Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3162/2019 (2-14824/2018;) ~ М-11550/2018 от 15.11.2018

2-3162/2019

24RS0048-01-2018-014543-15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 июля 2019 года Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Акимовой И.В.,

при секретаре Кучиной И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Красноярскому краю в интересах Носовой ФИО7 к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Красноярскому краю обратилось в суд с иском /с учетом уточненных требований л.д. 164-165/ в интересах Носовой В.Н. к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Носовой В.Н. и ПАО КБ «Восточный» заключен договор потребительского кредита №. При заключении указанного договора потребителем подано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно указанному заявлению потребитель просит ПАО КБ «Восточный» включить ее в число участников Программы страхования в рамках договора коллективного страхования, заключенного между ПАО КБ «Восточный» и обществом с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Резерв». Согласно заявлению стоимость услуг Банка по обеспечению страхования составляет 39 269 рублей. Из представленной потребителем выписки по лицевому счету № следует, что обязанность по оплате услуг по подключению к программе страхования потребителем исполнена. Заявление в адрес ПАО КБ «Восточный» с просьбой об исключении из числа участников Программы страхования направлено ДД.ММ.ГГГГ. Денежные средства возвращены ДД.ММ.ГГГГ в размере 37 000 рублей, с удержанием комиссии 2 212 рублей. Также из пункта 15 кредитного договора следует, что с потребителя взимается: плата за оформление карты Visa Instant Issue в размере 800 руб.; плата за снятие наличных денежных средств по карте в банкоматах Банка в размере 4,9 % от суммы плюс 399 руб.; плата за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в кассах Банка в размере 6,5 % от суммы плюс 399 руб. Из выписки из лицевого счета Носовой В.Н. следует, что с потребителя была удержана комиссия за выдачу карты в размере 800 руб. (дата операции ДД.ММ.ГГГГ), комиссия за снятие наличных денежных средств 7 490 руб., и 1 462,3 руб. (операции проведены ДД.ММ.ГГГГ). Данные услуги, подлежащие отдельной оплате со стороны заемщика, являются обязательным условием договора. Иного порядка получения денежных средств в рамках обязательств по договору не предусмотрено. На момент подписания предложенной Банком формы Договора, потребитель не поставлен в известность о том, что вправе рассчитывать на получения кредита без приобретения дополнительных услуг. Плата за оформление карты Visa Instant Issue, плата за снятие наличных денежных средств по карте Visa Instant Issue в банкоматах ПАО КБ «Восточный», а также плата за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в кассах ПАО КБ «Восточный тесно связана с природой кредитных отношений. Условие договора об уплате потребителем вышеуказанных плат/комиссий не может быть охвачено самостоятельной волей и интересом потребителя, что является характерным для совершения сделок. Из анализа текста кредитного договора следует, что у потребителя отсутствовала возможность согласиться или отказаться с предложенными услугами, поскольку оплата вышеуказанных комиссий является обязанностью потребителя (пункт 15 индивидуальных условий). При этом, не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика (пункт 19 статья 5 Закона о потребительском кредите (займе)). Вышеуказанное положение закона следует толковать как недопустимость создания дополнительных денежных обязательств, а также дополнительных обязанностей. ДД.ММ.ГГГГ ответчику вручена претензия о возврате суммы страховой премии комиссий. Просят признать недействительным условие договора потребительского кредитования о взимании платы за оформление карты Visa Instant Issue в размере 800 руб.; за снятие наличных денежных средств по карте в банкоматах Банка в размере 4,9 % от суммы плюс 399 руб.; за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в кассах Банка в размере 6,5 % от суммы плюс 399 руб. Взыскать с Ответчика в пользу Истца денежную сумму комиссий, удержанных ПАО КБ «Восточный» за выдачу банковской карты в размере 800 руб., за выдачу наличных денежных средств 7 490 руб., и 1 462,3 руб., всего 10 011 руб., а также за комиссию в размере 2 212 рублей – удержанную из суммы страховой премии при ее возврате, всего 12 223 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами – страховой премией - 39 269 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: проценты за пользование чужими денежными средствами – 10 011 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 053,08 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами – 2 212 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

В судебном заседании истец Носова В.Н., представитель Шульц А.В., действующий на основании доверенности от 16.01.2019, уточненные исковые требования поддержали.

