Решение по делу № 2-4544/2012 ~ М-4268/2012 от 16.10.2012

Гр.дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ Республики Бурятия в составе судьи Бунаевой А.Д., при секретаре Цыренове Е.А., с участием представителя истца Цыденовой А.Э., представителя ответчиков Хахинова О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала к Голышевой ФИО8 Ринчиновой ФИО9, Адушиновой ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску Голышевой ФИО11 к ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала о признании недействительным условия кредитного договора и применении последствия недействительности сделки,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала обратился в суд иском к Голышевой Н.А., Ринчиновой Л.А., Адушиновой В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 752 766 руб. 52 коп. в том числе: текущей ссудной задолженности – 123670 руб. 42 коп., просроченной ссудной задолженности – 329 069 руб. 60коп., начисленных процентов – 175597 руб. 43 коп., срочных процентов за просроченную задолженность – 83429 руб. 07 коп., комиссию за ведение ссудного счета – 41 000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10727 руб. 67 коп.

Голышева Н.А. обратилась со встречным исковым заявлением к ОАО АКБ «Росбанк» о признании недействительным условия кредитного договора об оплате заемщиком за открытие и ведение ссудного счета и применении последствия недействительности сделки.

В судебном заседании представитель истца Цыденова А.Э. действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала, встречные исковые требования Голышевой Н.А. не признала, суду пояснила, что просит взыскать с ответчиков Голышевой Н.А., Ринчиновой Л.А., Адушиновой В.Н. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 752 766 руб. 52 коп. в том числе: текущую ссудную задолженность – 123670 руб. 42 коп., просроченную ссудную задолженность – 329 069 руб. 60коп., начисленные проценты – 175597 руб. 43 коп., срочные проценты за просроченную задолженность – 83429 руб. 07 коп., комиссию за ведение ссудного счета – 41 000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10727 руб. 67 ко<адрес> отказать в удовлетворении встречного иска в связи с необоснованностью требований и применением срока исковой давности.

В судебное заседание ответчики Голышева Н.А., Адушинова В.Н. не явились, извещены о рассмотрении дела, заявили о рассмотрении дела в их отсутствии, не явилась ответчик Ринчинова Л.А., извещена о рассмотрении дела.

Представитель ответчиков Голышевой Н.А., Адушиновой В.Н. – Хахинов О.А. действующий на основании доверенности, исковые требования признал частично и суду пояснил, что к заявленным требованиям просит применить срок исковой давности, составляющий три года, отказать в удовлетворении требований о взыскании задолженности в той части, которая определена в период времени, выходящий за пределы трех лет, исходя из того, что кредитным договором определено ежемесячное исполнение обязанностей заемщиком по возврату кредита. Просит отказать во взыскании задолженности по начисленным процентам в размере 80899 руб. 35 коп., задолженности по срочным процентам за просроченную задолженность в размере 1334 руб. 54 коп., задолженность по ссудной задолженности в размере 37155 руб. 24 ко<адрес> встречные исковые требования, просит признать недействительным пункт 1.4 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ об обязанности заемщика оплатить за открытие и ведение ссудного счета, применить последствия недействительности сделки.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала подлежащими удовлетворению частично, встречные исковые требования Голышевой Н.А. также подлежащими удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что между ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала и Голышевой Н.А. был заключен кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита в размере 500 000 руб. по<адрес> % годовых.

В соответствии с данным договором банк предоставил Голышевой Н.А. кредит на указанную сумму путем перечисления на банковский счет клиента. Предоставление кредита банком и наличие долга у заемщика подтверждается выписками из банковского счета заемщика.

Согласно кредитному договору заемщик обязался возвратить кредит, уплатить начисленные на кредит проценты, комиссии, предусмотренные договором. Согласно кредитному договору заемщик обязался осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита путем ежемесячного зачисления 20 числа каждого месяца денежных средств.

В случае нарушения: неисполнения или ненадлежащего исполнения Голышевой Н.А. любого своего обязательства по договору, а также любого своего обязательства перед ОАО АКБ «РОСБАНК», в том числе нарушения графика возврата кредита и уплаты процентов, ОАО АКБ «РОСБАНК» имеет право потребовать досрочного возврата кредита и уплаты процентов по нему.

Из представленных истцом договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между банком и поручителями Ринчиновой Л.А., Адушиновой В.Н. следует, что поручители обязались перед банком отвечать за исполнение заемщиком Голышевой Н.А. обязательств по кредитному договору: вернуть кредит, оплатить проценты за пользование кредитом, неустойку и судебные издержки. Пунктом 1.3 договора поручительства предусмотрена солидарная ответственность поручителя и заемщика перед кредитором.

