Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-487/2020 ~ М-260/2020 от 17.02.2020

                    Дело № 2-487/2020

УИД №18RS0021-01-2020-000328-41

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Можга Удмуртской Республики                 31 июля 2020 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Ходыревой Н.В.,

при секретаре Кулачинской К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Защита» к Ившину Владимиру Вениаминовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Защита» (далее – ООО «Защита») обратилось в суд с иском к Ившину В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от 28.05.2013 года в рамках договора потребительского кредита №*** от 18.04.2009 года на общую сумму 176407,21 руб., из которых: просроченная судная задолженность 130755,06 руб., начисленные проценты 45652,15 руб., а также взыскания расходов по оплате госпошлины в размере 4728 руб.

Исковое заявление мотивировано тем, что на основании заявления, поданного в АО "ОТП Банк", Ившин В.В. получил потребительский кредит по договору №*** от 18.04.2009 года размере 3174,00 рубля с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 47,7 % в год, начисленных на сумму остатка основного долга

Указанное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету.

На основании п. 2 Заявления, должник заключил с заявителем договор, согласно которого, Ившин В.В. получил кредитную карту за номером договора №*** от 28.05.2013 года (далее кредитный договор) с лимитом 150000 рублей с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 49 % в год, начисленных на сумму остатка основного долга.

Согласно пункту 2 заявления ответчик, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее по тексту Правила), а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (далее по тексту - тарифы), просил открыть на его имя банковский счет и предоставить ему кредитную карту в виде овердрафта на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150000 руб., проценты за пользование кредитом и платы установлены тарифами, погашение задолженности в соответствии с Правилами. Открытие банковского счета и предоставление овердрафта просил произвести после получения им карты и активации путем звонка по телефону, указанному на карте.

В заявлении также содержатся сведения о том, что Ившин В.В. ознакомлен с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи».

Согласно информации о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора, содержащейся в том же заявлении на получении потребительского кредита от 18.04.2009 года, при размере кредита 150000 руб. размер процентов составляет 49 % годовых.

Тарифами установлена процентная ставка за пользование кредитом -49 % годовых по иным операциям (в том числе получения наличных денежных средств), неустойка за пропуск минимального платежа 2-й раз подряд - 500 рублей., за пропуск платежа 3-й раз подряд - 1 000 рублей). Таким образом, 18.04.2009 года Ившин В.В. заключил с АО «ОТП Банк» договор о предоставлении и использовании кредитной карты, путем активации карты по телефону. Обязательства по кредитному договору заёмщик не исполняет.

Между АО "ОТП Банк" и ООО «Защита» был заключен договор уступки прав требования №*** от 05.09.2019 года и дополнительное соглашение №*** от 18.09.2019 года, согласно которых банк уступил права требования по кредитному договору №*** от 28.05.2013 года в рамках договора потребительского кредита №*** от 18.04.2009 года.

Выпиской по счету подтверждается, что с момента заключения договора заемщиком неоднократно допускались просрочки платежей. Ившиным В.В. платежи в счет погашения задолженности не вносились. Ранее имели место несвоевременное и не в полном объеме погашение кредита, в связи с чем образовалась задолженность, которая согласно предоставленному истцом расчету на 18.09.2019 года составляет 176 407,21 руб. из которых:

-    130 755,06 руб. - просроченная ссудная задолженность,

-    45 652,15 руб. - начисленные проценты.

На основании ст. ст. 309,310,322,382,384,385,811,819 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору.

Истец ООО «Защита», надлежащим образом извещенное о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направило. В исковом заявлении имеется ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Ившин В.В. в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, информация о рассмотрении дела размещена на сайте Можгинского районного суда УР.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Изучив и исследовав представленные истцом доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно материалов дела, на основании заявления заемщика на получение потребительского кредита, 18 апреля 2009 между АО «ОТП Банк» и Ившиным В.В. заключен договор кредитный договор №***, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 3174,00 руб. сроком на 12 месяцев с начислением процентов из расчета 47,7% годовых, а заемщик обязался возвратить кредит в установленные договором сроки, а при возникновении просроченной задолженности уплатить кредитору неустойку.

Кроме того, 18.04.2009 при заключении договора потребительского кредита Ившиным В.В. подписано заявление на получение кредитной карты. Указанное заявление содержало и оферту истца о предоставлении ему овердрафта в пределах кредитного лимита до 150000 руб., в котором истец взял на себя обязательство выплачивать проценты и плату по Тарифам, погашать кредитную задолженность в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк».

