Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1282/2014 ~ М-243/2014 от 16.01.2014

Дело № 2-1282/12

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 февраля 2014 г. г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Ващенко Е.Н.,

при секретаре Гордюшкиной Э.О.,

с участием представителя истца Алексеева П.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Блинкову Е. В., Щербаковой Н. И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «Банк ВТБ 24» (далее Банк) обратился в Петрозаводский городской суд с исковым заявлением к Блинкову Е. В., Щербаковой Н. И. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиками заключен договор № о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием процентов за пользование кредитом из расчета 13,5% годовых. Кредит был предоставлен заемщикам на приобретение в общую совместную собственность ответчиков квартиры по адресу: <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ Банк перечислил денежные средства на счет ответчика Блинкова Е.В. За ответчиками зарегистрировано право общей совместной собственности на квартиру по указанному адресу, обремененное ипотекой в силу закона. Заемщики не исполняют принятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей. Сумма задолженности ответчиков по кредитному договору составила <данные изъяты>. Истец просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору: <данные изъяты>. – основной долг, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитными средствами, <данные изъяты>. – неустойка, начисленная за допущенную просрочку платежа.

В дальнейшем истец увеличил исковые требовании, просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., в т.ч. основной долг – <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>., неустойку за просрочку платежа – <данные изъяты>.; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> установив начальную продажную цену квартиры по соглашению сторон в размере <данные изъяты>.

Представитель истца Алексеев П.Б., действующий на основании доверенности, в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске, полагал, что размер неустойки не подлежит уменьшению по ст.333 ГК РФ, т.к. заявленная ко взысканию неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательств, не возражал о вынесении заочного решения.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещались о времени, дате и месте рассмотрения дела.

Принимая во внимание отсутствие возражений или объяснений со стороны ответчиков, суд рассматривает дело заочно по имеющимся доказательствам с тем, чтобы отсутствующая сторона, при наличии обоснованных возражений имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы гражданского дела, рассматривает дело по представленным доказательствам в соответствии со ст.55, 56 ГПК Российской Федерации и приходит к выводу о частичном удовлетворении иска.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитором <данные изъяты> и заемщиками Блинковым Е.В., Щербаковой Н.И. заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием процентов за пользование кредитом из расчета 13,5% годовых и ежемесячным его погашением. Кредит предоставлен Банком на приобретение квартиры в общую совместную собственность заемщиков Блинкова Е.В., Щербаковой Н.И., расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью <данные изъяты>

Банк предоставил кредит, перечислив денежные средства в размере <данные изъяты> на счет заемщика Блинкова Е.В., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и заемщиками Блинковым Е.В., Щербаковой Н.И. заключен договор залога имущества (ипотека) №, согласно которому <данные изъяты> является залогодержателем предмета ипотеки – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, стоимость квартиры согласно отчету об оценке <данные изъяты> установлена в размере <данные изъяты> (раздел 5 договора).

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ВТБ 24» и <данные изъяты> заключен договор о присоединении <данные изъяты> к банку ЗАО «Банк ВТБ 24», на основании которого ЗАО «Банк ВТБ 24» является правопреемником <данные изъяты> по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Исходя из требований ч.1 ст.809 указанного Кодекса займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ст.309 указанного Кодекса обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора. Односторонний отказ от исполнения обязательств и изменение его условий в соответствии со ст.310 Кодекса не допускается, кроме случаев, предусмотренных законом.

Материалы дела свидетельствуют, что заемщики своевременно не исполняют принятые на себя обязательства по внесению платежей. Доказательств исполнения ответчиками обязательств надлежащим образом и в полном объеме не представлено, в добровольном порядке спор не урегулирован.

Заемщики уведомлены о необходимости уплатить сумму образовавшейся задолженности.

