Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-103/2015 (2-1603/2014;) ~ М-1621/2014 от 12.12.2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Чапаевск Самарской области                                                    25 марта 2015 года

Чапаевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Канафьевой Н.П.,

при секретаре Анфиногеновой Н.И.,                                    

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Чапаевского городского суда Самарской области гражданское дело № 2-103/15 по иску Воробьевой З.В. к ПАО «Восточный экспресс банк» (ОАО «Восточный экспресс банк») о закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов и морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Воробьева З.В. обратилась в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» (ОАО «Восточный экспресс банк») о закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов и морального вреда. Требования мотивированы тем, что между нею и ОАО «Восточный экспресс банк» заключен договор банковского счета, согласно которому банк открыл банковский специальный счет <Номер обезличен> и обязался кредитовать его ( кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена> г.). Указанный смешанный договор заключен путем подписания заявления на получение кредита <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в ОАО «Восточный экспресс банк». В адрес ответчика истцом направлено заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета в течение 2 дней с момента получения заявления, которое было получено ответчиком <Дата обезличена> Однако добровольно закрыть счет ответчик отказался, сославшись на имеющуюся задолженность по кредитному договору, однако письменного отказа на закрытие счета не предоставил. Поскольку в силу п.3 ст. 450 ГК РФ, если банком получено заявление о расторжении договора банковского счета или закрытии счета, указанный выше смешанный договор считается измененным. Данные действия банка истец считает незаконными, противоречащими действующему законодательству, ущемляющими ее права, как потребителя, в части не предоставления преимуществ, установленных п. 1 ст. 859 ГК РФ. Закрытие лицевого счета открытого в ПАО «Восточный экспресс банк» (ОАО «Восточный экспресс банк») на имя истца не отражается на возможности банка получать выданные денежные средства по договору кредита. В связи с чем, истец просит суд признать расторгнутым с <Дата обезличена> договор банковского счета от <Дата обезличена> г., заключенный между Воробьевой З.В. и ПАО «Восточный экспресс банк» (ОАО «Восточный экспресс банк») и обязать ответчика закрыть банковский счет <Номер обезличен>, взыскать с ответчика в ее пользу сумму морального вреда в размере <Данные изъяты> рублей и сумму штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы за отказ в удовлетворении требований потребителя в установленный срок закрыть договор банковского счета.

Истец Воробьева З.В. в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена, просила суд о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» (сокращенное наименование ПАО КБ «Восточный») в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен, о чем имеется почтовое уведомление, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суду представителем ответчика предоставлен отзыв на иск, согласно которому исковые требования не признает, просил суд в удовлетворении иска отказать. Свою позицию мотивировал тем, что в соответствии с ч. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Сторонами согласованы условия кредитования, истец воспользовалась
денежными средствами, ей был выдан кредит с открытого счета, что подтверждается
выписками по счету.

В заявлении от <Дата обезличена> истец личной подписью подтвердил, что она ознакомлена с
Типовыми условиями потребительского кредитования и банковского специального счета,
правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», действующими на момент заключения договора кредитования.

Поскольку для погашения задолженности по кредитному договору №
<Номер обезличен> от <Дата обезличена> истцу необходимо вносить денежные средства именно на счет <Номер обезличен> (для чего он и был открыт), требования истца о
расторжении договора банковского счет не правомерно, так как лишает возможности
получить ответчиком задолженность по кредитному договору, а задолженность Воробьевой С.В. составляет <Данные изъяты> руб. по состоянию на <Дата обезличена> г.. При этом, объективных доказательств о наличии оснований расторжения договора истцом не представлено. В связи с чем, полагаем, что обращение с данным исковым заявлением направлено на избежание необходимости возврата заемных средств. Таким образом, закрытие счета нарушит права ответчика на получение от истца оплаты задолженности. При этом утверждения ответчика об обратном,не подтверждено доказательствами по делу, так как денежные средства, оплаченные клиентом через кассу Банка вносятся именно на счет клиента, где идет учет о фактически уплаченных денежных средствах
должника, а не на любой счет Банка. Согласно Типовым условиям потребительского кредита и банковского специального счета от <Дата обезличена> г.: 1.1. Банк при заключении Договора кредитования открывает Клиенту БСС для осуществления ограниченного круга банковских операций, а именно: - зачисления Клиентом суммы первоначального взноса;

-перечисления Банком суммы Кредита; - зачисления Клиентом и/или третьими лицами в пользу Клиента ежемесячных взносов для последующего погашения Кредита и Начисленных процентов; -списания денежных средств Банком в погашение Кредитной задолженности и оплату услуг Банка; - безналичная оплата стоимости товара (услуги) с использованием безналичного расчета; - безналичное перечисление денежных средств на другой счет; - снятие наличных денежных средств в банкоматах и отделениях Банка; 1.2. Банк технологически не может осуществлять выдачу и погашение Кредита без использования БСС, но при этом дополнительные платежи, связанные с обслуживанием
БСС, с Клиентов не взимаются.

             Также, ответчиком суду предоставлен Устав ПАО «Восточный экспресс банк» (л.д.79-97) и копия Свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до <Дата обезличена> г.(л.д.98).

            Представитель третьего лица - Территориальный отдел Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по <Адрес обезличен> в <Адрес обезличен> в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие..