Представители ответчика ПАО КБ «Восточный», третьего лица ЗАО СК «Резерв» в судебное заседание не явились, извещались судом своевременно и должным образом.

Представитель ответчика, представив письменные возражения по иску, ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.

Заслушав доводы стороны истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии с ч. 1 ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно ч. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

В соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Согласно ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Носовой В.Н. и ПАО КБ «Восточный» заключен договор потребительского кредита № с лимитом кредитования 181 800 рублей, действует до полного исполнения обязательств, ставка 23,8% годовых за проведение безналичных операций, 50% - за проведение наличных операций (л.д.22-25).

При заключении указанного договора потребителем подано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20-21).

Согласно указанному заявлению потребитель просит ПАО КБ «Восточный» включить его в число участников Программы страхования в рамках договора коллективного страхования, заключенного между ПАО КБ «Восточный» и обществом с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Резерв».

Согласно заявлению стоимость услуг Банка по обеспечению страхования составляет 39 269 рублей.

Из представленной выписки по лицевому счету № следует, что обязанность по оплате услуг по подключению к программе страхования потребителем исполнена (л.д.19).

Заявление в адрес ПАО КБ «Восточный» с просьбой об исключении из числа участников Программы страхования вручено ответчику ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18).

Денежные средства возвращены ДД.ММ.ГГГГ в размере 39 269 рублей, что следует из выписки по лицевому счету (л.д.44).

При снятии Носовой В.Н. в кассе Банка страховой премии, возращено 37 000 рублей, с удержанием комиссии 2 212 рублей (л.д.159).

Также из пункта 15 кредитного договора следует, что с потребителя взимается: плата за оформление карты Visa Instant Issue в размере 800 руб.; плата за снятие наличных денежных средств по карте в банкоматах Банка в размере 4,9 % от суммы плюс 399 руб.; плата за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в кассах Банка в размере 6,5 % от суммы плюс 399 руб.

Из выписки из лицевого счета Носовой В.Н. следует, ДД.ММ.ГГГГ с потребителя была удержана комиссия за выдачу карты в размере 800 руб. (дата операции ДД.ММ.ГГГГ), комиссия за снятие наличных денежных средств 7 490 руб., и 1 462,3 руб. (операции проведены ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.43).

В судебном заседании представитель истца, поддерживая уточенные исковые требования, доводы, изложенные в заявлении, суду пояснил, что снятие комиссий не соответствует требованиям закона, закону о выдаче кредита, карты. Законом о потребительском займе установлена полная стоимость кредита, все затраты банка, все необходимые платежи, которые потребителю необходимо сделать, а комиссии не включены в стоимость потребительского кредита и потребитель не давал согласие на выпуск банковской карты. ДД.ММ.ГГГГ обратились с заявлением об отказе от страховки, возврат был произведен ДД.ММ.ГГГГ, о чем истца не уведомили, была удержана комиссия за снятие возвращенных денежных средств в размере 2 212 рублей. Комиссия в размере - 800 руб. за выдачу карты, комиссия банка по транзакции 1 462,30 руб., 7 749 руб. Период процентов за пользование чужими денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, начало периода это дата когда должна быть возвращена сумма страховки по истечении 10 дней. Период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму комиссий за выдачу карты, комиссия банка по транзакции. Период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, на сумму 2 212 руб., которая была снята при возврате страховой премии. Просил удовлетворить заявленные требования.

При рассмотрении спора, оценивая представленные и исследованные в судебном заседании доказательства, с учетом положений ст.ст.56, 67 ГПК РФ, суд учитывает, что на отношения, возникшие между сторонами, распространяется действие Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку в данном рассматриваемом случае, заемщик по кредитному договору, заключенному с банком, выступает в качестве потребителя услуги.

Действующим гражданским законодательством, в том числе ст. ст. 421,422 ГК РФ, а также Законом «О защите прав потребителей», не исключается возможность ограничения принципа свободы договора в целях защиты интересов экономически слабой стороны правоотношений.

