Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5198/2015 ~ М-4693/2015 от 17.09.2015

                                                   Дело № 2-827/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«24» апреля 2015 года                                                                             сл. Родионово-Несветайская

Новошахтинский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Говорун А.В.,

при секретаре Дорошенко М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Московский Индустриальный банк» к Рыбалкиной Н.В. о взыскании долга по кредитному договору, -

У С Т А Н О В И Л:

В Новошахтинский районный суд Ростовской области из Железнодорожного районного суда г. Ростова-на-Дону поступило гражданское дело по исковому заявлению АКБ «Московский Индустриальный банк» к Горшковой Н.В. о взыскании долга по кредитному договору,в котором истец просил взыскать с Горшковой Н.В. задолженность по договору № на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ дополнительному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты (о кредитовании счета банковской карты) в сумме х руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере х руб.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «МИнБ» (далее - истец) заключило с Горшковой Н.В. (далее - ответчик) договор № на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты (далее - договор), а также дополнительное соглашение к нему от ДД.ММ.ГГГГ на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты (о кредитовании счета банковской карты) (далее - дополнительное соглашение).

В соответствии с п. 1.1. дополнительного соглашения истец произвел кредитование счета банковской карты должника. Лимит кредитования установлен в размере х руб. Лимит кредитования устанавливался на срок до х-х лет. В соответствии с п. 1.3 соглашения, плата за пользование кредитом установлена в размере х % годовых.

В соответствии с п. 3.1. дополнительного соглашения, погашение задолженности по кредиту и уплата начисленных процентов осуществляется на основании выписки по счету банковской карты клиента. Начисление процентов за пользование кредитом производится на ежедневный остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня, следующего за днем перечисления суммы кредита (или его части) со ссудного счета на счет банковской карты. Начисленные за отчетный период проценты выставляются к оплате в месяце, следующем за отчетным месяцем.

В соответствии с п. 3.5 дополнительного соглашения, при расчете процентов учитывается следующее. Если заемщик погасил общую сумму задолженности в срок до х-го числа (включительно) месяца, следующего за отчетным, плата за пользование кредитом, начиная с х-го числа отчетного месяца и до даты его фактического погашения, не взимается.

Если заемщик внес сумму в размере минимального платежа, указанную в выписке, в срок до х-го числа (включительно) месяца, следующего за отчетным месяцем, проценты на задолженность отчетного месяца начисляются по ставке, установленной п. 1.3. дополнительного соглашения, с даты образования задолженности до даты ее полного погашения. Начисленные проценты включаются в расчет очередного минимального платежа, а непогашенная часть задолженности включается в общую сумму задолженности следующего отчетного месяца.

Если заемщик до х-го числа (включительно) месяца, следующего за отчетным месяцем внес сумму минимального платежа не полностью, проценты на задолженность начисляются по ставке, установленной п. 1.3 соглашения (х% годовых). При этом х-го числа месяца, следующего за отчетным месяцем, не погашенная сумма минимального платежа относится на счет просроченной задолженности с начислением повышенных процентов, установленных тарифами (х%). Повышенные проценты начисляются с даты образования просроченной задолженности до даты ее полного погашения. Сумма просроченной задолженности и начисленных процентов по нему включается в расчет очередного минимального платежа.

В соответствии с п. 5.9 соглашения ответчик обязуется ежемесячно в срок, установленный п. 3.5 соглашения вносить сумму минимального платежа, который включает в себя: х% от общей суммы задолженности на х-ое число месяца, следующего за отчетным, сумму начисленных процентов по просроченной задолженности (при наличии), сумму начисленных процентов по срочной задолженности (при наличии), сумму сверхлимитной задолженности (при наличии).

Ответчик, начиная с ДД.ММ.ГГГГ не производит погашение ссудной задолженности (основного долга), с ДД.ММ.ГГГГ процентов на сумму задолженности. Истец направил ответчику требование о погашении задолженности ответчика. Требование истца о погашении задолженности в установленный в уведомлении срок (5 рабочих дней) было оставлено ответчиком без ответа и удовлетворения.

Задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет х руб., из которых: х руб. - просроченные проценты (внебалансовые); х руб. - просроченные проценты (балансовые); х руб. - просроченная задолженность; х руб. - плата за просроченную задолженность; х руб. - основная задолженность.

Определением Новошахтинского районного суда Ростовской области от 31.03.2015 надлежащим ответчиком по делу указана Рыбалкина Н.В. в связи со вступлением в брак и заменой фамилии.

В судебное заседание представитель истца АКБ «Московский Индустриальный банк» не явился. О месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом. Представили заявление, в котором просили рассмотреть дело без участия истца, указав, что исковые требования полностью поддерживают, суду доверяют. В соответствии со ст. 167 ч. 5 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца АКБ «Московский Индустриальный банк».

Ответчик Рыбалкина Н.В. в судебное заседание не явилась. О месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается распиской. Сведений об уважительных причинах неявки в судебное заседание сего числа ответчик не представила и не просила рассмотреть дело в её отсутствие. Из материалов дела следует, что копия искового заявления и приложенных к нему документов были получены ответчиком. Возражений по делу не представлено. При таких обстоятельствах суд признает неявку ответчика неуважительной, связанной с затягиванием рассмотрения дела и считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика Рыбалкиной Н.В. в соответствии со ст. 167 ч. 4 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, и по общему правилу, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

При этом под исполнением обязательства понимается совершение должником действия, обусловленного содержанием обязательства, в пользу кредитора или в соответствии с условиями обязательства - в пользу третьего лица. Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В соответствии со ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной другой документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исследуя обоснованность заявленных требований, суд учитывает, что в силу требований ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом согласно ст. 60 ГК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии со ст. 67 ч. 1 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась к истцу ОАО «МИиБ» с заявлением-обязательством на получение кредитной карты, в котором просила предоставить ей кредит на срок действия карты и установить лимит кредитования в размере х руб. (л.д. 30).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с ответчиком договор № на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты (л.д. 7-8).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МИнБ» и Горшковой Н.В. заключено дополнительное соглашение к договору № на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты (о кредитовании счета банковской карты) (л.д. 9-13).

Согласно п. 1.1. дополнительного соглашения истец ОАО «МИнБ» кредитует счет банковской карты клиента № для проведения расчетов по операциям, совершенным с использованием банковской карты клиента, предусмотренным в договоре на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты.

В п. 1.2. дополнительного соглашения указано, что максимально допустимая совокупная сумма кредита (лимит кредитования) установлена в размере х руб.

Пунктом 1.3. дополнительного соглашения предусмотрено, что плата за пользование кредитом установлена в размере х % годовых. Лимит кредитования устанавливался на срок до х-х лет (п. 1.4.).

Погашение задолженности по кредиту и уплата начисленных процентов осуществляется на основании выписки по счету банковской карты клиента (п. 3.1. дополнительного соглашения).

Начисление процентов за пользование кредитом производится на ежедневный остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня, следующего за днем перечисления суммы кредита (или его части) со ссудного счета на счет банковской карты. Начисленные за отчетный период проценты выставляются к оплате в месяце, следующем за отчетным месяцем (п. 3.4. дополнительного соглашения).

Согласно п. 3.5 дополнительного соглашения, при расчете процентов учитывается следующее:

- если клиент погасил общую сумму задолженности в срок до х-го числа (включительно) месяца, следующего за отчетным, плата за пользование кредитом, начиная с х-го числа отчетного месяца и до даты его фактического погашения, не взимается;

- если клиент внес сумму в размере минимального платежа, указанную в выписке, в срок до х-го числа (включительно) месяца, следующего за отчетным месяцем, проценты на задолженность отчетного месяца начисляются по ставке, установленной п. 1.3. настоящего соглашения, с даты образования задолженности до даты ее полного погашения. Начисленные проценты включаются в расчет очередного минимального платежа, а непогашенная часть задолженности включается в общую сумму задолженности следующего отчетного месяца;

- если клиент до х-го числа (включительно) месяца, следующего за отчетным месяцем внес сумму минимального платежа не полностью, проценты на задолженность отчетного периода начисляются по ставке, установленной п. 1.3. настоящего соглашения. При этом х-го числа месяца, следующего за отчетным месяцем не погашенная сумма минимального платежа относится на счет просроченной задолженности с начислением повышенных процентов, установленных тарифами банка. Повышенные проценты начисляются с даты образования просроченной задолженности до даты ее полного погашения. Сумма просроченной задолженности и начисленных процентов по нему включается в расчет очередного минимального платежа.

