Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-327/2020 ~ М-261/2020 от 21.04.2020

Мотивированное решение изготовлено 26 июня 2020 года.

Дело № 2-327/2020

УИД 66RS0036-01-2020-000358-90

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2020 года                            город Кушва

Кушвинский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Сединкина Ю.Г.,

при секретаре Матвеевой А.А.,

с участием ответчика Филенко А.Н.,

рассмотрев в помещении Кушвинского городского суда в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Филенко Алексею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк», банк) обратилось в суд с иском к Филенко Алексею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1148109 рублей 21 копейка, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 13940 рублей 55 копеек. Принять меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее заемщику.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № на сумму 714350 рублей, в том числе 650000 рублей – сумма к выдаче, 64350 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, на срок 60 календарных месяцев, процентная ставка по кредиту 23% годовых. Согласно условиям договора выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 714350 рублей на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 650000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, 64350 рублей банк осуществил перечисление на оплату страхового взноса на личное страхование. Подписав заявление на получение кредита, заемщик был ознакомлен с условиями кредитного договора и обязался их исполнять, ежемесячно внося платеж по 20196,54 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ по 20137,54 рублей. В период действия договора заемщиком была подключена/активирована дополнительная услуга – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59,00 рублей, оплата стоимости которой должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей. В нарушение условий заключенного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, приложенному к иску, задолженность Филенко А.Н. по кредитному договору составляет 1148109,21 рублей, из которых : сумма основного долга 694525,65 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 61316,40 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 388045,39 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 4162,77 рублей, сумма комиссии за направление извещений 59 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика в пользу банка, а также расходы по уплате госпошлины в размере 13940,55 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Филенко А.Н. в судебном заседании иск банка о взыскании с него задолженности признал частично, не оспаривая сумму иска по основному долгу, процентам, штрафу и комиссии, не согласился с требованием банка о взыскании с него убытков – неоплаченных процентов после выставления требования, просил в удовлетворении последнего требования отказать. Суду пояснил, что факт заключения с истцом кредитного договора, подписания договора и всех документов к нему, а также получение на руки денежной суммы 714350 рублей в кассе банка, не оспаривает. Кредит брал для своего знакомого, был уверен, что он погасит задолженность по кредиту досрочно, поскольку неоднократно на свое имя для него оформлял кредиты. В настоящее время он не может найти этого человека. Его приятель добросовестно от его имени вносил ежемесячные платежи по кредиту, но затем по каким-то причинам прекратил выплачивать задолженность. Ему не было известно о прекращении платежей и образовавшейся задолженности до поступления иска. Банк не обращался к нему с уведомлением о просрочке платежей. Не отказывается от исполнения обязательств по кредиту, будет выплачивать всю сумму, кроме убытков, с которыми не согласен, но просит предоставить ему отсрочку в связи с трудным материальным положением, поскольку выплачивает алименты на содержание двоих детей и содержание супруги. С банком он пытался решить вопрос по отсрочке, но не смог дозвониться. Также не согласен с вынесенным определением суда об обеспечении иска, просит его отменить.

Суд, принимая во внимание доводы истца, пояснения ответчика, изучив письменные материалы дела, оценив в совокупности доказательства по делу, отвечающие требованиям относимости и допустимости, находит заявленные исковые требования обоснованными, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 данного Кодекса не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Данное правило применимо, так как к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 1 главы 42 части второй Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

    Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Филенко А.Н. заключен кредитный договор № на сумму 714350 рублей, в том числе 650000 рублей – сумма к выдаче, 64350 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, на срок 60 календарных месяцев, процентная ставка по кредиту 23% годовых (л.д. 11-29).

    Согласно условиям договора выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 714350 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Денежные средства в размере 650000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, 64350 рублей банк осуществил перечисление на оплату страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, факт заключения ДД.ММ.ГГГГ между сторонами кредитного договора №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит путем зачисления по распоряжению заемщика на счет № суммы в размере 714350 рублей, со сроком возврата ежемесячными платежами в течение 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 23 % годовых, подтвержден материалами дела и не оспорен ответчиком.

