Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-89/2016 от 15.02.2016

дело №2-89/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Сурское Ульяновской области 4 марта 2016 года

Карсунский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Мартышева П.В.,

при секретаре Сазановой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Яшину Александру Анатольевичу, Яшиной Ларисе Викторовне, Яшиной Светлане Анатольевне, Лазареву Владимиру Валентиновичу о расторжении кредитного договора, взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к Яшину А.А., Яшиной Л.В., Яшиной С.А., Лазареву В.В. о расторжении кредитного договора, взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по оплате государственной пошлины. Исковые требования мотивированы тем, что 24 октября 2013 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Яшиным Александром Анатольевичем, Яшиной Ларисой Викторовной был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 700000 рублей, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размер 14,00 % годовых (п.1.1., 1.2., 1.3. Кредитного договора). Срок возврата кредита - 15 октября 2018 года. Для обеспечения исполнения обязательств по данному кредитному договору были заключены следующие договоры: Договор поручительства физического лица от 24.10.2013 № с Лазаревым Владимиром Валентиновичем и Договор поручительства физического лица от 24.10.2013 № с Яшиной Светланой Анатольевной. По условиям договоров поручительства (п. 2.1., 2.2. договора поручительства), поручитель отвечает перед кредитором солидарно, в том же объеме, что и заёмщик, то есть в объёме, определённом кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора. Учитывая, что денежные обязательства по настоящее время не исполнены, заемщик продолжает пользоваться денежными средствами, и обязательства по кредитному договору не прекращены, то, следовательно, пеня начисляется до даты фактического погашения долга перед кредитором либо расторжения кредитного договора. Таким образом, пени начисляются на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств, что подразумевает начисление пени до даты фактического погашения просроченной суммы основного долга и процентов либо расторжения кредитного договора. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставив заёмщику кредит в размере 700000 рублей. На основании п. 4.7. кредитного договора, банк вправе требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору. Однако заёмщик, в нарушение условий кредитного договора, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, начиная с июня 2015г. платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов вносятся не ежемесячно. В результате ненадлежащего исполнения заёмщиком кредитных обязанностей, по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на 10.12.2015г. задолженность по кредитному договору № от 24.10.2013г., составляет 500848,83 рублей. Кредитор уведомлял заемщиков и поручителей о допущенном нарушении исполнения обязательств, с требованием о погашении текущей задолженности и о применении штрафных санкций (об уплате неустойки), и предупреждением о взыскании всей суммы долга в судебном порядке досрочно при оставлении требований банка без удовлетворения. Информировал ответчиков о последствиях неисполнения данного требования устно и письменно, с направлением в их адрес уведомлений о необходимости погасить имеющуюся задолженность. Однако действий со стороны должников по погашению задолженности проявлено не было. В связи с чем, 14 октября 2015г. в адрес заёмщиков и поручителей были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита/ о досрочном расторжении кредитного договора со сроком исполнения не позднее 13.11.2015г.. Однако требования кредитора ответчиками до настоящего момента не исполнены, задолженность по кредитному договору ни заёмщиками, ни поручителями не погашена. Согласно п. 4.8. кредитного договора в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщики обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании. За подачу иска кредитором оплачена государственная пошлина в размере 8208,49 рублей. На основании вышеизложенного, в соответствии с условиями кредитного договора № от 24.10.2013 г. его пунктов 3.1., 4.1., 4.2.1., 4.2.2., 4.4., 6.1., договора поручительства № от 24.10.2013 г., договора поручительства № от 31.10.2013 г., ссылаясь на ст. ст. 3, 4, 131, 132 ГПК РФ, ст. ст. 11, 12, 309, 310, 314, 330, 361, 363, 807-810, 819 ГК РФ просит суд расторгнуть кредитный договор № от 24.10.2013г., заключенный с Яшиным Александром Анатольевичем, Яшиной Ларисой Викторовной, взыскать с Яшина Александра Анатольевича, Яшиной Ларисы Викторовны, Яшиной Светланы Анатольевны, Лазарева Владимира Валентиновича в солидарном порядке в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от 24.10.2013г., образовавшуюся на дату вынесения решения, что по состоянию на 10.12.2015г. составляет 500 848,83 рублей, взыскать с ответчиков в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8208,49 рублей.

Представитель истца, АО «Россельхозбанк», в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть без участия представителя банка. Представила заявление об уточнении исковых требований, указав, что размер задолженности по кредитному договору № от 24.10.2013г. по состоянию на 04.03.2016г. включительно составляет 511973,55 рублей Представитель истца так же представила расчет задолженности по кредитному договору на 04.03.2016г. в котором указано, что сумма задолженности по основному долгу составляет 473 996,70 руб., задолженность по процентам – 34126,03 руб.; пени за просроченные проценты - 974,66 руб.; пени за просроченный основной долг - 2876,16 руб.. Просила суд расторгнуть кредитный договор № от 24.10.2013г., заключенный с Яшиным Александром Анатольевичем, Яшиной Ларисой Викторовной, взыскать с Яшина Александра Анатольевича, Яшиной Ларисы Викторовны, Яшиной Светланы Анатольевны, Лазарева Владимира Валентиновича в солидарном порядке в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от 24.10.2013г., образовавшуюся на дату вынесения решения, что по состоянию на 04.03.2016г. составляет 511973,55 рублей, взыскать с ответчиков в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8208,49 рублей.

