Решение по делу № 2-119/2019 (2-4571/2018;) ~ М-4748/2018 от 23.11.2018

Дело № 2-119/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 марта 2019 года                                                            г. Екатеринбург

Орджоникидзевский районный суд города Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Лащеновой Е.А., при секретаре Сандара Ш.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества АКБ «Инвестбанк» в лице конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов» к Сегачевой Е. П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Инвестбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Сегачевой Е.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 05 июня 2012 года между истцом и Сегачевой Е.П. заключен кредитный договор < № >. В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 53 700 рублей сроком погашения до 05 июня 2015 года, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства были перечислены ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам. Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 23% годовых. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору, в том числе по возврату суммы кредита и уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,5% за каждый день просрочки. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность. Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности, однако оно проигнорировано. Решением Арбитражного суда города Москвы от 04 марта 2014 года по делу №А40-226/14 АКБ «Инвестбанк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего АКБ «Инвестбанк» (ОАО) возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору < № > от 05 июня 2012 года в размере 343 756 рублей 30 копеек, в том числе сумму основного долга - 31 400 рублей 17 копеек, сумму процентов - 35 035 рублей 22 копейки, штрафные санкции - 277 320 рублей 91 копейка, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 637 рублей 60 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался своевременно и надлежащим образом, путем направления судебной повестки, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Сегачева Е.П. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что сумма неустойки является чрезмерно завышенной, просила снизить размер штрафных санкций. Пояснила, что не погашала задолженность по кредиту, поскольку в связи с ликвидацией истца не знала куда вносить платежи. Кроме того просила применить срок исковой давности.

С учетом положений ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Заслушав ответчика, исследовав и оценив в совокупности собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 настоящего Кодекса обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Установлено и из материалов дела следует, что между ОАО АКБ «Инвестбанк» и Сегачевой Е.П. заключен кредитный договор < № >. В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 53 700 рублей под 23% годовых, со сроком погашения до 05 июня 2015 года, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору, в том числе по возврату суммы кредита и уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,5% за каждый день просрочки.

Согласно выписке по лицевому счету денежные средства в размере 53 700 рублей были выданы ответчику единовременно путем перечисления денежных средств на ее счет < № >, открытый на имя ответчика. Таким образом, банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме (л.д. 20-31).

В соответствии с п.5.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются банком ежемесячно со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день фактического возврата кредита включительно. Расчет процентов за пользование кредитом производится исходя из величины процентной ставки, указанной в п.1.2 договора, остатка ссудной задолженности по кредиту и фактического количества календарных дней, в течение которых заемщик пользовался кредитом.

В силу п.5.4 договора погашение задолженности по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется аннуитетными платежами в размере и в даты, установленные в графике платежей, указанном в Приложении < № > к договору.

В соответствии с п.9.2 договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, в том числе по возврату суммы кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, банк вправе начислить, а заемщик обязуется уплатить банку неустойку (пени) в размере 0,5% от просроченной суммы задолженности за каждый календарный день просрочки. Указанная неустойка начисляется со дня, следующего за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующего обязательства заемщика, по день полного исполнения заемщиком обязательства по погашению просроченной задолженности по договору включительно.

Факт предоставления кредита подтвержден представленными в суд доказательствами и не оспорен ответчиком. Обязательства по возврату кредита и уплате процентов, предусмотренных договором, ответчиком не исполняются надлежащим образом, доказательств обратного суду не представлено.

Поскольку ответчиком условия договора в части своевременного внесения платежей исполнялись ненадлежащим образом, сроки внесения ежемесячных платежей систематически нарушались ответчиком, истец предъявил ответчику требование о досрочном исполнении обязательств по договору в полном объеме (л.д. 37-38), которое до настоящего времени не исполнено.

Ответчиком не представлено суду доказательств, свидетельствующих о полном, своевременном и надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору и отсутствии задолженности. При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании с Сегачевой Е.П. задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению.

Определяя сумму задолженности подлежащую взысканию с ответчика и разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности суд учитывает следующее.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При этом днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о выдаче судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление принято к производству.

В соответствии с условиями кредитного договора Сегачева Е.П. обязалась производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком согласно графику, являющемуся приложением к кредитному договору (л.д.18-19), которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме.

Как следует из материалов дела, исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, направлено истцом в суд посредством почтовой связи 16 ноября 2018 года (л.д. 47), поступило в суд первой инстанции 23 ноября 2018 года.

Согласно копии почтовой квитанции и описи вложений (л.д. 10), истец обратился к мировому судье судебного участка № 4 Орджоникидзевского судебного района г. Екатеринбурга с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредиту 23 марта 2017 года.

11 апреля 2017 года был выдан судебный приказ, а 21 августа 2018 года определением мирового судьи судебного участка № 3 Орджоникидзевского судебного района г. Екатеринбурга судебный приказ был отменен (л.д. 9).

Таким образом, с даты подачи заявления о выдаче судебного приказа перестал течь срок исковой давности и возобновил течение после принятия определения об отмене судебного приказа, соответственно, срок исковой давности прервался на 1 год 4 месяца и 29 дней (с 23 марта 2017 года по 21 августа 2018 года).

Истцом ходатайств о восстановлении пропущенного срока заявлено не было, доказательств наличия исключительных обстоятельств, свидетельствующих об уважительности пропущенного срока, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

С учетом перерыва срока исковой давности, даты предъявления настоящего иска, в пределах срока исковой давности, с ответчика может быть взыскана задолженность только за период с 17 июня 2014 года по 11 октября 2018 года, а именно задолженность по основному долгу - 22 098 рублей 25 копеек, задолженность по процентам - 19 890 рублей 78 копеек.