Банк исполнил принятые на себя обязательства, в нарушение условий договора заемщик не исполняет обязательства по возврату кредита, предусмотренные договором ежемесячные платежи в счет погашения кредита не вносила, из представленной выписки по счету следует, что последний раз платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 35,36).

В обоснование требований о нарушении ответчиком принятых на себя обязательств по возврату полученного кредита и уплаты процентов, образовании в связи с этим задолженности, истцом представлены выписки движения денежных средств по лицевому счету, открытому на имя ответчика, подтверждение заемщика получение экземпляров заявления, Индивидуальных условий и Тарифов банка. Подписав заявление на получение кредита, Филенко А.Н. был ознакомлен с условиями кредитного договора и обязался их исполнять. В судебном заседании указанное обстоятельство ответчик подтвердил.

Определяя размер задолженности, подлежащий взысканию, и период с которого подлежит взысканию сумма долга, суд, проверив представленный расчет (л.д. 30-34), установил следующую задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: сумма основного долга 694525,65 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 61316,40 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 4162,77 рублей, сумма комиссии за направление извещений 59 рублей, всего 760063,82 рублей. Ответчик с требованиями банка в указанной части и с представленным расчетом согласился.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в виде основного долга и процентов за пользование кредитом, штрафа, комиссии.

Доводы Филенко А.Н. о том, что он ранее не знал об образовавшейся задолженности по кредиту, уведомлений от банка о наличии задолженности и прекращения внесения ежемесячных платежей его приятелем, для которого он взял кредит, его пытках решить вопрос с банком об отсрочке долга в досудебном порядке, являются несостоятельными.

Что касается требований банка к ответчику о взыскании суммы убытков в размере 388045,39 рублей суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 393 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства; убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 15 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

К кредитным договорам, заключенным после 01.07.2014, применяются положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч. 1, 4 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

На основании ч. 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя ряд условий, в том числе, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения (п. 12), согласие заемщика с Общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида (п. 14).

В материалах дела имеются копии индивидуальных условий и общих условий кредитного договора, с которыми ответчик О. была ознакомлена и согласна.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование займом (кредитом) являются платой за период использования заемщиком денежных средств. При этом, согласно пункту 2 данной статьи (в редакции, действующей на дату заключения договора), при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, если договором не установлено иное, кредитор вправе требовать уплаты процентов за пользование кредитом на условиях заключенного кредитного договора за весь период использования денежных средств до их фактического возврата.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснения о праве кредитора требовать уплаты процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, соответствуют положениям п. 4 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и не противоречат выводу о праве кредитора требовать убытков в виде уплаты процентов за весь период фактического пользование денежными средствами, если денежные средства фактически возвращены кредитору позднее дня возврата, указанного в кредитном договоре (в данном случае со дня выставления требования о досрочном возврате кредита).

Как следует из представленного истцом расчета, убытки банка в размере 388 045 рублей 39 коп. представляют собой проценты, начисленные на просроченный долг после выставления требования, то есть проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата окончания кредитного договора), исходя из размера процентной ставки, предусмотренной условиями договора.

Суд с учетом вышеуказанных норм права и разъяснений в их совокупности, принимает во внимание условия, на которых был заключен кредитный договор с ответчиком, в соответствии с которыми начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п. 4 раздела три договора (п. 1.2 раздел 2 общих условий договора).

При установленных обстоятельствах, у суда отсутствуют основания для удовлетворения требования банка в части взыскания убытков в виде неоплаченных процентов после выставления задолженности.

В силу ч. 1 и ч. 3 ст. 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда.

При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда. Суд считает необходимым обеспечительные меры, принятые определением Кушвинского городского суда Свердловской области от 27.04.2020 сохранить до исполнения решения суда.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в сумме 760063,82 рублей, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10800,64 рублей, несение расходов истца по уплате госпошлины подтверждены платежным поручением (л.д. 10).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 760063 ░░░░░ 82 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 694525 ░░░░░░ 65 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 61316 ░░░░░░ 40 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 4162 ░░░░░ 77 ░░░. – ░░░░░, 59 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10800 ░░░░░░ 64 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 27.04.2020 ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░