Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-805/2022 ~ М-129/2022 от 13.01.2022

58RS0027-01-2022-000159-38

Дело № 2-805/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 марта 2022 года                                     г. Пенза

Октябрьский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Половинко Н.А.,

при секретаре                              Смолеве И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Пензе гражданское дело по заявлению АО «Альфа-Страхование» к Рыжову Максиму Валерьевичу, Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Климову Виктору Владимировичу о признании незаконным решения финансового уполномоченного,

УСТАНОВИЛ:

Заявитель АО «Альфа-Страхование» обратился в суд с вышеназванным заявлением, в котором просит суд признать незаконным и отменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Климова В.В. №У-21-157915/5010-007 от 10.12.2021 г. о взыскании с АО «АльфаСтрахование» в пользу потребителя финансовой услуги Рыжова М.В. страхового возмещения в размере 45 948,80 руб., отказать в удовлетворении требований потребителя финансовой услуги и обязать его предоставить ТС на СТО для восстановительного ремонта.

Представитель АО «Альфа-Страхование»по доверенности Клименко Е.Ю. в судебное заседание не явился, был извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Климов В.В. и его представитель Медведев Д.А. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие, представили возражения, в которых просили суд в удовлетворении заявленных требований отказать.

Заинтересованное лицо Рыжов М.В. и его представитель по доверенности Комин В.А. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статьям 1, 2 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» институт финансового уполномоченного учрежден для рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги, в целях защиты прав и законных интересов потребителей. Должность финансового уполномоченного учреждена для рассмотрения обращений потребителей об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги.

В соответствии с п. 1 ст. 26 указанного закона в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Как установлено в судебном заседании, 18.09.2018 г. между АО «Альфа-Страхование» и Рыжовым М.В. был заключен договор добровольного страхования транспортных средств № 60925/046/000160/20 (далее - Договор КАСКО) со сроком страхования с 23.08.2020 по 22.08.2021 в отношении транспортного средства Kia Sorento, VIN № №, 2019 года выпуска, по рискам КАСКО полное («Повреждение», «Хищение», «Несчастный случай»).

Договор КАСКО заключен на условиях Правил страхования средств наземного транспорта, утвержденных Приказом Генерального директора АО «АльфаСтрахование» от 03.07.2020 № 200 (далее - Правила страхования).

Страховая сумма по Договору КАСКО по рискам «Повреждение», «Хищение» составляет 2 296 000 рублей 00 копеек, по риску «Несчастный случай» по паушальной системе 1 000 000 рублей 00 копеек, страховая премия по рискам «Повреждение», «Хищение» составляет 47 000 рублей 00 копеек, по риску «Несчастный случай» составляет 1 000 рублей 00 копеек.

Выгодоприобретателем по рискам «Хищение» и «Полная гибель» в размере непогашенной задолженности ПАО «Банк ВТБ», в остальной части - Заявитель; по остальным рискам - Заявитель.

Согласно Договору КАСКО, выплата страхового возмещения по риску «Повреждение» осуществляется путем направления транспортного средства на ремонт на станцию технического обслуживания (далее - СТОА) Страховщика, за исключением случаев полной гибели транспортного средства.

25.06.2021 Заявитель обратился в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о выплате страхового возмещения, в связи с причинением ущерба Транспортному средству, предоставив документы, предусмотренные Договором КАСКО и Правилами страхования. В заявлении указано о согласии выдачи направления на восстановительный ремонт Транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей (далее - СТОА) сообщениями на телефон и по электронной почте, указанным в заявлении.

25.06.2021 АО «АльфаСтрахование» организован осмотр поврежденного Транспортного средства, по результатам которого составлен акт осмотра.

05.07.2021 АО «АльфаСтрахование» CMC-сообщением уведомило Заявителя о необходимости предоставления Транспортного средства на СТОА ИП ФИО8 для проведения восстановительного ремонта.

27.08.2021 Рыжов М.В. обратился в АО «АльфаСтрахование» с претензией о выплате страхового возмещения в денежной форме, неустойки, возмещении расходов на проведение независимой экспертизы, расходов на оплату юридических услуг, компенсации морального вреда.

