Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1805/2019 от 22.02.2019

Дело № 2-1805/2019                                               УИД 24RS0028-01-2018-004224-22

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 апреля 2019 года                                                                                    г. Красноярск

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Шевцовой О.В.,

при секретаре Шилко О.Н.,

рассматривая в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Овсянниковой А.Ю. о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

    Представитель истца АО «Страховое общество газовой промышленности» (далее по тексту АО «СОГАЗ») Нечепуренко А.А., действующий на основании доверенности №№ от 08.08.2018, обратился в суд с иском к Овсянниковой А.Ю. о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии.

Требования мотивированы тем, что 17.09.2015 между АО «СОГАЗ» и Овсянниковой А.Ю. заключен договор страхования № на основании заявления Овсянниковой А.Ю. на страхование при ипотечном кредитовании от 17.09.2015, Правил страхования при ипотечном страховании от 09.10.2012. Согласно условиям договора, договор вступает в силу и действует с 00 часов 00 минут 17.09.2015, до момента полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, а именно: 16.11.2035 – по страхованию рисков причинения вреда жизни и здоровью, а также страхованию риск гибели или повреждения имущества; 16.09.2018 – по страхованию риска утраты имущества в результате прекращения права собственности страхователя на имущество. В соответствии с договором страхования страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования. Вместе с тем, Овсянникова А.Ю. заплатила страховую премию только за первый год страхования в размере 5 692 руб. 50 коп., однако оплата очередного страхового взноса 17.09.2016, 17.09.2017, 17.09.2018 ответчиком не произведена. Истцом в адрес ответчика направлено уведомление о расторжении договора страхования с приложением соглашения о прекращении договора страхования и погашении спорной суммы задолженности. До настоящего времени, соглашение о расторжении договора страхования ответчиком не подписано, задолженность за период с 17.09.2016 по 31.12.2018 в размере 12 746 руб. 81 коп. не оплачена. Истец ссылаясь на существенные нарушения условий договора страхования, просит суд расторгнуть договор страхования № от 17.09.2015, взыскать с ответчика задолженность по оплате страховой премии в размере 12 746 руб. 81 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 509 руб. 87 коп.

Представитель истца АО «СОГАЗ» Нечепуренко А.А., действующий на основании доверенности №Ф-297/18 от 08.08.2018, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом и своевременно, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик Овсянникова А.Ю., извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом и своевременно, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила. Возражений на иск, ходатайств об отложении рассмотрения дела, либо рассмотрении дела в ее отсутствие в адрес суда не направлялось, судебные извещения о рассмотрении дела возвращены в адрес суда с отметкой почтового отделения об истечении срока их хранения.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО Банк ВТБ, извещенное о дате, времени и месте рассмотрения дела, надлежащим образом и своевременно, в судебное заседание не явилось по неизвестным суду причинам. Возражений на иск, ходатайств об отложении рассмотрения дела, либо рассмотрении дела в его отсутствие в адрес суда не поступало.

По смыслу положений ст. 3, 154 ГПК РФ, ст. 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966, устанавливающих условие о необходимости рассмотрения гражданских дел судами в разумные сроки и без неоправданной задержки, а также положений ст. ст. 113 - 119 ГПК РФ, ст. 54 ГК РФ, суд находит поведение ответчика выражающееся в неполучении направленных в их адрес судебного извещения, и непредставлении в адрес суда информации о месте жительства, нарушением общеправового принципа недопустимости злоупотребления правом, считает поступившие в адрес суда сведения о невручении почтовой корреспонденции с судебным извещением, сведениями о надлежащем извещении ответчика о времени и месте рассмотрения дела, и полагает возможным рассмотреть дело при данной явке, поскольку судом были предприняты все возможные меры для извещения ответчика.

Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234, и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

В силу п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Кроме того, суд принимает во внимание то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями Федерального закона 22.12.2008 № 262-ФЗ, была заблаговременно размещена на официальном и общедоступном сайте Ленинского районного суда г. Красноярска в сети Интернет, и ответчик имел объективную возможность ознакомиться с данной информацией.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ, против которого представитель истца не возражал.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422, п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре регулируются ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 № 4015-1 (редакция № 49 от 28.11.2018), согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В силу ч. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ, не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 17.09.2015 между АО «СОГАЗ» и Овсянниковой А.Ю. заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № в обеспечение исполнения денежных обязательств по кредитному договору № от 16.09.2015.

Предметом данного договора является страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного; владением, пользованием и распоряжением имуществом – имущественное страхование, включающее в себя: страхование рисков гибели (уничтожения) или повреждения имущества и страхование риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на квартиру.

В соответствии с п. 1.1.8 договора, «квартира» или «имущество» означает объект недвижимости, приобретаемый страхователем, расположенный по адресу: <адрес>.

