Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1330/2020 (2-4812/2019;) ~ М-3604/2019 от 09.12.2019

Дело № 2-1330/2020

24RS0013-01-2019-004706-66

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 мая 2020 года п. Емельяново

Емельяновский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Адиканко Л.Г.

при секретаре Нихау Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 602375,45 рублей, об обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования иска мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ПАО «Россельхозбанк» предоставил ответчику кредит в сумме 1003000 рублей под 15,5% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 2.1 договора, кредит предоставлен на приобретение однокомнатной квартиры по <адрес>; данный объект передан в залог Банку. Согласно п. 6.1.2 кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка за первый случай пропуска планового платежа в размере 750 рублей, за второй и каждый последующие случаи - в размере 1500 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредиту составила 602375,45 рублей, в том числе, основной долг - 501643,33 рублей, просроченный основной долг – 11803,20 рублей, проценты за пользование кредитом - 64988,98 рублей, штраф за несвоевременный возврат кредита – 18256,35 рублей, пени за несвоевременную уплату основного долга - 937,39 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов – 4746,20 рублей. Поскольку заемщиком обязательства по возврату кредита не исполняются, истец просил обратить взыскание на заложенное имущество, путем реализации с публичных торгов; просил установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме 650400 рублей, составляющей 80% от стоимости объекта - 813000 рублей, согласно отчета оценщика.

В судебное заседание представитель истца не явился, при подаче иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения уведомлялся заблаговременно и надлежащим образом, путем направления извещения по известному суду адресу проживания и регистрации; извещения возвращены по истечении сроков хранения.

В силу ст. 233 ГПК РФ, суд нашел возможным рассмотрения дела в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных нормативных актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренными договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

На основании пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Основания обращения взыскания на заложенное имущество регламентированы ст. 348 ГК РФ, согласно которой обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ст. 2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости», ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства.

В соответствии со ст. 51 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости) и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Согласно ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом.

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу пп. 4 п. 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с последующими изменениями и дополнениями) принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По смыслу указанной нормы закона, в случае возникновения спора о начальной продажной цене заложенного имущества она должна определяться исходя из его действительной, рыночной стоимости.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор ПАО «Россельхозбанк» предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме 1003000 рублей под 15,5%годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17-22).

Размер ежемесячных платежей, которые заемщику необходимо вносить в погашение долга по кредиту, определен графиком платежей (л.д. 23-25).

Положениями п. 6.1 договора определена ответственность заемщика за нарушение условий договора: кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнил свое обязательство по договору.

Размер неустойки определяется следующим образом - в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов, неустойка начисляется единоразово за каждый случай пропуска планового платежа в следующем размере: за первый случай пропуска планового платежа в размере 750 рублей; за второй и каждый последующий случай пропуска подряд планового платежа в размере 1500 рублей.

Исполнение Банком обязательств по выдаче кредита заемщику подтверждено выпиской по счету на имя ФИО1 (л.д. 11- 16), а также банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26).

Из представленной истцом выписки по счету на имя ФИО1 следует, что заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредита, внеся последний платеж в погашение долга ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образована задолженность в размере 602375,45 рублей, в том числе, основной долг - 501643,33 рублей, просроченный основной долг – 11803,20 рублей, проценты за пользование кредитом - 64988,98 рублей, штраф за несвоевременный возврат кредита – 18256,35 рублей, пени за несвоевременную уплату основного долга - 937,39 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов – 4746,20 рублей.

Поверив обоснованность расчета и представленные материалы, оснований сомневаться в правильности расчета у суда не возникает; размер долга определен в соответствии с условиями договора, который был подписан ФИО1 без каких-либо замечаний и оговорок.

Ответчик был согласен с условиями заключенного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствуют его подписи в договоре, возложенных на него договором обязательств не исполнил, в результате чего образовалась задолженность, доказательств обратного ответчик суду не представил.

Поскольку судом установлено, что ответчиком обязательства по договору не исполняются надлежащим образом, вследствие чего образована задолженность, суд считает исковые требования ПАО «Россельхозбанк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору основанными на законе и подлежащими удовлетворению.

Допущенное нарушение договорных обязательств повлекло за собой образование задолженности в размере, указанном выше, которая подлежит взысканию с ответчика.

Согласно представленным истцом данным, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлялись уведомления о необходимости погашения задолженности по кредиту и процентам за пользование им (л.д. 29,30), однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно п. 4.7 кредитного договора, банк вправе потребовать от заемщика полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных договором, в том числе, по своевременному возврату кредита (основного долга).

В силу п. 2.1 кредитного договора, заемщик обязался использовать полученный кредит на приобретение однокомнатной квартиры с кадастровым номером №, назначение: жилое, общей площадью 16,6 кв.м., в том числе жилой – 12,6 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>.

В силу п. 5.2 договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека объекта недвижимости, приобретаемого заемщиком в соответствии с п. 2.1 договора, и ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформлена закладная указанной квартиры в пользу залогодержателя АО «Россельхозбанк».

Государственная регистрация ипотеки осуществлена органами Росреестра ДД.ММ.ГГГГ, что следует из представленной в дело выписки из ЕГРН (л.д. 53).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу положений статьи 3 Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Законом об ипотеке реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

В силу статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Разрешая требования истца, суд учитывает, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора; надлежащее исполнение обязательства предусматривает совершение обязанным лицом действий в определенных договором месте, сроке, способом, размере; отступления от любого из определенных договором действий без согласия кредитора свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательства, влечет предусмотренную договором либо законом ответственность.

Согласно представленного истцом в дело отчета, подготовленного оценочной компанией «Элит-Оценка», рыночная стоимость однокомнатной квартиры с кадастровым номером №, общей площадью 16,8 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, составляет 813000 рублей (л.д. 63-104).

Данный отчет принимается судом в качестве надлежащего доказательства рыночной стоимости спорного объекта недвижимости, поскольку в нем содержится мотивированное обоснование, сравнение с аналогами оценки, применение методы; достоверность отчета ответчиком не оспорена.

Исходя из установленных судом обстоятельств, свидетельствующих о том, что обязательства по возврату кредита не исполнены заемщиком надлежащим образом; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца; размер задолженности составляет более 5% от стоимости заложенного имущества; принимая во внимание, что предмет залога не является имуществом, на которое невозможно обращение взыскание и доказательств надлежащего исполнения ответчиком договорных обязательств в судебном заседании не добыто, суд считает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Исходя из положений Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", установив рыночную стоимость предмета залога на основании отчета оценщика в размере 813000 рублей, начальная продажная цена заложенного имущества определяется в размере 80% рыночной стоимости такого имущества, что составляет 650400 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно материалам дела, издержки истца на оплату услуг оценщика составили 2450,19 рублей (л.д. 42), на оплату госпошлины при подаче иска в суд - 15224 рублей (л.д. 7).

Данные расходы в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 602375 рублей 45 копеек, расходы на оплату государственной пошлины в размере 15224 рубля, расходы на оплату услуг оценщика в размере 2450 рублей 19 копеек, а всего взыскать 620049 рублей 64 копейки.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – однокомнатную квартиру, назначение: жилое, с кадастровым номером №, общей площадью 16,8 кв.м., в том числе жилой – 12,6 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 650400 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись.

КОПИЯ ВЕРНА.

Судья Емельяновского районного суда Л.Г. Адиканко