В подтверждение заявленных требований Рыжов М.В. предоставил экспертное заключение от 18.08.2021 № 49-21, подготовленное ИП ФИО9

08.09.2021 АО «АльфаСтрахование» письмом № 0205/561289 уведомило Рыжова М.В. об отказе в удовлетворении заявленных требований, указав на необходимость предоставления Транспортного средства на СТОА.

Не согласившись с отказом в удовлетворении заявленных требований, Рыжов М.В., обратился к Финансовому уполномоченному с обращением о взыскании страховой выплаты по договору добровольного страхования транспортных средств № 60925/046/000160/20 за ущерб, причиненный транспортному средству KIA Sorento, государственный регистрационный номер Н009РМ58.

Согласно ч. 1 ст. 15 Закона 123-ФЗ Финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Законом № 40-ФЗ.

Как установлено судом, 10.12.2021 г. Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Климовым В.В. принято решение № №У-21-157915/5010-007 от 10.12.2021 г. о взыскании с АО «АльфаСтрахование» в пользу потребителя финансовой услуги Рыжова М.В. страхового возмещения в размере 45 948,80 руб.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Пунктом 10.1 Правил страхования средств наземного транспорта, утвержденных Приказом Генерального директора АО «АльфаСтрахование» от 03.07.2020 №200 (далее -Правила страхования) установлено, что страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном Правилами страхования и договором страхования, и выплачивается Страховщиком Страхователю (Выгодоприобретателю, Застрахованным лицам, Потерпевшим лицам) при наступлении страхового случая.

Согласно договору КАСКО № 60925/046/000160/20, выплата страхового возмещения по риску «Повреждение» осуществляется путем направления транспортного средства на ремонт на СТОА Страховщика, за исключением случаев полной гибели транспортного средства.

Пунктом 10.9.2 Правил страхования установлено, что восстановительный ремонт транспортного средства, находящегося в момент заключения договора страхований на гарантии завода-изготовителя, осуществляется по направлению Страховщика на авторизованной производителем СТОА, с которой у Страховщика заключен договор.

На момент рассматриваемого события транспортное средство потребителя находилось на гарантии, установленной заводом-изготовителем (срок гарантии на автомобили Kia Sorento составляет 5 лет (60 месяцев) или 150 000 км пробега.

Согласно информации, размещенной в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на официальном сайте автомобилей марки Kia (https://www.kia.ru/dealers/penza/) в г. Пенза официальными дилерами автомобилей марки Kia являются «Автолоцман» (адрес: <адрес>) и «Автомастер» (адрес: <адрес>).

АО «АльфаСтрахование» выдало потребителю направление на восстановительным ремонт на СТОА ИП ФИО8 (<адрес>). Документы подтверждающие, что данная СТОА является официальным дилером автомобилей марки Kia финансовому уполномоченному предоставлены не были.

Доказательств невозможности проведения восстановительного ремонта транспортного средства потребителя на СТОА официального дилера автомобилей марки Kia «Автолоцман» и «Автомастер», АО «АльфаСтрахование» не предоставлено.

При этом, согласно информации, размещенной на официальном сайте АО «АльфаСтрахование» (https://www.alfastrah.ru/docs/) в    информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», в <адрес> у АО «АльфаСтрахование» отсутствует договор со СТОА ИП ФИО8

По общему правилу, установленному п. 3 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», обязательство по выплате страхового возмещения является денежным. Согласно п. 4 ст. 10 Закона № 4015-1 условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может     предусматриваться     замена     страховой     выплаты     (страхового     возмещения) предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения, имущества, не повлекшего его утраты, - организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества.

В силу пункта 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страхования имущества граждан»,     если     договором     добровольного     страхования     предусмотрен восстановительный ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания, осуществляемый за счет страховщика, то в случае неисполнения обязательства по производству восстановительного ремонта в установленные договором страхования сроки страхователь вправе поручить производство восстановительного ремонта третьим лицам либо произвести его своими силами и потребовать от страховщика возмещения понесенных расходов в пределах страховой выплаты. Таким образом, в случае нарушения страховщиком обязательства произвести ремонт транспортного средства страхователь вправе потребовать возмещения стоимости ремонта в пределах страховой суммы.