В постановлении Конституционного Суда РФ от 23 февраля 1999 года N 4-П, указано, что свобода договора не ограничивается формальным признанием юридического равенства сторон и должна предоставлять определенные преимущества экономически слабой и зависимой стороне в договоре, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора для другой стороны - банка, поскольку потребитель, являясь стороной такого договора, лишен возможности влиять на его содержание, что по своей сути также является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, положения которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Потребитель в силу статьи 32 Закона о защите прав потребителей вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Условиями заключенного между потребителем и Банком договора кредитования, а именно в пункте 8, установлено, что погашение кредита осуществляется путём списания денежных средств с текущего банковского счёта (далее – ТБС) заёмщика.

Также, договором № от ДД.ММ.ГГГГ определена плата за снятие наличных денежных средств по карте в банкоматах Банка в размере 4,9 % от суммы плюс 399 руб.; плата за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в кассах Банка в размере 6,5 % от суммы плюс 399 руб. Данные условия указаны в пункте 15 названного заявления.

Более того, пунктом 4 заявления № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что процентная ставка за проведение безналичных операций составляет 23,8% годовых, а ставка за проведение наличных операций 50 %.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности Банка в рамках кредитного договора.

Банк по кредитному договору на основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Закона о банках следует, что размещение привлечённых Банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счёт. Выдача кредита совершается Банком, прежде всего, в своих интересах, данное действие не является услугой, оказываемой заемщику в смысле положений пункта 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации, как не является такой услугой и погашение кредита.

В данном случае комиссии установлены Банком за совершение таких действий, которые непосредственно не создают для потребителя какого-либо самостоятельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами кредитным договором.

Законодательством не предусмотрено возложение на потребителя расходов, связанных с осуществлением Банком действий, направленных на исполнение обязанностей Банка в рамках кредитного договора.

В указанном конкретном комиссии фактически предусмотрены за действия, без совершения которых Банк и заемщик не смогли бы исполнить кредитный договор.

Названные условия договора при получении потребителем одной услуги (займа), обязывают его приобретать иную услугу (платное обслуживание по договору).

То есть, затраты Банка, которые могут возникнуть при исполнении кредитных договоров, должны учитываться в составе платы за кредит - процентной ставки, а взимание дополнительных комиссий с заемщика возможно лишь за те дополнительные услуги Банка, которые представляют собой самостоятельную ценность для потребителя.

Более того, условиями договора предусмотрены различные процентные ставки при осуществлении операций с наличными и безналичным получением кредитных средств.

В данной ситуации Банк получает двойное вознаграждение, взимая комиссии за выдачу наличных.

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

Таким образом, Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей и иными нормативными правовыми актами взимание указанных комиссий не предусмотрено, соответственно установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей и противоречит требованиям закона.

Предоставление кредита потребителям – физическим лицам осуществляется банком в своих интересах, в целях размещения привлеченных денежных средств и, соответственно получения, прибыли. Расчёты с участием граждан, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности в силу пункта 1 статьи 861 ГК РФ могут производиться наличными денежными средствами или в безналичном порядке.

Кроме того, из абзаца 4 статьи 37 Закона о защите прав потребителей следует, что потребитель (заемщик), вправе оплатить оказанные услуги посредством безналичных или наличных расчетов.

Обязательства потребителя перед исполнителем по оплате услуг считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств соответственно исполнителю, либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту, осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности.

Таким образом, при внесении наличных денежных средств (при уплате различных комиссий, исполнения обязательств по договору потребительского кредита), момент, когда денежные средства будут списаны со счета, для потребителя не должен иметь значения. Обязательства перед Банком считаются исполненными с момента внесения наличных денежных средств соответственно исполнителю, либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту, осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности. Выдача денежных средств, как и его погашение, в рамках кредитного договора не является дополнительными и самостоятельными услугами. За пользование предоставленными в кредит денежными средствами потребитель выплачивает Банку проценты на сумму кредита.