Ответчик Яшин А.А. в судебном заседании исковые требования не признал. Суду пояснил, что 24.10.2013г. между АО «Россельхозбанк» как кредитором с одной стороны и ним и его женой Яшиной Л.В. как созаемщиками с другой стороны был заключен кредитный договор. Он и его жена получили сумму кредита в размере 700000 рублей на развитие сельхозпроизводства. Из-за финансовых трудностей платежи по кредиту не вносят с июня 2015 года. Банк отказался реструктуризировать долг. Сумму долга в судебном заседании ответчик Яшин А.А. не оспаривал.

Ответчики Яшина С.А. и Лазарев В.В. исковые требования не признали. Суду дали по сути аналогичные пояснения, указав, что договоры поручительства с АО «Россельхозбанк» заключали, поручались за исполнение обязательств Яшина А.А. и Яшиной Л.В. по кредитному договору. Полагали, что исковые требования банка к ним не подлежат удовлетворению, поскольку в пункте 4.2 договоров поручительства срок действия договоров не определен конкретной датой. Ссылаясь на ст. 367 Гражданского кодекса РФ, полагали, что годичный срок действия договоров поручительства к моменту предъявления к ним исковых требований истек, поскольку данный срок необходимо исчислять с момента заключения кредитного договора, то есть с 24.10.2013г..

Ответчица Яшина Л.В. в судебное заседание не явилась, о его месте и времени извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

Заслушав пояснения ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с требованиями ст.ст. 12, 56 и 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона в судебном разбирательстве должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и лицами, участвующими в деле. По правилам ст.195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Как установлено судом посредством анализа совокупности представленных сторонами доказательств, между ОАО «Россельхозбанк» и Яшиным А.А., Яшиной Л.В. 24.10.2013 года был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора срок его возврата установлен по 15.10.2018 года, размер кредита 700000 рублей, процентная ставка (плата за пользование кредитом) 14%.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключены договор поручительства физического лица № от 24.10.2013г. с Лазаревым Владимиром Валентиновичем и договор поручительства физического лица № от 24.10.2013 года с Яшиной Светланой Анатольевной.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, что предусмотрено ч. 2 ст. 819 ГК РФ, применяются правила параграфа 1 «Заем» Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» Главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Кредитный договор № от 24.10.2013 года заключенный между ОАО «Россельхозбанк» и Яшиным А.А., Яшиной Л.В., договор поручительства № от 24.10.2013г. между ОАО «Россельхозбанк» и Лазаревым Владимиром Валентиновичем, договор поручительства № от 24.10.2013 года между ОАО «Россельхозбанк» и Яшиной Светланой Анатольевной, заключены в надлежащей форме. Стороны ознакомлены с обязательствами, взятыми на себя в соответствии с договорами.

Графиком платежей по кредитному договору № от 24.10.2013 года определены суммы ежемесячных платежей, начиная с 15.11.2013 года по 15.10.2018 года.

Согласно п. 3.1. кредитного договора № от 24.10.2013 года, выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт представителя заёмщиков №.

Перечисление банком суммы кредита в размере 700000 рублей на счет заемщика Яшина А.А. подтверждается выпиской по счету №. Предоставление банком денежных средств заемщикам в судебном заседании ответчиком Яшиным А.А. так же не было подтверждено.

В соответствии с п. 4.1. кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п. 4.2.1. кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п.4.2.2. Кредитного договора).

Период начисления процентов (Процентный период) определяется в соответствии пунктом 4.2.2. кредитного договора. Этим же пунктом кредитного договора определено, что уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа) в соответствии с графиком уплаты процентов, содержащемся в Приложении 1.1. к кредитному договору и являющемуся его неотъемлемой частью.

Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора (п. 4.4. Кредитных договоров).

В соответствии с п. 6.1. кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени) из расчёта двойной ставки рефинансирования банка России за каждый день просрочки. Пени, согласно данной статье, начисляются кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы.

Исследованные в суде доказательства свидетельствуют о ненадлежащем исполнении Яшиным А.А., Яшиной Л.В. со своей стороны обязательств по кредитному договору от 24.10.2013 года, а именно о несвоевременной уплате предусмотренных им ежемесячных платежей. Данное обстоятельство подтверждается как расчетом задолженности по кредиту, так и выпиской по лицевому счету №. В судебном заседании ответчик Яшин А.А. так же подтвердил, что своевременное внесение платежей по кредиту не осуществляется с июня 2015 года.

Ответчиками суду не представлено доказательств погашения задолженности по кредиту и процентам полностью либо в части большей, чем это следует из доказательств, представленных истцом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Размер задолженности Яшина А.А., Яшиной Л.В. перед АО «Россельхозбанк» по кредитному договору № от 24.10.2013г. по состоянию на 04.03.2016г. включительно составляет 511973,55 рублей, в том числе, согласно представленному расчету, сумма задолженности по основному долгу составляет 473 996,70 руб., задолженность по процентам – 34126,03 руб., пени за просроченные проценты - 974,66 руб.; пени за просроченный основной долг - 2876,16 руб..

