Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1489/2020 ~ М-1201/2020 от 16.07.2020

Дело № 2-1489/2020

18RS0023-01-2020-001839-58

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 октября 2020 года г. Сарапул УР

Решение в окончательной форме принято 14 октября 2020 года

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующий судья     Косарев А.С.,

при секретаре     Елесиной А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению НАО «Первое коллекторское бюро» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

НАО «Первое коллекторское бюро» обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заявленные требования мотивирует тем, что 18.11.2013 года между ПАО «МТС-Банк» (далее – банк) и ФИО4 (далее – должник) в простой письменной форме был заключен кредитный договор № БСТ0001783403/810/13 путем обращения должника в банк с заявлением на получение кредита от 18.11.2013 года и акцепта банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита. В соответствии с кредитным договором банк предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них подлежат уплате должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита 18.11.2013 года, что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчетом задолженности. За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету клиента/расчетом задолженности. 29.12.2017 года ПАО «МТС-Банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО «ПКБ», что подтверждается договором об уступке прав (требований) № б/н от 29.12.2017 года и выпиской из Приложения № 1 к договору уступки прав (требований) б/н от 29.12.2017 года. 07.12.2015 года Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. НАО «ПКБ» 12.02.2018 года направило должнику требование об исполнении кредитного договора в полном объеме в порядке п. 2 ст. 811 ГК РФ. В течение месяца, с даты поступления указанного требования должнику он обязан был выплатить все кредитные платежи. На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО4 перед взыскателем составляет 51 442,01 рубля, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 39 967,05 рублей; сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 11 474,96 рубля.

Просит взыскать с ФИО4 в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» задолженность по основному долгу по кредитному договору № БСТ0001783403/810/13 в размере 39 967,05 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 11 474,96 рубля, за период с 20 января 2014 года по 29 декабря 2017 года, в пределах сроков исковой давности, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 743,26 рубля.

Представитель истца, НАО «Первое коллекторское бюро» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом; представил суду ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, извещался судом о времени и месте рассмотрения дела по месту жительства (регистрации), однако почтовая корреспонденция вернулась в суд без вручения адресату с отметкой «Истёк срок хранения». Указанные обстоятельства свидетельствуют об уклонении ответчика от получения судебного извещения.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения (пункт 67 Постановления).

При указанных обстоятельствах суд признал ответчика ФИО4 надлежащим образом, извещенным о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ с согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из положений пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 18 ноября 2013 года в офертно-акцептной форме между ОАО «МТС-Банк» и ФИО4 был заключен кредитный договор № БСТ0001783403/810/13, в рамках которого банком был осуществлен выпуск кредитной карты с условиями кредитования счета ответчику с лимитом 40 000 рублей, с процентной ставкой 29% годовых.

Распиской ответчика ФИО4 подтверждается факт получения банковской карты Visa Classic. Из заявления на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета следует, что при заключении кредитного договора ФИО4 был ознакомлен с Общими условиями получения и использования банковских карт ОАО «МТС-Банк» с условиями кредитования и Тарифами за осуществление расчетов по операциям с банковскими картами с условиями кредитования счета, являющимися неотъемлемой частью договора.

В соответствии с разделом 8 Общих условий получения и использования банковских карт ОАО «МТС-Банк» (в редакции на 01.11.2013 года), находящихся в свободном доступе на Интернет сайте ПАО «МТС-Банк», на основании заявления и других документов, предоставленных держателем карты по требованию Банка, Банк вправе принять решение об установке (открытии) лимита кредитования на счете держателя карты, определив лимит кредита по счету держателя карты в пределах суммы кредита, запрошенной держателем карты в заявлении, но не более максимальной суммы лимита, указанной в Тарифах, на условиях, указанных в договоре. Согласием держателя карты с условиями предоставляемого Банком кредита является первое использование держателем карты денежных средств за счет кредита. Банк не обязан направлять держателю карты письменное уведомление о предоставлении кредита и лимите кредита. Держатель карты вправе (при наличии у Банка технической возможности) подать заявление об установке (открытии) лимита кредитования также через банкоматы и другие устройства или системы самообслуживания Банка с использованием аналогов собственноручной подписи, на основании чего Банк принимает решение об установке (открытии) лимита кредитования на счете держателя карты в пределах суммы кредита, запрошенной держателем карты в заявлении. Размер комиссии за подачу заявления через банкомат или другое устройство или систему самообслуживания Банка определяется на основании Тарифов. Информация о полной стоимости кредита доводится до держателя карты через банкомат или другое устройство самообслуживания, систему самообслуживания Банка при подаче заявления, до установки (открытия) лимита кредитования, что подтверждается соответствующей квитанцией, выдаваемой банкоматом или устройством самообслуживания, а также получаемой из систем самообслуживания Банка (п. 8.1).