Действующим законодательством не предусмотрена возможность взимания Банком указанных комиссий, порядок распределения издержек между Банком и заемщиком - гражданином, а также порядок платы за совершение банком действий, направленных на получение и погашение кредита действующим законодательством также не регулируется,

отсутствуют нормы, позволяющие кредитору взимать вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

Поэтому, затраты Банка, которые могут возникнуть при исполнении договора о кредитовании, должны учитываться в составе платы за кредит - процентной ставки, а взимание дополнительных комиссий с заемщика возможно лишь за те дополнительные услуги банка, которые представляют собой самостоятельную ценность для потребителя.

Договор реализует преимущественно безналичный порядок предоставления и погашения кредита, фактически ставит заключение кредитного договора с физическим лицом под условие заключения иного договора - договора банковского счета, в рамках которого Банк возлагает на потребителя дополнительные обязательства.

Также, пунктом 15 договора определено, что потребитель выражает согласие и подтверждает, что Банк имеет право выпустить к ТБС карту Visa Instant Issue. Плата за оформление карты составляет 800 рублей.

Из пункта 1.5 положения ЦБ РФ от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» следует, что карта является средством для совершения ее держателем операций (электронное средство платежа). Предоставление и обслуживание карт осуществляется в рамках договора банковского счета и не выделено в самостоятельный вид банковских операций (услуг), за которые может взиматься комиссия. Таким образом, при открытии счета с выдачей карты или без неё Банк может взимать только плату, предусмотренную нормами законодательства о банковском счёте.

Статьей 851 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета. В случае, если Банком производится кредитование счета, то к указанным правоотношениям применяются положения статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, а потребителем оплачиваются проценты за пользование кредитными средствами.

Из приведенной нормы следует, что решение о выпуске карты, либо решение не выпускать последнюю, принимает в конечном итоге Банк.

Какие-либо отметки, свидетельствующие о фактическом согласии потребителя с указанным условием, в заявлении отсутствуют.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что установление условия о взимании данного рода комиссий не соответствует закону, поскольку потребителю не представлено право на заключение договора в отсутствие указанной карты.

Таким образом, суд приходит к выводу, что условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, возлагающие на Носову В.Н. обязанность производить плату за оформление карты Visa Instant Issue в размере 800 руб.; плату за снятие наличных денежных средств по карте в банкоматах Банка в размере 4,9 % от суммы плюс 399 руб.; плату за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в кассах Банка в размере 6,5 % от суммы плюс 399 руб. ущемляют права истца как потребителя по сравнению с правилами, установленными законом и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей в связи с чем, данные условия договора кредитования надлежит признать недействительными.

Поскольку по смыслу ч.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» плата указанных комиссий по кредитному договору является для истца убытками, обязанность по возмещению убытков потребителю лежит на том лице, которое заключило с потребителем договор, содержащий в себе положения, ущемляющие права потребителя, которым в данном случае является банк, уплаченные комиссии: подлежит взысканию в пользу истца с ПАО КБ «Восточный».

Из выписки из лицевого счета Носовой В.Н. следует, ДД.ММ.ГГГГ с потребителя была удержана комиссия за выдачу карты в размере 800 руб. (дата операции ДД.ММ.ГГГГ), комиссия за снятие наличных денежных средств 7 490 руб., и 1 462,3 руб. (операции проведены ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию убытки в размере 10 011 рублей (800+7 490+1 462 рублей).

Как следует из материалов дела при заключении указанного договора потребителем подано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно заявлению потребитель просит ПАО КБ «Восточный» включить его в число участников Программы страхования в рамках договора коллективного страхования, заключенного между ПАО КБ «Восточный» и обществом с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Резерв».

Стоимость услуг Банка по обеспечению страхования составляет 39 269 рублей.

Из представленной выписки по лицевому счету № следует, что обязанность по оплате услуг по подключению к программе страхования потребителем исполнена.

Заявление в адрес ПАО КБ «Восточный» с просьбой об исключении истца из числа участников Программы страхования вручено ответчику ДД.ММ.ГГГГ.

Денежные средства возвращены ДД.ММ.ГГГГ в размере 39 269 рублей, что следует из выписки по лицевому счету, при этом истец не был уведомлен о возврате страховой премии.