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору суд признает правильным и обоснованным. Он согласуется с условиями обязательств, принятых на себя сторонами кредитного договора, произведен с учетом требований закона и нормативных правовых актов, регулирующих правоотношения сторон. Ответчиками по делу произведенный истцом расчет взыскиваемой суммы не оспорен, иного расчета задолженности суду ответчики не представили.

На основании п.2, 3 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда или в одностороннем порядке при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора стороной, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая существенные нарушения условий договора со стороны ответчиков, суд находит требование истца о расторжении договора подлежащим удовлетворению.

По правилам ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Поскольку согласно надлежащим образом заключенными договором поручительства № от 24.10.2013г. заключенного между ОАО «Россельхозбанк» и Лазаревым Владимиром Валентиновичем, договором поручительства № от 24.10.2013г. заключенного между ОАО «Россельхозбанк» и Яшиной Светланой Анатольевной предусмотрена ответственность данных поручителей перед ОАО «Россельхозбанк» за выполнение Яшиным А.А. и Яшиной Л.В. условий кредитного договора в том же объеме, как и ответственность заемщиков, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки (пени/штрафы), судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, на основании требований ст.363 ГК РФ с данных ответчиков вышеуказанная сумма задолженности подлежит солидарному (наряду с Яшиным А.А. и Яшиной Л.В.) взысканию в пользу истца.

При этом, суд находит несостоятельными доводы ответчиков Яшиной С.А. и Лазарева В.В. о том, что исковые требования банка к ним не подлежат удовлетворению, поскольку в договорах поручительства срок их действия не определен конкретной датой и годичный срок действия договоров поручительства к моменту предъявления к ним исковых требований истек, по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 2.2. указанных договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должниками своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должники, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должниками кредитного договора.

В соответствии с пунктом 4.2. как договора поручительства № от 24.10.2013г., так и договора поручительства № от 24.10.2013г. поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должники обязаны исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в пункте 2.4. договора.

В соответствии с пунктом 2.4. как договора поручительства № от 24.10.2013г., так и договора поручительства № от 24.10.2013г. при неисполнении или ненадлежащем исполнении должниками своих обязательств по кредитному договору кредитор вправе направить поручителю письменное требование об исполнении обязательств по настоящему договору.

Из материалов дела, условий кредитного договора усматривается, что срок возврата кредита установлен по 15.10.2018 года, требование о досрочном возврате задолженности по кредиту направлены банком поручителям Яшиной С.А. и Лазареву В.В. 14.10.2015г., исковые требования к ответчикам банком предъявлены 28.12.2015г..

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что договоры поручительства № от 24.10.2013г. и № от 24.10.2013г., заключенные с Яшиной С.А. и Лазаревым В.В. не прекратили своего действия к моменту предъявления истцом требований к ответчикам.

В этой же связи, доводы ответчиков Яшиной С.А. и Лазарева В.В. о том, что годичный срок действия договоров поручительства к моменту предъявления к ним исковых требований истек, поскольку данный срок необходимо исчислять с момента заключения кредитного договора, то есть с 24.10.2013г., суд находит несостоятельными. Данные доводы основаны на неверном толковании норм права и не соответствуют соглашениям, достигнутым между банком и ответчиками Яшиной С.А. и Лазаревым В.В. при заключении договоров поручительства.

Учитывая изложенное, суд находит требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Яшину А.А., Яшиной Л.В., Яшиной С.А., Лазареву В.В. о расторжении кредитного договора, взыскании солидарно задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждается возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Исходя из этого, учитывая, что исковые требования удовлетворены полностью, с ответчиков Яшина А.А., Яшиной Л.В., Яшиной С.А., Лазарева В.В. в пользу АО «Россельхозбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины по 2052 руб. 12 коп. с каждого.

Руководствуясь ст.ст.307, 334, 337, 363, 450, 807, 819, ГК РФ, ст.ст. 12, 56, 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Яшину Александру Анатольевичу, Яшиной Ларисе Викторовне, Яшиной Светлане Анатольевне, Лазареву Владимиру Валентиновичу о расторжении кредитного договора, взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 24.10.2013 года, заключенный между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Яшиным Александром Анатольевичем, Яшиной Ларисой Викторовной.

Взыскать солидарно с Яшина Александра Анатольевича, Яшиной Ларисы Викторовны, Яшиной Светланы Анатольевны, Лазарева Владимира Валентиновича в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от 24.10.2013 года в сумме 511973 (пятьсот одиннадцать тысяч девятьсот семьдесят три) рубля 55 копеек.

Взыскать с Яшина Александра Анатольевича, Яшиной Ларисы Викторовны, Яшиной Светланы Анатольевны, Лазарева Владимира Валентиновича в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины по 2052 (две тысячи пятьдесят два) рубля 12 копеек с каждого.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Карсунский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья П.В. Мартышев