Договор страхования в силу п. 4.1 вступает в силу и действует:

- по страхованию рисков причинения вреда жизни и здоровью, а также страхованию рисков гибели (уничтожению) или повреждения имущества – с 00 часов 0 0 минут 17.09.2015, но не ранее даты фактического предоставления кредита по кредитному договору (зачислению кредитных денежных средств на счет заемщика) до момента полного исполнения обязанностей заемщика по кредитному договору, а именно 16.11.2035 (то есть в течении 242 месяцев);

- по страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на имущество с 00 часов 00 минут 17.09.2015. но не ранее, чем с даты государственной регистрации права собственности страхователя на застрахованное имущество – квартиру по 16.09.2018 (то есть 3 года).

В силу п. 5.3.4 договора следует, что страхователь обязан оплачивать страховые взносы (премии) в сроки и размере, предусмотренные настоящим договором.

По настоящему договору по страхованию жизни и здоровья страхователя страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на 15%. Страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования. В соответствии с условиями настоящего договора страхования премия за первый год страхования в размере 5 692 руб. 50 коп. уплачивается в течении 5 (пяти) рабочих дней со дня подписания настоящего договора (п. 6.1, 6.3, 6.5).

Согласно п. 4.1.2 договора, в процессе действия договора выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. Начала первого страхового периода совпадает с датой вступления настоящего договора в силу и заканчивается в 24 часа 16.09.2016. Срок каждого последующего страхового периода начинается исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода.

В соответствии с п. 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании от 09.10.2012, утвержденные ОАО «СОГАЗ», вступивший в силу договор страхования прекращается досрочно в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

При заключении договора страхования Овсянникова А.Ю. уплатила страховую премию за первый год страхования в размере 5 692 руб. 50 коп., что подтверждается квитанцией № от 17.09.2015.

По истечении очередного срока оплаты страховой премии 17.09.2016, 17.09.2019, 17.09.2018 оплата страховой премии ответчиком не произведена.

Из материалов дела следует, что 04.10.2018 истцом в адрес ответчика были направлены письма - сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страхового взноса, с предложением погасить задолженность, и уведомления о расторжении договора страхования, что подтверждается копией почтовых конвертов, возвращенных в адрес истца в связи с истечением срока хранения последних.

В силу вышеизложенного суд пришел к выводу, что обстоятельства досрочного прекращения действия договора страхования установлены специальными положениями ст. 958 ГК РФ, которой не предусмотрена возможность досрочного прекращения договора страхования в связи с неуплатой в установленные сроки страховых взносов, а также общими положениями ст. 450 ГК РФ и п. 2 ст. 453 ГК РФ о расторжении договора.

Условие правил страхования и договора страхования № от 17.09.2015 о прекращении договора при неисполнении страхователем обязанности в определенный срок внести очередной страховой взнос недействительно (ничтожно), поскольку противоречит императивной норме закона, установленной ст. 452 ГК РФ, определяющей порядок расторжения договора при нарушении его условий одной из сторон, а также положениям ст. 450 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», обязательный досудебный порядок урегулирования споров до подачи искового заявления в суд предусмотрен в случае предъявления требований об изменении и расторжении договора добровольного страхования имущества.

Подписывая договор страхования, Овсянникова А.Ю. была с ним ознакомлена и знала об основаниях прекращения договора страхования. Учитывая невнесение Овсянниковой А.Ю. очередных страховых взносов, наличие в договоре страхования оснований для прекращения договора страхования, направление страхователю соглашений о расторжении договора по соглашению сторон, нежелание ответчика продолжать договорные отношения с истцом, суд приходит к выводу, что исковые требования в части расторжения договора страхования подлежат удовлетворению.

Также подлежат удовлетворению требования истца в части взыскания с ответчика страховой премии, поскольку ответчик продолжает фактически пользоваться услугами истца по страховой защите в полном объеме.

Согласно представленному представителем истца расчету задолженность по оплате страховой премии за период с 17.09.2016 по 31.12.2018 составляет 12 746 руб. 81 коп., из них:

1) за период страхования с 17.09.2016 по 16.09.2017 составила 5 901 руб. 15 коп., согласно следующего расчета:

- 1 091 794 руб. 28 коп. (сумма задолженности по кредитному договору на дату очередного платежа 17.09.2016) + 15% (увеличение суммы задолженности в соответствии с п. 6.1 договора страхования) * 0,15% (согласно п. 6.4 договора страхования) = 1 883 руб. 35 коп.

- 1 091 794 руб. 28 коп. (сумма задолженности по кредитному договору на дату очередного платежа 17.09.2016) + 15% (увеличение суммы задолженности в соответствии с п. 6.1 договора страхования) * 0,13% (согласно п. 6.4 договора страхования) = 1 632 руб. 23 коп.

- 1 091 794 руб. 28 коп. (сумма задолженности по кредитному договору на дату очередного платежа 17.09.2016) + 15% (увеличение суммы задолженности в соответствии с п. 6.1 договора страхования) * 0,19% (согласно п. 6.4 договора страхования) = 2 385 руб. 57 коп.

