Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-900/2012 ~ М-641/2012 от 03.05.2012

                                                      РЕШЕНИЕ                                       Дело №      2- 900\12

                                ИМЕНЕМ       РОССИЙСКОЙ     ФЕДЕРАЦИИ

    5 июня 2012 года Суд Железнодорожного района г. Ростова- на- Дону в составе:

Председательствующего судьи                                Алексеенко В.Н.

Адвоката                                                                     Быкова          И.Б.

Секретаря                                                                   Поповой        Н.Н.

           рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 к Короченцеву ВИ о досрочном взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

                                                               УСТАНОВИЛ:

            Истец обратился в суд с иском к ответчику о досрочном взыскании в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения №5221 с Короченцева В.И. суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 02 марта 2012 года в размере 380 313 руб. 29. коп., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 301 218 руб., 81 коп., задолженности по просроченным процентам 25 1 13 руб. 98 коп., неустойки за просрочку кредита 44 065 руб. 36 коп., неустойки за просрочку процентов 9915 руб. 14 коп. истец просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный ОАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения №5221 с Короченцевым В.И.. Взыскать в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения №5221 с Короченцева В.И. расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 003 руб. 13 коп.

        Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» в лице Заведующего Универсальным Дополнительным офисом Ростовского ОСБ №5221/0364 заключен кредитный договор № с Короченцевым В.И. о предоставлении кредита в сумме 400 000 руб. 00 коп. "на неотложные нужды" на срок 60 месяцев под 20,9 % годовых.

             Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Кредитор открыл Заемщику лицевой ссудный счет и ДД.ММ.ГГГГ выдал Заемщику кредит путем зачисления на Счет (п. 2.1. Кредитного договора).

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием Кредитного договора (п. 3.1. и п. 3.2. Кредитного договора), а также Графиком платежей на имя ФИО2, являющегося неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашение кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п. 3.3. Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на 02 марта 2012 года задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 380 313 руб. 29 коп., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 301 218 руб. 81 коп., задолженности по просроченным процентам 25 113 руб. 98 коп., неустойки за просрочку кредита 44 065 руб. 36 коп., неустойки за просрочку процентов 9915 руб. 14 коп.

29 февраля 2012 года в адрес Заемщика со стороны Банка были направлены претензионные письма с предложением принять меры к погашению задолженности по Кредитному договору не позднее 15 марта 2012 года. Однако требования Кредитора со стороны Заемщика не исполнены; задолженность по Кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

Учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредиту и уплате процентов, в соответствии с п. 4.2.3. Кредитного договора, истец просил в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также расторгнуть Кредитный договор.

Представитель истца по доверенности Елфимов А.Л. в судебное заседание явился, исковые требования поддержал.

Ответчик Короченцев В.И., его представитель по ордеру Быков И.Б. в судебное заседание явились, исковые требования признали частично в части признания основного долга и процентов по нему., а также расторжения договора.. Просили об уменьшении суммы неустойки за просрочку кредита и неустойки за просрочку процентов, мотивируя тем, что у ответчика сложились неблагоприятные условия, которые повлияли на невозможность погашения кредита своевременно. Просили учесть, что ответчик погасил более 90 000 руб. основного долга по кредиту. Размер процентов, который просил взыскать с ответчика Банк является явно завышенным. Суммы, уплаченные истцом в нарушение порядка погашения в первую очередь идут не на погашение основного долга, а на уплату просроченных процентов. Статья 333 ГК РФ позволяет суду снизить неустойку. Снижение неустойки не повлечет для истца значительного ущерба. Ответчик просил истца провести реструктуризацию, однако ему было отказано.

Суд, огласив исковое заявление, выслушав явившиеся стороны, исследовав материалы дела, установил следующее.

             Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» в лице Заведующего Универсальным Дополнительным офисом Ростовского ОСБ №5221/0364 заключил кредитный договор № с Короченцевым В.И. о предоставлении кредита в сумме 400 000 руб. 00 коп. "на неотложные нужды" на срок 60 месяцев под 20,9 % годовых.(л.д. 11-14).

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Кредитор открыл Заемщику лицевой ссудный счет и ДД.ММ.ГГГГ выдал Заемщику кредит путем зачисления на Счет (п. 2.1. Кредитного договора).

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием Кредитного договора (п. 3.1. и п. 3.2. Кредитного договора), а также Графиком платежей на имя Короченцева В.И., являющегося неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашение кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п. 3.3. Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на 02 марта 2012 года задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 380 313 руб. 29 коп., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 301 218 руб. 81 коп., задолженности по просроченным процентам 25 113 руб. 98 коп., неустойки за просрочку кредита 44 065 руб. 36 коп., неустойки за просрочку процентов 9915 руб. 14 коп.

