Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1986/2015 ~ М-1712/2015 от 29.07.2015

Дело 2-1986/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 ноября 2015 года г. Железногорск

Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Подъявиловой Т.В., при секретаре Алферове А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Корнюшиной Е.В. к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца Корнюшиной Е.В. – Общество с ограниченной ответственностью «Финэксперт 24» в лице директора Иванова Е.Г. обратилось в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» и просил признать недействительным условия кредитного договора № от 10 июня 2013 года заключенного между Корнюшиной Е.В. и ОАО ИКБ «Совкомбанк» в части установления неустойки в виде пени за нарушение срока возврата суммы кредита, а также срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый день просрочки; взыскать компенсацию морального вреда в размере (...) рублей, штраф в размере 50% от присужденной суммы по закону о Защите прав потребителя.

Требования мотивированы тем, что 10 июня 2013 года между истицей и ответчиком был заключен кредитный договор №, по которому ей был предоставлен кредит. Согласно условиям договора предусмотрена неустойка в виде пени за нарушение срока возврата суммы кредита, а также срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый день просрочки. Истец полагает данное условие недействительным, нарушающим положения Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», а именно в кредитном договоре не указано на возможность заемщика отказаться или изменить (повлиять) на размер неустойки (нет пустых строк или оговорок), чем нарушается право заемщика на получение полной информации об услуге п.1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей»; условие о неустойке заполнено машинописным текстом самим ответчиком в типовом по форме документе. Таким образом, услуга по получению кредита могла быть получена с условием о неустойке. Неразумность действий банка по включению в кредитный договор неустойки в размере 120 % годовых выражается в следующем: размер неустойки многократно превосходит размер ставки рефинансирования (8,25% годовых) – в 14,5 раз и размер ставки по уплате процентов за пользование кредитом – в 3,6 раза. Помимо неустойки (120 % годовых) на просроченные платежи (сумму кредита) Банк все равно продолжает начислять проценты за пользование кредитом (33% годовых) и извлекает 5-тикратную выгоду при любой просрочке. При этом банк не доказал, что у него есть кредитные предложения со 150% годовых ставкой за пользование кредитом (неустойка + проценты за пользование кредитом) или при обычных обстоятельствах есть клиенты –физические лица, которые готовы взять кредит. При указанных обстоятельствах, истцом не были представлены достоверные доказательства разумности и обоснованности установления процентной ставки неустойки в размере 120 % в год. Кредитным договором не предусмотрено право заемщика (или такую возможность) самому определить удобную для него неустойку за неудовлетворение Банком в добровольном порядке его требований как потребителя. При отсутствии оговорки о неустойке в кредитном договоре применялись бы проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ). Ответчик должен возместить в соответствии со ст. 151 ГК РФ, причиненный моральный вред в размере (...) рублей и штраф в соответствии с п.6 ст. 13 Закона о защите прав потребителя.

Истец Корнюшина Е.В., представитель ПАО «Совкомбанк» о месте и времени рассмотрения дела уведомлялись надлежащим образом, в заявлении, адресованном суду, просили рассматривать дело в их отсутствие.

Ответчик ПАО «Совкомбанк» о месте времени рассмотрения дела уведомлялся надлежащим образом, представитель ответчика не явился в судебное заседание.

В силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

С учетом изложенного, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему:

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Договором является соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420).

Согласно статье 9 Федерального закона "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" от 26 января 1996 года N 15-ФЗ, пункту 1 статьи 1 Закона от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителя регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом N 2300-1.

В силу статьи 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 16 Закона N 2300-1 предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно пункту 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования, договор банковского вклада), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.В силу пункта 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1 статьи 432 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из положений статьи 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно абзацу первому ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Из материалов дела следует, что 10 июня 2013 года между ПАО «Совкомбанк» и Корнюшина Е.В. заключен договор о потребительском кредитовании.

В разделе «Данные о Банке и кредите» следует, что сумма кредита составляет (...) рублей, срок кредита 36 месяцев, 1096 дней, процентная ставка по кредиту 33,00% годовых.

Истицей подписан график платежей согласно которого сумма ежемесячного платежа составляет (...) рублей.

За нарушение срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % (сто двадцать процентов) годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки, в нарушении уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % (сто двадцать процентов) годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Договор подписан сторонами, в том числе истицей Корнюшиной Е.В.

Таким образом, при заключении договора стороны определили размер и дату погашения ежемесячного очередного платежа, в том числе, погашение процентов за пользование кредитом, установив последствия нарушения заемщиком договора в виде начисления неустойки.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что условие договора о взыскании неустойки (пени) за нарушение сроков внесения платы суммы кредита и процентов по кредиту с установлением ее размера не противоречит закону.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования или возражения.

В соответствии с ч. 1 и абз. 4 ч. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», при предоставлении кредита потребителю до него должна быть своевременно доведена следующая информация о кредите: размер кредита, полная сумма, подлежащая выплате потребителем, график погашения этой суммы. В соответствии с нормой, содержащейся в преамбуле Закона, потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Исследовав и проанализировав представленные истцом доказательства, с учетом норм материального права, принимая во внимание, что истец собственноручно подписала кредитный договор и была ознакомлена с его условиями, до истца своевременно была доведена информация о кредите: размере кредита, полной сумме, подлежащей выплате потребителем, график погашения этой суммы, размернеустойки, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований и признании недействительными условий договора № № от 10.06.2013 года в части установления неустойки в виде пени за нарушение срока возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом.

Поскольку требования о компенсации морального вреда и штрафа в соответствии с п.6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» производны от основных требований о признании недействительными условий кредитного договора, они удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194,199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Истцу Корнюшина Е.В. в удовлетворении исковых требований к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителя, - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Железногорский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

С мотивированным решением стороны могут быть ознакомлены 6 ноября 2015 года.

Судья

Железногорского городского суда Т.В. Подъявилова