Итого за период с 17.09.2016 по 16.09.2017 сумма страховой премии составляет 5 901 руб. 15 коп. /1 883 руб. 35 коп. + 1 632 руб. 23 коп. + 2 385 руб. 57 коп. = 5 901 руб. 15 коп./.

2) за период страхования с 17.09.2017 по 16.09.2018 составила 5 845 руб. 02 коп., согласно следующего расчета:

- 1 081 411 руб. 28 коп. (сумма задолженности по кредитному договору на дату очередного платежа 17.09.2017) + 15% (увеличение суммы задолженности в соответствии с п. 6.1 договора страхования) * 0,15% (согласно п. 6.4 договора страхования) = 1 865 руб. 43 коп.

- 1 091 794 руб. 28 коп. (сумма задолженности по кредитному договору на дату очередного платежа 17.09.2017) + 15% (увеличение суммы задолженности в соответствии с п. 6.1 договора страхования) * 0,13% (согласно п. 6.4 договора страхования) = 1 616 руб. 71 коп.

- 1 091 794 руб. 28 коп. (сумма задолженности по кредитному договору на дату очередного платежа 17.09.2017) + 15% (увеличение суммы задолженности в соответствии с п. 6.1 договора страхования) * 0,19% (согласно п. 6.4 договора страхования) = 2 362 руб. 88 коп.

Итого за период с 17.09.2017 по 16.09.2018 сумма страховой премии составляет 5845 руб. 02 коп. /1 865 руб. 43 коп. + 1 616 руб. 71 коп. + 2 362 руб. 88 коп. = 5 845 руб. 02 коп./.

3) за период страхования с 17.09.2018 по 31.12.2018 составила 1 000 руб. 64 коп., согласно следующего расчета:

- 1 069 755 руб. 47 коп. (сумма задолженности по кредитному договору на дату очередного платежа 17.09.2018) + 15% (увеличение суммы задолженности в соответствии с п. 6.1 договора страхования) * 0,15% (согласно п. 6.4 договора страхования) = 1 845 руб. 33 коп.

- 1 069 755 руб. 47 коп. (сумма задолженности по кредитному договору на дату очередного платежа 17.09.2018) + 15% (увеличение суммы задолженности в соответствии с п. 6.1 договора страхования) * 0,13% (согласно п. 6.4 договора страхования) = 1 599 руб. 28 коп.

Итого за период с 17.09.2018 по 31.12.2018 сумма страховой премии составляет 3444 руб. 61 коп. /1 845 руб. 33 коп. + 1 599 руб. 28 коп. = 3 444 руб. 61 коп./.

3 444 руб. 61 коп. / 365 дней = 09 руб. 44 коп. /в день/.

9 руб. 44 коп. * 106 дней (с 17.09.2018 по 31.12.2018) = 1 000 руб. 64 коп.

Всего: 12 746 руб. 81 коп. /5 901 руб. 15 коп. + 5 845 руб. 02 коп. + 1 000 руб. 64 коп. = 12 746 руб. 81 коп./.

Указанная сумма ответчиком не оспорена и подтверждена представленными материалами дела, расчет истца проверен и признан правильным.

Доказательств отсутствия задолженности или собственных расчетов, опровергающих расчет истца, ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено.

При указанных обстоятельства, исходя из доказанности факта неисполнения ответчиком обязательств по договору страхования, суд считает необходимым взыскать с ответчика задолженность по оплате страховой премии за период страхования с 17.09.2016 по 16.09.2017 в размере 5 901 руб. 15 коп., с 17.09.2017 по 16.09.2018 в размере 5 845 руб. 02 коп., и с 17.09.2018 по 31.12.2018 в размере 1 000 руб. 64 коп., всего: 12 746 руб. 81 коп. /5 901 руб. 15 коп. + 5 845 руб. 02 коп. + 1 000 руб. 64 коп./.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из материалов дела АО «СОГАЗ» понесены расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 6 509 руб. 87 коп., что подтверждается платежным поручением № от 04.12.2018 на сумму 6 509 руб. 87 коп.

Учитывая, что исковые требования АО «СОГАЗ» удовлетворены в полном объеме, с ответчика Овсянниковой А.Ю. в пользу АО «СОГАЗ» подлежит возврату уплаченная государственная пошлина в размере 6 509 руб. 87 коп.

На основании изложенного и руководствуясь гл. 22, ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

            РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Овсянниковой А.Ю. о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии - удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования №, заключенный 17.09.2015 между Акционерным обществом «СОГАЗ» и Овсянниковой А.Ю..

Взыскать с Овсянниковой А.Ю. в пользу Акционерного общества «СОГАЗ» задолженность по оплате страховой премии за период с 17.09.2016 по 31.12.2018 в сумме 12 746 руб. 81 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 509 руб. 87 коп., всего: 19 256 руб. 68 коп. /девятнадцать тысяч двести пятьдесят шесть рублей шестьдесят восемь копеек/.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено и подписано 06 мая 2019 года.

Судья                                                                              О.В. Шевцова