В последующем, при снятии Носовой В.Н. в кассе Банка Страховой премии, возращено 37 000 рублей, с удержанием комиссии 2 212 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию убытки в размере 2 212 рублей.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неосновательного получения подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку ответчику ДД.ММ.ГГГГ было вручено заявление об отказе от страховки, а возврат страховой премии в размере 39 269 рублей был произведен ДД.ММ.ГГГГ, суд считает обоснованным требование истца о взыскании с ответчика процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ /истечение 10 дней с даты вручения заявления/ по ДД.ММ.ГГГГ /дата перечисления страховой премии/.

При этом суд учитывает, что с ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

При сумме задолженности 39 269 руб.
проценты за пользование чужими денежными средствами составляют:
- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (24 дн.): 39 269 x 24 x 7,75% / 365 = 200,11 руб.
- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (42 дн.): 39 269 x 42 x 7,50% / 365 = 338,90 руб.
- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (138 дн.): 39 269 x 138 x 7,25% / 365 = 1 076,40 руб.
Итого: 1 615,41 руб.

Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму комиссий 10 011 рублей, за период с 26 12.2017 /следующий день за датой заключения кредитного договора/ по ДД.ММ.ГГГГ /по исковым требованиям/.

При сумме задолженности 10 011 руб.
проценты за пользование чужими денежными средствами составляют:
- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (48 дн.): 10 011 x 48 x 7,75% / 365 = 102,03 руб.
- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (42 дн.): 10 011 x 42 x 7,50% / 365 = 86,40 руб.
- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (175 дн.): 10 011 x 175 x 7,25% / 365 = 347,99 руб.
- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (91 дн.): 10 011 x 91 x 7,50% / 365 = 187,19 руб.
- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (155 дн.): 10 011 x 155 x 7,75% / 365 = 329,47 руб.
Итого: 1 053,08 руб.

Рассматривая требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму комиссий 2 212 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд учитывает следующее, сумма комиссии в указанном размере была включена в сумму страховой премии 39 269 рублей, на которую уже начислены проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ, за период с 19.01.по ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, на сумму комиссии в размере 2 212 рублей подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,

При сумме задолженности 2 212 руб.
проценты за пользование чужими денежными средствами составляют:
- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (37 дн.): 2 212 x 37 x 7,25% / 365 = 16,26 руб.
- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (91 дн.): 2 212 x 91 x 7,50% / 365 = 41,36 руб.
- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (155 дн.): 2 212 x 155 x 7,75% / 365 = 72,80 руб.
Итого: 130,42 руб.

При таких обстоятельствах, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 798,91 рублей 1 615,41+1 053,08+130,42).

Исходя из того, что при решении вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя, суд, с учетом положений ст. 151, 1101 ГК РФ, ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей», находит заявленный истцом размер денежной компенсации морального вреда в сумме 100 000 рублей завышенным, в связи с чем, с учетом обстоятельств дела, личности истца, как потребителя, суд полагает возможным определить ко взысканию с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, что по мнению суда, соответствует принципу разумности и справедливости.

В соответствии с п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит штраф в размере 10010, 95 рублей, из расчета: 10 011+2 212+2 798,91+5 000/2.

В силу ч. 2 ст. 88 ГПК РФ размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от ее уплаты, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Взысканная сумма зачисляется в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации (ч. 1 ст. 103 ГПК РФ).

Таким образом, с учетом положений ст. 333.19 НК РФ, с ПАО КБ «Восточный» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 900,88 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Красноярскому краю в интересах Носовой ФИО8 удовлетворить частично.

Признать недействительным п.15 договора потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Носовой ФИО9 и ПАО «Восточный экспресс банк» о взимании платы за оформление карты Visa Instant Issue в размере 800 руб.; за снятие наличных денежных средств по карте в банкоматах Банка в размере 4,9 % от суммы плюс 399 руб.; за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в кассах Банка в размере 6,5 % от суммы плюс 399 руб.

Взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу Носовой ФИО10 12 223 рублей - уплаченных в качестве комиссий; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 798,91 рублей, компенсацию морального вреда – 5 000 рублей, штраф 10010, 95 рублей, а всего 30032, 86 рублей.

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» госпошлину в доход местного бюджета в размере 900,88 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца, с даты изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий: И.В. Акимова