Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-87/2021 (2-3846/2020;) ~ М-3752/2020 от 03.09.2020

Мотивированное решение изготовлено 18 января 2021 года

Гражданское дело № ******

66RS0№ ******-76

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Хрущевой О.В., при введении протокола помощником судьи ФИО3, с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АРС ФИНАНС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Национальный банк «ТРАСТ» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ****** о предоставлении ФИО1 кредита в размере 196000,00 руб. Заемщик обязался производить возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в порядке и в сроки, установленные кредитным договором. Сумма кредита была своевременно предоставлена заемщику. ДД.ММ.ГГГГ ПАО Национальный банк «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам ООО «АРС ФИНАНС» на основании договора № ****** В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательства по возврату кредита, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 100000, 00 руб., из которой: - 29% от общей суммы основного долга 100631, 36 руб. в размере 29068, 93 руб., - 29 % образовавшейся на данный момент суммы задолженности 70931, 07 руб. (от общей суммы процентов 245550, 45 руб.), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3200, 00 руб.

Представитель истца, представитель привлеченного к участию в деле третьего лица ПАО «Национальный банк «Траст» в судебное заседание не явились, извещены о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик в судебном заседании заявила ходатайство о применении срока исковой давности. Дополнительно указала, что в ПАО НБ «Траст» заключала кредитный договор на сумму в размере 105000, 00 руб., согласно справке, указанный кредитный договор закрыт в 2018 году. Также пояснила, что кредитную карту от ПАО НБ «Траст» не получала, денежные средства по ней не снимала.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Национальный банк «ТРАСТ» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита на неотложные нужды № ****** на сумму 105000, 00 руб. на срок 36 месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 31, 90 % годовых (л.д. 15-16).

По условиям договора заемщик обязана была вносить платежи в счет уплаты суммы основного долга и начисленных процентов ежемесячно в соответствии с графиком в размере 11483, 36 руб.

Банк свои обязательства по кредитному соглашению выполнил, предоставив заемщику денежные средства в указанном договоре размере, что подтверждается материалами дела.

Также судом установлено, что в заявлении ФИО1 указала, что просит открыть на ее имя банковский счет, и предоставить ей в пользование международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта.

На основании заявления ответчика, в офертно-акцептной форме стороны заключили договор о расчетной карте № ******, в соответствии с которым ФИО1 предоставлена в пользование международная расчетная банковская карта с лимитом разрешенного овердрафта, на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта, устанавливаемый по усмотрению кредитора до 500000, 00 руб.; проценты, платы и комиссии установлены Тарифами по расчетной карте; погашение задолженности по расчетной карте осуществляется в соответствии с условиями по расчетной карте; полная стоимость кредита составляет ноль процентов при условии использование льготного периода кредитования в течение всего срока действия расчетной карты и 57,82%, исходя из суммы задолженности по предоставленному кредиту по расчетной карте в сумме 500000, 00 руб. и равномерному погашении минимальными платежами на протяжении 36 месяцев, при последнем платеже производится погашение всей оставшейся задолженности по кредиту по расчетной карте с учётом уплаченных процентов и плат, последний платеж равен сумме остатка задолженности по основному долгу и расчетной карте и процентов за пользование кредитом, рассчитанный на дату оплаты последнего платежа, включительно (п.<адрес> о предоставлении кредита на неотложные нужды).

Согласно п 5.10 Условий предоставления и облуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом.

Минимальный платеж- часть суммы задолженности, размер которого устанавливается тарифами.

Минимальная сумма погашения – сумма денежных средств, которую Клиент (при наличии полного или частично использованного Лимита разрешенного овердрафта) должен разместить на Счете в течение Платежного периода с целью возможности дальнейшего использования Лимита разрешенного овердрафта.

Расчетный период- временной периода по договору о карте. Первый расчетный период начинается с даты активации карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца.

Платежный период- период времени, начинающийся с даты, следующей за датой окончания расчетного периода и заканчивающийся в дату окончания следующего расчетного периода.

Согласно тарифного плана ТП-02, минимальный платеж составляет 6% от задолженности, но не менее 500, 00 руб.