Согласно пункту 2 заявления ответчик, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее по тексту Правила), а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (далее по тексту - тарифы), просил открыть на его имя банковский счет и предоставить ему кредитную карту в виде овердрафта на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150000 руб., проценты за пользование кредитом и платы установлены тарифами, погашение задолженности в соответствии с Правилами. Открытие банковского счета и предоставление овердрафта просил произвести после получения им карты и активации путем звонка по телефону, указанному на карте.

В заявлении также содержатся сведения о том, что Ившин В.В. ознакомлен с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи».

Согласно выписке по счету, 28.05.2013 Ившин В.В. активировал кредитную карту, заключив договор о предоставлении и использовании кредитной карты.

Пунктами 5.1.1 и 8.1.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» предусмотрено, что банк предоставляет клиенту услугу по кредитованию путем предоставления кредитного лимита, а клиент обязуется осуществлять платежные операции в пределах платежного лимита, установленного Правилами.

Как видно из выписки по счету, подтверждается и ответчиком не оспорено, что Ившин В.В. совершал расходные операции по снятию наличных денежных средств. Из данной выписки также видно, что Ившиным В.В. последняя уплата произведена 21.03.2016 года в размере 15952,00 руб.

05 сентября 2019 между АО «ОТП Банк» и ООО «Защита» заключен договор №*** по условиям которого право требования долга из указанного кредитного договора перешло к новому кредитору - ООО «Защита».

Однако обязательства из указанного кредитного договора надлежащим образом не исполняются; требование кредитора о возврате кредита, уплате процентов оставлено заемщиком без удовлетворения; доказательств обратного суду не предоставлено.

Согласно расчету истца размер задолженности ответчика составляет 176407,21 руб., и состоит из задолженности по основному долгу в размере 130755,06 руб., по процентам за пользование кредитом в размере 45652,15 руб.

20 марта 2017 г. мировым судьей судебного участка № 1 города Можги Удмуртской Республики вынесен судебный приказ №***, которым с Ившина В.В. в пользу АО «ОТП Банк» взыскана задолженность по кредитному договору №*** от 18.04.2009 года в размере 176407,21рублей за период с 05.05.2016 года по 25.02.2017 года.

Определением от 21.06.2017 г. судебный приказ №*** от 20.03.2017 г. отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения судебного приказа.

Данные обстоятельства подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 310 ГК РФ).

Применительно к статье 819 ГК РФ (пункт 1) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1.8 Положения "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", утвержденного Банком России 24.12.2004 N 266-П, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (п. 1.5 Положения).

Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что между Ившиным В.В. и АО «ОТП Банк» был заключен договор путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора.

Стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (статья 421 ГК РФ).

В силу положений статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (пункт 2 статьи 810 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В соответствии со статьей 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Имеющийся в материалах дела расчет задолженности содержит подробное описание всех проведенных операций по карте за весь период действия договора, включая списание, поступление, расходование, порядок формирования задолженности и сумм из которых она состоит. Установленный статьей 319 ГК РФ порядок списания денежных средств в счет погашения задолженности банком не нарушен.

Судом установлено, что Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается выпиской по счету, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком обязанностей по договору образовалась задолженность. Выпиской по счету подтверждается, что заемщиком допускалась просрочка внесения установленных банком периодических минимальных платежей для погашения задолженности по кредитной карте, последний платеж был внесен 21.03.2016, после чего погашение кредита прекращено, что свидетельствует о неисполнении ответчиком обязательств по кредитному соглашению.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств в подтверждение того, что Ившин В.В. надлежащим образом исполнил свои обязательства перед Банком, а также доказательства иного размера задолженности им не представлено.

В силу пункта 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что 05 сентября 2019 между АО «ОТП Банк» (цедент) и ООО «Защита» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №***, по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанным в реестре заемщиков (приложение №*** к настоящему договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в пункте 1.5 договора.

В реестре заемщиков значится кредитный договор №*** от 18 апреля 2009 года, заключенный с Ившиным В.В.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

Поскольку исковые требования удовлетворены, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Защита» к Ившину Владимиру Вениаминовичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Ившина Владимира Вениаминовича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Защита» задолженность по кредитному договору №*** от 28.05.2013 года в рамках договора потребительского кредита №*** от 18.04.2009 года на общую сумму 176407 (сто семьдесят шесть тысяч четыреста семь) руб. 21 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность 130755 (сто тридцать тысяч семьсот пятьдесят пять) руб. 06 коп., проценты 45652 (сорок пять тысяч шестьсот пятьдесят два) руб. 15 коп.

Взыскать Ившина Владимира Вениаминовича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Защита» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 4728,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его составления в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение составлено 07 августа 2020 года.

Председательствующий судья /подпись/ Ходырева Н.В.