Таким образом, суд считает обоснованными требования истца о взыскании задолженности в солидарном порядке с поручителей Ринчиновой Л.А., Адушиновой В.Н.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее, по заключенному им договору.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

В соответствии с п. 4.4.2 условий договора банк вправе требовать досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, если заемщик не надлежаще исполняет свои обязательства.

Таким образом, в нарушение принятых на себя обязательств заемщик Голышева Н.А. не в полном объеме производила платежи по погашению кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 752 766 руб. 52 коп., состоящая из вышеперечисленных сумм, в том числе комиссия за ведение ссудного счета.

Представленные истцом расчеты представителем ответчиков не оспариваются, однако, он просит применить к требованиям истца срок исковой давности.

Рассмотрев данный довод представителя ответчика, суд не находит оснований для его принятия, поскольку банком представлено доказательство исполнения заемщиком своих обязательств ДД.ММ.ГГГГ Согласно доводам представителя банка указанный платеж свидетельствуют о прерывании срока исковой давности.

В соответствие с п. 1 ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Суд принимает довод представителя банка в этой части и приходит к выводу о прерывании действиями заемщика по оплате задолженности ДД.ММ.ГГГГ срока исковой давности по платежам, которые необходимо было оплатить до указанной даты, поскольку с указанного времени до момента подачи иска ДД.ММ.ГГГГ не истекли три года.

Исходя из указанных положений закона и кредитного договора, договора поручительства, суд считает, что у заемщика Голышевой Н.А. и ее поручителей возникла обязанность выплатить истцу задолженность по кредитному договору в солидарном порядке.

Согласно п. 1.4 договор поручительства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору поручители обязаны уплатить банку сумму непогашенного кредита, процентов, комиссии и неустойку.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручители и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Разрешая требования Голышевой Н.А. по встречному иску, суд приходит к следующему.

Согласно заключенному договору Голышева Н.А. обязалась уплачивать банку за ведение ссудного счета ежемесячные платежи в размере 1000 руб.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Согласно Положению «О правилах ведения бухучета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденному Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.

Порядок предоставления кредита в виде оплаты заемщиком ежемесячного платежа за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.

Ст. 29 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» предусматривает установление банком комиссионного вознаграждения по операциям с клиентов, и возможность установления банком по соглашению с клиентом, на основе договора, стоимости банковских услу<адрес> ст. 5 указанного ФЗ открытие и ведение ссудного счета не отнесено к банковским операциям.

Кроме этого, ссудный счет не является банковским счетом, это счет для отражения в балансе банка операций по предоставлению банком заемщику денежных средств и возврату последним денежных средств (кредитов) банку в соответствии с заключенным договором. Иных операций по ссудному счету не производится. Суд приходит к выводу, что ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой.

Условие кредитного договора в части оплаты заемщиком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета является недействительным, так как противоречат требованиям гражданского законодательства. В силу ст. 168 ГК РФ как сделка, не соответствующая требованиям закона или иных нормативных актов, ничтожна. Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, и недействительна с момента ее совершения.

В связи с изложенным, исковые требования Голышевой Н.А. подлежат удовлетворению. Подлежат удовлетворению исковые требования Голышевой Н.А. о признании недействительным условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ об оплате комиссии за ведение ссудного счета – п. 1.4 условий предоставления кредита, применении последствий недействительности сделки.

В связи с удовлетворением требований Голышевой Н.А. о признании условия кредитного договора об оплате заемщиком комиссии за ведение ссудного счета недействительным и применении последствий недействительности ничтожной сделки суд отказывает банку во взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере 41000 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. При удовлетворении исковых требований истца судебные расходы подлежат взысканию с ответчиков. Следовательно, подлежит взысканию с ответчиков госпошлина в размере 10317 руб. 66 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала удовлетворить частично.

Встречные исковые требования Голышевой ФИО12 удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с Голышевой ФИО13, Ринчиновой ФИО14, Адушиновой ФИО15 в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 711 766 руб. 52 коп. в том числе: текущую ссудную задолженность – 123670 руб. 42 коп., просроченную ссудную задолженность – 329 069 руб. 60 коп., начисленные проценты – 175597 руб. 43 коп., срочные проценты за просроченную задолженность – 83429 руб. 07 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10317 руб. 66 коп., всего 722 084 руб. 18 коп.

В остальной части требования ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала о взыскании оплаты за ведение ссудного счета в сумме 41000 руб. оставить без удовлетворения.

Признать недействительным условие кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Голышевой ФИО16 и ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала, об оплате комиссии за ведение ссудного счета, применить последствия недействительной сделки.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Бурятия в течение месяца.

Судья: А.Д. Бунаева