В соответствии с п. 5.9. дополнительного соглашения клиент обязуется ежемесячно в срок, установленный п. 3.5. настоящего соглашения вносить сумму минимального платежа, который включает в себя: х% от общей суммы задолженности на х-ое число месяца, следующего за отчетным, сумму начисленных процентов по просроченной задолженности (при наличии), сумму начисленных процентов по срочной задолженности (при наличии), сумму сверхлимитной задолженности (при наличии).

С условиями договора № на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительного соглашения к договору № на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты (о кредитовании счета банковской карты) от ДД.ММ.ГГГГ ответчик была ознакомлена, что подтверждается её подписями в указанных документах.

Истец указывает, что произвел кредитование счета банковской карты должника. Лимит кредитования установлен в размере х руб., о чем свидетельствует выписка по лицевому счету заемщика (л.д. 21-24).

Таким образом, в судебном заседании установлено и ответчиком не опровергнуто, что истец свои обязательства по договору исполнил.

Также истец указывает, что обязательства по договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, с ДД.ММ.ГГГГ ответчик не производит погашение ссудной задолженности (основного долга), с ДД.ММ.ГГГГ процентов на сумму задолженности.

Данные доводы подтверждаются материалами дела и ответчиком не опровергнуты.

Приведенные факты, согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ договора, дают кредитору право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истец указывает, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга по договору составляет х руб., из которых: х руб. - просроченные проценты (внебалансовые); х руб. - просроченные проценты (балансовые); х руб. - просроченная задолженность; х руб. - плата за просроченную задолженность; х руб. - основная задолженность.

У суда отсутствуют основания подвергать сомнению представленный истцом расчет (л.д.14-18), который судом проверен и представляется верным. Несмотря на требования ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, доказательств, свидетельствующих о недостоверности или неправильности расчета кредитной задолженности, ответчик не представила.

Также в соответствии с принципами диспозитивности и состязательности гражданского процесса, ответчик не представила ни одного доказательства, свидетельствующего о неправильном отражении в документах банка движения денежных средств на счете, неверное исчисление задолженности.

Ответчиком не представлено суду доказательств, опровергающих доводы истца, а также представленные истцом расчеты и размер задолженности. Доказательств возврата суммы кредита и процентов в соответствии с условиями договора ответчиком не представлено.

Также ответчиком не представлено суду каких-либо сведений, свидетельствующих о невозможности исполнения заемщиком взятых на себя обязательств, условий кредитного договора, независящих от воли ответчика.

Установлено, что истцом в адреса ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование погасить образовавшуюся задолженность по кредиту в течение 5 рабочих дней с момента получения требования (л.д. 33). Ответ до настоящего времени от ответчика не получен, следовательно, срок для добровольного исполнения обязательств по возврату кредита и расторжения договора истек.

Таким образом, достоверно установлено, подтверждено материалами дела и ответчиком не опровергнуто то обстоятельство, что Рыбалкина Н.В. допустила случаи нарушения взятых на себя обязательств по договору и дополнительному соглашению к нему и не производила установленные выплаты в полном объеме в срок, установленный договором.

Суд принимает во внимание разъяснение, данное в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», о том, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Учитывая вышеизложенное, суд считает, что требования истца являются законными, обоснованными и полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере х руб., из которых: х руб. - просроченные проценты (внебалансовые); х руб. - просроченные проценты (балансовые); х руб. - просроченная задолженность; х руб. - плата за просроченную задолженность; х руб. - основная задолженность.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

При подаче искового заявления, истцом была уплачена сумма государственной пошлины по делу в размере х руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГл.д. 68). Поскольку требования истца подлежат удовлетворению, сумма госпошлины в размере х руб., уплаченная истцом, подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░ ░░░░░ ░ ░░░. ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░., ░ ░░░░░ ░) ░░░. ░ ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:                                                   ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 29 ░░░░░░ 2015 ░░░░.