Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-345/2012 ~ М-307/2012 от 05.05.2012

Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июня 2012 года г. Сосновоборск

Сосновоборский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующегосудьиАндреевой Т.Д.,

при секретаре ФИО4

с участием представителя ответчика ФИО6 по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО "Райффайзенбанк" филиал "Красноярский" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО "Райффайзенбанк" филиал "Красноярский" обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что на основании заявления на кредит № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик предложил истцу заключить договор о предоставлении кредита в размере 150000 рублей сроком на 60 месяцев, по<адрес> % годовых.

Истец акцептировал ответчику 150000 руб. путем перечисления их на счет №. Однако, ответчик принятые на себя обязательства по договору не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет 627201,33 руб., в том числе основной долг в размере 141351,98 руб., начисленные проценты за пользование кредитом 47698,45 руб., комиссия за обслуживание счета 15848,91 руб., штрафы за просроченные выплаты процентов 159264,63 руб., штрафы за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 219841,22 руб., штрафы за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета 43196,14 руб.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу ЗАО "Райффайзенбанк" задолженность по кредиту в размере 627201,33 руб. и расходы по оплате госпошлины при подаче иска в размере 9472,01 руб.

Представитель истца ФИО5, действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Ответчик ФИО2, в судебное заседаниене явился, о времени и месте рассмотрения дела был надлежаще уведомлен, причина не явки суду не известна.

Представитель ответчика ФИО6 исковые требования по существу признал, просил суд исключить из расчета задолженности комиссию за обслуживание счета, штраф за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета, снизить размер неустойки и применить срок исковой давности.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Частью 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.2.1.2 Положения Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно п.2 ч.1 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ № привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В соответствии с Информационным письмом Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ № ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Часть 1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ № предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Согласно ч.2 ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Из указанных выше положений следует, что открытие и ведение ссудного счета служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и представляет собой внутреннюю бухгалтерскую операцию банка, которая не может рассматриваться в качестве оказываемой заемщику услуги.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» учитывая, что Закон РФ от ДД.ММ.ГГГГ № не содержит каких-либо изъятий из общих правил начисления и взыскания неустойки, суд в соответствии со ст.333 ГК РФ вправе уменьшить размер неустойки, предусмотренный п.5 ст.28 названного Закона если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.

Согласно ст. 196 ГК РФ срок исковой давности для данных правоотношений устанавливается три года.

На основании ч.1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как установлено в судебном заседании, на основании заявления на кредит № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 предложил ЗАО "Райффайзенбанк" заключить договор о предоставлении кредита в размере 150000 рублей сроком на 60 месяцев, по<адрес> % годовых.

Истец акцептировал ответчику 150000 руб. путем перечисления их на счет №, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается сторонами.

ФИО2 обязался производить возврат кредита, процентов на него и комиссию за обслуживание счета, в соответствии с графиком.

Общими условиями кредитного договора предусмотрено, ежемесячная комиссия в размере 435 рублей, а так же в случае ненадлежащего исполнения обязательств по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф в размере 9% в день от суммы ежемесячного платежа, с ДД.ММ.ГГГГ штраф составляет 0,1 % в день.

Однако, ответчик принятые на себя обязательства по договору не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности, предоставленному истцом, произведенному верно, задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет 627201,33 руб., в том числе основной долг в размере 141351,98 руб., начисленные проценты за пользование кредитом 47698,45 руб., комиссия за обслуживание счета 15848,91 руб., штрафы за просроченные выплаты процентов 159264,63 руб., штрафы за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 219841,22 руб., штрафы за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета 43196,14 руб.

Условие, предусматривающее взимание ежемесячной комиссии ущемляют права ответчика как потребителя, так как законодательством в области защиты прав потребителей запрещено обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других, следовательно, задолженность по комиссии за обслуживание счета в размере 15848,91 руб.и штрафы за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета в сумме 43196,14 руб. подлежат исключению из расчета задолженности.

На основании ст.333 ГК РФ, учитывая последствия нарушения обязательств ответчиком, срок неисполнения, суд определяет штрафные пени равными 15 000 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту в размере 204050,43 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу 141351,98 руб., начисленные проценты за пользование кредитом 47698,45 руб., штрафы за просроченные ежемесячные платежей 15000 руб.

При этом, суд приходит к выводу о том, что истцом не пропущен срок исковой давности, так как в соответствии с выпиской по счету № ФИО2 последний платеж, в счет погашения задолженности произвел ДД.ММ.ГГГГ, истец за защитой своих прав и законных интересов, первоначально обратился к мировому судье судебного участка № <адрес>, который ДД.ММ.ГГГГ вынес судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, который ДД.ММ.ГГГГ был отменен мировым судьей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Государственная пошлина, с учетом удовлетворенных судом требований истца в размере 204050,43 руб. в соответствии со ст. 333.19 НК РФ составит 5 240,50 руб.

При подаче искового заявления истом уплачена госпошлина в размере 9472,01 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, взысканию с ответчицы в пользу истца подлежит оплаченная при подаче искового заявления госпошлина, в размере 5 240,50 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░░░░░░░" ░░░░░░ "░░░░░░░░░░░░" ░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░░░░░░░" ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 204050,43 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 141351,98 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 47698,45 ░░░., ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 15000 ░░░., ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 240,50 ░░░., ░ ░░░░░ 209290░░░░░░ 93 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░