За пользование кредитом держатель карты уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на ежедневные остатки на ссудном счете на начало операционного дня по формуле простых процентов с использованием процентной ставки согласно Тарифам, за период фактического срока пользования кредитом, включая установленные Федеральными законами выходные и праздничные дни, а также выходные дни, перенесенные на рабочие дни по решению Правительства Российской Федерации, исходя из количества календарных дней в году (п. 8.6.).

Расчетным периодом по договору является 1 (один) календарный месяц. Первый расчетный период начинается с первого числа месяца заключения договора (п. 8.7).

Для Тарифов, предусматривающих наличие льготного периода кредитования платежным периодом по договору является период с 1 по 20 число (включительно) календарного месяца, следующего за расчетным периодом, для Тарифов, не предусматривающих наличие льготного периода кредитования платежным периодом по договору является период с 1 по 25 число (включительно) календарного месяца, следующего за расчетным периодом, последний платеж уплачивается не позднее даты истечения срока действия договора в части кредитных отношений и включает в себя всю сумму задолженности, включая проценты, начисленные на дату последнего платежа (п. 8.8).

Минимальная сумма погашения по кредиту определяется Тарифами и исчисляется, исходя из суммы задолженности держателя карты по кредиту в пределах лимита кредита, образовавшейся на конец последнего календарного дня расчетного периода (п. 8.9).

Держатель карты обязан ежемесячно в течение платежного периода уплачивать Банку сумму минимального платежа по договору, включающую: минимальную сумму погашения по кредиту; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных согласно Тарифам за предыдущий расчетный период; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных согласно Тарифам за предыдущий расчетный период - в случае выполнения условий льготного периода кредитования; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных согласно Тарифам за соответствующий расчетный период, при не выполнении условий льготного периода кредитования.

Дополнительно к минимальному платежу держатель карты обязан ежемесячно погашать (в случае наличия): технический овердрафт - в полном объеме; просроченную задолженность по договору - в полном объеме; сумму штрафных санкций.

Если последний день платежного периода приходится на нерабочий день, то держатель карты обязан уплатить Банку минимальный платеж не позднее ближайшего следующего за ним рабочего дня (п. 8.10).

Льготный период кредитования - это период кредитования, ограниченный началом расчетного периода и окончанием платежного периода, следующего за расчетным периодом, для которого датой начала является наиболее ранняя дата в течение расчетного периода, на начало которой отсутствует задолженность по договору, и дата окончания определяется как наиболее ранняя дата соответствующего платежного периода, по окончании которой отсутствует задолженность по договору.

Задолженность по договору отсутствует по окончании определенной даты, если держателем карты обеспечено поступление на счет в указанную дату суммы денежных средств в объеме равном либо превышающем сумму задолженности по договору на указанную дату. При этом сумма задолженности по договору рассчитывается с учетом всех видов задолженности, а именно: сумма кредита; сумма процентов за пользование кредитом; технический овердрафт; сумма штрафных санкций.

При выполнении вышеуказанных условий льготного периода кредитования на сумму задолженности по кредиту, предоставленному Банком в течение расчетного периода, с учетом погашений, произведенных держателем карты в течение льготного периода кредитования, начисляются проценты по льготной процентной ставке, установленной в Тарифах.

На сумму задолженности по кредиту, предоставленному Банком в течение следующего расчетного периода, до окончания льготного периода кредитования, начисляются проценты по соответствующей ставке, указанной в Тарифах, которые подлежат уплате держателем карты в течение ближайшего следующего платежного периода.

В случае отсутствия в платежном периоде дат, удовлетворяющих условиям первого абзаца данного пункта, льготный период кредитования отсутствует (п. 8.12).

