредитный договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему.

В п.2.1 Общих условий установлено, что кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты на них, а так же иные платежи кредитору в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита, приложениями к нему, индивидуальными условиями, графиком платежей по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в банк с анкетой-заявлением, в которой просил предоставить кредит в сумме <данные изъяты> рублей, указав срок возврата кредита 60 месяцев.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Ставропольпромстройбанк» и Д.В.А. заключили договор потребительского кредита №, согласно которого заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых, сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ. Полная стоимость кредита составляет <данные изъяты> % годовых.

Согласно III раздела Договора, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей установлен Графиком погашения текущей задолженности по процентам.

Возврат заемщиком кредитору основного долга производится ежемесячно не позднее 20-го числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ последний платеж должен быть произведен не позднее ДД.ММ.ГГГГ, при этом минимальный размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> рублей, что подтверждается Графиком платежей.

Уплата процентов, начисленных на текущую задолженность по кредитору, производится в соответствии с п.12.11 Общих условий договора потребительского кредита, согласно которого, проценты начисленные на текущую задолженность по кредиту за первый и последующие процентные периоды, кроме последнего, уплачиваются не ранее последнего рабочего дня месяца соответствующего процентного периода и не позднее срока установленного индивидуальными условиями в следующем процентном периоде. Проценты, начисленные на текущую задолженность по кредиту в последний процентный период уплачиваются заемщиком в день окончательного погашения задолженности по основному долгу.

В п.12 раздела III Договора, стороны договорились, что при возникновении просроченной задолженности по кредиту (начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по кредиту, и по дату фактического погашения просроченной задолженности по кредиту включительно) уплачиваются: проценты, начисляемые на просроченную задолженность по кредиту по ставке установленной в п.4 настоящих Индивидуальных условий потребительского кредита, пени начисленные на просроченную задолженность по кредиту в размере 20 % годовых, пени на просроченную задолженность по уплате процентов не начисляются и не взимаются.

В соответствии с п. 2.4 Общих условий, стороны договорились, что кредит перечисляется на банковский счет/ счет банковской карты, открытый на имя заемщика.

Судом установлено, что истец выполнил свои обязательства, перечислив денежные средства в размере <данные изъяты> на счет Д.В.А. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик Д.В.А. при заключении договора был ознакомлен с условиями предоставления кредита, порядком и сроками его погашения, что подтверждается подписью ответчика содержащийся в договоре и дополнительном соглашении. По мнению суда, кредитный договор соответствует требованиям закона, составлен в надлежащей форме, подписан сторонами. В настоящее время кредитный договор не признан недействительным, спор по данному вопросу сторонами не заявлен.

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела усматривается, что условия кредитного договора заёмщиком надлежащим образом не выполняются, за Д.В.А. числится просроченная задолженность по кредиту и процентам.

Суду представлен расчет задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому общая сумма задолженности ответчика перед банком на ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты>. Наличие задолженности и её размер ответчиком не опровергнуты.

В материалах дела имеется письменное требование о погашении задолженности, направленное ПАО «Ставропольпромстройбанк» ответчику ДД.ММ.ГГГГ № однако, задолженность по кредиту не погашена до настоящего времени.

Из условий п. 15.2 Общих условий, следует, что кредитор имеет право требовать досрочного возврата задолженности по кредиту.

При таких обстоятельствах, суд считает требования ПАО «Сбербанк» о взыскании с Д.В.А. задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> копеек, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Под расторжением договора понимается досрочное прекращение неисполненного полностью или частично договора по основаниям, не предусмотренным ст. 407-419 ГК РФ.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

Как установлено в судебном заседании, Д.В.А. существенно нарушены условия кредитного договора. Ответчиком неоднократно нарушались сроки и размер выплаты ежемесячных платежей, предусмотренные Графиком платежей, а с ДД.ММ.ГГГГ года ответчиком не выплачиваются ежемесячные платежи в счет погашения кредита, что подтверждается расчетом задолженности.

Требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ оставлено ответчиком без ответа.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о возможности удовлетворения требования ПАО «Ставропольпромстройбанк» к Д.В.А. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Выписки из ЕГРЮЛ, ДД.ММ.ГГГГ изменено наименование юридического лица: Публичное акционерное общество Инвестиционно-коммерческий промышленно- строительный банк «Ставрополье» (ПАО Ставропольпромстройбанк).

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

ПАО «Ставропольпромстройбанк» просил взыскать с ответчика понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Указанные судебные расходы подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ суд приходит к выводу о взыскании с ответчика понесенные истцом судебных расходов в размере <данные изъяты> копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░- ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░»- ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░» - ░░░ ░ ░.░░░░░░░░░░ ░ ░.░.░..

░░░░░░░░ ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.