В соответствии с ответом на судебный запрос от ПАО НБ «ТРАСТ» от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 была предоставлена в пользование расчетная карта с овердрафтом № ******, договору о карте был присвоен № ****** от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке по счету, ответчик получила банковскую карту и активировала ее, совершив расходные операции с использованием карты, подтвердив тем самым в соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации свое согласие с суммой первоначального персонального лимита разрешенного овердрафта и обязалась производить возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом равномерными погашениями минимальными платежами.

В то же время ФИО1 принятые обязательства по погашению кредита по карте и уплате процентов перед банком надлежащим образом не выполняла, допускала просрочки. Согласно представленного ПАО НБ «Траст» расчета, задолженность ФИО1 по кредитной карте за период см ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 346181,81 руб., из которых 100631, 36 задолженность по основному долгу, 235550,45 руб. – задолженность по процентам.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «Траст» и ООО «АРС Финанс» заключен договор уступки прав (требований) № ******-УПТ, в соответствии с которым ПАО НБ «Траст» уступил право требования задолженности к ФИО1 по кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 346181, 81 руб., из которой: - 100631, 36 руб. основной долг, - 245550, 45 руб. просроченные проценты, (л.д.28-33).

Истец, обращаясь с настоящим иском в суд, просит взыскать с ответчика просроченную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 100000, 00 руб., из которой: - 29068, 93 сумма основного долга ( 29% от общей суммы основного долга 100631, 36 руб.), - 70931, 07 руб. сумма процентов ( 29% от общей суммы процентов 24 5550, 45 руб.)

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 Кодекса, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. В силу абз. 1 п. 2 той же статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из содержания заявления, а также условий по расчетной карте следует, что погашение задолженности осуществляется путем внесения минимального платежа в размере 6% от задолженности, но не менее 500, 00 руб. Расчетный период установлен с 24 числа месяца (первый расчетный период начинается с даты активации карты) по 23 число следующего месяца, а платежный период с 24 числа месяца, следующего за датой окончания расчетного периода, по 25 число следующего месяца.

Исходя из буквального толкования положений кредитного договора, он не содержит графика внесения денежных средств и его условиями не определен размер периодичных платежей, вносимых в погашение задолженности по кредиту.

При этом, исходя из положений ст. 811 ГК РФ, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, является нарушением порядка исполнения условий договора, которое влечет возникновение у кредитора права на обращение в суд с требованием о досрочном возврате займа.

Из материалов дела следует, что по договору о карте № ****** от ДД.ММ.ГГГГ последний платеж по кредиту произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, последняя расходная операция - ДД.ММ.ГГГГ.

Данные об образовании основного долга истец не представляет, не указывая, когда именно сумма долга вынесена на просрочку в полном объеме, в связи с чем, суд с силу ст. 56 ГПК РФ исходит из того, что обязательство ответчика по уплате задолженности в полном объеме возникло не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Также, согласно ответа на судебный запрос от ПАО НБ «Траст» от ДД.ММ.ГГГГ, расчетная карта с разрешенным овердрафтом № ******, выданная ФИО1, была выпущена на 3 года, сроком до августа 2014 года. Карта была перевыпущена № ****** ДД.ММ.ГГГГ и была направлена простым письмом посредством Почты России по адресу: 622048, <адрес>. Карта не активирована.

Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ расходные либо приходные операции по карте ответчиком не совершались. С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ. Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ в отношении ответчика отменен (л.д.14).

С исковым заявлением ООО «АРС Финанс»» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении шести лет со дня, когда Банку стало известно о нарушении своих прав и образования у ответчика задолженности по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, поскольку овердрафт на карте ответчика возник не позднее ДД.ММ.ГГГГ, возврат задолженности и платы за овердрафт по Условиям банка должен был быть произведен не позднее ДД.ММ.ГГГГ, истцом не доказано, что ответчик использовал карту по истечении срока исполнения обязательств, то есть после ДД.ММ.ГГГГ, общий срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ и на дату обращения в суд с настоящим иском пропущен. Факт выдачи ДД.ММ.ГГГГ судебного приказа о взыскании задолженности и его отмены течение срока исковой давности не изменяет, поскольку с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился с пропуском срока.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования предъявлены ООО «АРС Финанс» по истечении срока исковой давности, о применении которого заявлено в ходе судебного разбирательства ответчиком, в связи с чем, по данному основанию в удовлетворении исковых требований отказывает полностью.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Свердловский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в мотивированном виде путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.

Председательствующий О.В. Хрущева