Ввиду неисполнения требований Банка в досудебном порядке, образовавшаяся кредитная задолженность подлежит взысканию с ответчиков в судебном порядке.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составил <данные изъяты> в т.ч. основной долг – <данные изъяты> проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> неустойка за просрочку платежа – <данные изъяты> Единовременная комиссия за зачисление кредитных средств на счет заемщика в размере <данные изъяты> в состав задолженности по кредитному договору истцом не включена.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 8.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что в случае просрочки уплаты основного долга и (или) процентов за пользование кредитом, кредитор вправе взыскать помимо убытков штрафную неустойку в размере 0,3% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки. Просрочка считается с первого дня, следующего за днем срока исполнения обязательства. При расчете неустойки неполный день считается как полный. Вне зависимости от размера неустойки, рассчитанной на день уплаты задолженности, минимальный размер суммы неустойки, взимаемой кредитором за первые 10 календарных дней со дня образования просроченной задолженности, устанавливается в размере 100 руб. 00 коп. – по кредитам в рублях, по кредитам в иностранной валюте – 3 доллара США. По истечении 10 календарных дней со дня просроченной задолженности минимальный размер ежедневно начисляемой неустойки устанавливается по кредитам в рублях – 100 руб. 00 коп.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку за просрочку уплаты платежа в размере <данные изъяты> исчисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из следующего расчета: сумма неустойки в льготный период (первые 60 дней) = (сумма просроченных обязательств в течение указанного периода) * 0,3% * (количество дней в периоде, но не более 60 дней). Если полученная сумма на дату погашения менее 100 руб. 00 коп., то сумма неустойки устанавливается в размере 100 руб. 00 коп. Сумма неустойки в нельготный период (с 61-го дня) = (сумма просроченных обязательств в течение указанного периода) * 0,3% * (количество дней в периоде, начиная с 61-го дня) но не менее 100 руб. 00 коп. за 1 день нельготного периода.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении №263-О от 21.12.2000, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статья 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Оценив обстоятельства, позволяющие решить вопрос об уменьшении размера неустойки на основании статьи 333 ГК РФ, суд учитывает то, что установленный в договоре размер неустойки – 0,3% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки; минимальный размер суммы неустойки, взимаемой кредитором за первые 10 календарных дней со дня образования просроченной задолженности в размере 100 руб. 00 коп. по кредитам в рублях; минимальный размер ежедневно начисляемой неустойки по истечении 10 календарных дней со дня просроченной задолженности по кредитам в рублях в размере 100 руб. 00 коп., при действующей на дату обращения в суд ставке рефинансирования Центрального банка России 8,25% годовых, превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

При таких обстоятельствах, учитывая размер заявленной истцом ко взысканию неустойки в сумме <данные изъяты> с учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определении № 263-О от 21.12.2000, положений п. 1 ст. 333 ГПК РФ, балансом между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, в том числе, длительность неисполнения обязательства, последствия нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, соотношение суммы неустойки и размера кредита в сумме <данные изъяты> тогда как размер заявленной истцом неустойки существенно превышает размер кредита, таким образом, исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, возможных финансовых последствий для каждой из сторон, баланса интересов сторон, принципа разумности, в связи с явной несоразмерностью неустойки последствиям нарушения обязательства, суд приходит к выводу об уменьшении размера неустойки до <данные изъяты>.

С учетом изложенного, солидарно с Блинкова Е. В., Щербаковой Н. И. в пользу Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> в т.ч. основной долг – <данные изъяты> проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> неустойка за просрочку платежа – <данные изъяты>

В остальной части иска к Блинкову Е. В., Щербаковой Н. И. следует отказать.

В соответствии со ст.ст. 334, 335, 337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. При этом требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации). Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании подп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Разделом 5 договора залога имущества № тф установлена стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, этаж 5, в размере 900000 руб. 00 коп.

Согласно заключению эксперта <данные изъяты> № рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

Соглашением сторон установлена начальная продажная цена залогового имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> состоящей из двух комнат, в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст. 3 Федерального закона от 29 июля 1998 года № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» и ст.ст. 89-93 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», суд полагает, что при определении стоимости объекта залога определяется расчетная величина, отражающая наиболее вероятную цену, по которой данный объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства.

На основании изложенного, учитывая, что обязательства ответчиками до настоящего времени не исполнены, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры <данные изъяты>., определенной соглашением сторон.

На основании ст. 98 ГПК РФ, п.1,3 ч.1 ст.333.19 НК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> по <данные изъяты> с каждого.

Руководствуясь ст.12,55,56, 194 – 198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Блинкова Е. В., Щербаковой Н. И. в пользу Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> по <данные изъяты>. с каждого.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры <данные изъяты>

В остальной части иска отказать.

Решение может быть пересмотрено по заявлению ответчика в течение семи дней со дня вручения ответчику копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Карелия через Петрозаводский городской суд Республики Карелия в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Н. Ващенко