Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1407/2016 ~ М-1040/2016 от 11.05.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июля 2016 г.

Заднепровский районный суд г. Смоленска

в лице председательствующего судьи Хрисанфова И.В.

при секретаре         Ивановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Коженова К.П. к ПАО «Сбербанк России» о признании незаконными действий, понуждении к разблокированию банковских счетов,

установил:

Коженов К.П. просит признать действия ПАО «Сбербанк России» (далее - банк) по блокировке действия банковских карт VisaGold № и MasterCard № по счетам, открытым в подразделении банка <данные изъяты> на его имя и обязать ответчика разблокировать денежные средства, находящиеся на счетах указанных карт, взыскать компенсацию морального вреда в сумме 10000 рублей.

В обоснование своих сведений истец сослался на то, что на основании его заявлений в банке открыты счета к указанным картам сроком действия, соответственно, до января 2019 г. и до декабря 2016 г. В марте 2016 г. ему было отказано в выдаче денежных средств с указанных счетов. В апреле 2016 г. ему стало известно о том, что счета заблокированы на основании закона «О противодействии (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - закон). Однако, никаких уведомлений, предусмотренных законом, он не получал. В соответствии с действующим законодательством банк не вправе ограничивать права клиента на распоряжение денежными средствами. 8 апреля 2016 г. истец предложил банку разблокировать счета, однако, до настоящего времени этого сделано не было.

В судебное заседание истец не явился, извещался надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

Его представитель ФИО1 требования и доводы в их обоснование, указанные в исковом заявлении, поддержала.

Представитель банка ФИО2 иск не признала. Она пояснила, что в соответствии с законом банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции. Имеются критерии, наличие которых позволяет работникам банка предположить, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. К таким критериям относится систематическое снятие клиентом со своих банковских счетов крупных сумм наличных денежных средств, регулярное зачисление денежных средств от третьих лиц, отсутствие очевидного экономического смысла операции, их запутанность. Коженов К.П. является индивидуальным предпринимателем. Со своего счета в банке ВТБ 24, открытого ему, как индивидуальному предпринимателю, он неоднократно переводил крупные суммы денежных средства на вышеуказанные счета и снимал их в терминалах. Сумма снятых денежных средств составляет более 80% оборота по счетам. Заблокировать выдачу денежных средств может любой работник банка, который усмотрит сомнительность операции.

Заслушав представителей сторон, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с п.11 ст.7 закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организации, осуществляющей операции с денежными средствами, за нарушение условий соответствующих договоров (п.12 ст.7 закона).

В силу ст.77 закона РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) Банк России взаимодействует с кредитными организациями, представляет необходимые разъяснения.

В письме от 26.12.2005 N 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций" Банк России разъяснил, что к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены следующие виды операций: систематическое снятие клиентами кредитных организаций (юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями) со своих банковских счетов (депозитов) крупных сумм наличных денежных средств, в особенности в тех случаях, когда высокое отношение объема снятых наличных средств к оборотам по их счетам составляет 80% и более; осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок.

Как следует из искового заявления, копий карт (л.д.4-5), заявления на получение карты (л.д.6-7), копии документа «для внутреннего использования» (л.д.8) у Коженова К.П. имеются карты VisaGold № и MasterCard №, которым соответствуют счета № и №.

Из копии документа «для внутреннего использования» (л.д.8) видно, что указанные банковские счета заблокированы.

Это обстоятельство подтверждается и пояснениями представителя банка.

Как усматривается из выписки о всех операциях по счету № (л.д.19-20), отчета о движении денежных средств по счету (л.д.25-28) в марте 2016 г. на этот счет со своего счета в банке ВТБ24 Коженов К.П. переводил крупные денежные суммы, которые в этот же день, либо на следующий, списывались со счета в безналичном порядке.

В период с 22.03.2016 по 01.04.2016 на счет № было зачислено и снято более 300000 рублей.

01.04.2016 истцу подразделением финансового мониторинга банка было вручено сообщение, в котором предлагалось в течение 7-ми рабочих дней представить письменные пояснения об источнике (происхождении) денежных средств, поступивших на упомянутые счета за период с 01.03.2016 по 01.04.2016, другие сведения (л.д.21).

08.04.2016 Коженов К.П. направил в банк претензию, к которой предлагал разблокировать банковские счета, ссылаясь на несоответствие действий банка ст.858 ГК РФ (л.д.9, 10).

Из вышеприведенных доказательств следует, что истец со счета, открытого ему в банке ВТБ 24 как индивидуальному предпринимателю, в течение месяца переводил крупные денежные суммы на свой счет № физического лица в Сбербанке, с которого в тот же день или на следующий эти суммы перечислялись в другие места; на счет № зачислялись и в тот же день снимались крупные денежные суммы (47000, 50000, 100000 рублей). Такие операции не имеют очевидного экономического смысла, носят запутанный характер.

При таких обстоятельствах у банка имелись основания полагать, что операции с денежными средствами совершаются Коженовым К.П. в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При этом, для приостановления совершения операций по счетам закон не требует уведомления клиента, а также установления того, действительно ли операции совершались с указанными целями.

Доводы истца о несоответствии действий банка ст.858 ГК РФ противоречат как этой норме, так и п.11 ст.7 закона.

Ссылка Коженова К.П. на закон «О защите прав потребителей» не может быть принята во внимание, поскольку отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 закона не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организации, осуществляющей операции с денежными средствами, за нарушение условий соответствующих договоров.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ,

решил:

░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: