Решение по делу № 2-834/2013 ~ М-437/2013 от 08.02.2013

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 марта 2013г.                                                                                                      г.Иркутск

Ленинский районный суд г.Иркутска в составе:

председательствующего судьи Касьяновой Н.И.,

при секретаре Тухватулиной Ю.А.,

с участием ответчика,

в отсутствие истца

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-834-13 по иску ОАО «Альфа-Банк» к Мартыновой Л.В. о взыскании задолженности в размере *** руб. и расходов по уплате госпошлине в размере *** руб.,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском и просило взыскать с Мартыновой Л.В. задолженность по Соглашению о кредитовании от ****год по основному долгу в размере *** руб.00 коп., по комиссии за обслуживание текущего счета в размере *** руб. *** коп., проценты в размере *** руб., штрафы и неустойки в размере *** рублей, а также расходы по госпошлине в размере *** руб. В обоснование предъявленных требований истец указал, что ****год ОАО «Альфа-Банк» и Мартынова Л.В. заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере *** руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. В настоящее время Мартынова Л.В. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности составляет *** руб., из них: просроченный основной долг - *** руб.00 коп., комиссия за обслуживание текущего счета в размере *** коп., проценты в размере *** руб., штрафы и неустойки в размере *** рублей.

Представитель истца ОАО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежаще, просили рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик Мартынова Л.В. в судебном заседании с предъявленными исковыми требования полностью согласилась, о чем представила письменное заявление.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Ст.809 ГК РФ предусмотрено: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте

ОАО «АЛЬФА-БАНК» является кредитной организацией, входящей в единую банковскую систему РФ, что подтверждается представленными суду учредительными документами: Уставом, утвержденным Общим собранием (протокол от ****год ***) и согласованный с Центральным банком РФ ****год); свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц (серия *** ***); свидетельством о постановке на учет в налоговом органе по месту нахождения (серия *** ***); генеральной лицензией Центрального банка Российской Федерации на осуществление банковских операций *** от ****год

Судом установлено, что ****год ОАО «Альфа-Банк» и Мартынова Л.В. заключили Соглашение о кредитовании на получение персонального кредита *** от ****год Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

Как следует из анкеты - заявления, ****год Мартынова Л.В. обратилась в Банк с предложением о предоставлении персонального кредита в размере *** руб. сроком на 24 месяцев с условием оплаты 12,990 % годовых.

Предложение заемщика одобрено банком: во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере *** руб., что подтверждается мемориальным ордером *** от ****год

Как следует из памятки заявителя по персональному кредиту, в течение срока действия соглашения о кредитовании заявитель должен ежемесячно до даты осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита обеспечивать на указанном заявителем для зачисления суммы кредита счете, открытом в банке, сумму денежных средств, достаточных для погашения ежемесячного платежа в соответствии с графиком погашения.

В материалы дела представлены Общие условия предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), согласно которым за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в анкете-заявлении. Проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком погашения.

Как следует из содержания искового заявления, Мартынова Л.В. не надлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату кредита, уплате процентов, что подтверждается выпиской по счету, справкой по персональному кредиту на ****год

Согласно Общих условий предоставления кредита банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в анкете-заявлении и графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).

Согласно расчету задолженности по состоянию на ****год, сумма основного долга составляет *** руб., проценты за пользование кредитом - *** руб., комиссия за обслуживание текущего счета - *** руб.

Указанный расчет произведен верно, ответчиком не оспорен, иного расчета суду не представлено, в связи с чем может быть положен в основу решения суда.

В установленный срок задолженность в указанном размере Мартыновой Л.В. не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению. Суду не представлено доказательств принуждения Мартыновой Л.В. к заключению кредитного договора, и, поэтому суд исходит из того, что ответчик, вступая в договорные отношения с ОАО «АЛЬФА-БАНК» сознательно выразила свою волю на возникновение у него определенных договором прав и обязанностей.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, вступив в договорные отношения с ОАО «Альфа-Банк» Мартынова Л.В. обязана исполнить возложенные на нее договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

Таким образом, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности и взаимной связи, учитывая, что ответчиком Мартыновой Л.В. не было представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение им обязательств по кредитному договору, доказательств, подтверждающих наличие задолженности в ином размере, чем указано ОАО «Альфа-Банк», суд приходит к выводу, что сумма основного долга по кредитному договору в размере *** руб., проценты по кредиту в размере *** руб., комиссия за обслуживание текущего счета - *** руб. подлежат взысканию в пользу истца с ответчика Мартыновой Л.В.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 5 Общих условий предоставления кредита в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга (части основного долга) и процентов по кредиту клиент уплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашения о кредитовании, заключенных до ****год (включительно) составляет 1%, а с ****год - 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга), процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга, задолженности по процентам на счет банка.

Размер неустойки, согласно представленному истцом расчету, составляет *** руб., из них неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов - *** руб., неустойка за просрочку основного долга - *** руб., неустойка за нарушение срока уплаты комиссии за обслуживание текущего кредитного счета - *** руб.

Суд учитывает, что неустойка за просрочку исполнения обязательства является мерой ответственности должника за ненадлежащее исполнение обязательства, в результате чего суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения со стороны ответчика.

При таких обстоятельствах, учитывая, что подлежащая уплате неустойка в *** руб. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, учитывая продолжительность времени просрочки исполнения обязательства, степень выполнения обязательства, суд считает возможным уменьшить размер неустойки до *** руб., и взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в указанном размере, в удовлетворении требований о взыскании неустойки в большем размере отказать.

Таким образом, исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к Мартыновой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу ст.88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая частичное удовлетворение исковых требований, размер государственной пошлины, в силу ст. 333.19 НК РФ, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, составляет *** руб.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, судья

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ОАО «Альфа-Банк» с Мартыновой Л.В. задолженность по Соглашению о кредитовании *** от ****год по основному долгу в размере *** руб. 00 коп., по комиссии за обслуживание текущего счета в размере *** коп., проценты в размере *** коп., штрафа и неустойки в размере *** руб., а также расходы по госпошлине в размере *** коп., всего в сумме *** коп. /двести ***./

В удовлетворении исковых требований банка на сумму *** руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Судья                                                                                                                 

Решение вступило в законную силу:

Копия верна:

Судья                                                                   Н.И.Касьянова

Секретарь суда

Дата заверения копии:

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела №2-834-13.