29 февраля 2012 года в адрес Заемщика со стороны Банка были направлены претензионные письма с предложением принять меры к погашению задолженности по Кредитному договору не позднее 15 марта 2012 года. Однако требования Кредитора со стороны Заемщика не исполнены; задолженность по Кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

Учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредиту и уплате процентов, в соответствии с п. 4.2.3. Кредитного договора, истец просил в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также расторгнуть Кредитный договор.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п. 42.3. Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с Кредитором.

Согласно п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Ответчик исковые требования в части расторжения договора, уплаты основанного долга и процентов по нему признал. Факт наличия задолженности по кредиту споров не вызывает, в связи с чем исковые требования истца подлежат удовлетворению, а с ответчика в пользу истца взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 02 марта 2012 года в размере 351 332 руб. 79 коп., которая состоит из просроченной     задолженности по основному долгу 301 218 руб., 81 коп., задолженности по просроченным процентам 25 113 руб. 98 коп. с расторжением договора.

По общему правилу в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, а также в случае просрочки его исполнения должник обязан уплатить кредитору неустойку (ст. 330 ГК РФ). В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на нее до дня возврата долга заимодавцу начисляются проценты. Эти проценты уплачиваются заемщиком независимо от уплаты процентов за пользование кредитом. Такая обязанность заемщика установлена п. 1 ст. 811 ГК РФ.

Таким образом, проценты, уплачиваемые при нарушении срока возврата, по своей правовой природе являются неустойкой за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита.

Согласно ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, подлежащую уплате, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При этом последнее обстоятельство устанавливает исключительно суд.

Таким образом, можно заключить, что проценты за просрочку возврата кредита в части, превышающей ранее установленный процент за пользование кредитом, по своей правовой природе являются неустойкой. Подлежащая уплате сумма может быть уменьшена судом на основании ст. 333 ГК РФ, если суд придет к выводу, что взыскиваемые проценты явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств.

Данная позиция подтверждается сложившейся судебной практикой (Постановления ФАС Западно-Сибирского округа от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, ФАС Волго-Вятского округа от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, ФАС Московского округа от ДД.ММ.ГГГГ №).

Судом установлено, что размер неустойки за просрочку кредита определен в сумме 44 065 руб. 36 коп., неустойки за просрочку процентов в сумме 9915 руб. 14 коп.

Указанная сумма, по мнению суда, может быть снижена без существенного ущерба для истца.

          Из материалов дела видно, что размер подлежащей взысканию неустойки несоразмерен величине задолженности по основному долгу и процентам по кредиту; установленная кредитным договором процентная ставка - 20, 9 %, также позволяет обеспечивать соблюдение интересов кредитора. В то же время из материалов дела не усматривается, что последствия нарушения обязательства для истца были значительны.

В связи с чем, суд считает возможным снизить размер неустойки за просрочку кредита до 20 000 руб. 00 коп., неустойку за просрочку процентов до 5000 руб. 00 коп.

Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины - за досрочное взыскание задолженности по кредитному договору - 11 003 руб. 13 коп.

            В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд при удовлетворении исковых требований истца, взыскивает в его пользу расходы по государственной пошлине, пропорционально удовлетворенной их части по требованиям материального и нематериального характера.

              Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                                                               РЕШИЛ:

               Исковые требования ОАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 удовлетворить частично.

              Взыскать досрочно в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения №5221 с Короченцева ВИ сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 02 марта 2012 года в размере 351 332 руб. 79 коп., которая состоит из просроченной     задолженности по основному долгу 301 218 руб., 81 коп., задолженности по просроченным процентам 25 113 руб. 98 коп., неустойки за просрочку кредита 20 000 руб. 00 коп., неустойки за просрочку процентов 5000 руб. 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6713 руб. 33 коп., что в общей сумме составит 358 046 руб. 12 коп.

             Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный Открытым Акционерным Обществом «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения №5221 с Короченцевым ВИ.

           Взыскать с Короченцева ВИ в доход государства госпошлину за расторжение кредитного договора в сумме 4000 руб.

             В удовлетворения остальной части исковых требований ОАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 в части неустойки за просрочку кредита, неустойки за просрочку процентов, а также расходов по оплате государственной пошлины отказать.

          Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Ростова -на - Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.     

Судья

Решение в окончательной форме изготовлено 13.06.2012 г.