Согласно ч. 2 ст. 20 Закона № 123-ФЗ финансовый уполномоченный вправе запросить у финансовой организации разъяснения, документы и (или) сведения, связанные с рассмотрением обращения, в том числе информацию, составляющую коммерческую, служебную, банковскую тайну, тайну страхования или иную охраняемую законом тайну.

В соответствии с ч. 3 ст. 20 Закона № 123-ФЗ финансовая организация обязана предоставить финансовому уполномоченному разъяснения, документы и (или) сведения, связанные с рассмотрением обращения, в течение пяти рабочих дней со дня получения запроса финансового уполномоченного.

Согласно ч. 4 ст. 20 Закона № 123-ФЗ непредоставление (несвоевременное предоставление) разъяснений, документов и (или) сведений, связанных с рассмотрением обращения, не препятствует рассмотрению обращения по существу.

В соответствии с ч. 8 ст. 20 Закона № 123-ФЗ срок рассмотрения обращения, поступившего от потребителя финансовых услуг, и принятия по нему решения составляет 15 рабочих дней. Законом № 123-ФЗ не предусмотрено оснований для отказа в рассмотрении обращения потребителя и вынесении по нему решения по причине того, что финансовая организация не предоставила необходимые документы.

Из вышеприведенных норм следует, что финансовый уполномоченный обязан рассмотреть обращение потребителя на основании представленных ему документов и вынести решение в установленный законом срок.

Также Законом № 123-ФЗ установлено, что финансовый уполномоченный вправе направить запрос в финансовую организацию о предоставлении документов, связанных с рассмотрением обращения.

Финансовый уполномоченный, направляя запрос, уведомляет финансовую организацию о начале процедуры рассмотрения обращения потребителя, и финансовая организация обязана в период всего срока рассмотрения обращения потребителя направлять в адрес финансового уполномоченного все относящиеся к данному делу документы, а также уведомлять финансового уполномоченного о всех совершенных со своей стороны действиях, которые могут повлиять на принятие решения финансовым уполномоченным.

Таким образом, запрос финансового уполномоченного в финансовую организации о предоставлении документов, связанных с рассмотрения обращения потребителя, являете длящимся.

Следовательно, финансовый уполномоченный не должен повторно запрашивать у финансовой организации какие-либо документы, поскольку обязанность незамедлительно направлять финансовому уполномоченному документы и сведения в соответствии с Законом № 123-ФЗ лежит на финансовой организации.

Кроме того, взаимодействие между финансовым уполномоченным и финансовой организацией осуществляется посредством личного кабинета, ведение которого осуществляется Банком России или службой обеспечения деятельности финансового уполномоченного в порядке, установленном Банком России или Советом Службы соответственно, который позволяет оперативно обмениваться информацией между финансовым уполномоченным и финансовой организацией.

Исходя из вышеизложенного, финансовая организация имеет возможность предоставить документы, связанные с рассмотрением обращения потребителе, в срок установленный Законом № 123-ФЗ.

При таких обстоятельствах действия заявителя по оспариванию решения финансового уполномоченного     на     основании     доказательств,     которые     финансовая     организация не предоставила    финансовому уполномоченному при рассмотрении им    обращение свидетельствует      о      нарушении      заявителем      требований      Закона      №       123-ФЗ непоследовательности и злоупотреблении гражданскими правами.

Таким образом, решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Климова В.В. №У-21-157915/5010-007 от 10.12.2021 г. законно, обоснованно, соответствует требованиям Конституции Российской Федерации, Закона № 123-ФЗ, иных нормативных правовых актов Российской Федерации и не подлежит отмене.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что заявление АО «Альфа-Страхование» о признании незаконным решения финансового уполномоченного удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Заявление АО «Альфа-Страхование» к Рыжову Максиму Валерьевичу, Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Климову Виктору Владимировичу о признании незаконным решения финансового уполномоченного оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г. Пензы в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 17.03.2022 года.

Судья                                                                                 Н.А.Половинко