Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-48/2022 ~ М-6/2022 от 18.01.2022

Дело № 2-48/2022                        КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

     (мотивированная часть)

с.Орда Пермский край 15 февраля 2022 года

Ординский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Кузовлевой Н.Б.,

при секретаре Ш

с участием ответчика Мардамшина Э.Х,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Орда гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к Мардамшину Э.Х, Мардамшиной Ю.И о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании с наследников умершего заемщика, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику Мардамшину Э.Х. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ с наследника умершего заемщика Мардамшина Э.Э, просит взыскать просроченный основной долг – <данные изъяты>, начисленные проценты – <данные изъяты>, штрафы и неустойки – <данные изъяты> Кроме того, истец просит взыскать в его пользу с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и Мардамшин Э.Э заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. При образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Впоследствии, Заёмщик принятые на себя обязательства не исполнял: ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Мардамшин Э.Э. умер.

Согласно представленного суду расчета сумма задолженности заемщика Мардамшина Э.Э. перед АО «Альфа-Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, а именно: просроченный основной долг – <данные изъяты>, начисленные проценты – <данные изъяты>, штрафы и неустойки – <данные изъяты>.

Предполагаемым наследником умершего заемщика является Мардамшин Э.Х.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика по делу привлечена жена Мардамшина Ю.И, действующая за себя и в интересах несовершеннолетних детей ФИО18., ФИО19 - наследники умершего заемщика.

Учитывая, что в силу действующего законодательства обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства, истец просит взыскать с наследников Мардамшина Э.Э. задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также судебные расходы в сумме <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, о дне и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствии, на иске настаивает.

Ответчик Мардамшин Э.Х. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился.

Ответчик Мардамшина Ю.И., действующая за себя и в интересах несовершеннолетних детей ФИО20 ФИО21. в судебное заседание не явилась, о дне и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайств об отложении дела суду не представила.

Выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами

В соответствии с п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В ч. 1 ст. 434 ГК РФ закреплено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    Судом установлено:

ДД.ММ.ГГГГ Мардамшин Э.Э. обратился к истцу с заявлением на выдачу кредита, заполнив соответствующую анкету (л.д. 106). В этот же день между АО «АЛЬФА-БАНК» и Мардамшиным Э.Э заключено Соглашение № о кредитовании на получение Кредитной карты. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, подписанными ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, а также дополнительным соглашением к договору, он получает кредитную карту с лимитом кредитования- <данные изъяты> руб., под 39,99 % годовых, при сроке беспроцентного пользования кредитом - 100 дней. Договором предусмотрена уплата минимального платежа в размере 10 % от суммы основного долга, но не менее 300 руб., плюс проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора. За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрено начисление неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов в виде неустойки, рассчитанной по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Индивидуальными условиями кредитования также предусмотрено, что подписание данных условий означает заключение договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета Кредитной карты в соответствии с Общими условиями договора (л.д. 40-41, 105, 106 оборотная сторона).

Согласно представленной суду расписки следует, что ДД.ММ.ГГГГ Мардамшин Э.Э. получил в ОА «Альфа-Банк» банковскую карту «Visa Classic» №, действительной до ДД.ММ.ГГГГ. Карта выдана к счету №. Претензий к выданной карте у Мардамшина Э.Э. не было (л.д. 107).

В соответствии с п.4.1 Общих условий выдачи кредитной карты в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений клиента) в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании.

Согласно п. 3.14 Общих условий договора потребительского кредита лимит кредитования возобновляется при каждом погашении задолженности по основному долгу по кредиту на сумму такого погашения (при отсутствии задолженности). В силу п. 9.1. Общих условий договор кредита действует в течение неопределенного срока. За пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях кредитования (п.3.10.). В течение действия договора кредита Заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму не менее минимального платежа (п.4.1.). Неустойка, начисленная за просрочку внесения минимального платежа, не входит в минимальный платеж и оплачивается Заемщиком отдельно (п.4.2.). В случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, Заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день (п.8.1.) (л.д. 108-110).

Из представленной выписки по счету Мардамшин Э.Э. воспользовался денежными средствами, карта была активирована, тем самым заемщик согласился с условиями кредитного предложения, а также с условиями кредитования (л.д. 6-10, 11-16, 17-20).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Мардамшин Э.Э. умер, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС администрации Ординского муниципального округа Пермского края (л.д.39)

Долговые обязательства по возврату заемных денежных средств им выполнены не были.

Наследниками по закону являются отец Мардамшин Э.Э., мать Мардамшина Ф.М., супруга умершего Мардамшина Ю.И., несовершеннолетние дети: сын ФИО23., дочь ФИО24

На основании ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323), каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из наследственного дела, представленного нотариусом Ординского нотариального округа Пермского края Ярушиной Е.И., открытого к имуществу Мардамшина Э.Э. с заявлениями о принятии наследства в шестимесячный срок со дня смерти Мардамшина Э.Э. обратились отец Мардамшин Э.Э., супруга умершего Мардамшина Ю.И., действующая за себя и в интересах несовершеннолетних детей ФИО25 ФИО26. При этом, положения ст. 1175 ГК РФ об ответственности наследника по долгам наследодателя нотариусом им разъяснены (л.д. 2-7 наследственное дело №).

    Наследник первой очереди мать умершего Мардамшина Э.Э. - Мардамшина Ф.М. отказалась от принятия наследства в пользу отца наследодателя Мардамшина Э.Х.. Сведений о других лицах призываемых к наследованию, иные заявления в наследственном деле отсутствуют (л.д. 8 наследственное дело №).

В связи с изложенным надлежащими ответчиками по настоящему делу являются отец умершего Мардамшин Э.Э., супруга умершего Мардамшина Ю.И., несовершеннолетние дети: сын ФИО27, дочь ФИО28

Согласно представленному истцом расчету задолженности по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга Мардамшина Э.Э. составила <данные изъяты> начисленные проценты – <данные изъяты>, штрафы и неустойки – <данные изъяты> (л.д.44). Кроме того, истец просит взыскать в его пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представленный истцом расчет суд признает верным. Иного расчета ответчиками суду не представлено.

В судебное заседание ответчиком Мардамшиной Ю.И., действующей за себя и несовершеннолетних детей ФИО29., ФИО30. представлены платежные документы: платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, а также разовое поручение, согласно которых задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> а также государственная пошлина в размере <данные изъяты> ею внесены на счет, представленный для погашения задолженности по договору кредитования указанный истцом в иске, в счет погашения задолженности за умершего супруга в полном объеме (л.д.117,118).

Оснований не доверять представленным в суд документам у уда не имеется.

С учетом изложенного, поскольку требования истца ответчиком удовлетворены в полном объеме, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении заявленных требований истца следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Альфа-Банк» к Мардамшину Э.Х, Мардамшиной Ю.И о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с Мардамшиным Э.Э., судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ординский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий судья: (подпись)                 Н.Б.Кузовлева

.