В соответствии со ст.167 ГПК РФ при указанных обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон и представителя третьего лица.

Исследовав материалы дела, суд приходит к убеждению об обоснованности заявленных требований и возможности их частичного удовлетворения, по следующим основаниям:

Как установлено судом, между истцом Воробьевой З.В. и ПАО «Восточный экспресс банк» (ОАО «Восточный экспресс банк») заключен договор банковского счета, согласно которому банк открыл банковский специальный счет <Номер обезличен> и обязался кредитовать его, между истцом и ОАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена> о предоставлении Воробьевой З.В. денежных средств <Данные изъяты> рублей.

Указанный смешанный договор заключен путем подписания заявления на получение кредита <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в ПАО «Восточный экспресс банк».

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <Дата обезличена> N 17, если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

Таким образом, к данным правоотношениям подлежит применению Закон РФ "О защите прав потребителей", т.к. в данном случае речь идет об ответственности ответчика за нарушение прав потребителя.

В адрес ПАО «Восточный экспресс банк» истцом направлено заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета в течение 2 дней с момента получения заявления, которое было получено ответчиком <Дата обезличена> (распечатка отслеживания почтовых отправлений от <Дата обезличена> Почта России).

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

По смыслу пункта 1 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении.

Таким образом, исходя из ст.859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Согласно п.11 Постановления Пленума ВАС РФ от <Дата обезличена> г.<Номер обезличен> «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» в соответствии с п.1 ст.859 ГК РФ дог7овор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора в зависимости от факта невозвращения банку полученного кредита или по каким-либо другим причинам, арбитражным судам необходимо расценивать такие условия как ничтожные (ст.180 ГК РФ).

Согласно п.13 данного Постановления Пленума ВАС РФ от <Дата обезличена> г.<Номер обезличен> в случае получения банком заявления клиента о закрытии счета договор банковского счета следует считать расторгнутым, если иное не следует из указанного заявления.

Согласно п.1 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (п.3 ст.421 ГК РФ).

Если банком получено заявление клиента о расторжении договора банковского счета или закрытии счета, указанный выше смешанный договор в силу п.3 ст.450 ГК РФ считается измененным. Обязанность банка по кредитованию прекращается, а клиенту в соответствии с условиями договора надлежит возвратить фактически полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование. При отсутствии специальных указаний в договоре к правоотношениям сторон согласно п.2 ст.850 ГК РФ применяются правила о займе и кредите (гл.42 ГК РФ) (п.15 вышеуказанного Постановления Пленума).

           При таких обстоятельствах суд не может принять во внимание в качестве обоснованных доводы ответчика о том, что сторонами согласованы условия кредитования, истец личной подписью подтвердил, что она ознакомлена с Типовыми условиями потребительского кредитования и банковского специального счета, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», действующими на момент заключения договора кредитования и отсутствует возможность закрытия банковского счета в связи с наличием непогашенной задолженности по договору, поскольку они не соответствуют требованиям ст. 859 ГК РФ.

Так же суд не принимает во внимание доводы ответчика, о том, что для погашения задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> истцу необходимо вносить денежные средства именно на счет <Номер обезличен>, и расторжение договора банковского счета лишает возможности получить Банком задолженность по кредитному договору, поскольку закрытие банковского лицевого счета открытого в ПАО «Восточный экспресс банк» на имя Воробьевой З.В. не влияет на возможность банка получать выданные денежные средства по кредитному договору и не лишает его права на обращение с требованиями о взыскании с Воробьевой З.В. задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в судебном порядке.

Поскольку истец просит признать расторгнутым договор банковского счета с <Дата обезличена> г., то суд полагает возможным удовлетворить требования истца с указанного времени.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В силу пункта 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата обезличена> N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание обстоятельства настоящего дела и учитывая требования разумности и справедливости суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истица компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

Согласно правовой позиции, содержащейся в п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата обезличена> N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закона).

Таким образом, учитывая, что ответчиком добровольно требования истца о закрытии банковского счета выполнены не были, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца, предусмотренный ст. 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, то есть в сумме 2500 рублей.

В силу ст.103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в доход государства государственную пошлину в размере <Данные изъяты> руб., в соответствии со ст.333.19 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Частично удовлетворить исковые требования Воробьевой З.В. к ПАО «Восточный экспресс банк» (ОАО «Восточный экспресс банк») о закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов и морального вреда.

Признать расторгнутым с <Дата обезличена> договор банковского счета от <Дата обезличена> г., заключенный между Воробьевой З.В. и ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный»).

Обязать ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») закрыть банковский счет <Номер обезличен>.

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») (ИНН <Номер обезличен>, дата регистрации <Дата обезличена> г.) в пользу Воробьевой З.В. сумму морального вреда в размере <Данные изъяты> рублей и сумму штрафа в размере <Данные изъяты> рублей, а всего в сумме <Данные изъяты> рублей, в остальной части исковых требований - отказать.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») в пользу УФК по <Адрес обезличен> государственную пошлину в размере <Данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Самарский областной суд через Чапаевский городской суд.

Судья Чапаевского городского суда подпись

                                                                                                           Н.П. Канафьева

Копия верна:                             Канафьева Н.П.