Расчет указанных сумм основного долга и процентов произведен судом на основании графика платежей согласованного сторонами при заключении договора. За период с 17 июня 2014 года по 11 октября 2018 года ответчику надлежало уплатить 11 платежей по 2 078 рублей 71 копейки и один платеж в сумме 2 094 рубля 03 копейки, начиная с 07 июля 2014 года. Общий размер платежей составил 24 959 рублей 84 копейки, из которых 22 098 рублей 25 копеек платежи в счет погашения основного долга, 2 861 рубль 59 копеек платежи по процентам.

Кроме того проценты за пользование кредитом в размере 23% годовых подлежат начислению на сумму основного долга за период с 06 июня 2015 года по 11 октября 2018 года и составят 17 029 рублей 19 копеек. Расчет:

с 06 июня 2015 года по 31 декабря 2015 года (209 дней) 22 098,25 х 23% : 365 х 209 = 2 910,31;

проценты за пользование кредитом за 2016 и 2017 год составят за каждый год по 5 082 рубля 60 копеек (22 098,25 х 23% = 5 082,60);

с 01 января 2018 года по 11 октября 2018 года (284 дня) 2 098,25 х 23% : 365 х 284 = 3 953,68;

всего 2 910,31 + 5 082,60 + 5 082,60 + 3 953, 68 = 17 029,19.

Общий размер процентов за пользование кредитом за период с 07 июля 2014 года по 11 октября 2018 года составит 19 890 рублей 78 копеек. Расчет: 2 861,59 + 17 029,19 = 19 890,78.

В связи с применением срока исковой давности подлежит перерасчету и размер неустойки, установленной договором в размере 0,5% за каждый день просрочки. Неустойка рассчитывается судом также с 07 июля 2014 года по 11 октября 2018 года и составит 173 655 рублей 73 копейки. Расчет:

период начисления	сумма задолженности	количество дней просрочки	сумма неустойки
07.07.2014 - 04.08.2014	2 078,71	29	301,41
05.08.2014 - 04.09.2014	4.157,42	31	644,40
05.09.2014 - 05.10.2014	6 236,13	31	966,60
06.10.2014 - 04.11.2014	8 314,86	30	1 247,23
05.11.2014 - 04.12.2014	10.393,55	30	1 559,03
05.12.2014 - 05.01.2015	12 472,26	32	1 995,56
06.01.2015 - 04.02.2015	14 550,97	30	2 182,65
05.02.2015 - 04.03.2015	16 629,68	28	2 328,16
05.03.2015 - 05.04.2015	18 708,39	32	2 993,34
06.04.2015 - 04.05.2015	20 787,10	29	3 014,13
05.05.2015 - 04.06.2015	22 865, 81	31	3 544,20
05.06.2015 - 111.10.2018	24 959,84	1225	152 879,02
Итого:	173 655,73

Разрешая требования о взыскании неустойки и ходатайство ответчика о снижении размера неустойки, суд учитывает следующее.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно п.9.2 договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, в том числе по возврату суммы кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, банк вправе начислить, а заемщик обязуется уплатить банку неустойку (пени) в размере 0,5% от просроченной суммы задолженности за каждый календарный день просрочки. Указанная неустойка начисляется со дня, следующего за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующего обязательства заемщика, по день полного исполнения заемщиком обязательства по погашению просроченной задолженности по договору включительно.

Вместе с тем, в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Основанием для применения указанной нормы может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств (п. 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 01 июля 1996 г., где указано, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 Кодекса) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства).

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

В рассматриваемом деле размер неустойки по кредитному договору установлен в 0,5% за каждый день просрочки, что составляет 182,5% годовых, а в денежном выражении 173 655 рублей 73 копейки за период с 07 июля 2014 года по 11 октября 2018 года. При этом истцом не приведено доказательств наступления каких-либо неблагоприятных последствий для него.

Понятие несоразмерности носит оценочный характер, поэтому суд, с учетом обстоятельств дела, пояснений ответчика, данных в судебном заседании, считает, что неустойка в размере 182,5% годовых, предусмотренная кредитным договором является завышенной и подлежит снижению судом до разумных пределов, а именно до суммы 10 000 рублей.

Оснований для освобождения ответчика от выплаты неустойки у суда не имеется.

При таких обстоятельствах с Сегачевой Е.П. в пользу ОАО АКБ «Инвестбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору < № > от 05 июня 2012 года по состоянию на 11 октября 2018 года в размере 51 989 рублей 03 копейки, из которых 22 098 рублей 25 копеек - основной долг, 19 890 рублей 78 копеек - проценты, 10 000 рублей - неустойка.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма расходов по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 1 003 рубля 85 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ < № > ░░ 05 ░░░░ 2012 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 11 ░░░░░░░ 2018 ░░░░ ░ ░░░░░ 51 989 ░░░░░░ 03 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 22 098 ░░░░░░ 25 ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░, 19 890 ░░░░░░ 78 ░░░░░░ - ░░░░░░░░, 10 000 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 1 003 ░░░░░ 85 ░░░░░░, ░░░░░ 52 992 (░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 88 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░.

░░░░░                                                                          ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 18 ░░░░░ 2019 ░░░░.

░░░░░                                                                          ░.░. ░░░░░░░░