Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-97/2015 ~ М-90/2015 от 27.02.2015

Дело № 2–97/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

От 27 марта 2015 года г. Завитинск

Завитинский районный суд Амурской области в составе:

Председательствующего судьи Щукиной Г.Д.,

при секретаре Аксеновой Н.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

<***>

<***> к ФИО1

ФИО1 о взыскании задолженности по

кредитному договору № от

ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

<***> обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между <***> и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому <***> предоставил заемщику кредит в сумме <***> под 25,9% годовых, сроком на 60 месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ. В этот же день, то есть ДД.ММ.ГГГГ, согласно распоряжению на предоставление кредитных средств, кредитор выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору, а заёмщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору, неоднократно нарушая сроки погашения кредита и уплаты процентов. Учитывая, требования ст. 309, ч. 2 ст. 811 ГК РФ и, что согласно Условиям кредитования физических лиц, закрепленным в п. 4.1.3. Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз Заемщиком установленного договором порядка погашения задолженности, а также требования п. 2.2.4 кредитного соглашения, согласно которому неустойка подлежит начислению из расчета 3,00% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности Заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно, просит взыскать с заёмщика задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: <***>, в том числе по основному долгу в сумме <***>, по процентам за пользование кредитом в сумме <***>, неустоек по основному долгу и процентам за пользование кредитом, уменьшенных Банком с учетом материального положения сторон до <***>, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <***> и почтовые расходы в сумме <***>.

Представитель истца – <***> надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, направив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом, извещенная о времени, дате и месте судебного заседания в суд не явилась, причины своей неявки не сообщила и. ходатайств об отложении дела в адрес суда не направила.

Исследовав материалы дела и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с общими положениями о договоре, закрепленными в ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане свободны в заключении договора.

Согласно п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит со стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Также в соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из заявления на получение кредита, ДД.ММ.ГГГГ в <***> в соответствии со ст. 435 ГК РФ обратилась ФИО1 родившаяся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, с предложением заключить с ней договор о предоставлении кредита в сумме <***>, под 25,9% годовых, с ежемесячным обязательным минимальным платежом по кредиту 30 числа каждого месяца в сумме <***>, и в случае принятия положительного решения о предоставлении кредита, на основании заявления, кредитного соглашения, Условий кредитования физических лиц и графика погашения кредита, которые вместе составляют кредитный договор, зачислить сумму кредита на текущий банковский счет № в рублях, открытый в данном банке на её имя.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо – независимо от суммы.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Поскольку заявление-оферта ФИО1 о предоставлении кредита содержало существенные условия о предмете договора, указанные в ст.ст. 819 и 820 ГК РФ, то ДД.ММ.ГГГГ (в срок установленный для её акцепта) между <***> и ФИО1 был заключен письменный кредитный договор № (состоящий из заявления на получение кредита, кредитного соглашения, графика погашения кредита и процентов за пользование кредитом, Условий кредитования физических лиц),, в соответствии с которым Кредитор взял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в сумме <***> под 25,9% годовых, сроком на 60 месяцев, т.е по ДД.ММ.ГГГГ, зачисление которого произвести на текущий банковский счет № открытый в <***> за имя заемщика, а заёмщик взял на себя обязательства производить погашение кредита ежемесячно, аннуитетными платежами (равными по сумме ежемесячными платежами по кредиту, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга) 30 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, в размере <***> с возвратом кредита в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ; уплатить кредитору платежи за оказываемые услуги, уплатить неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору; исполнить требование Банка о досрочном возврате кредита.

Исполнение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивалось удержанием с заёмщика неустойки за нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности из расчета 3% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно (п. 2.2.4 кредитного соглашения).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу требований ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из распоряжения на предоставление кредитных средств ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, выписки из фактических операций по счету № открытому в рублях в данном банке на имя ФИО1 кредитор выполнил взятые на себя обязательства, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на текущий банковский счет №, открытый в данном банке на имя ФИО1 денежные средства в сумме <***>.

Однако согласно сведений, содержащихся в выписке из фактических операций по счету №, открытому в рублях в данном банке на имя ФИО1 и расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ который соответствует условиям кредитного договора и не оспаривается ответчиком, начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 ненадлежаще исполняла взятые на себя обязательства, нарушая сроки погашения кредита и уплаты процентов, а с ДД.ММ.ГГГГ отказался от исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору, в связи с чем на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <***>, которая сложилась из задолженности по основному долгу в сумме <***>, задолженности по процентам за пользование кредитом в сумме <***> и неустойки по основному долгу и уплате процентов за пользование кредитом в сумме <***>.

В связи с тем, что п. 4.1.4 Условий кредитования физических лиц, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено уменьшение Банком в одностороннем порядке размера неустойки, то истец, используя предоставленное ему право, снизил размер неустойки по основному долгу и процентам за пользование кредитом до <***>.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, как следует из разъяснений п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании ч. 2 ст. 811, ст. 813, ч. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Вместе с тем, согласно п. 4.1.3 Условий кредитования физических лиц, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, в случае нарушения Заемщиком двух и более раз установленного Договором порядка погашения Кредитной задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части Кредита банк имеет право потребовать досрочного погашения всей суммы кредита.

В соответствии с вышеуказанными требованиями законодательства и условиями кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес заемщика ФИО1 требование, в котором в соответствии с правами, предоставленными ему кредитным договором потребовал от заемщика досрочного погашения кредита, но заемщик добровольно не исполнил указанные требования.

Так как согласно вышеприведенным доказательствам следует, что условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенным между <***> и ФИО1 было предусмотрено возвращение заемщиком предоставленного ему кредита по частям (в рассрочку), то суд, принимая во внимание, что представленными истцом доказательствами был подтвержден факт нарушения кредитного договора одной из его сторон, а именно ненадлежащего исполнения с ДД.ММ.ГГГГ год заемщиком ФИО1 обязательств по порядку погашения кредита, приходит к убеждению, что исковые требования <***> к ФИО1 о взыскании с нее задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <***>, в том числе по основному долгу в сумме <***>, процентам за пользование кредитом в сумме <***>, неустоек по основному долгу и процентам за пользование кредитом в сумме <***>, которые (неустойки) соразмерны последствиям нарушения заемщиком взятых на себя обязательств и не превышает двукратную учетную ставку рефинансирования Банка России существовавшую в период образования задолженности – 8,25% (п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 22 декабря 2011 года № 81), законны и обоснованы.

Требование <***> о взыскании со ФИО1 расходов по оплате государственной пошлины в сумме <***>, которое подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, а также требование о взыскании почтовых расходов в сумме <***>, которое подтверждается квитанцией ФГУП «Почта России» УФНС Амурской области № от ДД.ММ.ГГГГ в силу требований ст. 98 ГПК РФ, закрепившей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, является также законными и обоснованными.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, судья

Р Е Ш И Л :

Исковые требования <***> к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> в пользу <***> задолженность по кредитному договору № в сумме <***>, которая сложилась из задолженности по основному долгу в сумме <***>, процентов за пользование кредитом в сумме 10 <***> неустоек по основному долгу и процентам за пользование кредитом в сумме <***>, а также судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в сумме <***> и оплаты почтовых расходов в сумме <***>, а всего <***>

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Завитинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья Г.Д. Щукина