Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1431/2019 ~ М-571/2019 от 13.02.2019

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

14 мая 2019 года

Кировский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Башмаковой Т.Ю.

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью «СК «Согласие-Вита» о расторжении договора страхования жизни и здоровья, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, расходов на оплату услуг представителя, неустойки, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО2 обратился в суд с иском к ООО «СК «Согласие-Вита» о расторжении договора страхования жизни и здоровья, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, расходов на оплату услуг представителя, неустойки, штрафа. В обоснование заявленных требований указал, что 09.08.2018г. между ним и ответчиком был заключен договор (полис) страхования жизни и здоровья №. Указанный договор являлся мерой по надлежащему исполнению истцом своих обязательств по кредитному договору №, заключенному с КБ «Ренессанс-Кредит» на срок 1827 дней. По условиям договора страхования, страхования премия по договору составила 58 032 руб., которые истец перечислил в пользу страховой компании в день получения кредита. Срок действия страховки по договору был установлен на период действия кредитного договора. 15.11.2018г. истец досрочно и в полном объеме погасил кредит, в виду чего действие кредитного договора прекращено, что подтверждается документом, подтверждающим оплату последнего платежа и справкой о полном погашении кредита. В день погашения кредита, поскольку истец досрочно исполнил свои обязательства по кредитному договору, и возможность наступления страхового случая отпала, а договор страхования продолжал действовать, истец в целях возврата неиспользованной части страховой премии, которая составила 1728 дней, обратился в страховую компанию по телефону с требованием о расторжении договора страхования в связи с полным досрочным погашением кредита, и возврате ему неиспользованной части страховой премии в размере 54 887 руб. Однако ответчик в удовлетворении требований отказал, указав на то, что сумма страховой премии возврату не подлежит. 04.02.2019г. истцом была направлена письменная претензия в адрес ответчика с требованием о расторжении договора страхования и возврата неиспользованной части страховой премии. 10.02.2019г. состоялась неудачная попытка вручения указанной претензии, то есть ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязанности по получению корреспонденции. Истец считает, что его требования в части взыскания страховой премии подлежат удовлетворению, также считает возможным потребовать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб. Просит суд расторгнуть договор страхования жизни и здоровья № от 09.08.2018г., заключенный между ним и ООО «СК «Согласие-Вита»; взыскать с ООО «СК «Согласие-Вита» в его пользу страховую премию в размере 54 887 руб., компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., а также штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В ходе рассмотрения дела истец увеличил заявленные требования взысканием неустойки и расходами на оплату услуг представителя. Таким образом, просит суд расторгнуть договор страхования жизни и здоровья № от 09.08.2018г., заключенный между ним и ООО «СК «Согласие-Вита»; взыскать с ООО «СК «Согласие-Вита» в его пользу страховую премию в размере 54 887 руб., компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 12 000 руб., неустойку в размере 54 338,13 руб., а также штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО4 уточненные исковые требования поддержала и просила их удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ООО Страховая компания "Согласие-Вита" в судебное заседание не явился. О дне слушания дела извещены надлежащим образом. Представили возражения на исковое заявление, а также дополнения к возражениям, в которых просят в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Представитель третьего лица Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по <адрес> в судебное заседание не явился. О дне слушания дела извещены надлежащим образом. О причине неявки суду не сообщили. Отзыв не представили.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд признает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как указано в пункте 1 статьи 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно статье 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

Судом установлено, что 09.08.2018г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого истцу был предоставлен кредит на неотложные нужды в размере 299 832,00 руб. сроком на 60 месяцев под 23,30% годовых.

В этот же день ФИО2 подано заявление о добровольном страховании жизни и 09.08.2018г. между ООО СК «Согласие-Вита» и ФИО2 также заключен договор страхования (страховой полис №), согласно которому страховая сумма определена в 241 800,00 руб., страховая премия 58 032 руб., страховая выплата 100% от страховой суммы на дату страхового случая, срок действия договора страхования 60 месяцев с даты списания со счета Страхователя к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) страховой премии, выгодоприобретателем указан сам Застрахованный, то есть ФИО2

Правила страхования жизни на случай смерти, либо на случай наступления в жизни Застрахованного определенных событий, таблица страховых сумм, Дополнительные условия программы страхования «Страхование жизни» были вручены истцу, условия страхования разъяснены в полном объеме. Данное обстоятельствоподтверждается его подписью в договоре страхования (страховом полисе №).

