Решение по делу № 2-7660/2019 ~ М-7599/2019 от 28.10.2019

Дело № 2-7760/26-2019

46RS0030-01-2019-011140-71

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 декабря 2019 года г. Курск

Ленинский районный суд г. Курска в составе

председательствующего судьи Скрипкиной Е.Ю.,

при секретаре Оксюк К.Ю.,

с участием ответчика Воробьева А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Воробьеву Александру Анатольевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Воробьеву А.А. о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскании задолженности по указанному кредитному договору в размере 858893 руб. 69 коп., в том числе просроченный основной долг – 311257 руб. 43 коп., просроченные проценты – 78976 руб. 61 коп., неустойка за просроченный основной долг – 400952 руб. 65 коп., неустойка за просроченные проценты – 67707 руб. 00 коп., указав, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № выдало кредит Воробьеву А.А. в сумме 1350000 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев под 22,5% годовых; в соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей; при несвоевременном внесении (перечислении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно); в случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно); обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности; по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 858893 руб. 69 коп., в том числе просроченный основной долг – 311257 руб. 43 коп., просроченные проценты – 78976 руб. 61 коп., неустойка за просроченный основной долг – 400952 руб. 65 коп., неустойка за просроченные проценты – 67707 руб. 00 коп.; в течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом; ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора; данное требование до настоящего момента не выполнено; нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита являются существенными для банка; кроме того, банк обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы банка и лишает банк финансовой выгоды, на которую банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть без его участия.

Суд с учетом мнения ответчика Воробьева А.А. полагал возможным дело рассмотреть в отсутствие представителя истца ПАО Сбербанк.

В судебном заседании ответчик Воробьев А.А. исковые требования ПАО Сбербанк признал частично, просил уменьшить проценты и неустойку, предложив к оплате основную сумму долга и проценты с неустойкой всего в сумме 83002 руб., пояснив, что Воробьев А.А. брал кредит в 2014 году и не предполагал, что попадет в трудную жизненную ситуацию.

Выслушав ответчика Воробьева А.А., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст.310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что между ПАО Сбербанк и Воробьевым А.А. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по условиям ПАО Сбербанк выдало кредит Воробьеву А.А. в сумме 1350000 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев под 22,5% годовых; в соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей; при несвоевременном внесении (перечислении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно); в случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно); обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности; по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 858893 руб. 69 коп., в том числе просроченный основной долг – 311257 руб. 43 коп., просроченные проценты – 78976 руб. 61 коп., неустойка за просроченный основной долг – 400952 руб. 65 коп., неустойка за просроченные проценты – 67707 руб. 00 коп.

Данные обстоятельства подтверждаются копиями кредитного договора, графика платежей.

ПАО Сбербанк свои обязательства по кредитному договору выполнило в полном объеме, предоставил на оговоренных условиях денежные средства, в то время как заем-

щик Воробьев А.А. в нарушение условий кредитного договора свои обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, допускает просрочку платежей по кредиту, что подтверждается расчетом истца.

Задолженность Воробьева А.А. перед ПАО Сбербанк по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 858893 руб. 69 коп., в том числе просроченный основной долг – 311257 руб. 43 коп., просроченные проценты – 78976 руб. 61 коп., неустойка за просроченный основной долг – 400952 руб. 65 коп., неустойка за просроченные проценты – 67707 руб. 00 коп.

Доказательств в опровержение расчета истца ответчиком не представлено, а потому суд принимает во внимание расчет задолженности, представленный истцом.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2).

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ст. 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для заключения договора займа.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления потребительского кредита предусмотрены ФЗ РФ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите».

Проценты за пользование денежными средствами определяются сторонами в договоре и являются платой за пользование денежными средствами, т.е. не могут быть снижены судом, поскольку не являются санкцией.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явнонесоразмернапоследствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условиизаявлениядолжника о таком уменьшении. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительныхслучаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Исходя из баланса интересов сторон, длительности периода просрочки, размера за-

долженности, а также длительного периода времени, в течение которого истец не обращался с иском в суд, суд считает возможным снизить размер неустойки за просроченные проценты до 3000 руб. 00 коп., за просроченный основной долг – до 17000 руб. 00 коп.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам (императивным нормам), установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

Из содержания ст. 819 ГК РФ следует, что условия о возврате долга и процентов по договору кредита (займа) являются существенными условиями договора. И нарушение ответчиком при исполнении данного договора его существенных условий будет являться существенным нарушением договора.

Согласно п. 4.2.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которые до настоящего времени в добровольном порядке не выполнены.

Поскольку судом установлено, что ответчиком нарушаются условия кредитного договора о возврате долга и процентов, а также подтвержден факт направления банком в его адрес уведомления о расторжении кредитного договора, суд приходит к выводу, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Воробьевым А.А. и ПАО Сбербанк, подлежит расторжению.

Исходя из изложенного, и в соответствии с указанными выше положениями закона суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с ответчика вышеуказанной кредитной задолженности подлежат удовлетворению с учетом снижения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11788 руб. 94 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Воробьевым Александром Анатольевичем и ПАО Сбербанк.

Взыскать с Воробьева Александра Анатольевича в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 01

октября 2019 года в сумме 410234 руб. 04 коп. (в том числе просроченный основной долг – 311257 руб. 43 коп., просроченные проценты – 78976 руб. 61 коп., неустойка за просроченный основной долг – 17000 руб. 00 коп., неустойка за просроченные проценты – 3000 руб. 00 коп.), а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11788 руб. 94 коп., а всего ко взысканию 422022 (четыреста двадцать две тысячи двадцать два) руб. 98 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд г. Курска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение составлено 09 января 2020 года.

Судья: Е.Ю. Скрипкина