Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2022/2020 от 09.11.2020

УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 декабря 2020 года г. Лесосибирск

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего Князева А.А.

при секретаре Покатовой Н.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2022/2020 по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Флегентовой А.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика задолженность за период с 05 марта по 11 августа 2015 года в размере 50 150 рублей 91 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1704 рубля 53 коп. Свои требования истец мотивирует тем, что 29 декабря 2012 года банк заключил с ответчиком договор кредитной карты № с кредитным лимитом 34 000 рублей. Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора в заявлении-анкете. Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Свои обязательства по договору истец выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. Ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнял не надлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем истец, в соответствии с п. 11.1 Общих условий, расторг договор 11.08.2015 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Задолженность ответчика составила 50 150 рублей 91 коп., в том числе проценты – 11 758 рублей 01 коп., основной долг – 31 183 рубля 54 коп., штрафы – 7 209 рублей 36 коп. Добровольного урегулирования спора между сторонами не достигнуто.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

        Ответчик Флегентова А.В. в судебное заседание не явилась, судом надлежаще извещена о времени и месте слушания дела. В письменных возражениях просила применить срок исковой давности, отказав в удовлетворении искового требования.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой, в соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с положениями статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В пункте 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 п. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 п. 1 ГК заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Исходя из ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов.

На основании решения единственного акционера от 16 января 2015 года фирменное наименование банка изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (Закрытое Акционерное Общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк», о чем 12 марта 2015 года в ЕГРЮЛ внесена запись о регистрации новой редакции Устава банка.

В судебном заседании установлено, что Флегентова А.В. 16 апреля 2010 года обратилась в ООО ТКС Банк (ЗАО) с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, содержащим предложение заключить с ней договор на выпуск и обслуживание кредитных карт на условиях, изложенных в заявлении, Тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС банка (ЗАО). Банк акцептовал данную оферту (принял предложение) путем выпуска кредитной карты на имя Флегентовой А.В.

В Заявлении-Анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС банка (ЗАО) и Тарифах по кредитным картам (тарифный план 1.0) содержатся все необходимые условия для заключения договора, а Банком совершены действия, свидетельствующие об акцепте заключить договор на указанных условиях.

Согласно п. 2.3 Условий договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты.

Первоначально в рамках договора применяются Тарифы, название которых указано в заявлении-анкете. Полная стоимость кредита по данным Тарифам указывается в заявлении-анкете (п. 2.7 Условий).

Ознакомление с условиями и тарифами подтверждается наличием у Флегентовой А.В. карты.

Подписывая заявление-анкету, Флегентова А.В. также подтвердила, что она ознакомлена с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в сети Интернет и Тарифами, согласна и обязуется их соблюдать. Условия и Тарифы являются неотъемлемой частью договора наряду с указанными в анкете сведениями.

На основании п. 2.5, 2.6, 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) лимит определяется банком самостоятельно на основе полученной от клиента информации, без согласования с ним. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в Счет-выписке.

Получение такой информации подтверждается внесением Флегентовой А.В. минимальных платежей в указанных в выписках размерах.

Информация о полной стоимости кредита была доведена до ответчика в установленной форме, поскольку содержится в заявлении-анкете, подписанном заявителем.

Таким образом, между истцом и Флегентовой А.В. был заключен договор о выпуске и обслуживании карты от 03 февраля 2013 года, даты когда карта была ответчиком активирована.

Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум (тарифный план 1.0) установлено: беспроцентный период до 55 дней; процентная ставка 12,9 % годовых; плата за обслуживание карты –590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 390 рублей; плата за предоставление услуги «СМС-банк» 39 рублей; минимальный платеж 6% от задолженности мин. 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа первый раз 590 рублей; второй раз подряд 1% от суммы задолженности плюс 590 рублей; третий и более раз подряд 2% от суммы задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,12 % в день; плата за включение в Программу страховой защиты 0,89% от задолженности; плата за использование денежными средствами сверх лимита задолженности 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 390 рублей.

Согласно п. 4.7 Общих условий ответчик обязан оплачивать комиссии/платы/штрафы, предусмотренные Тарифами. На основании п 5.6 Общих условий ответчик обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно Тарифам. Банк устанавливает по Договору лимит задолженности, вправе изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента, информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п. 6.1 Общих условий). В соответствии с п. 7.3 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. На основании п. 11.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

Таким образом, заключенный между АО «Тинькофф банк» и Флегентовой А.В. (держателем кредитной карты) договор является смешанным, поскольку содержит существенные условия как кредитного договора, так и договора о выдаче кредитной карты, совершении операций с использованием кредитной карты.

Из представленных истцом выписки по договору и расчета задолженности следует, что ответчик неоднократно нарушала сроки и размер платежей, а с 06 февраля 2015 года прекратила исполнять обязательства по возврату кредита.

В адрес ответчика истцом был направлен заключительный счет о полном погашении долга, сформированном по состоянию на 11.08.2015, содержащий сведения о размере задолженности и требование о ее погашении в полном объеме в течение 30 дней с момента выставления указанного счета.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ защита нарушенных прав гарантируется в пределах срока исковой давности.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" предусмотрено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ).

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 13 в Богучанском районе Красноярского края от 09 февраля 2016 года удовлетворены требования банка о взыскании с Флегентовой А.В. в пользу истца задолженности по кредитному договору.

Однако судебный приказ отменен определением мирового судьи от 20 февраля 2016 года в связи с поступившими возражениями должника.

Таким образом, банк узнал о нарушении своего права, когда Флегентова А.В. не оплатила задолженность в соответствии с заключительным счетом до установленного банком срока, при том, что 20.02.2016 судебный приказ отменен, с настоящим иском банк обратился в суд только 26 декабря 2019 года, то есть после истечения срока исковой давности.

Пунктом 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" предусмотрено, что согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов и иных плат также является истекшим.

При таких обстоятельствах, поскольку истцом пропущен срок исковой давности и доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истец не представил, а также, принимая во внимание то обстоятельство, что пропуск срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, в силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием к отказу в иске, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Флегентовой А.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Лесосибирский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья

Лесосибирского городского суда А.А. Князев

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.