Согласие истца заключить договор страхования на предложенных условиях подтверждается принятием от Страховщика указанного страхового полиса (договора страхования), подписанного Страховщиком. В заявлении на добровольное страхование, подписанное ФИО2 09.08.2018г. указано, что страхование осуществляется исключительно на добровольной основе (по желанию и с согласия Страхователя). Отказ от заключения договора страхования не может послужить причиной отказа Банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора.

Также в заявлении о добровольном страховании указано, что страховая премия может быть оплачена любым способом, как в безналичной, так и в наличной форме, в том числе ее стоимость может быть включена по указанию Страхователя в сумму кредита. Подписывая заявление на страхование, ФИО2 согласился, чтобы Банк перечислил с его счета сумму страховой премии, подлежащую оплату по заключенному договору страхования, по реквизитам Страховщика.

Фактическое совпадение срока действия Договора страхования и Кредитного договора не означает обязанность ФИО2 заключать Договор страхования на срок, равный сроку кредитования. Договор страхования заключен истцом на основании добровольного волеизъявления, истец был вправе отказаться от заключения договора, согласовать условия договора с другой стороной сделки, однако своей подписью истец подтвердил согласие с условиями договора.

В п.9 Индивидуальных условий Кредитного договора указано, что помимо заключения договора счета, заключение иных договоров не требуется.

Согласно п.10 Индивидуальных условий Кредитного договора, предоставления обеспечения не требуется.

Согласно справки от 12.12.2018г., выданной КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), кредит погашен в полном объеме. По состоянию на 12.12.2018г. задолженность по указанному Кредитному договору отсутствует.

Прекращение действия договора страхования предусмотрено п.11 Правил страхования жизни на случай смерти либо на случай наступления в жизни застрахованного определенных событий, где п. 11.2., 11.3.1. предусмотрено, что договор страхования может быть расторгнут в одностороннем порядке по инициативе (требованию) Страхователя в течение периода охлаждения до даты возникновения обязательств Страховщика по заключенному Договору страхования и после даты возникновения обязательств Страховщика по заключенному Договору страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, Страхователю в течение 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления об отказе от Договора страхования, уплаченная страховая премия (страховой взнос) возвращаются в полном объеме. По настоящим Правилам период охлаждения установлен продолжительностью 14 календарных дней.

Однако в период охлаждения истец своим правом не воспользовался, с указанным заявлением к Страховщику не обращался.

Поскольку договор страхования не прекратился по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, то в силу пункта 3 указанной статьи при отказе застрахованного лица от договора страховая премия возвращается лишь в том случае, если это предусмотрено договором.

Как установлено судом, условия договора страхования не предусматривают возврат страховой премии по договору страхования в случае отказа от договора страхования по истечении 14 дней со дня его заключения.

Проанализировав нормы действующего законодательства, положения кредитного договора и договора страхования, учитывая, что выплата кредитной задолженности не является обстоятельством, при наступлении которого отпала возможность наступления страхового случая или прекратилось существование страхового риска, принимая во внимание, что заключенный сторонами договор страхования является самостоятельным договором, заключение которого не является обязательным для граждан или обязательным условием при заключении кредитного договора, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований о расторжении договора страхования жизни и здоровья, взыскании страховой премии.

Поскольку в удовлетворении основных требований ФИО2 надлежит отказать, оснований для удовлетворения производных исковых требований о компенсации морального вреда, расходов на оплату услуг представителя, неустойки, штрафа,не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью «СК «Согласие-Вита» о расторжении договора страхования жизни и здоровья, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, расходов на оплату услуг представителя, неустойки, штрафа –отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца.

Председательствующий         Т.Ю. Башмакова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.