В соответствии с п. 10.1 Общих условий договор считается заключенным на неопределенный срок. Договор в части кредитных отношений заключен на один год. Договор в части кредитных отношений может быть продлен на очередной год Банком в одностороннем порядке, так и по заявлению держателя карты (и в случае одобрения такого заявления Банком). Банк вправе (но не обязан) без дополнительного уведомления держателя карты в одностороннем порядке продлить срок действия договора в части кредитных отношений на очередной год на тех же условиях, на которых договор в части кредитных отношений действовал в предыдущий период.

21 ноября 2013 года ответчиком была осуществлена первая расходная операция по кредитной карте, что подтверждается выпиской по лицевому счет. Следовательно, банк свои обязательства по кредитному договору исполнил.

Возражения относительно заключения договора, получения денежных средств от ответчика в адрес суда не поступали.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из материалов дела следует, что 29.12.2017 года между ПАО «МТС-Банк» (Цедент) и НАО «Первое коллекторское бюро» (Цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) № б/н, по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным договорам, заключенным между заемщиками и ПАО «МТС-Банк», указанным в Реестре передаваемых прав, являющимися неотъемлемой частью (Приложение №1) настоящего договора, а также договорам обеспечения, имеющим по отношению к ним акцессорный характер.

Согласно выписке из Приложения № 1 к договору договор уступки прав (требований) № б/н от 29.12.2017 года усматриваются данные: ФИО должника – ФИО4; номер кредитного договора № БСТ0001783403/810/13; дата кредитного договора 18.11.2013 года; общая сумма задолженности 51 442,01 рубля: сумма основного долга – 39 967,05 рублей, сумма процентов – 11 474,96 рубля.

На основании статей 382, 384, 388 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование) по кредитному договору № БСТ0001783403/810/13 от 18.11.2013 года, заключенному с ФИО4 перешло в порядке уступки права требования истцу НАО «Первое коллекторское бюро» в размере 51 442,01 рубля, в связи с чем, надлежащим истцом является НАО «Первое коллекторское бюро».

Далее, в силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно выписке из лицевого счета по договору№ БСТ0001783403/810/13, ФИО4 пользовался кредитными средствами по 19.05.2015 года; последний платеж в погашении задолженности внесён 19.05.2015 года.

Каких-либо доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истец обратился к мировому судье с требованиями о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО4 части суммы задолженности по кредитному договору.

Из материалов дела следует, что судебный приказ о взыскании с ФИО4 части задолженности по кредитному договору № БСТ0001783403/810/13 от 18.11.2013 года в размере 20 000 рублей, в пользу НАО «Первое коллекторское бюро», вынесенный мировым судьей 06.11.2018 года, отменен определением мировым судьей судебного участка № 3 г. Сарапула от 2 декабря 2019 года по заявлению ФИО4

Согласно расчету истца о задолженности ФИО4 по кредитному договору № БСТ0001783403/810/13 от 18.11.2013 года, размер задолженности за период с 20.01.2014 года по 29.12.2019 года (на дату уступки прав (требований) составляет 51 442,01 рубля, в том числе: основной долг – 39 967,05 рублей; проценты за пользование кредитом – 11 474,96 рубля.

Расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен, не опровергнут (не представлен иной расчет), расчет проверен судом и признан обоснованным, принимается судом за основу.

Таким образом, учитывая, что односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, с ответчика ФИО4 в пользу истца НАО «Первое коллекторское бюро» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору за период с 20.01.2014 года по 29.12.2019 года в размере 51 442,01 рубля, в том числе: основной долг – 39 967,05 рублей; проценты за пользование кредитом – 11 474,96 рубля.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 743,26 рубля.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в общей сумме 1 743,26 рубля подтверждены платежным поручением № 284740 от 17.09.2018 года на сумму 400 рублей, платежным поручением № 178097 от 25.06.2020 года на сумму 1 343,26 рубля.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ (часть 1) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая изложенное, с ответчика ФИО4 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 743,26 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования НАО «Первое коллекторское бюро» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» задолженность по кредитному договору № БСТ0001783403/810/13 от 18.11.2013 года, за период с 20.01.2014 года по 29.12.2017 года в сумме 51 442,01 рубля, в том числе:

- основной долг 39 967,05 рублей;

- проценты за пользование кредитом 11 474,96 рубля.

Взыскать с ФИО4 в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 743,26 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Истцом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                Косарев А.С.